Tất tần tật kinh nghiệm vay thế chấp ô tô tại ngân hàng (2022)

Vay thế chấp ô tô là hình thức vay phổ biến với những người đang sở hữu ô tô. Ngân hàng sẽ dựa vào giá trị chiếc ô tô của bạn để quyết định có cho vay hay không. Giá trị của ô tô thường được định giá thông qua hãng xe, đời xe,… Trong bài viết dưới đây, bePOS sẽ chia sẻ cho bạn tất tần tật kinh nghiệm vay thế chấp ô tô tại ngân hàng nhé!

Vay thế chấp ô tô là gì?

Vay thế chấp xe ô tô là một gói vay thế chấp dành riêng cho những khách hàng sở hữu xe ô tô và muốn thế chấp ô tô ngân hàng. Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị xe ô tô mà khách hàng dùng làm tài sản thế chấp, tài sản đảm bảo để quyết định hạn mức cho vay, thời hạn và lãi suất vay. 

Khách hàng phải chịu trách nhiệm trả nợ cả gốc lẫn lãi hàng tháng, 3 tháng, 6 tháng hay năm cho số tiền mà mình đã vay. Thời gian giải ngân khi vay thế chấp ô tô từ 3 – 7 ngày ngày tuỳ vào từng hồ sơ.

Hình thức thế chấp ô tô ngân hàng

Cũng cần lưu ý, hạn mức vay thế chấp ô tô ngân hàng ngoài phụ thuộc vào giá trị tài sản thế chấp sẽ còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác như: Mức lương, khả năng tài chính của khách hàng. Hơn nữa, điều kiện vay thế chấp cũng có sự thay đổi tùy thuộc vào quy định của mỗi ngân hàng.

Những lợi ích khi vay thế chấp ô tô tại ngân hàng

Vay thế chấp ô tô mang đến cho khách hàng những lợi ích nổi bật như sau:

• Khách hàng vẫn có thể sử dụng ô tô làm phương tiện đi lại khi đã thế chấp. Khách hàng sẽ được ngân hàng cung cấp bản sao đăng ký xe để lưu thông trên đường.
• Khách hàng không cần phải công chứng hợp đồng thế chấp vay tô tô.
• Phương thức trả nợ linh hoạt: trả dư nợ giảm dần hay dư nợ gốc đều phù hợp.
• Thủ tục hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn đơn giản, nhanh gọn.
• Số tiền được vay có thể lên đến 85% giá trị của xe ô tô mà không cần chứng minh vốn tự có. Dịch vụ ngân hàng trọn gói bao gồm: chứng minh mục đích, nguồn thu nhập, đáo hạn, sao kê công chứng,… với mức chi phí thấp.

Lợi ích của thế chấp ô tô ngân hàng

Điều kiện vay thế chấp xe ô tô

Khách hàng khi muốn vay thế chấp ô tô tại ngân hàng hầu hết phải đáp ứng các điều kiện như sau:

• Khách hàng có quốc tịch Việt Nam hoặc đang sinh sống tại Việt Nam.
• Khách hàng từ 18 tuổi trở lên và không quá 65 tuổi tại thời điểm hoàn tất thanh toán.
• Mục đích vay thế chấp xe ô tô phải phù hợp với pháp luật và quy định của Ngân hàng tại thời kỳ đó.
• Vay thế chấp xe ô tô cũ đã qua sử dụng nhỏ hơn 7 năm hoặc vay thế chấp xe ô tô mới.
• Khách hàng phải có nguồn thu nhập ổn định mỗi tháng tháng.
• Khách hàng có ô tô tại khu vực thành phố lớn như Hà Nội, TP Hồ Chí Minh,… hay các tỉnh thành có chi nhánh của ngân hàng mà khách hàng muốn vay.
• Tại thời điểm vay ngân hàng thế chấp ô tô, khách hàng không có nợ xấu tại những tổ chức tài chính khác.

Điều kiện để vay thế chấp ô tô

Hạn mức và lãi suất vay thế chấp xe ô tô tại ngân hàng mới nhất 2022

Hạn mức vay thế chấp ô tô tại ngân hàng

Trong quá trình xét duyệt hồ sơ, để xác định mức vay cho khách hàng, các ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định và định giá giá trị chiếc xe của bạn theo giá thị trường tại thời điểm đó. Giá trị của một chiếc xe thường được đánh giá thông qua đời xe, hãng xa, giá trị của xe tại thời điểm mua mới,… Và các ngân hàng thường sẽ cho vay hạn mức không quá 85% giá trị của chiếc xe sau khi định giá.

Hạn mức vay phụ thuộc vào giá trị xe ô tô

Lãi suất cho vay thế chấp xe ô tô tại ngân hàng

Dưới đây là cập nhật mức lãi suất vay thế chấp ô tô tại một số ngân hàng mới nhất 2022:

>> Xem thêm: Tất tần tật về lãi suất vay thế chấp ngân hàng và cách tính chuẩn nhất

Vay thế chấp ô tô ngân hàng nào uy tín, tốt nhất?

Hiện nay có khá nhiều ngân hàng cho vay thế chấp ô tô, giúp bạn có nhiều lựa chọn. Tuy nhiên, vay thế chấp ô tô ngân hàng nào tốt nhất là một câu hỏi khó đòi hỏi bạn phải tìm hiểu và so sánh lợi ích, điều kiện của mỗi ngân hàng. Hãy điểm qua những ngân hàng cho vay thế chấp ô tô uy tín dưới đây:

TP Bank

TP Bank là một trong những ngân hàng uy tín trên thị trường Việt Nam với các gói vay thế chấp có lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,8%/năm, khá thấp so với mặt bằng chung của các ngân hàng cho vay thế chấp hiện nay.

Một số điều kiện vay thế chấp ô tô tại ngân hàng TP Bank như sau:

• Khách hàng có độ tuổi từ đủ 18 đến 55.
• Là công dân đang sinh sống và làm việc tại địa điểm có hỗ trợ vay vốn của ngân hàng TP Bank.
• Không mang nợ xấu và không mắc tiền án tiền sự.
• Khách hàng có thể duy trì mức thu nhập ổn định và có khả năng trả nợ.
• Nguồn tài sản có giá trị theo định giá của nhà nước và không đang trong tình trạng bị tranh chấp.

Vay ngân hàng thế chấp ô tô tại TPBank

Techcombank

Techcombank được coi là một trong những ngân hàng lớn hàng đầu tại Việt Nam. Techcombank tập trung phát triển các sản phẩm vay tài chính, đáp ứng nhu cầu vay vốn đa dạng. Techcombank hiện cũng đang cung cấp gói vay thế chấp ô tô với nhiều ưu đãi và tiện ích.

Một số điều kiện vay thế chấp tại ngân hàng Techcombank như sau:

• Khách hàng từ đủ 22 tuổi trở lên và không quá 65 tuổi tại thời điểm tất toán khoản vay.
• Có mức thu nhập ổn định, đủ khả năng trả nợ đúng hạn.
• Tài sản thế chấp thuộc quyền sở hữu của khách hàng hoặc tài sản được quyền bảo lãnh từ bên thứ ba.
• Xe ô tô cũ có thời hạn sử dụng không quá 8 năm kể từ khi xuất xưởng.
• Khách hàng không có bất kỳ khoản nợ xấu nào tại thời điểm xét duyệt.

Vay thế chấp ô tô tại ngân hàng Techcombank

BIDV

BIDV là một trong những ngân hàng lớn nhất tại Việt Nam với nhiều giải pháp vay vốn cho khách hàng. Những gói vay thế chấp của BIDV, đặc biệt là vay thế chấp ô tô được đông đảo khách hàng tham gia với lãi suất thấp chỉ từ 7%/năm với hạn mức lên đến 90% giá trị của chiếc ô tô đó. 

Một số điều kiện vay thế chấp ô tô tại ngân hàng BIDV như sau:

• Khách hàng có độ tuổi từ đủ 18 đến 55 tuổi.
• Là công dân Việt Nam đang sinh sống và làm việc tại địa điểm có hỗ trợ vay vốn của ngân hàng BIDV.
• Chưa từng có nợ xấu, không mắc phải tiền án tiền sự.
• Có tài sản để thế chấp.
• Tài sản phải có giá trị theo định giá của nhà nước, không trong tình trạng tranh chấp.

Điều kiện để được vay thế chấp ô tô cũ tại BIDV

MB Bank

MB Bank là ngân hàng có hệ thống mạng lưới khắp toàn quốc với trên 100 chi nhánh và 190 điểm giao dịch trải dài khắp cả nước. Hiện MB Bank đang triển khai gói vay thế chấp ô tô với mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 7%/năm, có hạn mức lên đến 80% giá trị tài của chiếc xe và thời hạn có thể lên đến 20 năm.

Một số điều kiện vay thế chấp ô tô tại ngân hàng MB Bank như sau:

• Khách hàng đến độ tuổi lao động và là công dân Việt Nam.
• Có mức thu nhập ổn định hàng tháng, tối thiểu là 3 triệu đồng.
• Chưa từng có nợ xấu nào tại các tổ chức tài chính/ngân hàng nào khác.
• Hiện đang sinh sống và làm việc tại địa điểm có phòng giao dịch của ngân hàng MB Bank.

Vay thế chấp xe ô tô tại ngân hàng MB Bank

ACB

ACB là một trong những ngân hàng lớn và có uy tín lâu năm tại Việt Nam. ACB không ngừng phát triển các sản phẩm vay, dịch vụ để đem đến cho khách hàng những giá trị tốt nhất. Trong đó, nổi bật là hoạt động vay thế chấp xe ô tô, giải pháp giúp khách hàng giải quyết những khó khăn về tài chính.

Một số điều kiện vay thế chấp tại ngân hàng ACB như sau:

• Khách hàng có độ tuổi từ đủ 18 tuổi đến 60 tuổi tại thời điểm tất toán.
• Khách hàng đang là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam.
• Có khả năng chịu trách nhiệm về hành vi dân sự của mình.
• Có minh chứng về thu nhập hàng tháng.
• Tài sản đem ra thế chấp thuộc quyền sở hữu của người vay.
• Chưa từng có nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tài chính nào.

Vay thế chấp ô tô tại ngân hàng ACB

SCB

SCB có hình thức vay thế chấp ô tô được nhiều người tin dùng. SCB sẽ căn cứ vào giá trị của chiếc ô tô đó để quyết định hạn mức vay vốn, thời hạn vay và mức lãi suất. Người vay vẫn có quyền sở hữu tài sản, ngân hàng chỉ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp.

Một số điều kiện vay thế chấp tại ngân hàng SCB như sau:

• Khách hàng có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú tại địa bàn hoạt động cùng với ngân hàng SCB
• Khách hàng có độ tuổi từ 18 đến 70 tuổi tại thời điểm kết toán khoản vay
• Sở hữu tài sản thế chấp là ô tô, bất động sản,…
• Mức thu nhập ổn định hàng tháng và có đủ khả năng trả nợ cho ngân hàng
• Không có nợ xấu trong vòng 12 tháng và nợ xấu không nằm ở nhóm 2 trong vòng 3 tháng tại thời điểm vay.

Vay thế chấp ô tô tại ngân hàng SCB

VIB

VIB là một ngân hàng TMCP hàng đầu tại Việt Nam, có quy mô lớn với hơn 174 chi nhánh và phòng giao dịch tại 27 tỉnh/thành phố trọng điểm trên cả nước. Hiện nay, VIB đang triển khai gói vay thế chấp ô tô với mức lãi suất thấp chỉ từ 6,09%/năm. 

Một số điều kiện vay thế chấp ô tô tại ngân hàng VIB như sau:

• Khách hàng là người đang sinh sống tại Việt Nam.
• Khách hàng có độ tuỏi từ 18 đến 60.
• Chứng minh được mức thu nhập hàng tháng ổn định và có khả năng thanh toán nợ.
• Sở hữu tài sản thế chấp là xe ô tô, bất động sản hoặc bảo lãnh bất động sản của bên thứ ba.
• Không bị nợ xấu, không mắc tiền án tiền sự.

Vay thế chấp ô tô tại Ngân hàng Quốc tế VIB

Lưu ý khi vay thế chấp xe ô tô

Để có thể vay thế chấp xe ô tô thuận lợi và nhanh chóng, khách hàng cần lưu ý một số vấn đề sau:

• Thời hạn hiệu lực của chứng minh thư nhân dân/căn cước công dân là 15 năm kể từ ngày cấp.
• Khách hàng chỉ được yêu cầu cung cấp sổ KT3 nếu khách hàng không có hộ khẩu thường trú cùng tỉnh/thành phố với địa điểm của ngân hàng.
• Ô tô của khách hàng vay thế chấp không quá 7 năm tính từ lần đầu tiên đăng ký.
• Nếu khách hàng đã kết hôn, vay thế chấp ô tô bắt buộc phải có chữ ký của cả vợ và chồng.
• Người chịu trách nhiệm bảo lãnh trả nợ và người đồng vay thế chấp phải là người thân có quan hệ được ghi trong sổ hộ khẩu của khách hàng.
• Cho phép tối đa 2 người đồng vay (là vợ/chồng của người vay).
• Cho phép tối đa 2 người bảo lãnh trả nợ.
• Chủ sở hữu ô tô thế chấp hay vợ/chồng của khách hàng phải thỏa mãn điều kiện CIC như khách hàng.
• Nếu khách hàng là hộ kinh doanh thì yêu cầu phải chứng minh được hộ kinh doanh đã hoạt động từ 1 năm trở lên, đồng thời chủ hộ kinh doanh phải đủ từ 25 tuổi trở lên tại thời điểm nộp hồ sơ xét duyệt.

Một số điều cần lưu ý khi vay thế chấp ô tô

>> Xem thêm: Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất, tốt nhất hiện nay? 

Hình thức vay thế chấp xe ô tô là một sản phẩm vay rất tiện ích, dành cho khách hàng muốn vay thế chấp ngân hàng mà không có sổ đỏ hay bất động sản. Vay ngân hàng thế chấp ô tô có thời gian giải ngân nhanh chóng, thủ tục đơn giản với phương thức thanh toán đa dạng. Hy vọng bài viết đã cung cấp nhiều thông tin hữu ích, giúp bạn hiểu rõ hơn về hình thức vay vốn này.

Ngoài ra, nếu muốn vay vốn kinh doanh mà không có ô tô hay các tài sản khác để thế chấp thì bạn có thể tham khảo gói vay tín chấp KBank Loan của bePOS hợp tác với ngân hàng KBank triển khai. Gói vay có hạn mức lên tới 300 triệu đồng, lãi suất cực ưu đãi chỉ từ 1,25%, đặc biệt không phí bảo hiểm, không phí ẩn, phù hợp cho các hộ kinh doanh, doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn.

ĐĂNG KÝ VAY NGAY

FAQ

Quy trình vay thế chấp ngân hàng diễn ra như thế nào?

Quy trình vay thế chấp tại ngân hàng được diễn ra các bước sau đây:

• Bước 1: Chuẩn bị và hoàn tất đầy đủ hồ sơ vay
• Bước 2: Ngân hàng tiến hành xác nhận thông tin và kiểm tra hồ sơ
• Bước 3: Phê duyệt và thông báo với bên vay
• Bước 4: Ký kết hợp đồng vay thế chấp và giải ngân
• Bước 5: Thu hồi nợ

Ngân hàng định giá xe ô tô cũ dựa vào những tiêu chí nào?

Khi tiến hành định giá xe ô tô cũ, ngân hàng phải tiến hành tìm kiến thông tin về dòng xe được khách hàng đem thế chấp, các thông số để định được mức giá phù hợp. Cụ thể dựa vào:

• Giá thành của chiếc xe ô tô mà khách mua ban đầu.
• Số năm xe của khách hàng đã được sử dụng.
• Kiểm tra số km quãng đường mà xe đã đi.
• Xem xe thuộc nhóm loại xem nào: Nhóm giữ giá (Honda, Toyota,…); Nhóm trung bình (Isuzu, Huyndai,…); Nhóm có giá trị xe giảm dần (BMW, Merc,…)
• Tình trạng hao mòn của xe theo các loại: Loại 1 (xe gần như mới, động cơ chạy tốt, nội thất bền đẹp); Loại 2 (xe đã xảy ra tai nạn, bị trầy xước); Loại 3 (xe đã có dấu hiệu xuống cấp)