Bạn đang có ý định vay tín chấp 300 triệu để phát triển công việc kinh doanh của mình nhưng còn phân vân không biết vay vốn ở đâu? Hiện nay, có rất nhiều ngân hàng thực hiện các gói vay này với lãi suất thấp và hồ sơ đơn giản, xét duyệt nhanh chóng. Hãy cùng tìm hiểu chi tiết hơn trong bài viết sau của bePOS!
Có nên vay tín chấp 300 triệu không?
Vay tín chấp 300 triệu là một trong những gói vay phổ biến của các ngân hàng hiện nay nhằm hỗ trợ nhu cầu kinh doanh, chi tiêu cá nhân của khách hàng. Với hình thức vay tín chấp, người đi vay sẽ không cần dùng tới tài sản để đảm bảo. Thay vào đó, các ngân hàng sẽ dựa vào sự uy tín của người vay cũng như đánh giá năng lực trả nợ để duyệt hồ sơ vay vốn.
Tóm lại, việc vay 300 triệu không thế chấp với các ngân hàng sẽ có những lợi ích dành cho bạn như sau:
- Bạn có được một nguồn vốn lớn lên tới 300 triệu mà không cần phải thế chấp tài sản hay sự bảo lãnh của một bên thứ 3.
- Giấy tờ thủ tục đơn giản với: chứng minh thu nhập, thông tin cá nhân, hợp đồng lao động.
- Điều kiện để nhận được khoản vay đơn giản, thời gian giải ngân nhanh chóng.
- Có thể vay ở mọi chi nhánh ngân hàng tại nơi cư trú và làm việc.
- Thời gian vay linh hoạt, phụ thuộc vào khả năng thanh toán khoản vay của khách hàng.
- Lãi suất vay cạnh tranh nên khách hàng có thể thoải mái cân đối tài chính của mình trong suốt khoảng thời gian vay vốn.
Điều kiện và thủ tục vay tín chấp 300 triệu
Dưới đây là điều kiện và thủ tục để bạn có thể vay tín chấp 300 triệu tại các ngân hàng hiện nay.
Điều kiện để được vay tín chấp tại các ngân hàng
Để được xét duyệt hồ sơ vay 300 triệu tín chấp tại ngân hàng hiện nay, bạn cần đáp ứng được những điều kiện sau:
- Khách hàng phải là công dân Việt Nam, có đủ năng lực chịu trách nhiệm hành vi dân sự trước pháp luật.
- Thuộc độ tuổi từ 20 đến 60 (một số ngân hàng sẽ có điều kiện độ tuổi tối đa là 65).
- Sức khỏe tốt, đảm bảo thu nhập ổn định (tối thiểu là 3 triệu đồng/tháng) trong thời gian làm hồ sơ.
- Hợp đồng lao động với doanh nghiệp từ 12 tháng trở lên, tối thiểu 3 tháng làm việc tại vị trí hiện tại.
- Khách hàng chưa từng có nợ xấu, lịch sử tín dụng trong sạch tại thời điểm vay vốn.
Thủ tục vay tín chấp 300 triệu tại các ngân hàng
Bạn cần phải chuẩn bị những loại giấy tờ sau để thiết lập hồ sơ vay tín chấp 300 triệu tại các ngân hàng ở Việt Nam (các loại giấy tờ này vẫn có thể thay đổi, tùy thuộc vào từng ngân hàng mà bạn đăng ký khoản vay), bao gồm:
- Đơn đăng ký vay tín chấp được cung cấp bởi ngân hàng vay.
- Giấy xác nhận mục đích sử dụng khoản vay, phương thức thanh toán.
- Giấy tờ tùy thân bản sao: CCCD/Hộ chiếu.
- Hộ khẩu thường trú/KT3.
- Hợp đồng lao động hoặc giấy tờ đảm bảo vị trí hiện tại đang làm tại công ty/doanh nghiệp.
- Sao kê bảng lương trong thời gian ít nhất là 3 tháng gần nhất tại thời điểm vay vốn.
- Những loại giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng.
>> Xem thêm: Ngân hàng nào cho vay tín chấp bằng CMND? Top 5 ngân hàng bạn nên tham khảo
Quy trình vay tín chấp 300 triệu tại các ngân hàng
Sau khi đã nắm rõ về điều kiện cũng như thủ tục vay tín chấp 300 triệu, tiếp sau đây là quy trình vay để bạn có thể theo dõi được quá trình hồ sơ của mình được phê duyệt.
- Hoàn thiện hồ sơ: Khi đã lựa chọn được ngân hàng phù hợp với tiêu chí của mình, bạn sẽ nhận được tư vấn cụ thể từ nhân viên ngân hàng và hoàn thiện hồ sơ theo yêu cầu.
- Tiếp nhận hồ sơ: Sau khi hoàn thiện hồ sơ, bạn cần mang hồ sơ đến phòng giao dịch gần nhất để nộp. Tại đây, nhân viên sẽ kiểm tra lại một lần nữa và yêu cầu bổ sung/sửa đổi nếu có sai sót.
- Thẩm định và xét duyệt hồ sơ: Ban thẩm định sẽ dựa vào những thông tin trong hồ sơ của bạn để thẩm định và xác minh lại một lần nữa trước khi gửi lên bộ phận xét duyệt và quyết định có cho vay hay không.
- Ký hợp đồng và giải ngân: Nếu hồ sơ của bạn được chấp nhận thì ngân hàng sẽ liên hệ và hẹn ngày đến ký hợp đồng. Sau đó, khoản vay sẽ được xác lập và giải ngân.
Vay tín chấp 300 triệu ở đâu uy tín?
Khoản tiền 300 triệu vay tín chấp là gói vay mức trung bình nên hầu như ngân hàng nào cũng có. Dưới đây là một vài ngân hàng có uy tín mà bạn có thể tham khảo.
Ngân hàng KBank
KBank là một trong những ngân hàng lớn nhất hiện nay tại Thái Lan, mở chi nhánh đầu tiên tại TP.HCM vào tháng 8/2022. Hiện nay tại đây đang triển khai gói vay vốn kinh doanh dành cho cá nhân và hộ kinh doanh, với hạn mức lên đến 300 triệu đồng.
Lãi suất áp dụng cũng khá hợp lý, chỉ từ 1,59%tháng, không đòi hỏi tài sản thế chấp, không phát sinh chi phí ẩn. Đặc biệt, toàn bộ thủ tục sẽ được thực hiện online, giải ngân nhanh chóng trong vòng 5 ngày.
Ngân hàng MSB
MSB, hay còn gọi Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam, là lựa chọn vay tín chấp 300 triệu bạn nên tham khảo. MSB đang cung cấp sản phẩm vay tín chấp kinh doanh dành cho chủ doanh nghiệp, cụ thể:
- Hạn mức vay tối đa là 1 tỷ đồng.
- Lãi suất MSB chỉ từ 16%/năm.
- Vay tín chấp 300 triệu trong vòng 5 năm.
- Không cần thế chấp tài sản bảo đảm.
Ngân hàng Sacombank
Ngân hàng Sacombank nằm trong top 500 doanh nghiệp lợi nhuận tốt nhất Việt Nam, luôn đưa ra nhiều sản phẩm, dịch vụ hấp dẫn và ưu đãi nhất dành cho khách hàng. Một trong những sản phẩm nổi bật nhất tại đây là gói vay vốn kinh doanh dành cho khách hàng chủ doanh nghiệp tại Hà Nội, TP.HCM.
Với gói vay này, chủ doanh nghiệp được tiếp cận nguồn vốn lên đến 500 triệu đồng, lãi suất chỉ từ 9%/năm. Đây là gói vay tín chấp 300 triệu trong 5 năm, giúp doanh nghiệp dễ dàng thu xếp tài chính để trả nợ.
Ngân hàng UOB
Gợi ý tiếp theo cho câu hỏi vay tín chấp 300 triệu ở đâu là UOB, một trong những ngân hàng hàng đầu Châu Á. UOB viết tắt là United Overseas Bank, có uy tín rất cao theo đánh giá của S&P Global Ratings và Fitch Rating, với mức tín nhiệm AA. Tính đến hiện tại, ngân hàng đã có mặt tại hơn 19 quốc gia khu vực Châu Á, Thái Bình Dương, Châu Mỹ và Châu Âu.
UOB đang có gói vay UOB Bizmerchant dành cho các cá nhân, công ty kinh doanh trên sàn thương mại điện tử Shopee, Lazada từ 6 tháng trở lên tại khu vực Hà Nội, TP.HCM. Chủ kinh doanh được phép vay hạn mức tối đa là 1,6 tỷ đồng, lãi suất từ 17,5%/năm, thời hạn tối đa là 1 năm.
Ngân hàng VPBank
Gợi ý tiếp theo của bePOS cho câu hỏi vay tín chấp 300 triệu ở đâu là VPBank. VPBank đang triển khai sản phẩm vay kinh doanh với hạn mức tối đa là 1 tỷ đồng, lãi suất 1,59%/tháng, thời hạn từ 12 đến 16 tháng. Để tham gia gói vay này, bạn cần đáp ứng một số điều kiện như:
- Là hộ kinh doanh, doanh nghiệp Việt Nam.
- Đã hoạt động kinh doanh trên 1 năm.
- Đạt doanh thu trung bình 30 triệu/tháng.
- Không có dư nợ tại VPBank trên 2 sản phẩm.
Ngân hàng Vietinbank
Vietinbank là một trong những ngân hàng được công nhận về mức độ uy tín với các gói vay tín chấp dành cho những hộ kinh doanh, vay tiêu dùng..
Tại Vietinbank, gói vay tín chấp 300 triệu sẽ có những ưu điểm như sau:
- Người đi vay phải là người Việt Nam có độ tuổi từ 21 – 60 tuổi, còn khả năng chịu trách nhiệm hành vi dân sự của bản thân.
- Lãi suất dao động từ 10-12%/năm, mới đây triển khai chương trình lãi suất ưu đãi chỉ 7,1%/năm, áp dụng đến hết 30/6/2023.
- Hạn mức cho khoản vay có thể lên tới 12 lần so với thu nhập các tháng.
- Thời hạn vay kéo dài 36 tháng.
Ngân hàng BIDV
Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam cũng là một trong những đơn vị ngân hàng được khách hàng tìm hiểu nhiều về việc vay tín chấp. Với ngân hàng BIDV thì đặc điểm dành cho gói vay này sẽ như sau:
- Lãi suất khoản vay là từ 9%/năm.
- Thời gian để thanh toán khoản vay có thể lên đến 60 tháng.
- Đối tượng có thể thực hiện hồ sơ vay là người Việt Nam đang cư trú hoặc tạm trú dài hạn tại nơi có chi nhánh ngân hàng cho vay và thu nhập ổn định.
Ngân hàng Techcombank
Techcombank cũng là một trong những ngân hàng cho vay tín chấp uy tín được đánh giá tốt trong suốt thời gian gần đây. Một số ưu điểm khi vay tín chấp tại đây đó là:
- Lãi suất khoản vay từ 9,4%/năm với khách hàng cá nhân, với khách hàng doanh nghiệp là 10,5%/năm cho 6 tháng đầu, 12%/năm cho các tháng sau.
- Phương thức thanh toán khoản vay có thể được khách hàng lựa chọn linh hoạt.
- Đối tượng vay cần đáp ứng điều kiện như: Quốc tịch Việt Nam, nằm trong độ tuổi từ 21-60 tuổi và thu nhập hàng tháng từ 5 triệu đồng trở lên.
Ngân hàng ACB
Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á là một trong những ngân hàng đáng để cân nhắc nếu bạn đang tìm kiếm đơn vị cung cấp gói vay 300 triệu. Một vài yêu cầu để có thể đăng ký gói vay tại ngân hàng ACB như sau:
- Lãi suất của ngân hàng là 10-12%/năm với hình thức tính trên nợ gốc hoặc 21-23% với hình thức dư nợ giảm dần.
- Thời hạn vay linh hoạt theo từng nhu cầu vay vốn của khách hàng.
- Đối tượng có thể được chấp nhận đăng ký khoản vay tại ACB sẽ cần đáp ứng các điều kiện sau: Là công dân Việt Nam ở độ tuổi từ 22 trở lên (không quá 60 tuổi với nam và 55 tuổi với nữ), có hợp đồng lao động tại các doanh nghiệp/công ty ít nhất 1 năm, không có nợ xấu và đảm bảo mức thu nhập 5 triệu/tháng nếu ở Hà Nội và 7 triệu/tháng nếu ở Hồ Chí Minh.
Hiện nay, bePOS đang hợp tác với nhiều ngân hàng lớn như MSB, VPBank, KBank, UOB để triển khai các gói vay tín chấp cho khách hàng có mục đích kinh doanh. Những gói vay này cung cấp nguồn vốn dao động từ 300 triệu đến 1,6 tỷ đồng, với lãi suất rất ưu đãi chỉ từ 1,59%/tháng, không yêu cầu tài sản đảm bảo. Để nhận tư vấn chi tiết hơn, bạn hãy điền thông tin vào form dưới đây!
NHẬN TƯ VẤN NGAY
>> Xem thêm: Vay tín chấp 500 triệu ở đâu lãi suất hợp lý, an toàn nhất?
Tính lãi suất vay tín chấp 300 triệu như thế nào?
Có 2 cách tính lãi suất của khoản tín chấp 300 triệu đó là tính theo dư nợ gốc và tính theo dư nợ giảm dần. Ở phần này, bePOS sẽ hướng dẫn bạn cả 2 cách tính như sau:
Tính lãi theo dư nợ gốc
Lãi theo dư nợ gốc là việc ngân hàng sẽ tính lãi khoản vay 300 triệu của bạn dựa trên dư nợ ban đầu và không thay đổi theo các tháng tiếp theo cho đến khi hết hợp đồng.
- Số tiền lãi phải trả hàng tháng = Số dư nợ ban đầu x % lãi suất của ngân hàng.
- Số lãi ngân hàng sau khi tất toán hợp đồng = Số dư nợ ban đầu x % lãi suất trên hợp đồng thỏa thuận với ngân hàng x số kỳ hạn của hợp đồng.
Tính lãi theo dư nợ giảm dần
Với cách tính này thì lãi suất ngân hàng sẽ tính trên dư nợ gốc còn lại sau các thời kỳ thanh toán một phần gốc hàng tháng cho ngân hàng. Số tiền cần phải thanh toán hàng tháng của bạn cho lãi suất khoản vay sẽ giảm dựa vào số tiền gốc giảm dần hàng tháng, quý hoặc theo năm.
Các ngân hàng trên đều là những ngân hàng có chính sách vay tín chấp vô cùng hợp lý và thời gian giải ngân nhanh chóng. Mong rằng thông qua bài viết này, bạn sẽ lựa chọn được đơn vị phù hợp để có khoản vốn đáp ứng nhu cầu kinh doanh, tiêu dùng,… của mình một hiệu quả nhất.
FAQ
Vay tín chấp tại ngân hàng có ưu điểm gì?
Thực hiện vay tín chấp tại ngân hàng sẽ có những ưu điểm như sau:
- Thương hiệu uy tín nên đảm bảo an toàn.
- Lãi suất vay tương đối mềm so với những hình thức vay tại các đơn vị tài chính khác trên thị trường.
- Hạn mức có thể gấp 10 – 12 lần so với thu nhập của người vay.
Khi nào thì lãi suất cao hơn quy định?
Theo Điều 468 của Bộ luật Dân sự 2015 có quy định rằng lãi suất cho vay giữa 2 bên sẽ được thỏa thuận nhưng không được quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ khi có sự can thiệp bởi các luật có liên quan quy định khác. Như vậy, trong một năm, lãi suất của khoản vay sẽ không được quá 20% tương ứng với 1.667%/tháng.
Follow bePOS:
