Làm sao biết hồ sơ vay tín chấp được duyệt hay bị từ chối

Bạn đã đăng ký hồ sơ vay tín chấp nhưng vẫn chưa nhận được phản hồi? Bạn không rõ trạng thái hồ sơ của mình như thế nào? Trong bài viết này, bePOS sẽ hướng dẫn bạn cách làm sao biết hồ sơ vay tín chấp được duyệt hay chưa. Cùng tìm hiểu nhé!

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là một loại hình vay tiền không cần đặt cọc tài sản thế chấp, thay vào đó, vay tín chấp dựa trên uy tín và năng lực trả nợ của người vay. Điều này có nghĩa là người vay không cần cung cấp tài sản như ô tô, nhà đất hoặc tài khoản tiết kiệm làm bảo đảm cho khoản vay.

Sau khi hiểu rõ vay tín chấp là gì thì lợi ích vay tín chấp mang lại như thế nào? Vay tín chấp thường được sử dụng để đáp ứng các nhu cầu tài chính cá nhân như thanh toán hóa đơn, trang trải chi phí hàng ngày, thanh toán học phí, chi trả tiền mua sắm hoặc tiêu dùng, du lịch, sửa chữa nhà cửa, hoặc các mục đích khác.

Các yêu cầu và điều kiện để được vay tín chấp có thể khác nhau tùy thuộc vào mỗi ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Thông thường, người vay sẽ phải cung cấp các thông tin và tài liệu liên quan đến thu nhập, công việc, lịch sử tín dụng và khả năng trả nợ của mình để được đơn vị cho vay xét duyệt khoản vay.

Làm sao biết hồ sơ vay tín chấp được duyệt hay bị từ chối?

Khi khoản vay đang trong quá trình xét duyệt, bạn hãy chú ý đến điện thoại của mình để nhận cuộc gọi, tin nhắn hoặc email. Điều này giúp bạn không bỏ lỡ bất kỳ câu hỏi nào mà ngân hàng hay tổ chức tài chính cần làm rõ với bạn trước khi đồng ý cho bạn vay tiền. Có thể trong quá trình làm hồ sơ bạn đã kê khai thiếu hoặc sai một số thông tin, hoặc bên cho vay yêu cầu bạn nộp thêm tài liệu, hoặc đơn giản chỉ là một vài câu hỏi để xác thực.

Tóm gọn lại, để biết hồ sơ vay tín chấp được duyệt hay không, bạn chỉ cần theo dõi điện thoại xem có cuộc gọi, tin nhắn SMS hay email thông báo hay không. Hoặc bạn có thể chủ động truy cập vào tài khoản ngân hàng hoặc tài khoản đăng nhập tại app cho vay của các công ty tài chính để xem trạng thái hồ sơ. Ngoài ra, bạn có thể gọi tới số Hotline hoặc nhân viên tư vấn cho vay của bạn tại tổ chức tín dụng đó để hỏi thăm thông tin. 

Trường hợp hồ sơ được duyệt, bạn có thể được liên hệ qua điện thoại để xác nhận hợp đồng vay, sau đó nhận tiền qua chuyển khoản hoặc tiền mặt. Mỗi ngân hàng sẽ có những cách riêng để thông báo với khách hàng về tiến trình xét duyệt hồ sơ. Người vay có thể cập nhật thông tin theo những cách sau:

• Theo dõi qua ứng dụng hoặc website chính thức của ngân hàng: Mỗi hồ sơ vay sẽ được cấp một mã số riêng. Bạn có thể đăng nhập vào hệ thống và điền mã hồ sơ của mình để cập nhật thông tin.
• Gọi lên tổng đài của ngân hàng hoặc công ty tín dụng: Bạn cần cung cấp số CMND/CCCD của bản thân và trả lời một vài câu hỏi xác thực để biết thông tin về hồ sơ vay tín chấp. 
• Liên hệ với tư vấn viên hoặc nhân viên đã hỗ trợ làm hồ sơ vay tín chấp cho bạn.

Trường hợp nếu hồ sơ vay không được duyệt, bạn chỉ có thể xem trong trạng thái hồ sơ tại trang web hoặc ứng dụng của ngân hàng hoặc công ty tài chính. Bên cho vay sẽ không liên hệ, gửi email hay gửi SMS để báo khoản vay đã bị từ chối. 

Quy trình các bước thẩm định hồ sơ vay tín chấp

Để quá trình vay tín chấp diễn ra nhanh chóng, suôn sẻ, bạn nên nắm rõ các thủ tục giấy tờ cần có trong bộ hồ sơ đi vay. Đây cũng là điều bạn cần biết trước khi tìm cách làm sao biết hồ sơ vay tín chấp được duyệt hay chưa. Theo đó, các giấy tờ cần có trong một bộ hồ sơ vay tín chấp bao gồm:

• CMND hoặc CCCD.
• Giấy tờ xác minh nơi cư trú, nơi ở đối với những người đang ở nơi không cùng địa chỉ ghi trên sổ hộ khẩu.
• Hợp đồng Lao động.
• Bản sao kê tài khoản ngân hàng, thể hiện mức lương trong 03 tháng gần nhất. 

Mỗi đơn vị sẽ đưa ra quy trình xét duyệt và thẩm định hồ sơ khác nhau. Tuy nhiên, chung quy lại thì các bước thẩm định hồ sơ vay tín chấp sẽ bao gồm:

• Bước 1: Khách hàng chuẩn bị đầy đủ bộ hồ sơ như đã nói ở trên và mang đến nộp tại ngân hàng muốn đăng ký vay tín chấp.
• Bước 2: Sau khi tiếp nhận, ngân hàng sẽ thẩm định hồ sơ khách hàng thông qua việc xác minh thông tin.
• Bước 3: Khi đã thẩm định hồ sơ, ngân hàng sẽ tiến hành phân tích khả năng trả nợ cũng như nợ xấu của người vay.
• Bước 4: Duyệt hồ sơ vay tín chấp của khách hàng.
• Bước 5: Hai bên tiến hành ký kết hợp đồng vay tín chấp.

Thời gian xét duyệt hồ sơ vay tín chấp

Đối với ngân hàng

Thông thường, thời gian xét duyệt hồ sơ vay tín chấp của ngân hàng là khoảng 05 ngày làm việc. Đầu tiên, bạn sẽ chuẩn bị các loại giấy tờ theo yêu cầu như đã nói ở trên, sau đó lên chi nhánh ngân hàng gần nhất để nộp hồ sơ và về nhà đợi xét duyệt. Sau 05 ngày làm việc mà chưa có thông tin gì, bạn có thể gọi lên tổng đài để nắm tình hình.

Đối với công ty tài chính

Đối với các công ty tài chính cho vay online, thời gian xét duyệt khá nhanh, chỉ khoảng 2 giờ đồng hồ. Sau 2 giờ kể từ khi nộp hồ sơ online, bạn có thể truy cập vào tài khoản của mình trên trang web hay ứng dụng của công ty cho vay đó để kiểm tra xem hồ sơ đã được duyệt chưa. Ngoài ra, bạn có thể liên hệ trực tiếp tới số hotline của công ty để được hỗ trợ.

Những tiêu chí ảnh hưởng đến kết quả xét duyệt hồ sơ vay tín chấp 

Thông tin cá nhân

Chẳng có gì khó khăn khi bạn phải cung cấp thông tin cá nhân của bản thân như nơi ở, quê quán, số chứng minh nhân dân,… Ở bước này, bạn có thể sẽ phải điền cả thông tin mạng xã hội như Zalo, Facebook,… 

Lưu ý, bạn có thể sẽ có nhiều tài khoản mạng xã hội. Tuy nhiên, khi cung cấp vào hồ sơ vay, bạn phải điền tài khoản chính và thường xuyên sử dụng, bên cho vay sẽ có nghiệp vụ xét duyệt của riêng họ. Ví dụ nếu phát hiện đó là một tài khoản ảo bạn tạo ra để “che mắt”, họ có thể sẽ từ chối hồ sơ của bạn.

Thông tin công việc

Hiện nay, hiếm có tổ chức tài chính nào liên hệ đến người thân, đồng nghiệp của khách hàng để thẩm định nữa, nên bạn cứ yên tâm mà cung cấp thông tin về nơi làm việc một cách chính xác nhé. Khách hàng có thâm niên làm việc càng lâu năm, đã xây dựng được độ uy tín nhất định tại cơ quan doanh nghiệp thì khả năng vay được tín chấp càng cao. 

Nguồn thu nhập

Điều này rất quan trọng, các tổ chức cho vay sẽ xem xét hạn mức phù hợp với thu nhập hàng tháng của bạn, cũng như đánh giá mức thu nhập hiện tại của bạn có phù hợp để đăng ký một khoản vay hay không.

Một số đơn vị yêu cầu bạn phải chứng minh thu nhập của mình bằng giấy tờ sao kê, một số khác thì không. Điều này có thể sẽ được nhân viên liên hệ để tư vấn trước. Đây cũng là yếu tố có sức ảnh hưởng lớn đến tốc độ xử lý hồ sơ vay và tốc độ giải ngân sau đó.

Lịch sử tín dụng

Lịch sử tín dụng của bạn sẽ quyết định xem ngân hàng có cho bạn vay hay không. Thông thường, thông tin này được lưu tại Trung tâm quản lý tín dụng quốc gia (CIC). Nếu có nợ xấu, hồ sơ vay bị treo và ngân hàng thường sẽ không phê duyệt khoản vay. Nếu không có nợ xấu thì trong vòng 05 năm gần nhất, khách hàng có khả năng cao sẽ được xét duyệt vay tiền tín chấp.

>> Bạn nên biết: Vay tín chấp có nợ xấu được duyệt hay không?

Cách tăng tỷ lệ xét duyệt thành công hồ sơ vay tín chấp

Thời gian xét duyệt và tỷ lệ xét duyệt hồ sơ vay tín chấp thành công sẽ phụ thuộc vào những tổ chức cho vay. Tuy nhiên, bạn cũng có thể chủ động làm một số việc khác để đẩy nhanh quá trình này. Một vài cách bạn có thể làm để tăng tỷ lệ xét duyệt thành công cho hồ sơ vay tín chấp như:

• Vay từ ngân hàng hoặc công ty tài chính mà bạn đã từng vay hoặc sử dụng dịch vụ trước đó.
• Vay từ một đơn vị tín dụng được người dùng đánh giá cao về tốc độ xử lý hồ sơ nhanh và cách phục vụ tốt.
• Cung cấp đầy đủ và chính xác mọi thông tin mà bên cho vay yêu cầu.
• Đảm bảo rằng kết nối Internet của bạn ổn định và không bị ngắt quãng khi đang đăng ký vay trên website hoặc app.

Hiện nay, bạn có thể vay tín chấp một cách dễ dàng với tỷ lệ hồ sơ được duyệt cực cao với các gói vay đến từ ngân hàng KBank, UOB, MSB, Sacombank. Nhằm hỗ trợ các cá nhân, hộ kinh doanh và doanh nghiệp trong việc tìm kiếm vốn vay, bePOS đã hợp tác với các ngân hàng trên đem tới các gói vay tín chấp kinh doanh với hạn mức hấp dẫn và lãi suất vô cùng ưu đãi.

Không cần tài sản đảm bảo, không phí ẩn, hạn mức vay lớn từ 300 triệu – 1,6 tỷ đồng, thời hạn vay linh hoạt tối đa 60 tháng, các bước thẩm định hồ sơ vay tín chấp của các gói vay này cực kỳ đơn giản và nhanh chóng. Để được tư vấn cụ thể về các điều kiện tham gia cũng như mức lãi suất vay tín chấp, hãy liên hệ ngay với bePOS hoặc điền vào form dưới đây nhé!

[maxbutton id=”1″ url=”https://share.hsforms.com/14RhfEHGGTm2XkeO7XJOgng2n1gz” text=”ĐĂNG KÝ VAY NGAY” ]

Trên đây bePOS đã hướng dẫn bạn cách làm sao biết hồ sơ vay tín chấp được duyệt hay không, các bước thẩm định hồ sơ vay tín chấp như thế nào. Hy vọng bài viết đã mang tới cho bạn những kiến thức bổ ích, từ đó bạn có thể nắm chắc tình hình hồ sơ vay của mình để có thể chủ động xử lý nếu xảy ra những vấn đề không mong muốn. Chúc bạn thành công! 

FAQ

Tại sao hồ sơ vay tín chấp bị từ chối?

Các lý do có thể dẫn đến hồ sơ vay bị treo hoặc không được duyệt như:

• Chưa đủ tuổi theo quy định hoặc quá tuổi để vay.
• Hồ sơ chưa đáp ứng, giấy tờ thiếu chuẩn xác, không có địa chỉ nhà cụ thể.
• Làm giả hồ sơ vay tín chấp.
• Thu nhập hoặc tỷ lệ nợ trên thu nhập không đạt yêu cầu cho vay.
• Bạn có khoản nợ xấu.
• Bạn đứng ra vay hộ cho người khác.
• Nộp hồ sơ vay tín chấp ở quá nhiều đơn vị cho vay cùng một thời điểm.
• Nộp hồ sơ cho nhân viên mới, chưa có nhiều kinh nghiệm.

Nếu đang có khoản vay ở nơi khác thì có được vay tín chấp không?

Khách hàng được phép vay nhiều hơn một khoản vay tại một hoặc nhiều đơn vị cho vay khác nhau. Như vậy, bạn hoàn toàn có thể vay tín chấp khi đang có một khoản vay khác khi bạn đáp ứng được các điều kiện ngân hàng đưa ra, đồng thời chứng minh được thu nhập và khả năng trả nợ của mình.

Ví dụ nếu bạn đang có khoản vay ở ngân hàng VPBank, bạn vẫn sẽ được xét duyệt cho khoản vay khác ở một đơn vị khác. Đó có thể là Techcombank, KBank hay bất cứ ngân hàng nào, miễn tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn đáp ứng yêu cầu mà tổ chức cho vay đưa ra.