Trang chủBlogs Tài chínhVay tín chấp là gì? Điều kiện, thủ tục vay tín chấp đơn giản, đầy đủ nhất

Vay tín chấp là gì? Điều kiện, thủ tục vay tín chấp đơn giản, đầy đủ nhất

Cập nhật lần cuối: Tháng Năm 05, 2023
Thanh Ngoan
Thanh Ngoan
513 Đã xem

Bạn đang muốn vay vốn để đầu tư, kinh doanh mà băn khoăn không biết ngân hàng có cho vay không bởi không có tài sản đảm bảo. Vậy thì vay tín chấp là hình thức phù hợp dành cho bạn. Ngày nay, các ngân hàng ngày càng tạo điều kiện cho khách hàng có nguồn vốn và phương thức trả nợ, điều kiện vay linh hoạt, không cần tài sản đảm bảo. Trong bài viết sau bePOS sẽ giới thiệu với bạn hình thức vay tín chấp là gì? Các điều kiện, thủ tục vay đầy đủ nhất. 

Vay tín chấp là gì? 

Vay tín chấp là một trong những hình thức cho vay không cần tài sản đảm bảo của ngân hàng. Khoản vay này sẽ được xây dựng trên uy tín của khách hàng. Ngoài các giấy tờ tùy thân, khách hàng cần chứng minh được nguồn thu nhập ổn định của mình thông qua một số giấy tờ như bảng lương, hợp đồng lao động,…. 

Mục đích vay tín chấp có thể phục vụ nhu cầu đa dạng: Vay tiêu dùng, du lịch, vay đầu tư kinh doanh,… Hạn mức vay tín chấp của mỗi ngân hàng, mỗi khách hàng và mục đích vay vốn là khác nhau. Bạn có thể vài triệu đồng tới hàng tỷ đồng. Thời hạn vay thông thường của vay tín chấp là tối đa 60 tháng. Lãi suất của từng ngân hàng vào từng thời điểm cũng quy định khác nhau. 

vay-tin-chap-la-gi
Vay tín chấp là gì?

Ưu nhược điểm khi vay tín chấp là gì? 

Vay tín chấp có nhiều ưu điểm, đây là hình thức cho vay khá linh hoạt nên được nhiều khách hàng ưu tiên lựa chọn hiện nay: 

  • Không cần tài sản đảm bảo: Bạn có thể vay số tiền lên tới hàng trăm triệu đồng mà không cần tài sản đảm bảo như xe cộ, nhà đất. Điều này rất có lợi cho những khách hàng không có tài sản đảm bảo muốn vay vốn để giải quyết nhu cầu tài chính 
  • Thủ tục đơn giản, linh hoạt: Để vay tín chấp, khách hàng chỉ cần chuẩn bị các giấy tờ nhân thân, giấy tờ chứng minh thu nhập. Khách hàng có thể đăng ký online hoặc tới trực tiếp ngân hàng vay vốn, tiết kiệm được thời gian và chi phí đi lại và không mất thời gian cho việc thẩm định tài sản thế chấp. 
  • Ngân hàng không tìm hiểu nhu cầu sử dụng vốn: Thông thường với vay thế chấp, khách hàng cần phải có phương án sử dụng nguồn vốn, nếu khả thi ngân hàng mới phê duyệt khoản vay. Với vay tín chấp thì thông thường ngân hàng thường không tìm hiểu vấn đề này. 
uu-nhuoc-diem-cua-vay-tin-chap
Ưu nhược điểm của vay tín chấp là gì?

Tuy nhiên, vay tín chấp cũng tồn tại một số nhược điểm nhất định: 

  • Do không có tài sản đảm bảo, nhiều khách hàng không có khả năng trả nợ sẽ dẫn tới nợ xấu 
  • Thời gian vay vốn ngắn hơn vay thế chấp, thường từ 1 – 5 năm, vay thế chấp có thể lên tới 25 – 35 năm 
  • Hạn mức vay cũng thấp hơn vay thế chấp do không có tài sản đảm bảo, thường chỉ khoảng vài trăm triệu đổ về 
  • Lãi suất vay tín chấp cao hơn vay thế chấp nên khách hàng cần cân nhắc trước khi lựa chọn vay tín chấp. 

Khách hàng nên cân đối số tiền cần vay và thời gian trả nợ, mức lãi suất để xem khoản vay có phù hợp với mục đích và khả năng trả nợ của bản thân không. 

>> Xem thêm: Phân biệt vay tín chấp và vay thế chấp chi tiết nhất

Một số hình thức vay tín chấp là gì? 

Vay tín chấp cho cá nhân

Đây là hình thức cho vay dành cho đối tượng là khách hàng cá nhân với mục đích như: mua nhà, mua xe, tiêu dùng, sắm sửa nội thất, du lịch, chữa bệnh hoặc học tập, giáo dục,…. Vay cá nhân có điều kiện khá dễ, bạn chỉ cần có hồ sơ đơn giản gồm các giấy tờ cá nhân như CCCD/CMT, hộ khẩu và chứng minh thu nhập thông qua bảng lương, hợp đồng lao động,…. 

Vay tín chấp cho doanh nghiệp

Sản phẩm này nhằm hỗ trợ đối tượng khách hàng doanh nghiệp nguồn vốn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh như bổ sung vốn lưu động, đầu tư cơ sở vật chất, mua sắm trang thiết bị,… 

Với doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn mà không có tài sản để thế chấp, hình thức này giải quyết được các vấn đề. Doanh nghiệp có thể vay trong thời gian ngắn, tối đa 5 năm và lên kế hoạch trả nợ. Vay tín chấp thường phù hợp với những doanh nghiệp vừa và nhỏ, hộ kinh doanh mới thành lập, chưa có nguồn vốn ổn định, chưa có tài sản đảm bảo. 

cac-hinh-thuc-vay-tin-chap
Vay tín chấp doanh nghiệp là gì?

Điều kiện vay tín chấp

Để vay tín chấp tại các ngân hàng, công ty tài chính, bạn cần đảm bảo được những điều kiện vay tín chấp sau: 

  • Là công dân Việt Nam, có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú trên địa bàn ngân hàng/công ty tài chính cho vay hoạt động 
  • Lương tháng, thu nhập ổn định. Bạn cần các giấy tờ chứng minh thu nhập như bảng lương, sao kê ngân hàng,…. 
  • Không có nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng/tổ chức tín dụng nào vào thời điểm vay vốn 

Thủ tục vay tín chấp

Vay tín chấp cần giấy tờ gì? Thủ tục hồ sơ vay tín chấp thường không phức tạp như vay thế chấp. Đối với khách hàng cá nhân, bạn cần chuẩn bị một số giấy tờ hồ sơ sau: 

  • CCCD/CMT/Hộ chiếu 
  • Hộ khẩu/sổ tạm trú 
  • Xác nhận tình trạng hôn nhân
  • Chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, bảng lương 3 tháng gần nhất, sao kê ngân hàng,… 
  • Một số giấy tờ hồ sơ khác
thu-tuc-vay-tin-chap
Thủ tục vay tín chấp – Vay tín chấp cần giấy tờ gì?

Đối với khách hàng doanh nghiệp, hồ sơ vay tín chấp gồm: 

  • CCCD/CMND của chủ doanh nghiệp 
  • Hộ khẩu của chủ doanh nghiệp
  • Giấy đăng ký kinh doanh 
  • Điều lệ công ty (nếu có) 
  • Các giấy tờ chứng minh thu nhập của doanh nghiệp: Báo cáo tài chính, hồ sơ sổ sách, các hóa đơn đầu vào/đầu ra,… 

Lãi suất vay tín chấp

Vì không cần thế chấp tài sản, thời gian vay ngắn ngày, lãi suất vay tín chấp thường cao hơn lãi suất vay thế chấp. Đồng thời lãi suất tại các công ty tài chính cũng cao hơn các ngân hàng. Thông thường tại ngân hàng, lãi suất vay tín chấp dao động từ 12% – 18%/năm. Tại công ty tài chính có thể lên tới 20% thậm chí cao hơn. Lãi suất sẽ tính theo dư nợ gốc giảm dần. 

Ngân hàng nào cho vay tín chấp uy tín? 

Ngân hàng MSB 

MSB có hơn 20 năm hình thành, phát triển, vì vậy bạn có thể yên tâm về độ uy tín của MSB. MSB hiện đang cung cấp đa dạng các sản phẩm tín dụng, phục vụ nhu cầu nguồn vốn cho khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh, doanh nghiệp. 

Hiện nay bePOS đang kết hợp với MSB triển khai gói vay tín chấp dành cho các chủ hộ kinh doanh/doanh nghiệp với nhiều ưu đãi lớn: 

  • Hạn mức vay lớn, từ 200 triệu – 1 tỷ đồng 
  • Lãi suất thấp từ 16%/năm 
  • Thời hạn vay linh hoạt 1-5 năm
  • Đa dạng phương thức trả nợ 

Điều kiện vay: 

  • Các doanh nghiệp, hộ kinh doanh hoạt động trên 12 tháng 
  • Khách hàng không bị nhóm nợ 2 trong 12 tháng 
  • Có giao dịch tại 1-2 tài khoản cá nhân với tổng tiền bình quân 3 tháng gần nhất tối thiểu 500 triệu, hoặc tờ khai thuế 2 quý gần nhất, hoặc BCTC nội bộ (với doanh nghiệp), sổ sách ghi chép (với hộ kinh doanh) 

>> Xem thông tin chi tiết gói vay tín chấp MSB

vay-tin-chap-tai-msb
Thủ tục vay tín chấp của MSB

Ngân hàng KBank 

Đây là ngân hàng hàng đầu tại Thái Lan, có thế mạnh trong lĩnh vực dịch vụ cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ. KBank hiện đang là một trong những đối tác quan trọng của bePOS. Khi vay vốn của ngân hàng KBank tại bePOS, khách hàng sẽ có nhiều ưu đãi đặc biệt. 

Thông tin gói vay tài chính KBank:

  • Gói vay phù hợp cho các startup vừa và nhỏ 
  • Hạn mức vay lên tới 300 triệu
  • Lãi suất ưu đãi chỉ 1,59%/tháng 
  • Trả vốn linh hoạt từ 1 – 3 năm 
  • Thẩm định và giải ngân nhanh trong 5 ngày 
  • Không cần TSĐB, không phí ẩn. 

Để vay vốn tín chấp tại KBank, khách hàng cần đáp ứng điều kiện: 

  • Khách hàng là chủ shop hoặc hộ kinh doanh tại Việt Nam 
  • Đã sử dụng dịch vụ bePOS tối thiểu 3 tháng 
  • Khách hàng từ 18 tuổi trở lên
  • Trong 3 tháng gần nhất có doanh thu đạt tối thiểu 5 triệu/tháng, không tháng nào dưới 1 triệu. 

Hồ sơ vay vốn rất đơn giản, chỉ cần CCCD/CMND và sao kê tài khoản ngân hàng. 

>> Xem thông tin chi tiết gói vay kinh doanh KBank 

vay-von-tai-kbank
Vay tín chấp là gì? Vay vốn tại KBank

Ngân hàng UOB 

UOB viết tắt của United Overseas Bank, là một ngân hàng hàng đầu châu Á, có độ uy tín cao và mức tín nhiệm AA. UOB hiện đã có mặt tại 19 quốc gia trên thế giới với mạng lưới 500 văn phòng. Gói vay tín chấp tại UOB có ưu điểm rất lớn đó là hạn mức cao lên tới 1,6 tỷ đồng và nhiều ưu đãi khác. 

  • Gói vay dành cho khách hàng cá nhân/công ty kinh doanh trên Shopee, Lazada tại Hà Nội và Hồ Chí Minh 
  • Hạn mức vay cao 1,6 tỷ đồng 
  • Lãi suất thấp, chỉ từ 17,5 – 18,5%/năm 
  • Thời hạn vay 12 tháng 

Điều kiện vay: 

  • Khách hàng có thời gian kinh doanh từ 6 tháng trở lên 
  • Doanh thu trung bình 16 triệu/tháng (190 triệu/năm) 
  • Tài khoản nhận tiền doanh thu chuẩn tên của chủ hộ kinh doanh

Hồ sơ vay vốn: 

  • CCCD/CMND/Hộ chiếu 
  • Hộ khẩu/tạm trú 
  • Sao kê tài khoản ngân hàng 3 tháng gần đây
  • Chứng từ kho hàng 
  • Đăng ký kinh doanh, điều lệ công ty

>> Xem thông tin chi tiết gói vay tín chấp UOB

vay-tin-chap-uob
Vay tín chấp tại ngân hàng UOB

Ngân hàng Sacombank

Là một trong 500 doanh nghiệp có lợi nhuận tốt nhất Việt Nam, Sacombank luôn “Lấy khách hàng làm nòng cốt”, cung cấp các sản phẩm, dịch vụ tốt nhất cho khách hàng. Với mong muốn hỗ trợ các chủ kinh doanh dễ dàng tiếp cận nguồn vốn kinh doanh, bePOS kết hợp Sacombank cho ra gói vay tín chấp ưu đãi: 

  • Hạn mức lên tới 500 triệu 
  • Lãi suất thấp chỉ từ 9%/năm 
  • Thời hạn vay lên tới 5 năm 

Điều kiện vay: 

  • Cá nhân từ 18 tuổi trở lên 
  • Phù hợp với khách hàng cá nhân là chủ kinh doanh tại Hà Nội, Hồ Chí Minh 
  • Khách hàng cần có thu nhập ít nhất 15 triệu/tháng

Để đăng ký vay vốn, bạn chỉ cần chuẩn bị hồ sơ gồm Hộ khẩu/Giấy tạm trú, hóa đơn thuế 3 tháng gần nhất. 

>> Xem thông tin chi tiết gói vay kinh doanh Sacombank

vay-tin-chap-sacombank
Vay tín chấp là gì? Vay tín chấp Sacombank

Ngân hàng VPBank 

Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng VPBank là một trong các ngân hàng cho vay tín chấp uy tín hàng đầu Việt Nam. VPBank có chi nhánh trên khắp 64 tỉnh thành toàn quốc, vì vậy khách hàng có thể vay vốn dễ dàng, tiện lợi. VPBank hiện đang là đối tác của bePOS, cung cấp gói vay tín chấp hạn mức vay cao, với nhiều ưu đãi đặc biệt: 

  • Dành cho khách hàng là Hộ kinh doanh/doanh nghiệp trên toàn quốc 
  • Hạn mức tối đa 1 tỷ đồng 
  • Lãi suất chỉ từ 1,59%/tháng 
  • Thời hạn vay tối đa 5 năm

Điều kiện vay là khách hàng cần hoạt động kinh doanh trên 1 năm, có doanh thu trung bình 30 triệu/tháng và không có dư nợ hiện hữu tại VPBank trên 2 sản phẩm. 

>> Xem thông tin chi tiết gói vay kinh doanh VPBank

vay-tin-chap-vpbank
Vay tín chấp là gì? Vay tín chấp tại VPBank

Trên đây là các câu trả lời cho câu hỏi vay tín chấp là gì, thủ tục, quy trình vay tín chấp là gì? Bạn có thể tham khảo các gói vay tín chấp của 5 ngân hàng uy tín để chọn cho mình gói vay phù hợp. Đặc biệt, bạn có thể đăng ký vay vốn tại 5 ngân hàng trên qua website của bePOS nhanh chóng trong vòng 5 phút. Khi đăng ký vay vốn tín chấp thông qua bePOS, bạn sẽ nhận được nhiều lợi ích: 

  • Hạn mức vay lên tới 1,6 tỷ đồng, lãi suất chỉ từ 1.59%/tháng
  • Được phía bePOS tư vấn, hỗ trợ từ A-Z 
  • bePOS giúp bạn chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, giấy tờ 
  • Hoàn thiện chứng minh thu nhập để tăng khả năng vay vốn và hạn mức vay 
  • Vay nhanh chóng, thời gian duyệt hồ sơ nhanh
  • Nhận lãi suất ưu đãi. 

ĐĂNG KÝ VAY NGAY

FAQ 

Nên vay tín chấp ở ngân hàng hay công ty tài chính? 

Về độ uy tín, ngân hàng được pháp luật đảm bảo, vì vậy bạn nên vay vốn tại ngân hàng là tốt nhất. Tuy nhiên nếu muốn vay vốn nhanh, gấp gáp và không có thời gian chờ thẩm định hồ sơ lâu, bạn có thể vay tại các công ty tài chính. 

Các công ty tài chính cho vay tín chấp là gì? 

Hiện tại các công ty tài chính cho vay tín chấp là: MCredit, Shinhan Finance, Home Credit, Mirae Asset,…