Tài chính Tháng Mười Một 11, 2022

Từ A-Z về tất toán khoản vay: định nghĩa, thủ tục, lưu ý,…

Tất toán khoản vay chính là bước cuối cùng nhưng cũng không kém phần quan trọng trong quá trình vay vốn của doanh nghiệp. Nhiều người khi nghe đến cụm từ tất toán khoản vay lại chưa hiểu rõ, chưa biết được thủ tục tất toán như thế nào nên gặp phải những vấn đề phát sinh không mong muốn trong khi vay nợ. Vậy hãy cùng bePOS giải đáp tất toán khoản vay là gì, có nên tất toán khoản vay trước hạn hay không và thủ tục tất toán khoản vay gồm những gì tại bài viết dưới đây nhé!

Tất toán khoản vay là gì?

Tất toán khoản vay là khi doanh nghiệp của bạn cần hoàn thành mọi khoản nợ vay mà trước đó đã đăng ký với các tổ chức, ngân hàng cho vay. Tất toán khoản vay là khoảng thời gian hoàn thành khoản vay giữa bên vay và các tổ chức, ngân hàng cho vay. Nói cách khác, khi bên vay mong muốn trả hết nợ trong một lần bao gồm cả tiền nợ gốc lẫn lãi thì bên cho vay sẽ gọi đây là tất toán khoản vay. 

Đối với loại tất toán này, doanh nghiệp không cần phải chờ tới ngày kết thúc hợp đồng vay mà có thể thực hiện tất toán khoản vay trước hạn. Thế nhưng, khi thanh toán các khoản vay trước kỳ hạn như đã ký kết trong hợp đồng, bên vay có thể bị tính phí phạt dựa vào số nợ còn lại của khoản vay nếu không thể đáp ứng đủ điều kiện về số kỳ cần thanh toán theo yêu cầu của bên cho vay.

tat-toan-khoan-vay-la-gi
Tất toán khoản vay là gì?

Thủ tục tất toán khoản vay

Tuỳ thuộc vào quy định của các tổ chức, ngân hàng cho vay vốn mà sẽ có những yêu cầu đối với khách hàng về thủ tục, hồ sơ để hoàn thành thanh toán cũng như tất toán khoản vay trước hạn khác nhau. Dưới đây là những giấy tờ cần thiết trong hồ sơ tất toán khoản vay:

  • Giấy tờ liên quan đến quyền sở hữu doanh nghiệp, đăng ký kinh doanh,…
  • Các hợp đồng vay vốn đã được ký kết
  • Một số loại giấy tờ yêu cầu khác có liên quan đến khoản vay

Nếu doanh nghiệp của bạn đang có nhu cầu tất toán khoản vay thì cần phải có kế hoạch sắp xếp thời gian thực hiện các thủ tục với bên cho vay để thuận tiện cho việc trao đổi giữa hai bên. Ngoài ra, việc chuẩn bị sẵn sàng và đầy đủ những loại giấy tờ cần thiết sẽ giúp quá trình thực hiện tất toán diễn ra nhanh chóng và thuận tiện hơn.

thu-tuc-tien-hanh-tat-toan-khoan-vay
Thủ tục tiến hành tất toán khoản vay

>> Xem thêm: Từ A-Z cách tra cứu khoản vay và kiểm tra hợp đồng vay nhanh nhất 

Quy trình tất toán khoản vay

Quy trình thực hiện tất toán khoản vay được diễn ra theo các bước sau đây:

  • Bước 1: Xác định chính xác số tiền còn lại cần phải thanh toán.

Số tiền cần phải thanh toán này sẽ bao gồm cả tiền gốc, tiền lãi, các loại phí,… theo như quy định ghi trong hợp đồng và thông báo của bên cho vay.

  • Bước 2: Tính toán kỹ lưỡng số tiền còn lại cần phải thanh toán

Dựa vào các thông tin đã được ghi trên hợp đồng vay vốn (bao gồm số nợ gốc còn lại, lãi suất, thời hạn tính lãi), thì số dư nợ gốc được tính như sau:

Số dư nợ gốc còn lại = Số dư nợ ban đầu – Số dư nợ đã thanh toán hàng kỳ

  • Bước 3: Đối chiếu thống nhất số tiền phải thanh toán

Doanh nghiệp cần phải đối chiếu lại số liệu do bên tổ chức, ngân hàng tính toán và số liệu do chính doanh nghiệp tính toán để thống nhất lại số tiền phải thanh toán.

  • Bước 4: Nộp tiền

Doanh nghiệp thực hiện nghĩa vụ nộp tiền vào tài khoản để tổ chức, ngân hàng cho vay thực hiện quá trình thu nợ.

  • Bước 5: Ký xác nhận tất toán khoản vay

Đại diện của doanh nghiệp ký kết vào biên bản thanh toán hợp đồng cho vay hay bản xác nhận đã tất toán khoản vay và hoàn tất nghĩa vụ trả nợ cho tổ chức, ngân hàng cho vay.

  • Bước 6: Thực hiện giải ngân

Bước cuối cùng trong quá trình tất toán khoản vay chính là thực hiện giải ngân, xoá bỏ thế chấp tài sản đảm bảo nếu vay có tài sản thế chấp.

quy-trinh-tat-toan-khoan-vay
Quy trình tất toán khoản vay

Một số lưu ý cần biết về tất toán khoản vay

Thông thường bên vay sẽ có tâm lý muốn hoàn thành trả các khoản vay càng sớm càng tốt để không phải chịu những khoản phí phạt khi nộp muộn. Thế nên, khi tất toán khoản vay trước hạn cần chú ý một số vấn đề sau:

Phí tất toán vay trước hạn

Phí tất toán khoản vay trước thời hạn sẽ được trình bày rõ ràng trong hợp đồng cho vay khi doanh nghiệp tiến hành đăng ký vay tại bất kỳ tổ chức, ngân hàng nào. Nếu trả nợ khoản vay trước hạn, doanh nghiệp sẽ phải chịu thêm các khoản phí được yêu cầu bởi ngân hàng hoặc tổ chức cho vay. Khoản phí này còn được gọi là phí phá vỡ hợp đồng. 

Do đó, tuỳ thuộc vào quy định riêng của từng ngân hàng hay tổ chức cho vay mà mức phí phạt sẽ khác nhau. Tuy nhiên, có một đặc điểm chung giữa các bên cho vay là thời gian thanh toán trước hạn càng sớm thì mức phí phạt mà doanh nghiệp phải chịu sẽ càng cao.

khoan-phi-khi-tat-toan-khoan-vay-truoc-han
Khoản phí khi tất toán khoản vay trước hạn

Mức phí phạt tại một số ngân hàng, tổ chức cho vay

Dưới đây là mức phí phải chịu phạt tất toán khoản vay trước hạn của một số ngân hàng, tổ chức tín dụng mà bạn có thể tham khảo:

Ngân hàng/tổ chức cho vay Mức phí phạt tất toán khoản vay trước hạn
FE Credit 5% số tiền nợ trên thực tế
MCredit 5% số tiền nợ trên thực tế
Home Credit 15% số tiền gốc còn lại
Vietcombank 2% số tiền gốc còn lại
Sacombank 3 – 5% số tiền gốc còn lại
OCB Bank 2 – 3% số tiền gốc còn lại
Vietinbank 2% số tiền gốc còn lại
Shinhan Bank 1% số tiền gốc còn lại

Lưu ý: Tuỳ thuộc vào thời gian thanh toán khoản vay còn lại mà các tổ chức, ngân hàng cho vay có những mức phí thấp hơn, hoặc thậm chí còn xem xét về việc miễn phí khoản phí khi tất toán khoản vay trước hạn.

>> Xem thêm: Hiểu rõ khả năng thanh toán lãi vay chỉ trong 5 phút 

Cách thức tính phí khi tất toán khoản vay trước hạn

Đa số các tổ chức, ngân hàng cho vay vốn đều áp dụng công thức tính phí trả khoản vay nợ trước kỳ hạn như sau:

Phí phạt = % phí phạt tất toán khoản vay trước hạn x Số tiền gốc còn lại

Trong đó:

  • Số tiền gốc còn lại: Là tổng số tiền doanh nghiệp còn nợ trên thực tế ở thời điểm tất toán.
  • Phần trăm phí phạt tất toán khoản vay trước hạn: Là khoản phí được quy định bởi tổ chức, ngân hàng cho vay. Khoản phí này đã được nêu rõ trong hợp đồng giao dịch vay nợ trước đó.

Lưu ý: Trong quá trình vay nợ tại các tổ chức, ngân hàng có thể sẽ phát sinh thêm những khoản phí phụ khác không chỉ phí tất toán hợp đồng vay trước hạn. Thế nên doanh nghiệp cần phải lưu ý kỹ về các khoản phí này khi đọc hợp đồng cho vay để không gặp những bất cập và tranh chấp sau khi ký kết.

cach-tinh-phi-khi-tat-toan-khoan-vay-truoc-han
Cách tính phí khi tất toán khoản vay trước hạn

Trên đây là những thông tin quan trọng về tất toán khoản vay mà bạn cần nắm vững cũng như các thông tin về quy trình, thủ tục, phí tất toán,… Nếu bạn còn thắc mắc gì hãy liên hệ với bePOS để nhận được sự giải đáp chi tiết hơn. 

FAQ

Hiện nay có những hình thức tất toán nào?

Một số hình thức tất toán phổ biến hiện nay phải kể đến là:

  • Tất toán tài khoản ngân hàng
  • Tất toán tài khoản tiết kiệm
  • Tất toán khoản vay
  • Tất toán khoản vay trước hạn
  • Tất toán bảo hiểm xã hội
  • Tất toán tiền gửi có kỳ hạn

Doanh nghiệp có nên tất toán khoản vay trước hạn hay không?

Nhiều người băn khoăn không biết liệu có nên tất toán khoản vay trước thời hạn hay không. Vậy thì hãy xem xét và học học qua một số kinh nghiệm sau đây: 

Nếu như doanh nghiệp của bạn có đầy đủ điều kiện để tất toán khoản vay trong 1 lần. Vậy thì chúng ta nên tất toán trước thời hạn, như vậy thì sẽ được hưởng nhiều lợi ích hơn. Mặc dù doanh nghiệp sẽ phải chịu một số phí phạt tất toán khoản vay trước hạn, nhưng xét theo tiền lãi suất đóng hàng tháng thì số tiền này vẫn ít hơn rất nhiều.

Chính vì thế, nếu doanh nghiệp có điều kiện và tình hình tài chính tốt thì nên tất toán khoản vay trước thời hạn trong 1 lần. Vì để càng lâu thì tiền lãi mà doanh nghiệp phải nộp cho ngân hàng, tổ chức cho vay sẽ nhiều hơn tiền phí phạt.