Liệu có bắt buộc phải mua bảo hiểm khoản vay? Đây là thắc mắc của rất nhiều người khi tìm hiểu về hình thức vay tín chấp. Ngay cả khi đã nghiên cứu kỹ trên các trang mạng, băn khoăn này vẫn chưa được giải đáp, bởi tồn tại nhiều luồng thông tin trái chiều. Dưới đây, bePOS giúp bạn “gỡ rối” bằng cách tổng hợp những kiến thức quan trọng nhất bảo hiểm khoản vay tín chấp. Hãy theo dõi bài viết này nhé!

Khái niệm bảo hiểm khoản vay tín chấp là gì?

Trước tiên, bạn cần hiểu rõ bảo hiểm khoản vay tín chấp là gì. Vay tín chấp là hình thức vay tiền không đòi hỏi tài sản đảm bảo, vì vậy mang rủi ro khá cao. Lúc này, bảo hiểm khoản vay tín chấp được áp dụng, nhằm xây dựng cơ sở an toàn về mặt tài chính. Cụ thể, để vay tín chấp, khách hàng mua bảo hiểm áp dụng với gói vay.

Để có thể tham gia bảo hiểm khoản vay tín chấp, bạn cần phải đáp ứng một số điều kiện cụ thể. Những điều kiện này có thể thay đổi tùy theo yêu cầu của đơn vị cho vay, nhưng nhìn chung đều có các nội dung sau: 

  • Người vay, hoặc đại diện bên vay phải có năng lực hành vi dân sự đầy đủ: Tức là, người vay phải tối thiểu từ 18 tuổi trở lên. Ngoài ra, họ cũng không phải là những người bị mất năng lực hành vi dân sự, hạn chế năng lực hành vi dân sự. Ví dụ như mắc bệnh tâm thần, mắc bệnh tuổi già khiến đầu óc không còn minh mẫn, nghiện ma túy,…
  • Khoản vay đã được phê duyệt bởi đơn vị cho vay: Trong quy trình vay tín chấp, hồ sơ của bạn phải được thẩm định, phê duyệt và ra quyết định giải ngân. Nếu hồ sơ bị từ chối, bạn sẽ không được tham gia bảo hiểm khoản vay tín chấp.
  • Hạn mức khoản vay: Khoản vay phải nằm trong khoảng giá trị cho phép. Con số này tùy thuộc vào từng ngân hàng, tổ chức tài chính. Thông thường, hạn mức cho vay sẽ rơi vào khoảng 10 đến 500 triệu đồng.

bao-hiem-khoan-vay-tin-chap-la-bien-phap-dam-bao-an-toan-cho-so-tien-vay

Bảo hiểm khoản vay tín chấp là biện pháp đảm bảo an toàn cho số tiền vay

Bảo hiểm khoản vay tín chấp mang đến những lợi ích nào?

Nhiều người nghe nói tới bảo hiểm vay tín chấp liền cảm thấy lo ngại, băn khoăn, bởi họ cho rằng mình bị ép mua. Tuy nhiên, thực tế, khoản bảo hiểm này đem lại khá nhiều lợi ích cho cả bạn và phía ngân hàng, tổ chức tài chính. Lý do tại sao thì bạn hãy đọc tiếp phần dưới đây.

Đối với người vay tín chấp

Đây sẽ trở thành “tấm chắn” bảo vệ bạn sau khi tham gia vay tín chấp. Trong cuộc sống hàng ngày không ít rủi ro khó lường trước có thể xảy ra, ảnh hưởng lớn đến tài chính của gia đình bạn, ví dụ như tai nạn, hỏa hoạn, bệnh tật,… Nếu bạn có bảo hiểm, phía công ty bảo hiểm sẽ thay bạn trả nợ. Điều này cũng giúp hồ sơ vay tín chấp của bạn nhanh chóng được phía ngân hàng, tổ chức tài chính phê duyệt hơn. 

bao-hiem-khoan-vay-giup-khach-hang-tranh-nhung-rui-ro-khong-mong-muon

Bảo hiểm khoản vay giúp khách hàng tránh những rủi ro không mong muốn

Đối với bên cho vay tín chấp

Vay tín chấp là giải pháp vay tiền không bắt buộc tài sản bảo đảm. Phía ngân hàng chủ yếu đánh giá độ uy tín, khả năng trả nợ qua khâu thẩm định hồ sơ. Tuy nhiên, rất nhiều trường hợp khách hàng gặp mất mát lớn về tài sản, không thể chi trả tiền. Nếu có bảo hiểm, bên cho vay vẫn được nhận lại tiền thông qua bên thứ ba là công ty bảo hiểm.  

bao-hiem-khoan-vay-tin-chap-lam-tang-kha-nang-tra-no-cua-khach-hang

Bảo hiểm khoản vay tín chấp làm tăng khả năng trả nợ của khách hàng

Phí bảo hiểm vay tín chấp là bao nhiêu?

Hiện nay, phí bảo hiểm vay tín chấp không cố định mà tùy thuộc vào chính sách của bên cho vay. Nhìn chung, mức phí này sẽ rơi vào khoảng từ 5% đến 6% tổng số tiền khách hàng đăng ký vay tín chấp tại ngân hàng, tổ chức tài chính. Ví dụ, khi bạn vay tín chấp để mua nhà, nhân viên ngân hàng sẽ tư vấn cho bạn mức phí bảo hiểm phù hợp dựa trên giá trị nhà. Giá nhà sẽ do ngân hàng định giá tại thời điểm vay. 

Ngoài ra, phương thức thu phí của mỗi đơn vị cho vay lại khác nhau. Có nơi sẽ không giải ngân cho bạn đủ số tiền vay tín chấp, mà trừ luôn mức phí bảo hiểm phải đóng. Ngược lại, tại một số ngân hàng, bạn vẫn được nhận đủ số tiền đã đăng ký vay, và có nghĩa vụ trả thêm phí bảo hiểm. Trước khi chọn nơi vay tín chấp, bạn hãy tìm hiểu kỹ thông tin để ra quyết định phù hợp với nhu cầu của bản thân. 

muc-phi-bao-hiem-vay-tin-chap-se-dao-dong-tuy-theo-dieu-kien-thuc-te

Mức phí bảo hiểm vay tín chấp sẽ dao động tùy theo điều kiện thực tế

Vậy bảo hiểm khoản vay tín chấp có bắt buộc không?

Đây là thắc mắc của không ít người đang có ý định vay tín chấp. Thực tế là, không có quy định pháp luật nào bắt buộc khách hàng phải mua bảo hiểm vay tín chấp. Tuy nhiên, nhiều đơn vị cho vay khuyến nghị khách hàng nên mua bảo hiểm, nhằm giảm rủi ro cho cả hai phía. Việc khách hàng có mua hay không hoàn toàn dựa trên cơ sở tự nguyện khi thỏa thuận vay tín chấp. 

Bên cạnh câu hỏi bảo hiểm khoản vay tín chấp có bắt buộc không, hình thức thanh toán phí cũng là nội dung được quan tâm. Ngân hàng cũng chỉ là bên đại diện cho công ty bảo hiểm để thu phí của bạn. Quá trình này diễn ra phải đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật, không gây tổn hại đến lợi ích của khách hàng. 

ngan-hang-khuyen-khich-mua-bao-hiem-khoan-vay-tin-chap-nhung-khong-bat-buoc

Ngân hàng khuyến khích mua bảo hiểm khoản vay tín chấp, nhưng không bắt buộc

>> Xem thêm: Top các ngân hàng cho vay tín chấp uy tín, lãi suất thấp nhất 2022

Lưu ý cần biết về bảo hiểm khoản vay tín chấp 

Bảo hiểm khoản vay tín chấp là hoàn toàn tự nguyện, nhằm bảo vệ lợi ích của cả hai bên. Tuy nhiên, nhiều đơn vị cho vay lợi dụng sự thiếu hiểu biết của người dân để trục lợi. Chính vì vậy, có một số lưu ý bạn cần nhớ kỹ trước khi tham gia loại bảo hiểm này:

  • Sự minh bạch trong thông tin: Khi làm việc với đơn vị cho vay, bạn phải tìm hiểu rõ thông tin. Bởi thực tế đã cho thấy, nhiều nơi không nói rõ với khách hàng, nhưng sau đó lại bắt buộc phải mua bảo hiểm.
  • Xem xét kỹ hợp đồng: Bạn nên đọc kỹ các điều khoản trong cả hợp đồng vay tín chấp và hợp đồng bảo hiểm. Một số thông tin bạn cần lưu ý là phí bảo hiểm, phương thức thanh toán, thời hạn, các trách nhiệm phát sinh,…
  • Lựa chọn nơi cho vay có uy tín: Nhiều tổ chức bất chính lợi dụng sự thiếu hiểu biết của khách hàng để thực hiện hành vi lừa đảo. Bạn nên tìm đến những ngân hàng chuyên nghiệp, có uy tín cao để vay tiền. 

can-doc-ky-cac-dieu-khoan-khi-ky-ket-hop-dong-bao-hiem

Cần đọc kỹ các điều khoản khi ký kết hợp đồng bảo hiểm

Trên đây là tổng hợp những thông tin về bảo hiểm khoản vay tín chấp mà bạn cần biết. Nếu bạn đang quan tâm tới hình thức vay vốn này nhưng chưa tìm được một đơn vị cho vay uy tín thì có thể tham khảo gói vay KBank Biz Loan, được hợp tác triển khai bởi ngân hàng KBank và bePOS.

KBank là một trong những ngân hàng Top đầu tại Thái Lan, có thế mạnh là cung cấp giải pháp tài chính cho những doanh nghiệp SMEs. Bạn có thể vay vốn tại KBank mà không phải lo về chi phí ẩn, không cần mua bảo hiểm, thủ tục nhanh chóng, lãi suất ưu đãi. 

NHẬN TƯ VẤN NGAY

FAQ

Có những loại bảo hiểm khoản vay tín chấp nào? 

Hiện nay có rất nhiều loại bảo hiểm khoản vay tín chấp. Việc lựa chọn sẽ phụ thuộc vào thỏa thuận giữa bạn và bên cho vay, sao cho phù hợp với tình hình thực tế. Ví dụ, trường hợp bạn vay tiền mua căn hộ, nhân viên ngân hàng có thể sẽ tư vấn bạn mua bảo hiểm cháy nổ. Một loại bảo hiểm khác cũng khá phổ biến là bảo hiểm nhân thọ.

Tôi có thể lựa chọn công ty bảo hiểm không liên kết với ngân hàng cho vay được không?

Không có quy định pháp luật nào yêu cầu bạn chỉ được mua bảo hiểm của bên liên kết với ngân hàng. Trên thực tế, điều này phụ thuộc khá nhiều vào chính sách của bên cho vay. Tuy nhiên, thường các ngân hàng đều khuyến khích lựa chọn dịch vụ này tại cơ sở của họ. Một số lợi ích có thể kể đến là mức phí bảo hiểm ưu đãi do ngân hàng đã làm việc với công ty bảo hiểm, thủ tục nhanh chóng,…

Bài viết liên quan

Quản lý thông tin khách hàng -Chìa khoá nâng cao Customer Value cho doanh nghiệp

+20 More

Tất tần tật về cổng thanh toán trong kinh doanh, thương mại

+20 More

Vay tín chấp 18 tuổi ở đâu uy tín, lãi suất thấp?

+20 More

Seeding -“Gieo mầm” thành công cho kế hoạch marketing

+20 More

Sức mạnh của Marketing truyền miệng doanh nghiệp cần phải biết

+20 More

Xe bán hàng lưu động là gì? Top 5 mẫu xe “đắt khách” hiện nay

+20 More

Từ A – Z kiến thức về bartender – muốn làm nghề liệu có đơn giản?

+20 More

Top 3 phần mềm quản lý bán trà sữa tốt nhất năm 2022

+20 More

[MỚI] Thẻ kho là gì? Cách lập thẻ kho chính xác nhất

+20 More

OKR là gì? Kinh nghiệm thiết lập OKR hiệu quả nhất 2022

+20 More