Tài chính Tháng Mười 10, 2022

Vay thấu chi là gì? Những điều phải biết trước khi vay thấu chi

Vay thấu chi là gì, có ưu điểm và nhược điểm thế nào? Vay thế chấp, vay tín chấp thì đã quá phổ biến, nhưng vay thấu chi thì không phải ai cũng biết và hiểu rõ. Trong bài viết dưới đây, bePOS sẽ tổng hợp tất cả những thông tin quan trọng nhất liên quan đến giải pháp tài chính này, giúp bạn đọc có thêm lựa chọn khi đi vay vốn tại ngân hàng. Hãy cùng theo dõi nhé!

Vay thấu chi là gì? 

Vay thấu chi là gì, có giống vay thế chấp và vay tín chấp không? Đây là thắc mắc của nhiều người khi lần đầu tiên nghe tới hình thức vay tiền ngân hàng này. Hiểu đơn giản, vay thấu chi là việc ngân hàng tạm ứng một khoản vay khi bạn thanh toán vượt quá số tiền thực có trong tài khoản.

Cũng nên lưu ý rằng, ngân hàng chỉ ứng tiền theo một hạn mức thấu chi nhất định. Thực tế cho thấy, mặc dù hạn mức này thường không lớn, nhưng mức lãi suất áp dụng lại khá cao. Chính vì vậy, có nhiều ý kiến cho rằng, hình thức vay vốn này chỉ nên thực hiện khi có nhu cầu chi tiêu rất gấp, mà số tiền thiếu không quá nhiều. 

nhieu-khach-hang-chua-biet-khai-niem-vay-thau-chi-la-gi

Nhiều khách hàng chưa biết khái niệm vay thấu chi là gì

Tóm lại, để hiểu rõ khái niệm vay thấu chi là gì, bạn cần nắm chắc một số đặc điểm cơ bản như sau:

  • Là hình thức trả sau: Điều này giống với cách hoạt động của thẻ tín dụng (Credit Card), tức là bạn có thể mua sắm, chi trả hóa đơn,… dù số tiền hiện có trong tài khoản không đủ để thanh toán. Ngân hàng sẽ ứng trước và bạn trả nợ sau đó. 
  • Hạn mức vay thấu chi không quá lớn, nhưng đa dạng: Tùy thuộc vào lịch sử điểm tín dụng, cũng như độ uy tín của chủ tài khoản, mà ngân hàng có thể đưa ra hạn mức khác nhau.
  • Đáp ứng nhanh nhu cầu của khách hàng: Như đã nói, vay thấu chi phù hợp với những người có nhu cầu sử dụng tiền gấp.

Cách phân loại vay thấu chi là gì?

Vay thấu chi tín chấp là gì? Vay thấu chi có tài sản đảm bảo là gì? Vay thấu chi có bắt buộc tài sản thế chấp không? Để trả lời câu hỏi này, bePOS sẽ giới thiệu hai hình thức vay thấu chi phổ biến nhất hiện nay trên thị trường. Cụ thể như sau:

  • Vay thấu chi tín chấp: Nếu có kiến thức về vay tín chấp, bạn sẽ hiểu ngay vay thấu chi tín chấp là gì. Lúc này, ngân hàng sẽ phê duyệt khoản vay của bạn dựa trên lịch sử tín dụng. Hạn mức vay có thể dao động từ 3 đến 5 lần mức lương, và thường không quá 100 triệu đồng.
  • Vay thấu chi thế chấp: Vay thấu chi thế chấp là hình thức vay thấu chi có tài sản đảm bảo. Tài sản có thể là bất động sản, ô tô, tài khoản tiết kiệm,… Hạn mức vay thấu chi có tài sản đảm bảo là gì thì tùy thuộc vào giá trị tài sản đó, nhưng thường không vượt quá 1 tỷ đồng.  

khach-hang-nen-hieu-ro-cach-phan-loai-vay-thau-chi-la-gi

Khách hàng nên hiểu rõ cách phân loại vay thấu chi là gì

>> Xem thêm: Vay tín chấp và và thế chấp là gì? Có điểm nào khác biệt giữa hai hình thức vay vốn này?

Đánh giá ưu và nhược điểm của cho vay thấu chi

Vậy ưu và nhược điểm của cho vay thấu chi là gì? Về ưu điểm, cho vay thấu chi đem đến một số lợi ích nổi bật hơn so với các hình thức vay vốn khác, ví dụ:

  • Độ linh hoạt cao: Khách hàng có thể được ứng trước tiền để sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau như mua sắm, thanh toán hóa đơn, sản xuất kinh doanh…
  • Không yêu cầu tài sản đảm bảo: Đối với hình thức vay thấu chi tín chấp, khách hàng không cần có tài sản đảm bảo. Điều này giúp bạn dễ dàng tiếp cận với gói vay hơn.  
  • Thời gian nhanh chóng: Thời gian xử lý hồ sơ vay thấu chí rất nhanh chóng, giúp bạn đáp ứng nhu cầu chi tiêu ngay lập tức. 
  • Đa dạng trong loại tiền cho vay: Bạn có thể vay thấu chi bằng đồng ngoại tệ hoặc nội tệ. 

vay-thau-chi-co-uu-diem-la-thu-tuc-nhanh-chong-gon-nhe

Vay thấu chi có ưu điểm là thủ tục nhanh chóng, gọn nhẹ

Bên cạnh đó, ở hình thức này vẫn tồn tại một số nhược điểm khiến khách hàng cảm thấy ngần ngại khi lựa chọn, bao gồm:

  • Hạn mức thấp: Hạn mức vay thấu chi thường thấp hơn nhiều so với các vay thế chấp, vay tín chấp,…  Con số này có thể bị giới hạn ở khoảng 100 triệu đồng đối với khoản vay thấu chi không tài sản đảm bảo, 1 tỷ đồng với khoản vay thấu chi có tài sản đảm bảo.
  • Lãi suất cao: Có hạn mức không lớn, nhưng ngân hàng thường áp dụng mức lãi suất khá cao đối với khoản vay thấu chi. Số tiền bạn phải trả có thể rất đắt đỏ, nếu kéo dài thời hạn vay. 
  • Khách hàng phải đáp ứng đủ điều kiện: Mặc dù có thời gian xét duyệt nhanh chóng, thủ tục dễ dàng, nhưng không phải ai cũng có khả năng vay thấu chi. Phía ngân hàng sẽ xem xét rất kỹ lịch sử tín dụng, cũng như năng lực tài chính chủ tài khoản.

muc-lai-suat-vay-thau-chi-kha-cao-so-voi-mat-bang-chung

Mức lãi suất vay thấu chi khá cao so với mặt bằng chung

Công thức tính toán lãi suất vay thấu chi là gì?

Cách tính lãi suất là một trong những nội dung bạn cần nghiên cứu kỹ khi tìm hiểu khái niệm vay thấu chi là gì. Hiện nay, tại các ngân hàng, lãi suất vay thấu chi thường được tính dựa trên dư nợ thực có và thời gian bắt đầu ghi nhợ. Công thức tính cụ thể là:

Tiền lãi vay thấu chi = (Dư nợ thấu chi trong thực tế x Mức lãi suất thấu vay thấu chi x Số ngày vay thấu chi trong thực tế)/ 360 ngày

cach-tinh-lai-suat-vay-thau-chi

Nhiều khách hàng chưa hiểu cách tính lãi suất vay thấu chi là gì

Tài khoản có thể tự động trừ nợ ngay khi có tiền. Bên cạnh đó, nhiều ngân hàng không áp dụng lãi suất vay thấu chi nếu chủ tài khoản trả nợ trước thời gian quy định. Chính vì vậy, bạn nên tìm hiểu ngân hàng có chính sách phù hợp bản thân, nhằm đem đến lợi ích cao nhất.

Tổng hợp điều kiện và thủ tục xin vay thấu chi

Điều kiện xin vay thấu chi

Điều kiện cho vay thấu chi là gì, có khó không? Như đã nói, mặc dù vay thấu chi có thủ tục rất nhanh gọn, nhưng bạn phải thỏa mãn những điều kiện nhất định. Yếu tố quan trọng nhất giúp xin vay thành công là lịch sử tín dụng sạch sẽ và mức thu nhập ổn định được ghi nhận qua giao dịch ngân hàng. Ngoài ra, bạn cần:

  • Đáp ứng độ tuổi theo yêu cầu, thông thường là từ đủ 20 đến dưới 60 tuổi.
  • Đang sinh sống và làm việc tại nơi áp dụng chương trình vay thấu chi của ngân hàng.
  • Một số điều kiện khác tùy từng nơi, ví dụ hợp đồng lao động tối thiểu 1 năm, hợp đồng bảo hiểm,… 

khach-hang-phai-co-muc-thu-nhap-on-dinh

Khách hàng phải có mức thu nhập ổn định

Thủ tục vay thấu chi

Nhiều khách hàng cũng chưa nắm rõ các thủ tục cho vay thấu chi là gì. Nếu bạn đáp ứng đủ các điều kiện nêu trên, chắc chắn quá trình này sẽ diễn ra rất nhanh chóng và gọn nhẹ. Dưới đây, bePOS sẽ liệt kê các bước xin vay thấu chi mới nhất năm 2022, giúp bạn có cái nhìn cụ thể hơn.

Bước 1: Khách hàng đăng ký vay thấu chi

Chủ tài khoản đến trực tiếp văn phòng giao dịch để đăng ký, đồng thời nên chuẩn bị trước hồ sơ vay, nhằm đẩy nhanh quá trình xét duyệt. Ngoài ra, bạn cũng có thể đăng ký vay Online trên Website hoặc App Banking của ngân hàng. Người vay chỉ cần điền bản kê khai thông tin cá nhân, mà không cần chuẩn bị hồ sơ vật lý.

khach-hang-co-the-dang-ky-vay-truc-tiep-hoac-online

Khách hàng có thể đăng ký vay trực tiếp hoặc Online

Bước 2: Xét duyệt khoản vay thấu chi

Phía ngân hàng sẽ xác minh các thông tin mà bạn cung cấp và lên kế hoạch vay vốn sao cho phù hợp. Kết quả có thể được nhận qua Email hoặc gọi điện trực tiếp. 

Bước 3: Giải ngân khoản vay thấu chi

Sau đó, nhân viên ngân hàng gửi hợp đồng vay thấu chi và giải ngân cho khách hàng, hầu hết bằng phương pháp chuyển khoản. 

ngan-hang-se-giai-ngan-neu-nguoi-vay-dap-ung-du-dieu-kien

Ngân hàng sẽ giải ngân nếu người vay đáp ứng đủ điều kiện

Nhìn chung, thủ tục vay thấu chi nhánh gọn hơn so với các hình thức khác như vay thế chấp,… Đặc biệt, với sự ứng dụng của công nghệ 4.0, bạn hoàn toàn có thể đăng ký trực tuyến, ngay khi đang thực hiện công việc khác. Điều này giúp tiết kiệm không ít thời gian và công sức của cả hai bên. 

>> Xem thêm: Vay tín chấp qua App là gì? Top 5 App cho vay tín chấp tốt nhất năm 2022

Top các ngân hàng cho vay thấu chi uy tín

Sau khi đã nắm rõ vay thấu chi là gì, ưu và nhược điểm của cho vay thấu chi,…. bePOS sẽ giới thiệu đến bạn Top 5 ngân hàng cung cấp giải pháp vay thấu chi tốt nhất hiện nay. Hãy đọc tiếp để không bỏ lỡ các thông tin quan trọng nhé!

Agribank

Agribank là một trong những lựa chọn hàng đầu khi người dân Việt Nam có nhu cầu đi vay vốn. Hiện nay, dịch vụ vay thấu chi tài khoản của Agribank dành được rất nhiều sự quan tâm của khách hàng. Thông tin cụ thể về gói vay này là:

  • Hạn mức vay thấu chi tại Agribank có thể lên đến 100 triệu và không giải ngân bằng tiền mặt mà thông qua tài khoản ngân hàng.
  • Thời hạn vay thấu chi tối đa mà Agribank cho phép là 12 tháng.
  • Chấp nhận cả hai hình thức là vay thấu chi có và không có tài sản đảm bảo.
  • Lãi suất vay thấu chi Agribank sẽ theo quy định trong từng thời kỳ, thường dao động từ 13% đến 16%/ năm. Đặc biệt, từ tháng 11/2021 đến tháng 6/2022, ngân hàng áp dụng mức lãi suất là 7,5%/năm.

agribank-co-lai-suat-vay-thau-chi-kha-uu-dai

Agribank có lãi suất vay thấu chi khá ưu đãi

Theo đánh giá của nhiều người thì chính sách vay thấu chi của Agribank khá hợp lý, tuy nhiên vẫn tồn tại một số nhược điểm. Ví dụ, ngân hàng chỉ cho phép đăng ký gói vay thấu chi tại các văn phòng giao dịch, mà chưa có hình thức đăng ký trực tuyến.  

BIDV

Tại BIDV có gói vay thấu chi cho đối tượng khách hàng là doanh nghiệp. Trong khi đó, với tệp khách hàng cá nhân, dịch vụ được áp dụng là gói vay tiêu dùng. BIDV cho phép khách hàng vay cả ngoại tệ lẫn nội tệ và không bắt buộc tài sản đảm bảo nếu đáp ứng đủ các tiêu chí khác. Lãi suất vay thấu chi không có tài sản đảm bảo rơi vào khoảng 17% đến 20%/năm. 

bidv-duoc-danh-gia-cao-ve-cac-goi-ho-tro-tai-chinh

BIDV được đánh giá cao về các gói hỗ trợ tài chính

Ưu điểm của gói vay thấu chi doanh nghiệp này là thủ tục đơn giản, nhanh gọn, được thực hiện tại trụ sở bên vay hoặc tại văn phòng giao dịch BIDV. Ngoài ra, ngân hàng còn có chương trình kết hợp dịch vụ thu hộ và quản lý vốn giữa công ty mẹ và công ty con.

Vietinbank

Vietinbank nổi tiếng với gói dịch vụ thấu chi lương Online với rất nhiều ưu đãi nổi bật, cụ thể như sau:

  • Đối tượng áp dụng: Cán bộ, nhân viên của Vietinbank, các đơn vị sử dụng dịch vụ trả lương qua hệ thống ngân hàng của Vietinbank, cá nhân nhận lương qua Vietinbank.
  • Vay thấu chi Online: Khách hàng có thể đăng ký vay thấu chi Online với thủ tục rất đơn giản, nhanh chóng. Đặc biệt, tại đây có đội ngũ nhân viên trực tuyến 24/7 để giải đáp thắc mắc. 
  • Không cần tài sản đảm bảo: Gói vay này được thực hiện dựa trên cơ sở lương hàng tháng của khách hàng. Bạn chỉ cần được trả lương qua Vietinbank là đã có thể sử dụng dịch vụ. 
  • Lãi suất vay thấu chi ưu đãi: Mức lãi suất áp dụng tại đây là từ 0,8% đến 2%, khá ưu đãi so với các ngân hàng khác. 

goi-vay-thau-chi-luong-vietinbank-nhan-nhieu-su-chu-y

Gói vay thấu chi lương của Vietinbank nhận nhiều sự chú ý

Techcombank

Gói vay thấu chi doanh nghiệp và vay thấu chi tài khoản cá nhân tại Techcombank cũng là những lựa chọn thông minh. Một số ưu điểm của dịch vụ này tại Techcombank là:

  • Giúp khách hàng linh động chi tiêu: Khách hàng được phép chi tiêu vượt số tiền thực có trong tài khoản. 
  • Thủ tục nhanh, ứng tiền ngay tức khắc: Techcombank cho phép đăng ký trực tuyến và trực tiếp. Khách hàng không cần làm thủ tục rườm rà, rắc rối như các khoản vay khác.
  • Hạn mức thấu chi phù hợp: Hạn mức thấu chi tại Techcombank sẽ được tính toàn phù hợp với giá trị tài sản đảm bảo (nếu có) và nhu cầu chi tiêu, có thể lên đến 200 triệu đối với khách hàng cá nhân. 
  • Lãi suất vay thấu chi hợp lý: Lãi suất vay thấu chi của Techcombank sẽ được áp dụng tùy từng trường hợp cụ thể, thông thường từ khoảng 13,78%/năm. 

lai-suat-vay-thau-chi-tai-techcombank-tuong-doi-hop-ly

Lãi suất vay thấu chi tại Techcombank tương đối hợp lý

Sacombank

Sacombank là ngân hàng cuối cùng mà bePOS muốn giới thiệu đến bạn đọc. Hiện nay, Sacombank được coi là một trong những ngân hàng cung cấp dịch vụ cho vay thấu chi đa dạng nhất, bao gồm: thấu chi tiêu dùng, thấu chi bằng tiền gửi, thấu chi tài khoản doanh nghiệp,… 

Số tiền cho phép vay của Sacombank tùy thuộc vào gói áp dụng. Ví dụ, hạn mức vay thấu chi tiêu dùng là 4 lần thu nhập chuyển khoản vào Sacombank, hạn mức thấy chi tiền gửi là 100% tiền gửi,…. Thời hạn tối đa bạn sẽ được vay là 1 năm. Lãi suất vay thấu chi tại đây dao động từ 11% – 13%. 

Hay như gói thấu chi sản xuất kinh doanh của Sacombank, khách hàng có thể thanh toán vượt số dư mà không cần tài sản đảm bảo. Hạn mức gói này rơi vào khoảng 50% trung bình số dư tài khoản doanh nghiệp trong vòng 6 tháng gần nhất. Thời hạn vay thấu chi để sản xuất kinh doanh tối đa là 12 tháng. 

sacombank-co-nhieu-goi-vay-phuc-vu-nhu-cau-khach-hang

Sacombank có nhiều gói vay phục vụ nhu cầu khách hàng

Có nên vay thấu chi không?

Việc đánh giá xem có nên vay thấu chi không sẽ phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố khác nhau. Một số câu hỏi bạn cần trả lời trước khi đưa ra quyết định là:

  • Nhu cầu thực tế của bản thân: Bạn có thực sự cần tiền gấp không? Nếu thời gian không quá eo hẹp, bạn có thể cân nhắc thêm các phương án khác. Ngược lại, nếu bạn đang cần tiền ngay lập tức để mua sắm, thanh toán hóa đơn,… đây sẽ là giải pháp phù hợp. 
  • Khả năng trả nợ vay thấu chi: Bạn càng kéo dài thì số tiền nợ sẽ càng cao, vì lãi suất vay thấu chi không hề dễ chịu so với các hình thức khác. Nếu bạn chỉ cần một giải pháp tạm thời và có thể trả nợ sớm thì điều này không phải vấn đề lớn. 
  • Chính sách phù hợp: Việc tìm một ngân hàng phù hợp chắc chắn sẽ giúp bạn tối đa hiệu qua vay thấu chi. Một số ngân hàng có chính sách thân thiện hơn với doanh nghiệp, số khác lại có nhiều gói ưu đãi cho đối tượng cá nhân. 

ban-phai-danh-gia-nhieu-yeu-to-de-ra-quyet-dinh

Bạn phải đánh giá nhiều yếu tố khác nhau để ra quyết định

Trên đây, bePOS đã trả lời câu hỏi vay thấu chi là gì. Nhìn chung, các gói vay này có bản chất là giải pháp xoay xở tạm thời và vì thế khách hàng nên cân nhắc kỹ năng lực tài chính của mình, để không kéo dài thời hạn. 

Mặc dù vay thấu chi có thể được sử dụng để bổ sung vốn kinh doanh, nhưng không nhiều doanh nghiệp lựa chọn hình thức này. Thay vào đó, hiện nay rất nhiều doanh nghiệp lựa chọn vay vốn kinh doanh theo hình thức vay tín chấp, bởi vay tín chấp khắc phục nhiều nhược điểm của vay thấu chi như thời hạn dài, hạn mức lớn hơn, lãi suất hợp lý,…

Nếu đang tìm địa chỉ vay tín chấp kinh doanh uy tín, bạn hãy thử tham khảo gói vay KBank Loan. Đây là sản phẩm của ngân hàng KBank Top đầu Thái Lan, với thế mạnh là cung cấp giải pháp tài chính thông minh cho nhóm SMEs kết hợp với bePOS – Siêu App Quản lý bán hàng 4.0 triển khai. 

goi-kbank-biz-loan

KBank Loan là gói vay kinh doanh có nhiều ưu đãi lớn

Gói vay này có hạn mức cao hơn nhiều so với vay thấu chi, có thể lên đến 300 triệu, thời gian giải ngân tối đa 5 ngày và mức lãi suất rất ưu đãi, chỉ từ 1,25%/năm. Để biết thêm thông tin chi tiết, bạn hãy liên hệ ngay nhân viên tư vấn của bePOS theo hotline 024 7771 6889

ĐĂNG KÝ VAY NGAY

FAQ

Tài khoản thấu chi mà các ngân hàng thường nhắc đến là gì?

Tài khoản thấu chi là dịch vụ vay qua tài khoản ngân hàng, hoặc thẻ ngân hàng. Đây được coi là khoản vay nóng, giúp giải giải quyết các nhu cầu chi tiêu mang tính bất ngờ, cấp bách. Việc trả nợ thường sẽ là tự động trừ khi có tiền được chuyển vào tài khoản.

Vay thấu chi có an toàn không?

Đây cũng là một trong những câu hỏi khá phổ biến khi tìm hiểu vay thấu chi là gì. Điều này phụ thuộc vào việc bạn có chọn được một ngân hàng uy tín, chính sách phù hợp hay không. Hiện nay, trên thị trường có rất nhiều tổ chức cho vay nhanh, vay nóng, nhưng bạn nên tỉnh táo tìm hiểu kỹ, tránh rơi vào bẫy tài chính.