Trang chủBlogs Tài chính[GIẢI ĐÁP] Vay thẻ tín dụng là gì? Có nên vay thẻ tín dụng hay không?

[GIẢI ĐÁP] Vay thẻ tín dụng là gì? Có nên vay thẻ tín dụng hay không?

Cập nhật lần cuối: Tháng Năm 05, 2023
Avatar
Chu Hanh
261 Đã xem

Thẻ tín dụng không còn quá xa lại với người tiêu dùng, trở thành một trong những phương tiện thanh toán đa năng và tiện lợi hiện nay. Bên cạnh đó, thẻ tín dụng còn mang đến cơ hội vay tiền mặt cho người sở hữu. Trong bài viết dưới đây, bePOS sẽ cung cấp những thông tin xoay quanh vấn đề vay thẻ tín dụng là gì? Cách vay thẻ tín dụng như thế nào? Mời quý độc giả cùng tham khảo nhé!

Thẻ tín dụng có dùng để vay tiền được không?

Thẻ tín dụng là một công cụ tài chính “tiêu trước – trả sau”, thay thế cho việc thanh toán truyền thống bằng tiền mặt. Vậy vay thẻ tín dụng là gì? Về bản chất, vay thẻ tín dụng là hình thức vay tín chấp thông qua thẻ tín dụng, khoản vay sẽ được được phê duyệt dựa trên hạn mức đã được quy định trước đó của từng ngân hàng.

Hạn mức thẻ tín dụng tối thiểu để vay là 15 triệu đồng tại bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào. Với hình thức này, khách hàng có thể nhanh chóng giải quyết các nhu cầu cá nhân mà không cần tích cóp trong nhiều tháng hoặc nhiều năm.

Mọi khách hàng đang sở hữu thẻ tín dụng đều có thể thực hiện vay tín chấp thông qua thẻ tín dụng. Sau khi phía ngân hàng/đơn vị tài chính cho vay xem xét hạn mức, sao kê thẻ tín dụng cũng như uy tín cá nhân và năng lực trả nợ của người vay nếu đáp ứng đủ điều kiện thì khách hàng sẽ được phê duyệt vay một khoản bằng tiền mặt khác để chi tiêu.

dung-the-tin-dung-de-vay-tien-co-duoc-khong
Dùng thẻ tín dụng để vay tiền có được không?

Dùng thẻ tín dụng có thể vay được tiền không? Câu trả lời là có. Thẻ tín dụng có vay được tiền không còn dựa hoàn toàn vào việc khách hàng có đáp ứng được các điều kiện mà phía ngân hàng đưa ra. Nói cách khác, đây là sản phẩm vay dành cho khách hàng có thu nhập đều đặn hoặc chủ doanh nghiệp thỏa mãn các điều kiện về nhân thân, thu nhập và hạn mức của đơn vị cho vay thẻ tín dụng. 

Ưu nhược điểm khi vay qua thẻ tín dụng

Giống như những chương trình vay vốn khác, vay thẻ tín dụng cũng mang đến cho khách hàng một số lợi ích nhất định, đồng thời cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro.

Ưu điểm

Khi vay tiền qua thẻ tín dụng, khách hàng có thể nhận được nhiều tiện ích như:

  • Mở thẻ tín dụng dễ dàng, thủ tục đơn giản tại các chi nhánh ngân hàng hoặc có thể đăng ký mở online.
  • Khách hàng vay tiền bằng thẻ tín dụng không cần thế chấp tài sản hay bảo lãnh.
  • Hạn mức vay cao, tối đa có thể lên đến 100 triệu đồng tùy thuộc vào loại thẻ, hạng thẻ và theo quy định của từng ngân hàng.
  • Thủ tục, điều kiện và hồ sơ vay thẻ tín dụng đơn giản, không cần chứng minh thu nhập.
  • Hình thức cho vay thẻ tín dụng đa dạng, khách hàng có thể nộp hồ sơ tận nơi hoặc gửi qua email/fax.
  • Trường hợp đang vay nơi khác vẫn có thể được xem xét cho vay thẻ tín dụng thêm.
  • Mức lãi suất tối ưu nhằm hỗ trợ giảm áp lực tài chính cho người đi vay.
  • Thời gian vay linh hoạt, thời gian duyệt giải ngân nhanh chóng (chỉ trong 24h – 48h) thông qua tài khoản ngân hàng.
vay-the-tin-dung-la-gi-ma-dem-toi-nhieu-loi-ich-cho-khach-hang
Vay thẻ tín dụng là gì mà đem tới nhiều lợi ích cho khách hàng

Nhược điểm

Tuy vay tiền bằng thẻ tín dụng sở hữu nhiều ưu điểm nhưng khách hàng cần cân nhắc một số rủi ro sau: 

  • Lãi suất vay thẻ tín dụng cao, thông thường sẽ từ 16%/năm tương đương khoảng từ 1,5%/tháng.
  • Rủi ro về tính bảo mật vì phải chụp ảnh mặt trước của thẻ để làm hồ sơ nên để lộ số thẻ tín dụng. 

>> Xem ngay: Vay tín chấp là gì? Điều kiện và thủ tục vay tín chấp từ A – Z

Có nên vay tiền bằng thẻ tín dụng?

Chức năng chính của thẻ tín dụng là thanh toán tiêu dùng, thích hợp cho chủ thẻ sử dụng để chi tiêu, mua sắm. Vì thế, thẻ tín dụng không phải là công cụ tối ưu để vay tiền.

Bên cạnh đó, mức lãi suất khi rút tiền bằng thẻ tín dụng rất cao so với các hình thức vay vốn khác. Trong trường hợp chậm trả nợ, khách hàng phải đối mặt với mức phí phạt thanh toán quá hạn khá cao, khoảng từ 2,8% – 6% trên mức vay. 

Khách hàng không trả nợ đúng hạn theo quy định của ngân hàng còn có thể bị nợ xấu, ảnh hưởng đến việc vay vốn tại các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng về sau này. Do đó, trước khi quyết định có nên vay tiền bằng thẻ tín dụng hay không, bạn cần cân nhắc thật kỹ vấn đề lãi suất để có thể đưa ra lựa chọn phù hợp. 

Như vậy, nếu chỉ cần vốn ít hoặc vay tiền để tiêu dùng, bạn có thể cân nhắc sử dụng thẻ tín dụng để vay tiền. Còn nếu bạn cần vay số tiền lớn, bạn nên xem xét các gói vay khác để được hưởng mức lãi suất ưu đãi hơn.

muc-lai-suat-khi-rut-tien-bang-the-tin-dung-rat-cao
Mức lãi suất khi rút tiền bằng thẻ tín dụng rất cao

Điều kiện, thủ tục vay tiền qua thẻ tín dụng 

Cách vay thẻ tín dụng như thế nào? Tương tự như một số hình thức vay tín chấp khác, điều kiện và thủ tục vay tiền thẻ tín dụng tương đối đơn giản. Khách hàng cần đáp ứng các điều kiện cơ bản như sau:

  • Có quốc tịch Việt Nam, trong độ tuổi từ 21 tuổi trở lên tính đến thời điểm tất toán khoản vay.
  • Hộ khẩu thường trú/tạm trú hoặc địa chỉ nơi làm việc trên địa bàn có các ngân hàng/đơn vị cho vay hoạt động.
  • Sở hữu thẻ tín dụng do các ngân hàng hoặc các đơn vị cung cấp thẻ tín dụng phát hành.
  • Hạn mức thẻ tín dụng có mức tối thiểu là 15 triệu/tháng.
  • Khách hàng thuộc đối tượng là người lao động hưởng lương hoặc là chủ cơ sở kinh doanh,… đảm bảo thu nhập hàng tháng ổn định tùy theo chính sách của mỗi đơn vị vay.
  • Khoản tiền được cho vay thẻ tín dụng sẽ phụ thuộc vào hạn mức thẻ tín dụng, thời hạn sử dụng thẻ và năng lực tài chính của từng khách hàng.
  • Khách hàng không có nợ xấu hoặc lịch sử tín dụng xấu khi đăng ký vay.
dieu-kien-ngan-hang-cho-vay-the-tin-dung-la-gi
Điều kiện ngân hàng cho vay thẻ tín dụng là gì?

Khi thực hiện vay thẻ tín dụng, khách hàng cần chuẩn bị bộ hồ sơ vay gồm các loại giấy tờ sau đây:

  • Đơn xin vay vốn (theo mẫu quy định tại từng đơn vị cho vay)
  • Giấy tờ tùy thân: Bản sao chứng minh nhân dân/căn cước công dân hoặc hộ chiếu còn thời hạn.
  • Bản sao hộ khẩu thường trú hoặc xác nhận tạm trú (KT3) dài hạn.
  • Bản photo mặt trước của thẻ tín dụng khách hàng đang sở hữu.
  • Sao kê tài khoản thẻ tín dụng 3 tháng gần nhất hoặc giấy xác nhận mở thẻ tín dụng.
  • Hợp đồng lao động/Quyết định tăng lương/Sao kê lương hoặc giấy phép kinh doanh, báo cáo tài chính,… đối với khách hàng kinh doanh
  • Các loại giấy tờ, tài liệu khác theo yêu cầu từ phía ngân hàng nếu có (giấy phép lái xe, bằng cấp,…)

Sau khi đã chuẩn bị đầy đủ giấy tờ theo yêu cầu, khách hàng nộp hồ sơ. Nhân viên ngân hàng sẽ tiếp nhận và tiến hành xác minh thông tin, thẩm định hồ sơ. 

Nếu được phê duyệt, ngân hàng sẽ gửi thông báo đến người đăng ký vay, sau đó 2 bên sẽ ký kết hợp đồng vay vốn. Hoàn tất mọi thủ tục thì ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân thông qua tài khoản ngân hàng.

cach-vay-the-tin-dung-tien-hanh-nhu-the-nao
Cách vay thẻ tín dụng tiến hành như thế nào?

>> Xem ngay: Tất cả thông tin cần biết về lãi suất vay thẻ tín dụng

Lưu ý cần biết khi vay tiền bằng thẻ tín dụng

Các ngân hàng đã giảm rất nhiều điều kiện cũng như thủ tục khi cho vay thẻ tín dụng.  Tuy nhiên mức lãi suất khi vay bằng thẻ tín dụng khá cao, vì vậy để đạt được kết quả tốt nhất, khách hàng nên lưu ý một số điều cơ bản sau:

  • Đăng ký vay thẻ tín dụng tại ngân hàng/đơn vị tài chính uy tín: Bạn nên lựa chọn các ngân hàng lớn hoạt động lâu năm, đã được ngân hàng Nhà nước cấp phép hoạt động, có địa chỉ rõ ràng và uy tín trên thị trường. Từ đó bạn sẽ nhận được sự hỗ trợ chuyên nghiệp nhất và hạn chế các rủi ro không đáng có.
  • Lựa chọn thời gian vay thẻ tín dụng phù hợp: Hãy vay tiền khi thật cần thiết, khi đang cần gấp một khoản tiền nhỏ mà chưa xoay sở được ngay. Nếu vay được trong thời gian ngân hàng, đơn vị cho vay đang có nhiều chính sách ưu đãi đối với hình thức cho vay thẻ tín dụng thì càng tốt.
  • Xem xét khả năng tài chính của mình: Vì mức lãi suất vay thẻ tín dụng rất cao, có thể ảnh hưởng đến khả năng chi trong tương lai. Do đó, trước khi đưa ra quyết định vay tiền qua thẻ tín dụng, bạn nên cân nhắc về khả năng tài chính có đảm bảo thanh toán hàng tháng hay không. Nếu đang cần tiền gấp, bạn có thể vay một khoản tiền nhỏ để dễ dàng chủ động trong việc trả nợ.
  • Đảm bảo trả nợ đúng hạn: Thanh toán đúng thời hạn để không bị phát sinh phí phạt do thanh toán chậm. Ngoài ra, tránh trường hợp bị nợ xấu gây ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng và khả năng vay vốn về sau.
nen-lua-chon-vay-the-tin-dung-tai-cac-ngan-hang-uy-tin
Nên lựa chọn vay thẻ tín dụng tại các ngân hàng uy tín

Hiện nay, bePOS đang hợp tác với nhiều ngân hàng như KBank, Vietcombank, MSB triển khai các chương trình vay qua thẻ tín dụng với nhiều ưu đãi hấp dẫn đem lại nhiều lợi ích cho khách hàng. Để nhận tư vấn cụ thể về các gói vay, bạn hãy điền vào form TẠI ĐÂY.

Hy vọng những thông tin trong bài viết trên đây sẽ giúp bạn trả lời câu hỏi vay thẻ tín dụng là gì cũng như cách vay thẻ tín dụng như thế nào hiệu quả. Đừng quên đón đọc những bài viết tiếp theo của bePOS trong thời gian tới nhé!

FAQ

Có thể vay thẻ tín dụng được tối đa bao nhiêu tiền?

Thông thường, khách hàng có thể sở hữu khoản vay theo thẻ tín dụng phổ biến từ 20 – 80 triệu đồng, tối đa có thể lên tới 100 triệu đồng tùy thuộc vào điều kiện của từng khách hàng và quy định của mỗi ngân hàng tại từng thời điểm.

Mức lãi suất khi cho vay thẻ tín dụng là bao nhiêu?

Khi khách hàng vay tiền qua thẻ tín dụng sẽ phải chịu mức lãi suất rất cao so với các hình thức vay vốn khác. Thông thường, mức lãi suất vay thẻ tín dụng dao động từ 16% – 35%/năm tương đương khoảng 1,5% – 2,5%/tháng, cao gần gấp đôi so với lãi vay thường.