Vay tín chấp 500 triệu đang là một trong những giải pháp tài chính được nhiều cá nhân, doanh nghiệp nhỏ lựa chọn. Tuy nhiên, nhiều người chưa được trang bị đầy đủ kiến thức về nội dung này. Vay tín chấp 500 triệu có thực sự an toàn? Vay ở đâu lãi suất thấp? Trong bài viết dưới đây, bePOS sẽ giúp bạn trả lời những câu hỏi trên! 

Có nên vay tín chấp 500 triệu không?

Vay tín chấp là hình thức cho vay được bảo đảm qua khả năng trả nợ của bạn với ngân hàng, ví dụ như xác minh thu nhập, xác minh tín dụng,… Số tiền tối đa có thể vay là khác nhau, tùy theo chính sách của ngân hàng. Vay tín chấp 500 triệu được áp dụng với rất nhiều tệp khách hàng khác nhau, nhưng phổ biến nhất là ở doanh nghiệp nhỏ.  

Vay tín chấp ngân hàng 500 triệu liệu có nên không? Đây là câu hỏi của không ít người khi mới tìm hiểu. bePOS sẽ giúp bạn trả lời thắc mắc trên, với 3 lợi ích lớn nhất của hình thức cho vay này: 

  • Thủ tục nhanh gọn: Mỗi ngân hàng, tổ chức tài chính lại có những yêu cầu khác nhau về hồ sơ cho vay. Tuy nhiên, nhìn chung, bạn không cần phải thực hiện quá nhiều thủ tục rườm rà, không cần tài sản bảo đảm, mà chỉ cần chứng minh được khả năng trả nợ. 
  • Lãi suất hợp lý: Với ngân hàng, thường mức lãi suất khá thấp. Ở các tổ chức tài chính khác, con số này có thể ngang hoặc cao hơn. Quan trọng nhất là bạn phải tìm được bên cho vay phù hợp với điều kiện bản thân. 
  • Thích hợp cho vay vốn đầu tư nhỏ: Đây là hình thức vay vốn được rất nhiều Startup, doanh nghiêp nhỏ lựa chọn bởi số tiền cao, quy trình duyệt hồ sơ nhanh, dễ được giải ngân. 

vay-tin-chap-500-trieu-la-hinh-thuc-vay-khong-can-tai-san-bao-dam

Vay tín chấp 500 triệu là hình thức vay không cần tài sản bảo đảm

Điều kiện và thủ tục cho vay tín chấp 500 triệu là gì?

Thông thường, bên đi vay phải từ 18 tuổi trở lên. Lý do vì, đây là độ tuổi tối thiểu pháp luật cho phép cá nhân ký kết hợp đồng dân sự, đặc biệt hợp đồng vay tiền. Ngoài ra, một số nơi cũng quy định tuổi tối đa của bên đi vay. Cụ thể, khách hàng đã nghỉ hưu có ít cơ hội đi vay hơn. Bởi, ngân hàng cho rằng họ khó có cơ hội tạo ra thu nhập để trả nợ. Đối với khách hàng doanh nghiệp, yêu cầu này sẽ được áp dụng với người đại diện vay vốn.

Một số yếu tố khác cũng được nhắc đến là hợp đồng lao động, thu nhập, tình hình tài chính doanh nghiệp,… Ví dụ, ngân hàng có thể xem xét liệu các dự án đang đầu tư của doanh nghiệp có khả thi không, có phù hợp kế hoạch trả nợ không. Báo cáo tài chính của doanh nghiệp cũng không được quá yếu kém, rơi vào tình trạng thua lỗ khó cứu vãn. Dòng tiền càng mạnh, người vay sẽ càng gây được lòng tin của bên cho vay. 

do-tuoi-toi-thieu-de-ky-hop-dong-vay-tin-chap-la-18-tuoi

Độ tuổi tối thiểu để ký hợp đồng vay tín chấp là 18 tuổi

Để được ngân hàng, các tổ chức tài chính xem xét cho vay, bạn phải chuẩn bị hồ sơ vay. Thông thường, một bộ hồ sơ đầy đủ sẽ bao gồm những giấy tờ chính như sau:

Doanh nghiệp Cá nhân
  • Giấy đề nghị vay vốn.
  • Giấy phép thành lập, hoặc giấy đăng ký kinh doanh, giấy chứng nhận đầu tư.
  • Điều lệ của công ty.
  • Giấy chứng nhận đăng ký thuế.
  • CMND/CCCD, hoặc các giấy tờ khác của người đại diện doanh nghiệp đứng ra vay tín chấp.
  • Báo cáo tài chính của doanh nghiệp, nhằm chứng minh khả năng trả nợ. 
  • Một số yêu cầu khác tùy quy định của nơi cho vay.
  • Giấy đề nghị vay vốn.
  • CMND/CCCD hoặc các giấy tờ liên quan của người vay.
  • Bản Photocopy của hộ khẩu.
  • Ảnh thẻ gần đây nhất.
  • Các giấy tờ khác theo quy định của nơi cho vay. 

>> Xem thêm: Top các ngân hàng cho vay tín chấp uy tín, lãi suất thấp nhất 2022

Quy trình vay tín chấp 500 triệu gồm những bước nào?

Quy trình vay tín chấp 500 triệu cũng là một trong những nội dung cần quan tâm. Thông thường, quy trình này diễn ra từ 1 đến 3 ngày. Đối với các khoản vay phức tạp, cần xác minh thông tin kỹ, thời gian có thể lên đến 1 tuần. Để tiết kiệm thời gian, không làm ảnh hưởng đến dự định của mình, cá nhân và doanh nghiệp cần nằm chắc các bước này và hiểu rõ việc cần làm. 

Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ của bên vay. Ở bước này, các ngân hàng, tổ chức tài chính sẽ tiếp nhận hồ sơ của khách hàng, hướng dẫn hoàn thiện hồ sơ nếu còn thiếu sót.

Bước 2: Thẩm định hồ sơ vay. Đây là bước rất quan trọng trong quy trình vay tín chấp. Đơn vị cho vay sẽ sử dụng chuyên môn, nghiệp vụ của mình để xác minh thông tin. Hồ sơ càng đầy đủ, chi tiết, thể hiện rõ uy tín của bên vay, giai đoạn này sẽ được đẩy càng nhanh.

Bước 3: Thông báo kết quả thẩm định hồ sơ. Nhân viên thẩm định sẽ lập đề xuất tín dụng phù hợp và gửi cho cấp trên xét duyệt. Thông báo cuối cùng sẽ được gửi đến khách hàng trong khoảng vài ngày.

Bước 4: Ký kết hợp đồng cho vay tín chấp và giải ngân. Bên vay và bên cho vay sẽ ký hợp đồng tín dụng. Trong hợp đồng có quy định một số nội dung như điều kiện cho vay vốn, mục đích vay, cách giải ngân khoản vay, lãi suất, phương thức trả nợ,… Sau đó, bên cho vay sẽ cung cấp khoản tiền theo thỏa thuận. 

ho-so-vay-tin-chap-500-trieu-se-duoc-tham-dinh-ky-luong

Hồ sơ vay tín chấp ngân hàng 500 triệu sẽ được thẩm định kỹ lưỡng

Vay tín chấp 500 triệu ở đâu tốt nhất? 

Hiện nay, các tổ chức cung cấp giải pháp này chủ yếu là ngân hàng và công ty tài chính. Đối với hình thức vay tín chấp 500 triệu, ngân hàng là đối tượng thường được lựa chọn. Bởi lý do, lãi suất vay tại đâu thường thấp hơn, cùng tính bảo mật, an toàn thông tin cao và được pháp luật Việt Nam bảo vệ.

Tuy nhiên, không hiếm người bị ngân hàng từ chối cho vay do chưa chứng minh được độ uy tín. Lúc này, họ sẽ tìm đến các công ty tài chính. Những chính sách cho vay tại đây khá linh hoạt, thủ tục dễ dàng, nhưng lãi suất cao hơn ngân hàng. 

fe-credit-la-cong-ty-tai-chinh-kha-noi-tieng

FE Credit là công ty tài chính khá nổi tiếng

Tóm lại, nếu đang cần tiền gấp và bị ngân hàng từ chối, bạn có thể tìm đến các công ty này. Trong trường hợp vẫn còn thời gian cân nhắc, tốt nhất bạn nên nghiên cứu kỹ về các chính sách của ngân hàng và nghe tư vấn. 

Để bạn đọc có cái nhìn rõ ràng hơn, dưới đây, bePOS sẽ liệt kê một số đơn vị cho vay tín chấp 500 triệu khá uy tín, giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt nhất.

Đơn vị cho vay Lãi suất Chính sách cho vay tín chấp
KBank 1,25%/tháng
  • Có thể đăng kí Online, thủ tục xét hồ sơ với CMND/CCCD nhanh chóng.
  • Giải ngân tối đa 5 ngày.
  • Không bắt thế chấp tài sản.
  • Không phát sinh phí ẩn
Vietcombank 10%/năm
  • Chứng minh mức lương, có thể lương nhận qua chuyển khoản hoặc tiền mặt.
  • Bên vay có hợp đồng lao động 1 năm trở lên.
  • Đóng bảo hiểm 1 năm trở lên.
BIDV 11,9%/năm
  • Bên vay chứng minh được thu nhập ổn định, đủ khả năng trả nợ.
  • Không có nợ xấu.
  • Có nhiều giao dịch thực hiện tại ngân hàng.
  • Đóng bảo hiểm 1 năm trở lên.
Vietinbank 9,6%/năm
  • Có hộ khẩu, hoặc đăng kí tạm trú tại khu vực áp dụng chương trình cho vay vốn của Vietinbank.
  • Có hợp đồng lao động ít nhất 1 năm.
  • Thu nhập ổn định, không tồn động nợ xấu ở các tổ chức khác.
FE Credit Từ 1,75% – 3,27&/tháng
  • Thu nhập ổn định đủ khả năng trả nợ.
  • Không có nợ xấu. 
  • Thời gian vay tại FE Credit dao động từ 6 đến 36 tháng.
Home Credit Từ 1,02% – 3%/tháng
  • Thủ tục vay nhanh với CMND hoặc bằng lái xe và hộ khẩu.
  • Không bắt thế chấp tài sản

Nhìn chung, các tổ chức tài chính linh hoạt và dễ dàng hơn rất nhiều trong thủ tục cho vay, nhưng tồn tại không ít rủi ro về lãi suất và luật pháp. Trong khi đó, vay tín chấp ngân hàng 500 triệu uy tín và có độ an toàn cao hơn. Tuy nhiên, thủ tục xin vay tại đâu sẽ nghiêm ngặt hơn. 

Đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, vay tín chấp tại ngân hàng KBank có thể là lựa chọn tương đối hợp lý. KBank, tên đầy đủ Ngân hàng Đại chúng TNHH Kasikorn, là một trong những ngân hàng thuộc Top 1 Thái Lan dành cho nhóm SMEs. Thế mạnh của KBank là cung cấp các giải pháp tài chính cho doanh nghiệp vừa và nhỏ, Startup. Đồng thời, tại đây cũng có kinh nghiệm ứng dụng và triển khai ngân hàng số theo công nghệ 4.0, giúp mọi thủ tục diễn ra an toàn và nhanh chóng. 

kbank-chuyen-cung-cap-cac-giai-phap-tai-chinh-cho-nhom-smes

KBank là ngân hàng Top đầu Thái Lan cung cấp giải pháp tài chính cho nhóm SMEs

Nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp SME Việt Nam giải quyết khó khăn tài chính, bePOS đã hợp tác với KBank, triển khai gói vay tín chấp KBank Biz Loan. Đây là dịch vụ dành riêng cho khách hàng của bePOS, với hạn mức lên tới 300 trăm triệu đồng, cùng lãi suất hấp dẫn chỉ từ 1,25%/tháng. Để tham gia gói vay này, bạn không phải thế chấp tài sản, mà chỉ cần CMND/CCCD. bePOS sẽ hỗ trợ bạn giúp quy trình vay diễn ra nhanh chóng, thuận lợi nhất.

ĐĂNG KÝ VAY NGAY

Một số lưu ý khi vay tín chấp 500 triệu

Vay tín chấp 500 triệu là giải pháp khá an toàn cho cá nhân và doanh nghiệp. Tuy nhiên, khi bắt tay vào thực hiện hoạt động này, bạn cần lưu ý một số điểm sau:

  • Cẩn thận khi ký kết hợp đồng: Hợp đồng quy định về quyền lợi và nghĩa vụ hai bên. Đồng thời, đây cũng là căn cứ để xử lý nếu xảy ra tranh chấp. Vì vậy, bạn phải đọc thật kỹ các điều khoản trong hợp đồng, đặc biệt những điều liên quan đến phí và phạt.
  • Hiểu rõ khả năng chi trả khi vay: Mặc dù vay tín chấp 500 triệu không đòi hỏi thế chấp tài sản, nhưng bạn cũng cần cân nhắc khả năng trả nợ của mình. Theo ý kiến nhiều người, số tiền nợ không nên chiếm quá 40% thu nhập một tháng, tránh gây áp lực.
  • Nắm rõ các chính sách của nơi vay: Bạn cần tìm hiểu kỹ xem chính sách của ngân hàng có phù hợp với mình không. Ví dụ, một số ngân hàng có chính sách được thiết kế rất phù hợp với đối tượng khách hàng doanh nghiệp nhỏ. Một số nơi khác lại không có được điều này.

can-nam-ro-cac-dieu-khoan-trong-hop-dong-vay-tin-chap-500-trieu

Cần nắm rõ các điều khoản trong hợp đồng vay tín chấp 500 triệu

Trên đây, bePOS đã giúp bạn giải đáp thắc mắc có nên vay tín chấp 500 triệu không, vay ở đâu an toàn nhất. Các quyết định tài chính luôn luôn cần nhiều thời gian cân nhắc và tìm hiểu. 

FAQ

Đang vay tín chấp ở một ngân hàng, có thể vay thêm ngân hàng khác được không?

Câu trả lời là có. Khách hàng có quyền vay tín chấp cùng lúc nhiều ngân hàng. Bởi, trong quy định pháp luật, chưa có điều nào quy định số lần vay, cũng như số ngân hàng vay tối đa. Tuy nhiên, ngân hàng sẽ cân nhắc khả năng trả nợ của bạn. Nếu không chứng minh được khả năng này, hồ sơ của bạn sẽ bị từ chối.

Để hiểu rõ hơn về các điều kiện, thủ tục vay tín chấp tại nhiều ngân hàng cùng lúc, bạn có thể xem thêm bài viết: “Vay tín chấp cùng lúc 2-3 ngân hàng có được không?

Vay tín chấp có được tất toán trước hạn không? 

Bạn có thể tất toán khoản vay trước thời hạn cuối cùng. Tuy nhiên, tùy vào chính sách từng nơi, bạn có thể sẽ phải chi một khoản phí trả nợ trước hạn, nên hãy tìm hiểu kỹ nhé!

Vay tín chấp hình thức Online có được không?

Hiện nay, rất nhiều nơi cho phép khách hàng vay tín chấp Online, ví dụ như KBank, VPBank,…Tuy nhiên, bạn phải hết sức chú ý để chọn những đơn vị uy tín, tránh vay tiền qua những Website, ứng dụng lừa đảo.

Bài viết liên quan

[MỚI] 7 bước xây dựng Content Pillar đơn giản, hiệu quả nhất

+20 More

Mở quán net cần bao nhiêu vốn? Kinh nghiệm mở quán net từ A-Z

+20 More

[MỚI] Google Console là gì? Hướng dẫn sử dụng Google Console từ A-Z

+20 More

NHỮNG CÁCH QUẢN LÝ NHÂN VIÊN BÁN HÀNG LUÔN ĐẠT HIỆU QUẢ

+20 More

5 bước kinh doanh đồ chơi trẻ em đơn giản đạt hiệu quả cao

+20 More

Bí quyết bán hàng trên Ebay hiệu quả hơn bạn nên biết

+20 More

POS là gì? – Các giải pháp cho POS

+20 More

Hướng dẫn cách làm Shopee Dropship chi tiết và hiệu quả nhất 2022

+20 More

Digital Marketing là gì? Top 8 khóa học Digital Marketing tốt nhất 2022

+20 More

Top 6 phần mềm quản lý bán hàng vật tư nông nghiệp hiệu quả nhất 2022

+20 More