Trang chủBlogs Tài chínhVay thấu chi doanh nghiệp là gì? Điều kiện, hồ sơ đăng ký chi tiết

Vay thấu chi doanh nghiệp là gì? Điều kiện, hồ sơ đăng ký chi tiết

Cập nhật lần cuối: Tháng Chín 09, 2023
Avatar
Chu Hanh
910 Đã xem

Vay thấu chi là một trong các giải pháp tài chính được khá nhiều doanh nghiệp lựa chọn. Tuy nhiên, không phải khách hàng nào cũng hiểu rõ về mô hình vay vốn này. Vậy thấu chi doanh nghiệp là gì? Vay thấu chi doanh nghiệp ở đâu tốt? Dưới đây, bePOS sẽ giúp bạn đọc giải đáp tất cả các thắc mắc này. Hãy cùng theo dõi nhé!

Cho vay thấu chi doanh nghiệp là gì?

Thấu chi tài khoản doanh nghiệp là việc doanh nghiệp được sử dụng vượt quá số dư hiện có trong tài khoản ngân hàng. Số tiền vượt quá này được coi như khoản vay ngắn hạn giữa doanh nghiệp với ngân hàng, thường là dưới 12 tháng. 

Tuy nhiên, cũng nên lưu ý rằng, doanh nghiệp chỉ được phép chi tiêu vượt quá số dư ở một mức nhất định, gọi là hạn mức thấu chi. Đối với mỗi doanh nghiệp, ngân hàng sẽ quy định hạn mức khác nhau, dựa trên một số yếu tố như sức khỏe tài chính, số tiền gửi, tài sản bảo đảm,… 

nhieu-nguoi-thac-mac-thau-chi-doanh-nghiep-la-gi
Nhiều người thắc mắc cho vay thấu chi doanh nghiệp là gì?

Đặc điểm vay thấu chi doanh nghiệp 

Hình thức vay thấu chi doanh nghiệp hiện nay có 2 đặc điểm chính đó là:

  • Thấu chi qua tài khoản của doanh nghiệp, doanh nghiệp có thể chi vượt số tiền thực có trên tài khoản tiền gửi, ngay cả khi tài khoản đã hết số dư
  • Hạn mức thấu chi sẽ dựa trên tình hình tài chính, lịch sử tín dụng, uy tín doanh nghiệp,…
  • Thời gian vay thấu chi doanh nghiệp khá ngắn, chỉ từ 12 tháng trở xuống
  • Mức lãi suất khi vay thấu chi thường cao hơn so với mức lãi suất vay thông thường 1,5 lần
  • Vay thấu chi phù hợp với những nhu cầu chi tiêu nhanh, cấp bách của doanh nghiệp như thanh toán hóa đơn, mà không cần trải qua thủ tục phức tạp như các gói vay khác. 

Ưu nhược điểm hình thức cho vay thấu chi doanh nghiệp

Ưu điểm lớn nhất cho vay thấu chi doanh nghiệp là thủ tục đơn giản, thuận tiện, giải quyết tốt các nhu cầu chi tiêu phát sinh. Ngoài ra, loại tiền cho vay cũng khá đa dạng, có thể là VND hoặc ngoại tệ. Phương thức trả nợ vay thấu chi cũng khá đơn giản. Doanh nghiệp sẽ được trừ nợ tự động khi có tiền gửi vào tài khoản.

Bên cạnh đó, thấu chi tài khoản doanh nghiệp cũng tồn tại một số nhược điểm như sau:

  • Lãi suất cao: Lãi suất thấu chi doanh nghiệp có thể cao hơn so với các gói vay thế chấp, vay tiêu dùng khác.
  • Hạn mức không lớn: Nhìn chung, vay thấu chi chỉ phù hợp với các nhu cầu vốn ngắn hạn, số tiền vay không quá lớn.
  • Doanh nghiệp phải đáp ứng đủ điều kiện: Mặc dù có thủ tục nhanh gọn, nhưng không phải doanh nghiệp nào cũng được vay thấu chi, mà phải đáp ứng đủ các điều kiện ngân hàng đặt ra. Điều này tạo nên rào cản cho một số khách hàng có điểm tín dụng thấp, khó chứng minh tài chính.
thau-chi-doanh-nghiep-co-thu-tuc-gon-nhe
Thấu chi doanh nghiệp có thủ tục khá gọn nhẹ

Điều kiện và hồ sơ đăng ký thấu chi cho tài khoản doanh nghiệp

Điều kiện vay thấu chi doanh nghiệp 

Tùy thuộc vào chính sách mỗi ngân hàng mà điều kiện vay thấu chi tài khoản doanh nghiệp lại khác nhau. Tuy nhiên, về cơ bản, để tham gia dịch vụ này, doanh nghiệp cần đáp ứng một số điểm như sau:

  • Hoạt động đúng pháp luật: Doanh nghiệp phải đăng ký và hoạt động theo đúng quy định pháp luật, không được kinh doanh mặt hàng cấm,…. 
  • Tài khoản doanh nghiệp: Doanh nghiệp phải có tài khoản tiền gửi tại ngân hàng đó.
  • Đảm bảo khả năng trả nợ: Doanh nghiệp phải chứng minh được sức khỏe tài chính trước ngân hàng, thông qua một số tài liệu như báo cáo tài chính, doanh thu,…
doanh-nghiep-tai-khoan-tien-gui-tai-ngan-hang
Doanh nghiệp phải có tài khoản tiền gửi tại ngân hàng để vay thấu chi

Hồ sơ đăng ký vay thấu chi doanh nghiệp 

Để đẩy nhanh quá trình đăng ký thấu chi, doanh nghiệp cần chuẩn bị hồ sơ đầy đủ theo đúng yêu cầu ngân hàng đưa ra. Một bộ hồ sơ thấu chi doanh nghiệp thường bao gồm các giấy tờ sau:

  • Giấy tờ pháp lý liên quan đến doanh nghiệp, như Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp, Giấy phép kinh doanh một số ngành nghề đặc thù,…
  • Giấy đề nghị thấu chi doanh nghiệp theo mẫu của ngân hàng.
  • Các giấy tờ nhằm chứng minh khả năng trả nợ của doanh nghiệp, như báo cáo tài chính khoảng 2 năm gần nhất, tài liệu liên quan tài sản bảo đảm nếu có,…
phai-chuan-bi-ho-so-dang-ky-thau-chi-doanh-nghiep
Doanh nghiệp phải chuẩn bị hồ sơ đăng ký thấu chi doanh nghiệp

>> Xem thêm: Vay thấu chi là gì? Những lưu ý trước khi vay thấu chi

Vay thấu chi doanh nghiệp ở đâu tốt?

Vay thấu chi Techcombank

Techcombank là một trong những ngân hàng có uy tín rất lớn tại Việt Nam. Hiện nay, tại đây đang triển khai sản phẩm thấu chi tài khoản doanh nghiệp, giúp giải quyết các nhu cầu vốn đột xuất. Doanh nghiệp có tài khoản tiền gửi VNĐ tại Techcombank có thể chi tiêu vượt quá số dư hiện có mà không cần thực hiện hồ sơ vay thông thường.   

thau-chi-doanh-nghiep-techcombank-ap-dung-vnd
Vay thấu chi Techcombank áp dụng với tiền VNĐ

Vay thấu chi Sacombank

Thấu chi tài khoản doanh nghiệp tại Sacombank cũng là một lựa chọn hợp lý. Một số đặc điểm cơ bản về gói vay này mà khách hàng có thể tham khảo là:

  • Gói vay áp dụng với doanh nghiệp có dòng tiền từ hoạt động kinh doanh về tài khoản thanh toán của Sacombank. Ngân hàng Sacombank cho phép gửi tiền bằng VND hoặc ngoại tệ do chính ngân hàng phát hành, hoặc do các tổ chức tín dụng khác. 
  • Thời gian vay tối đa là 12 tháng. Ngoài ra, khách hàng cũng được hưởng mức lãi suất ưu đãi từ Sacombank.
  • Ngân hàng sẽ tự động trừ nợ gốc khi có tiền chuyển vào tài khoản doanh nghiệp, nhờ đó giảm thiểu thời gian phát sinh lãi vay.
sacombank-la-lua-chon-hop-ly-de-vay-thau-chi
Sacombank là lựa chọn hợp lý để vay thấu chi

Vay thấu chi VPBank

Địa chỉ tiếp theo mà bePOS muốn giới thiệu đến bạn là VPBank. VPBank cho phép doanh nghiệp bổ sung phần thiếu hụt tạm thời trong hoạt động sản xuất kinh doanh thông qua sản phẩm thấu chi tài khoản doanh nghiệp. Các tính năng nổi bật của dịch vụ này là:

  • VPBank không yêu cầu tài sản đảm bảo với các doanh nghiệp đã có hạn mức tại ngân hàng.
  • Hồ sơ vay rất đơn giản, thời gian giải ngân nhanh chóng, giúp doanh nghiệp đảm bảo tiến độ sản xuất, kinh doanh.
  • Hạn mức cho vay có thể lên đến 5 tỷ đồng, tùy thuộc vào uy tín, cũng như khả năng trả nợ của doanh nghiệp. 
vpbank-cho-vay-thau-chi-len-den-5-ty-dong
Vay thấu chi VPBank có hạn mức thấu chi lên đến 5 tỷ đồng

Vay thấu chi TPBank

TPBank là một trong những ngân hàng có nhiều chính sách ưu đãi dành cho nhóm khách hàng doanh nghiệp. Tại đây đang triển khai sản phẩm thấu chi tài khoản doanh nghiệp, với một số ưu điểm như sau:

  • Tài sản đảm bảo để vay thấu chi đa dạng, linh hoạt.
  • Doanh nghiệp có thể tiết kiệm thời gian, nắm bắt nhanh cơ hội kinh doanh do không phải thực hiện thủ tục vay vốn rườm rà như thường lệ.
  • Lãi suất thấu chi tại TPBank rất hợp lý.
tpbank-linh-hoat-trong-tai-san-dam-bao
TPBank linh hoạt trong tài sản đảm bảo

Vay thấu chi MSB

Thấu chi tài khoản doanh nghiệp tại MSB đang là dịch vụ được nhiều khách hàng quan tâm. Với gói vay này, doanh nghiệp có thể thanh toán nhanh hóa đơn hàng hóa, hóa đơn điện nước, lương nhân viên,… Khách hàng không phải ký khế ước nhận nợ, mà có thể chủ động chi tiêu dựa trên hạn mức cho phép. Ngoài ra, trong một số trường hợp, khách hàng cũng không cần có tài sản đảm bảo tại ngân hàng.  

thau-chi-doanh-nghiep-msb-duoc-quan-tam
Thấu chi MSB được nhiều người quan tâm

Vay thấu chi là giải pháp tài chính khá hợp lý với nhiều doanh nghiệp, nhưng bên cạnh đó vẫn tồn tại một số hạn chế. Trong đó, hạn chế lớn nhất là yêu cầu phải có tài khoản tiền gửi của doanh nghiệp, thậm chí nhiều nơi yêu cầu tài sản đảm bảo. Không phải khách hàng nào cũng đáp ứng được điều kiện này, đặc biệt là những doanh nghiệp vừa và nhỏ. Ngoài ra, lãi suất thấu chi tài khoản doanh nghiệp cũng cao hơn so với các hình thức vay vốn khác.

Nếu đang gặp khó khăn về nguồn vốn để đầu tư kinh doanh, bạn có thể tham khảo các gói vay vốn kinh doanh ưu đãi đến từ bePOS. bePOS hợp tác với các ngân hàng lớn, uy tín hàng đầu Việt Nam và nước ngoài như Vietcombank, VPBank, MSB, UOB, KBank để hỗ trợ các chủ kinh doanh nhỏ lẻ tới lớn các gói vay tín chấp và thế chấp với điều kiện đơn giản.

  • Hạn mức vay từ 300 triệu – 7 tỷ, đa dạng cho các khách hàng lựa chọn
  • Kỳ hạn vay lên tới 5 năm
  • Lãi suất cạnh tranh
  • Thủ tục hồ sơ đơn giản, giải ngân nhanh chóng

ĐĂNG KÝ VAY NGAY

Trên đây, bePOS đã tổng hợp tất cả những thông tin quan trọng nhất liên quan đến thấu chi doanh nghiệp. Hiện nay, trên thị trường có rất nhiều sản phẩm tài chính phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh. Nhà quản trị nên hiểu rõ nhu cầu, cũng như sức khỏe tài chính của doanh nghiệp, nhằm đưa ra lựa chọn phù hợp nhất.

FAQ

Cho vay thấu chi có tài sản đảm bảo là gì?

Có hai dạng cho vay thấu chi đó là: Vay thấu chi có tài sản đảm bảo và vay thấu chi không cần tài sản đảm bảo.

  • Với hình thức vay không cần tài sản đảm bảo: Hạn mức vay sẽ quy định tối đa với mỗi ngân hàng, các điều kiện cho vay quy định theo từng ngân hàng
  • Hình thứ vay thấu chi có tài sản đảm bảo: Các tài sản sẽ là bất động sản, ô tô, sổ tiết kiệm, chứng chỉ vàng, giấy tờ có giá,… Giá trị tài sản đảm bảo càng cao thì hạn mức vay càng lớn.

Hạn mức thấu chi nghĩa là gì?

Theo quy định tại điều 6, thông tư 29/2016/TT-NHNH, hạn mức thấu chi là số tiền tối đa mà tổ chức tín dụng được chi vượt số dư có trên tài khoản thanh toán bằng Việt Nam đồng của tổ chức tín dụng trong thanh toán điện tử liên ngân hàng.