Vay thế chấp sổ hồng: Hạn mức và lãi suất cập nhật 2024

Vay thế chấp sổ hồng là một trong những giải pháp tài chính phổ biến nhất hiện nay. Trong đó, hạn mức và lãi suất là hai nội dung được nhiều khách hàng quan tâm nhất. Trên các trang mạng có rất nhiều luồng thông tin khác nhau, khiến bạn không biết đâu mới là kiến thức đúng? Trong bài viết dưới đây, bePOS sẽ tổng hợp tất cả thông tin đầy đủ và mới nhất về vay thế chấp sổ hồng, đem lại cho bạn cái nhìn khách quan.

Vay thế chấp sổ hồng là gì?

Vay thế chấp sổ hồng là một trong số những hình thức vay thế chấp. Trong đó, sổ hồng được sử dụng làm tài sản bảo đảm trước ngân hàng. Cũng nên nhớ rằng, ngân hàng chỉ giữ sổ, còn quyền sử dụng bất động sản vẫn thuộc về bạn. Nếu đến thời hạn mà bạn không thể trả tiền, họ sẽ tiến hành xử lý tài sản.

Bên cạnh sổ hồng, vay thế chấp sổ đỏ cũng là nội dung được quan tâm. Mặc dù cả hai loại giấy chứng nhận quyền sử dụng đất này đều có giá trị pháp lý ngang nhau, nhưng bạn cũng nên nắm rõ điểm khác nhau giữa chúng. Sổ đỏ thường xuất hiện với những bất động sản ở khu vực ngoài đô thị, đất nông, lâm nghiệp. Sổ hồng được áp dụng với những bất động sản trong đô thị, như đất, nhà ở, căn hộ chung cư,…

Sổ hồng có bìa ngoài hồng nhạt, bên trong ghi đầy đủ thông tin liên quan như chủ sở hữu, số thửa, số bản đồ, địa chỉ chính xác bất động sản, diện tích đất, loại đất, thời hạn sử dụng. Để sử dụng làm tài sản thế chấp, tên của bạn phải được ghi nhận trong sổ hồng là chủ sở hữu. Cụ thể là ở phần đầu trang, hoặc ở phần thay đổi nội dung pháp lý nếu bạn mua bất động sản từ người khác. 

Những ưu điểm hình thức thế chấp sổ hồng mang lại

Trong các hình thức thế chấp vay tiền, thế chấp sổ hồng luôn là một giải pháp được nhiều người lựa chọn, bởi mang đến nhiều ưu điểm lớn. Cụ thể là:

• Hạn mức cao: Đối với những khách hàng cần số tiền lớn, đây là giải pháp phù hợp. Bất động sản có giá rất đắt đỏ, thấp nhất là vài trăm cho đến hàng tỷ đồng. Khi vay, bạn sẽ được giải ngân từ 70% đến 90% giá trị tài sản. 
• Lãi suất tốt: Hình thức vay thế chấp luôn nhận được lãi suất tốt, ưu đãi từ phía ngân hàng. Điều này giúp giảm bớt gánh nặng trả nợ cho khách hàng. 
• Linh hoạt trong thời hạn và hình thức trả nợ: Thời hạn thế chấp sổ hồng có thể lên đến 25 năm. Phương thức trả tiền cũng rất đa dạng, như trả theo tháng, trả theo định kỳ, trả một lần.

Điều kiện vay thế chấp sổ hồng

Để được vay ngân hàng thế chấp sổ hồng, bạn cần đáp ứng một số tiêu chí như sau:

• Độ tuổi: Hiện nay, pháp luật không có quy định đặc biệt về độ tuổi cho phép thế chấp, chỉ cần từ đủ 18 tuổi trở lên và có đủ năng lực dân sự. Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách riêng về độ tuổi, nhưng thường rơi vào khoảng từ 20 đến trước khi về hưu. 
• Nhân thân: Người vay có quốc tịch Việt Nam, có hộ khẩu thường trú, hoặc đang sinh sống, làm việc tại địa bàn ngân hàng hỗ trợ thế chấp.
• Năng lực trả nợ: Người vay phải chứng minh được năng lực trả nợ của mình, ví dụ như chứng minh mức thu nhập ổn định. Ngoài ra, bạn cũng nên có hồ sơ tín dụng tốt, không nợ xấu trong vòng ít nhất 12 tháng trở lại.
• Mục đích vay: Khách hàng phải có kế hoạch sử dụng vốn không trái pháp luật và quy định của ngân hàng. Ví dụ, nếu vay vốn để kinh doanh một số hàng hóa hạn chế xuất nhập khẩu mà bạn chưa xin được giấy phép, đương nhiên phía ngân hàng sẽ không đồng ý.
• Tài sản bảo đảm: Bất động sản phải được cấp sổ hồng theo đúng quy định pháp luật, phải thuộc quyền sở hữu người vay, hoặc người đứng ra bảo lãnh. 

Hồ sơ vay thế chấp sổ hồng 

Hồ sơ vay thế chấp sổ hồng cũng là một trong những nội dung bạn cần nghiên cứu kỹ khi thực hiện. Thực tế cho thấy, không ít người chủ quan, không chuẩn bị kỹ hồ sơ, dẫn đến việc giấy tờ không đầy đủ, thiếu chính xác, bị từ chối cho vay. Mỗi ngân hàng lại quy định khác nhau, tuy nhiên nhìn chung đều có:

• Chuẩn bị đơn đề nghị vay ngân hàng thế chấp sổ hồng. Lưu ý, đơn này phải được chuẩn bị theo mẫu của nơi cho vay.
• CMND, hoặc Căn cước công dân vẫn đang có hiệu lực. 
• Các giấy tờ liên quan đến thông tin nơi ở của bạn như sổ hộ khẩu, giấy đăng ký tạm trú. 
• Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền đất và một số loại giấy tờ liên quan khác có thể cần đến, ví dụ như hợp đồng chuyển nhượng,…
• Một số giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn đúng pháp luật. Ví dụ, nếu vay thế chấp ngân hàng sổ hồng để mở cửa hàng, bạn sẽ cần hợp đồng thuê địa điểm kinh doanh, hợp đồng mua nguyên vật liệu, giấy phép kinh doanh,…
• Các loại giấy tờ chứng minh thu nhập ổn định, như hợp đồng lao động ít nhất 1 năm, bản sao kê lương,…

Quy trình vay thế chấp sổ hồng 

Để việc vay vốn diễn ra nhanh chóng và chính xác, bạn cần nắm rõ quy trình cụ thể và việc mình cần làm ở các bước. Thông thường, thủ tục vay thế chấp sổ hồng sẽ bao gồm các bước như sau:

• Bước 1: Khách hàng tiến hành đăng ký vay thế chấp sổ hồng tại ngân hàng đã chọn

Ở bước này, tốt nhất bạn nên nghiên cứu kỹ xem ngân hàng nào có chính sách phù hợp và thuận lợi nhất với điều kiện của mình.

• Bước 2: Nhận tư vấn vay thế chấp sổ hồng

Sau khi đăng ký, nhân viên tại ngân hàng sẽ tiếp nhận, hướng dẫn chỉnh sửa, bổ sung nếu bộ hồ sơ còn thiếu sót. Đồng thời, bạn cũng sẽ được cung cấp mọi thông tin liên quan đến chương trình vay thế chấp của ngân hàng.

• Bước 3: Đưa dữ liệu lên hệ thống

Nhân viên ngân hàng sẽ nhập những dữ liệu liên quan đến khách hàng lên hệ thống tín dụng. 

• Bước 4: Thẩm định hồ sơ

Đây là bước quan trọng, quyết định bạn có được vay thế chấp sổ hồng hay không. Nhân viên thẩm định hồ sơ sẽ kiểm tra giấy tờ và các thông tin khách hàng cung cấp. Hoạt động này được thực hiện nhằm kiểm tra độ uy tín của bên vay, đảm bảo tuân thủ pháp luật. 

• Bước 5: Thông báo kết quả

Nếu đủ điều kiện, bạn sẽ được thông báo duyệt khoản vay. Sau đó, phía ngân hàng sẽ soạn thảo hợp đồng và tiến hành giải ngân theo đúng quy trình, tiến độ đề ra. 

Nhìn chung, quy trình vay thế chấp sổ hồng ngân hàng cũng bao gồm các bước như hình thức vay khác. Tuy nhiên, điểm mấu chốt là việc thẩm định hồ sơ thế chấp sổ hồng thường diễn ra lâu hơn, kỹ càng hơn và đòi hỏi phải cung cấp thông tin liên tục. Điều này càng đúng với những bất động sản có lịch sử phức tạp. Ngoài ra, bạn cũng phải chứng minh được kế hoạch vay vốn của mình.

Hạn mức và lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ hồng là bao nhiêu?

Lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ hồng được đánh giá là khá ưu đãi so với nhiều hình thức khác. Mỗi ngân hàng sẽ có những mức lãi suất khác nhau và dao động theo từng thời điểm. Nhưng nhìn chung, con số nào sẽ nằm trong khoảng từ 0,6% đến 1%/tháng, hay 10% đến 12%/năm. Ngoài ra, mức lãi cũng được tính dựa trên công thức dư nợ giảm dần. Có nghĩa, mức lãi phải trả các tháng sau sẽ ngày càng ít. 

Để giúp bạn có cái nhìn rõ ràng hơn, bePOS sẽ thống kê bảng lãi suất của một số ngân hàng uy tín nhất hiện nay. Lưu ý, những con số này chỉ mang tính chất tham khảo và hoàn toàn có thể thay đổi.

Hạn mức vay thế chấp sổ hồng sẽ dao động theo giá trị tài sản bảo đảm. Để xác định giá trị, bạn phải thực hiện và chi trả chi phí thủ tục thẩm định tài sản của ngân hàng. Thông thường, mức vay sẽ nằm trong khoảng từ 70% đến 100% giá bất động sản. Ngoài ra, một số yếu tố khác có thể tác động đến là kế hoạch vay vốn, nguồn thu nhập,… Phía ngân hàng kiểm tra hồ sơ của bạn và xét duyệt phương án hiệu quả. Họ cũng sẽ đưa ra con số cụ thể cho thời hạn vay, tối đa là 25 năm. Đây cũng chính là lý do bạn nên lựa chọn kỹ ngân hàng có chính sách phù hợp với điều kiện của mình.

Top 5 ngân hàng cho vay thế chấp sổ hồng tốt nhất hiện nay

Vậy vay thế chấp sổ hồng ở đâu lãi suất và chính sách tốt nhất? Cùng tìm hiểu top 5 ngân hàng cho vay thế chấp sổ hồng tốt nhất hiện nay.

Ngân hàng Vietcombank 

Vietcombank luôn là một trong những ngân hàng có nhiều ưu đãi nhất dành cho khách hàng khi vay vốn thế chấp. Với ưu điểm thời gian vay vốn dài, tạo điều kiện cho khách hàng có kế hoạch để trả nợ. Ngân hàng Vietcombank hiện cũng có hệ thống các văn phòng giao dịch ở khắp các tỉnh thành cả nước, vì vậy khách hàng ở bất kỳ đâu cũng có thể vay vốn dễ dàng.

Hiện nay, Vietcombank cung cấp đa dạng các gói sản phẩm vay thế  sử dụng sổ hồng làm tài sản đảm bảo chấp gồm:

• Vay mua nhà
• Vay mua ô tô
• Vay xây dựng, sửa chữa nhà
• Vay mua nhà ở xã hội
• Vay tiêu dùng cá nhân
• Vay kinh doanh
• Vay mua nhà dự án

Ưu điểm khi vay thế chấp sổ hồng tại Vietcombank:

• Hạn mức vay vốn cao, lên tới 70% giá trị sổ hồng đảm bảo
• Thời gian vay vốn dài hạn tối đa 20 năm
• Thủ tục vay vốn đơn giản, nhanh chóng, giải ngân nhanh
• Lãi suất thấp, chỉ từ 7,5%/năm.

Đặc biệt hiện nay, Vietcombank đang là đối tác của bePOS. Khi bạn vay vốn thế chấp bằng sổ hồng thông qua bePOS, khách hàng sẽ nhận được nhiều ưu đãi về lãi suất cũng như các hỗ trợ từ phía bePOS.

Từ tháng 02/2023, bePOS hợp tác cùng ngân hàng Vietcombank triển khai gói vay sản xuất kinh doanh dùng sổ đỏ, sổ hồng, các giấy tờ có giá để làm tài sản đảm bảo với nhiều ưu điểm nổi bật:

• Đăng ký vay online qua website bePOS chỉ trong 3 phút
• Hạn mức vay lớn lên tới 7 tỷ đồng
• Lãi suất ưu đãi chỉ từ 9%/năm
• Thời hạn vay 12 tháng

Gói vay vốn Vietcombank dành cho các khách hàng là Hộ kinh doanh/công ty tại Hà Nội và Hồ Chí Minh đã kinh doanh liên tục trong 12 tháng với điều kiện không có nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng nào.

Thủ tục vay vốn đơn giản gồm có:

• CMND/CCCD/Hộ chiếu
• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh
• Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản đảm bảo
• Chứng từ thuế
• Hóa đơn đầu vào/ra
• Chứng minh thu nhập: Báo cáo tài chính, sổ ghi chép, sao kê ngân hàng,….

Vay thế chấp sổ hồng tại Agribank 

Agribank cũng là một trong những ngân hàng uy tín, đang cung cấp gói vay thế chấp sổ hồng với lãi suất cạnh tranh nhất thị trường hiện nay. Các gói vay của Agribank khá đa dạng và đáp ứng đầy đủ những nhu cầu từ kinh doanh đầu tư tới tiêu dùng, xây nhà cửa, mua xe,…. của khách hàng.

Ưu điểm khi vay thế chấp sổ hồng tại ngân hàng Agribank:

• Lãi suất ưu đãi, hiện đang là mức lãi suất thấp nhất trong các ngân hàng hiện nay, khoảng 7,5%/năm
• Hạn mức cho vay lên đến 85% giá trị tài sản đảm bảo
• Thời gian vay dài hạn, lên đến 15 năm
• Đa dạng phương thức trả nợ

Để được vay thế chấp sổ hồng tại Agribank, khách hàng ngoài các điều kiện về độ tuổi, địa chỉ thường trú, cần có thu nhập ổn định từ lương, kinh doanh hoặc cho thuê tài sản để đảm bảo khả năng trả nợ. Ngoài ra, khách hàng cần có phương án sử dụng nguồn vốn vay hợp lý, không có nợ xấu tại thời điểm vay vốn.

>> Xem thêm: Nợ xấu có vay thế chấp được không?

Ngân hàng BIDV 

Ngân hàng BIDV là ngân hàng cung cấp các gói vay thế chấp sổ hồng đa dạng, hỗ trợ các mục đích khác nhau như vay mua nhà, vay xây sửa nhà, vay mua ô tô, vay vốn kinh doanh, vay tiêu dùng,…. Trong khoảng thời gian từ 1-2 năm đầu, BIDV sẽ cho vay thế chấp sổ hồng với lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,5-8%/năm, sau đó sẽ điều chỉnh theo lãi suất thị trường.

Lợi ích khi vay thế chấp sổ hồng tại BIDV:

• Lãi suất cạnh tranh, luôn ổn định so với thị trường, thường xuyên có những chương trình ưu đãi
• Hạn mức vay vốn cao hơn các ngân hàng khác, tối đa lên tới 90% giá trị sổ hồng
• Thời gian vay vốn tối đa 20 năm
• Giải ngân nhanh chóng từ 2-7 ngày
• Độ uy tín cao, có chi nhánh khắp 64 tỉnh thành toàn quốc.

Ngân hàng Sacombank 

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín là một trong những ngân hàng hiện đang cung cấp các sản phẩm vay thế chấp với tài sản đảm bảo là sổ hồng có mức lãi suất ưu đãi, chỉ từ 7,49%/năm. Ưu điểm khi vay thế chấp sổ hồng tại ngân hàng Sacombank:

• Lãi suất cho vay ổn định, luôn nằm trong nhóm ngân hàng có lãi suất cho vay thấp
• Hạn mức vay lên tới 90% giá trị sổ hồng
• Thời gian vay dài hạn, lên tới 25 năm rất phù hợp với những khách hàng có nhu cầu vay vốn lớn để kinh doanh, mua đất
• Lãi suất thấp nhất là 7,49%/năm, lãi suất trung bình là 8,5%/năm với các gói vay mua nhà, mua xe, du học, vay sản xuất kinh doanh,…

Để được vay vốn tại Sacombank bằng sổ hồng, khách hàng là công dân Việt Nam, nằm trong độ tuổi 20-58 tuổi, có nguồn thu nhập ổn định từ lương, cho thuê nhà đất, kinh doanh,… có phương án sử dụng vốn vay phù hợp, không trái pháp luật và không có nợ xấu tại các ngân hàng.

>> Xem thêm: Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất?

Ngân hàng VPBank 

VPBank có lẽ là một trong số ít ngân hàng cho phép khách hàng vay thế chấp sổ hồng với hạn mức lên tới 100% giá trị tài sản đảm bảo. Với ưu điểm này, khách hàng có nhu cầu vay vốn lớn có thể sử dụng với nhiều mục đích như đầu tư kinh doanh, mua sắm, du học, mua nhà đất,….

Khi vay vốn tại VPBank, khách hàng sẽ nhận được ưu đãi về lãi suất, dao động từ 10,6 – 12,6%/năm, thời hạn vay tối đa 15 năm. Thời hạn vay càng dài thì lãi suất sẽ càng cao. Hồ sơ vay vốn đơn giản với thủ tục dễ dàng, nhanh chóng, phương thức trả nợ đa dạng từ online tới trực tiếp giúp khách hàng thuận tiện trong việc trả vốn.

Để vay thế chấp sổ hồng tại VPBank, khách hàng cần đảm bảo điều kiện:

• Có quốc tịch Việt Nam, hoặc cá nhân nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam
• Độ tuổi từ 20-60 tuổi
• Thu nhập thường xuyên ổn định trên 4,5 triệu/tháng
• Không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào
• Có giấy tờ sổ hồng đầy đủ pháp lý.

Nếu không có sổ hồng để thế chấp vay ngân hàng, bạn cũng có thể cân nhắc phương thức vay vốn tín chấp không cần tài sản đảm bảo tại các ngân hàng. Hiện nay, nhằm tạo điều kiện cho khách hàng có nhu cầu vay vốn mà không cần thủ tục, hồ sơ phức tạp như tài sản đảm bảo, các ngân hàng đã triển khai các gói vay tín chấp.

bePOS hiện đang hợp tác với các ngân hàng uy tín hàng đầu trong và ngoài nước như MSB, VPBank, UOB, KBank cung cấp tới khách hàng các sản phẩm vay vốn tín chấp, hạn mức vay lên tới 1,6 tỷ đồng mà không cần tài sản đảm bảo. Ưu điểm khi vay vốn tín chấp thông qua bePOS:

• Đăng ký vay nhanh chóng, được đội ngũ nhân viên bePOS hỗ trợ nhiệt tình
• Hạn mức vay lớn lên tới 1,6 tỷ
• Lãi suất vay vốn thấp
• Thủ tục đơn giản, chỉ cần CMND/CCCD/Hộ chiếu, sổ hộ khẩu và bảng lương, sao kê tài khoản ngân hàng
• Thời gian vay vốn linh hoạt từ 12-60 tháng.

ĐĂNG KÝ VAY NGAY

Như vậy, bePOS đã giới thiệu đến bạn những thông tin quan trọng nhất về hình thức vay thế chấp sổ hồng. Lãi suất và hạn mức cho vay là yếu tố quan trọng. Tuy nhiên, bạn cũng nên tìm hiểu kỹ nhiều nội dung khác, tránh rơi vào trường hợp tốn thời gian, tiền bạc mà không đem lại hiệu quả. Để cập nhật những kiến thức bổ ích nhất liên quan đến các giải pháp kinh doanh thời kỳ 4.0, bạn hãy tiếp tục theo dõi Website bePOS nhé!

FAQ

Có sử dụng tài sản của người khác để thế chấp sổ hồng được không?

Bạn hoàn toàn có thể sử dụng bất động sản thuộc quyền sở hữu của người khác để thế chấp sổ hồng. Tuy nhiên, bạn phải được chủ sở hữu đồng ý đứng ra bảo lãnh khoản vay, hoặc ủy quyền cho người vay thế chấp sổ hồng. Những thủ tục này phải thông qua sự kiểm tra, giám sát của văn phòng công chứng. 

Tôi đang vay tín chấp, nhưng muốn vay tiền thế chấp sổ hồng nữa có được không? 

Pháp luật Việt Nam không quy định công dân chỉ được vay một khoản. Điều này sẽ phụ thuộc rất nhiều vào chính sách của ngân hàng. Nếu hồ sơ của bạn thể hiện tiềm năng tốt, phía ngân hàng vẫn có thể tiếp tục cho vay. Ngoài ra, bạn cũng được quyền vay tín chấp và vay thế chấp tại hai nơi khác nhau.