Vay tiền ngân hàng theo bảng lương cần những gì? 7 nơi vay uy tín nhất

Vay tiền ngân hàng theo bảng lương là hình thức được nhiều khách hàng lựa chọn ở Việt Nam. Khách hàng không cần tài sản thế chấp mà chỉ cần bảng lương là có thể huy động vốn kinh doanh, hoặc tiêu dùng cá nhân,… Vậy vay tiền ngân hàng theo bảng lương có khó không? Cùng bePOS tìm hiểu các điều kiện, thủ tục vay tín chấp theo lương ngay dưới đây. 

Vay tiền ngân hàng theo lương là gì? 

Vay tiền ngân hàng theo lương hay còn gọi là vay tín chấp theo lương là hình thức cho vay khi khách hàng được duyệt dựa trên thu nhập ổn định hàng tháng – lương tháng. Thu nhập này được bảo đảm qua các giấy tờ như sao kê tài khoản lương, bảng lương, hợp đồng lao động hoặc các giấy tờ tương đương. 

Hình thức này phù hợp với những đối tượng như nhân viên văn phòng, công nhân, lao động tại các cơ quan, doanh nghiệp được hưởng lương hàng tháng qua ngân hàng. Ngân hàng sẽ dựa vào mức lương hiện tại của khách hàng để đưa ra gói vay phù hợp, có khả năng chi trả được. 

Khách hàng chủ yếu là người có thu nhập ổn định, vì thế mức độ rủi ro của khoản vay sẽ giảm đi. Đây là lý do vì sao lãi suất vay theo lương lại thấp hơn nhiều hình thức vay khác. 

Các hình thức vay tiền ngân hàng theo bảng lương bao gồm:

• Vay theo lương chuyển khoản: Dành cho khách hàng nhận lương theo tài khoản ngân hàng. Hồ sơ vay của khách hàng cần có sao kê tài khoản lương. 
• Vay theo lương tiền mặt: Áp dụng với khách hàng nhận lương hàng tháng bằng tiền mặt. Khách hàng sẽ dùng bảng lương để làm hồ sơ vay. Tuy nhiên, các ngân hàng hạn chế cho vay hình thức này, chủ yếu là các công ty tài chính sẽ hỗ trợ hình thức này. 

Ưu nhược điểm của hình thức vay tiền ngân hàng theo bảng lương 

Đây là hình thức vay có khá nhiều ưu điểm, phù hợp với những người có thu nhập ổn định hàng tháng có thể huy động số vốn lớn một lúc mà không cần tài sản đảm bảo: 

• Điều kiện, thủ tục vay đơn giản: Bạn chỉ cần chuẩn bị hồ sơ gồm những giấy tờ cơ bản như CCCD, sổ hộ khẩu, hợp đồng lao động, bảng lương,…. không cần công chứng, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian, chi phí đi lại.
• Thời gian duyệt nhanh chóng: Với hình thức vay khác, bạn có thể cần chờ từ 5-7 ngày để ngân hàng xét duyệt và giải ngân. Tuy nhiên, vay ngân hàng theo lương, bạn sẽ được xét duyệt ngay trong ngày, không mất thời gian chờ đợi. 
• Hạn mức vay cao, không cần tài sản đảm bảo: Hạn mức vay vốn ngân hàng theo lương lên tới 1 tỷ đồng. Vì vậy, phù hợp cả với việc vay vốn để kinh doanh, mua nhà, mua xe,…mà không cần tài sản đảm bảo. 

Tuy nhiên, hình thức vay vốn ngân hàng theo bảng lương cũng tồn tại một số nhược điểm nhất định: 

• Ngân hàng quy định chặt chẽ về mức lãi suất cho vay sao cho đảm bảo độ an toàn của ngân hàng và lợi ích của khách hàng.
• Không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng.
• Khách hàng cần có thu nhập ổn định, có đầy đủ các giấy tờ chứng minh thu nhập. 

Điều kiện vay tín chấp theo lương 

Để vay vốn ngân hàng theo lương, khách hàng cần đảm bảo các điều kiện sau: 

• Khách hàng là công dân Việt Nam, đang sinh sống ở Việt Nam 
• Nằm trong độ tuổi mỗi ngân hàng quy định, thông thường từ 18-60 tuổi 
• Chưa từng có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào 
• Có thu nhập ổn định, có các giấy tờ, thủ tục chứng minh thu nhập theo yêu cầu của mỗi ngân hàng. 

Hồ sơ, thủ tục vay ngân hàng theo bảng lương

Để vay tiền ngân hàng theo bảng lương, bạn cần chuẩn bị bộ hồ sơ bao gồm các loại giấy tờ sau: 

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng 
• Bản sao CMND/CCCD/Hộ chiếu 
• Hộ khẩu hoặc giấy đăng ký tạm trú 
• Sao kê tài khoản lương hoặc bảng lương 3 – 6 tháng gần nhất 
• Hợp đồng lao động chính thức, quyết định bổ nhiệm, điều chỉnh lương hoặc các giấy tờ tương đương 
• Ảnh 3×4.

Các ngân hàng cho vay tín chấp theo lương tốt nhất hiện nay

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều cho vay tín chấp theo lương theo hình thức chuyển khoản. Cùng tìm hiểu các ngân hàng cho vay tiền ngân hàng theo bảng lương tốt nhất hiện nay. 

Ngân hàng Agribank 

Agribank hiện là ngân hàng cho vay vốn ngân hàng theo lương có lãi suất cạnh tranh nhất hiện nay, từ 6 – 18%. 

• Hạn mức cho vay từ 10 – 600 triệu đồng tùy vào mức lương của khách hàng 
• Thời gian giải ngân nhanh chóng chỉ từ 1 – 2 ngày 
• Thời gian vay linh hoạt từ 1 – 5 năm, có thể trả trước hạn 
• Bảo mật thông tin khách hàng 
• Không cần tài sản thế chấp. 

Điều kiện cho vay ngân hàng theo bảng lương là khách hàng phải làm việc tại các doanh nghiệp nhà nước, tư nhân, có mức lương ổn định, sao kê thu nhập trên 3 triệu đồng. Khách hàng đang được đóng bảo hiểm tại doanh nghiệp, có lương chuyển khoản hoặc tiền mặt. Đối tượng tham gia vay có độ tuổi từ 18 – 55 tuổi. 

Ngân hàng Vietcombank 

Vietcombank triển khai gói vay tín chấp theo lương với lãi suất chỉ từ 6 – 13%/năm: 

• Hạn mức vay lên tới 500 triệu đồng, tối thiểu 25 triệu đồng 
• Xét duyệt nhanh chóng trong 2 – 3 ngày 
• Thời gian vay tối đa 5 năm 
• Lãi suất cho vay giảm dần theo dư nợ gốc 
• Bảo mật tối đa thông tin khách hàng 
• Không cần tài sản thế chấp, không cần bảo lãnh của doanh nghiệp đang công tác. 

Điều kiện cho vay tiền ngân hàng theo bảng lương: 

• Độ tuổi vay 21 – 55 tuổi với nữ, 21 – 58 tuổi với nam 
• Có lương chuyển khoản, mức lương 3 tháng gần nhất tối thiểu 5 triệu đồng
• Khách hàng có mức lương chuyển chuyển hoặc tiền mặt 
• Khách hàng có hợp đồng lao động 1 năm trở lên, bảo hiểm đóng trên 1 năm. 

>> Xem thêm: Vay tín chấp 500 triệu ở đâu uy tín, lãi suất thấp?

Ngân hàng BIDV 

Ngân hàng BIDV hiện đang cho vay vốn ngân hàng theo bảng lương với lãi suất từ 7 – 11,9%/năm: 

• Hạn mức cho vay lên tới 500 triệu 
• Giải ngân nhanh ngay trong ngày 
• Linh hoạt thời gian trả vốn từ 1 – 6 năm 
• Bảo mật thông tin khách hàng 

Điều kiện cho vay là khách hàng trong độ tuổi 18 – 55 đối với nữ và 18 – 60 với nam, có lương chuyển khoản hoặc tiền mặt. Khách hàng có bảo hiểm đóng trên 1 năm, có giao dịch ngân hàng nhiều. 

Ngân hàng VPBank 

VPBank hiện là ngân hàng có mức lãi suất vay tín chấp theo lương thấp nhất thị trường hiện nay, từ 6 – 11,2%/năm. 

• Hạn mức vay từ 20 – 500 triệu đồng 
• Giải ngân nhanh chóng trong 2 ngày 
• Lãi suất giảm tối đa 4% với lãi suất thông thường 
• Thời gian vay tối đa là 5 năm 
• Hỗ trợ lãi suất chỉ 1,12% với các đối tượng: Công an, bộ đội, bác sĩ, giáo viên. 

Điều kiện cho vay là khách hàng đang làm việc tại các cơ quan, doanh nghiệp tư nhân hoặc nhà nước, có lương ổn định tối thiểu 4,5 triệu, độ tuổi vay từ 23 – 55 tuổi, có hợp đồng lao động trên 1 năm. 

Các tổ chức tài chính cho vay tín chấp theo lương uy tín

FE Credit 

Công ty tài chính FE Credit hiện đang cung cấp gói vay tín chấp theo lương bằng tiền mặt với các đối tượng khách hàng có mức lương tối thiểu 3 triệu/tháng. Hạn mức vay gấp 6 – 8 lần mức lương, thời gian vay linh hoạt, từ 6 – 36 tháng. FE Credit đang có 3 mức lãi suất cho khách hàng vay vốn theo lương như sau: 

• Lương từ 7,5 triệu/tháng trở lên, công ty thành lập trên 2 năm: Lãi suất 1,66%/tháng 
• Lương từ 5 triệu/tháng, công ty thành lập dưới 2 năm: Lãi suất 2,17%/tháng 
• Lương từ 3 triệu/tháng, công ty thành lập dưới 2 năm: Lãi suất 2,95%/tháng 

Mirae Asset Finance 

Với hơn 50 chi nhánh trên khắp toàn quốc, Mirae Asset triển khai gói vay tín chấp theo lương hạn mức tối đa 200 triệu đồng, lãi suất khoảng 19%/năm. Thời gian phê duyệt nhanh chóng từ 3 – 5 ngày, bạn không bị thu phí xử lý hồ sơ, không cần tài sản đảm bảo. 

Công ty tài chính SHB Finance 

Công ty Tài chính SHB Finance hiện đang triển khai gói vay theo lương tháng với lãi suất từ 1,81% – 2,7%/tháng. Hạn mức vay tối đa 70 triệu đồng trong thời hạn vay 6 – 26 tháng. Đặc biệt, bạn có thể làm thủ tục vay online nhanh chóng, tiện lợi, tiết kiệm thời gian. 

>> Xem thêm: Top 8 công ty tài chính uy tín cho vay tín chấp

Vay tín chấp ngân hàng không cần bảng lương có được không?

Bạn có thể vay tín chấp không cần bảng lương, điều kiện vay chỉ cần có hóa đơn tiền điện, hợp đồng bảo hiểm hoặc thẻ tín dụng. Tổ chức sẽ dựa trên các giấy tờ để xem xét có cho khách hàng vay không. Các hình thức vay tín chấp không cần bảng lương bao gồm: 

• Vay theo hóa đơn tiền điện: Điều kiện là bạn là người đứng tên hóa đơn tiền điện, giá trị hóa đơn 3 tháng gần nhất tối thiểu là 300.000đ. 
• Vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ: Bạn cần có hợp đồng bảo hiểm trên 1 năm, phí đóng hàng tháng tối thiểu 167.000đ/tháng (khoảng 20 triệu/năm).
• Vay thông qua tiêu dùng: Hình thức vay trả góp tại các siêu thị điện máy, cửa hàng máy tính, điện thoại. Những đơn vị bán hàng liên kết cùng các ngân hàng, công ty tài chính, các đơn vị sẽ cho bạn vay tối đa 80%  giá trị sản phẩm mua. 

Trên đây là những ngân hàng, tổ chức tín dụng cho vay tiền ngân hàng theo bảng lương uy tín. Tùy vào nhu cầu cá nhân, bạn nên xem xét mức vay, lãi suất phù hợp và thời gian vay hợp lý để có thể lên kế hoạch tài chính phù hợp. 

FAQ 

Vay tiền ngân hàng theo lương hạn mức tối đa là bao nhiêu? 

Ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp theo lương hạn mức gấp 10 – 15 lần lương hàng tháng, khoảng 500 triệu. Có ngân hàng hỗ trợ vay gấp 20 lần, ví dụ bạn có lương 30 triệu thì có thể vay 600 triệu. 

Ngân hàng nhận lương và ngân hàng có nhu cầu vay vốn ngân hàng theo lương khác nhau có được không? 

Bạn có thể vay tiền ngân hàng theo bảng lương khi nhận lương tại bất kỳ ngân hàng nào. Tuy nhiên, nếu vay cùng ngân hàng nhận lương thì thủ tục, quy trình vay sẽ nhanh chóng hơn.