Blog Tháng Chín 09, 2022

Vay thế chấp sổ hồng: Hạn mức và lãi suất cập nhật 2022

Vay thế chấp sổ hồng là một trong những giải pháp tài chính phổ biến nhất hiện nay. Trong đó, hạn mức và lãi suất là hai nội dung được nhiều khách hàng quan tâm nhất. Trên các trang mạng có rất nhiều luồng thông tin khác nhau, khiến bạn không biết đâu mới là kiến thức đúng? Trong bài viết dưới đây, bePOS sẽ tổng hợp tất cả thông tin đầy đủ và mới nhất về vay thế chấp sổ hồng, đem lại cho bạn cái nhìn khách quan.

Vay thế chấp sổ hồng là gì?

Vay thế chấp sổ hồng là một trong số những hình thức vay thế chấp. Trong đó, sổ hồng được sử dụng làm tài sản bảo đảm trước ngân hàng. Cũng nên nhớ rằng, ngân hàng chỉ giữ sổ, còn quyền sử dụng bất động sản vẫn thuộc về bạn. Nếu đến thời hạn mà bạn không thể trả tiền, họ sẽ tiến hành xử lý tài sản.

vay-the-chap-so-hong-la-giai-phap-tai-chinh-kha-pho-bien
Vay thế chấp sổ hồng là giải pháp tài chính khá phổ biến

Bên cạnh sổ hồng, vay thế chấp sổ đỏ cũng là nội dung được quan tâm. Mặc dù cả hai loại giấy chứng nhận quyền sử dụng đất này đều có giá trị pháp lý ngang nhau, nhưng bạn cũng nên nắm rõ điểm khác nhau giữa chúng. Sổ đỏ thường xuất hiện với những bất động sản ở khu vực ngoài đô thị, đất nông, lâm nghiệp. Sổ hồng được áp dụng với những bất động sản trong đô thị, như đất, nhà ở, căn hộ chung cư,…

Sổ hồng có bìa ngoài hồng nhạt, bên trong ghi đầy đủ thông tin liên quan như chủ sở hữu, số thửa, số bản đồ, địa chỉ chính xác bất động sản, diện tích đất, loại đất, thời hạn sử dụng. Để sử dụng làm tài sản thế chấp, tên của bạn phải được ghi nhận trong sổ hồng là chủ sở hữu. Cụ thể là ở phần đầu trang, hoặc ở phần thay đổi nội dung pháp lý nếu bạn mua bất động sản từ người khác. 

>>> Xem thêm: Phân biệt vay tín chấp và vay thế chấp chi tiết (mới nhất)

Những ưu điểm hình thức thế chấp sổ hồng mang lại

Trong các hình thức thế chấp vay tiền, thế chấp sổ hồng luôn là một giải pháp được nhiều người lựa chọn, bởi mang đến nhiều ưu điểm lớn. Cụ thể là:

  • Hạn mức cao: Đối với những khách hàng cần số tiền lớn, đây là giải pháp phù hợp. Bất động sản có giá rất đắt đỏ, thấp nhất là vài trăm cho đến hàng tỷ đồng. Khi vay, bạn sẽ được giải ngân từ 70% đến 90% giá trị tài sản. 
  • Lãi suất tốt: Hình thức vay thế chấp luôn nhận được lãi suất tốt, ưu đãi từ phía ngân hàng. Điều này giúp giảm bớt gánh nặng trả nợ cho khách hàng. 
  • Linh hoạt trong thời hạn và hình thức trả nợ: Thời hạn thế chấp sổ hồng có thể lên đến 25 năm. Phương thức trả tiền cũng rất đa dạng, như trả theo tháng, trả theo định kỳ, trả một lần.
lai-suat-thap-la-uu-diem-cua-vay-the-chap-so-hong
Lãi suất thấp là ưu điểm của vay thế chấp sổ hồng

Điều kiện vay thế chấp sổ hồng

Để được vay ngân hàng thế chấp sổ hồng, bạn cần đáp ứng một số tiêu chí như sau:

  • Độ tuổi: Hiện nay, pháp luật không có quy định đặc biệt về độ tuổi cho phép thế chấp, chỉ cần từ đủ 18 tuổi trở lên và có đủ năng lực dân sự. Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách riêng về độ tuổi, nhưng thường rơi vào khoảng từ 20 đến trước khi về hưu. 
  • Nhân thân: Người vay có quốc tịch Việt Nam, có hộ khẩu thường trú, hoặc đang sinh sống, làm việc tại địa bàn ngân hàng hỗ trợ thế chấp.
  • Năng lực trả nợ: Người vay phải chứng minh được năng lực trả nợ của mình, ví dụ như chứng minh mức thu nhập ổn định. Ngoài ra, bạn cũng nên có hồ sơ tín dụng tốt, không nợ xấu trong vòng ít nhất 12 tháng trở lại.
  • Mục đích vay: Khách hàng phải có kế hoạch sử dụng vốn không trái pháp luật và quy định của ngân hàng. Ví dụ, nếu vay vốn để kinh doanh một số hàng hóa hạn chế xuất nhập khẩu mà bạn chưa xin được giấy phép, đương nhiên phía ngân hàng sẽ không đồng ý.
  • Tài sản bảo đảm: Bất động sản phải được cấp sổ hồng theo đúng quy định pháp luật, phải thuộc quyền sở hữu người vay, hoặc người đứng ra bảo lãnh. 
du-18-tuoi-tro-len-moi-duoc-ky-hop-dong-vay-the-chap-so-hong
Đủ 18 tuổi trở lên mới được ký hợp đồng vay thế chấp sổ hồng

Hồ sơ vay thế chấp sổ hồng 

Hồ sơ vay thế chấp sổ hồng cũng là một trong những nội dung bạn cần nghiên cứu kỹ khi thực hiện. Thực tế cho thấy, không ít người chủ quan, không chuẩn bị kỹ hồ sơ, dẫn đến việc giấy tờ không đầy đủ, thiếu chính xác, bị từ chối cho vay. Mỗi ngân hàng lại quy định khác nhau, tuy nhiên nhìn chung đều có:

  • Chuẩn bị đơn đề nghị vay ngân hàng thế chấp sổ hồng. Lưu ý, đơn này phải được chuẩn bị theo mẫu của nơi cho vay.
  • CMND, hoặc Căn cước công dân vẫn đang có hiệu lực. 
  • Các giấy tờ liên quan đến thông tin nơi ở của bạn như sổ hộ khẩu, giấy đăng ký tạm trú. 
  • Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền đất và một số loại giấy tờ liên quan khác có thể cần đến, ví dụ như hợp đồng chuyển nhượng,…
  • Một số giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn đúng pháp luật. Ví dụ, nếu vay thế chấp ngân hàng sổ hồng để mở cửa hàng, bạn sẽ cần hợp đồng thuê địa điểm kinh doanh, hợp đồng mua nguyên vật liệu, giấy phép kinh doanh,…
  • Các loại giấy tờ chứng minh thu nhập ổn định, như hợp đồng lao động ít nhất 1 năm, bản sao kê lương,…
bo-ho-so-day-du-giup-ban-day-nhanh-qua-trinh-vay-von
Bộ hồ sơ đầy đủ giúp bạn đẩy nhanh quá trình vay vốn

Thủ tục vay thế chấp sổ hồng 

Để việc vay vốn diễn ra nhanh chóng và chính xác, bạn cần nắm rõ quy trình cụ thể và việc mình cần làm ở các bước. Thông thường, thủ tục vay thế chấp sổ hồng sẽ bao gồm các bước như sau:

Bước 1: Khách hàng tiến hành đăng ký vay thế chấp sổ hồng tại ngân hàng đã chọn

Ở bước này, tốt nhất bạn nên nghiên cứu kỹ xem ngân hàng nào có chính sách phù hợp và thuận lợi nhất với điều kiện của mình.

Bước 2: Nhận tư vấn vay thế chấp sổ hồng

Sau khi đăng ký, nhân viên tại ngân hàng sẽ tiếp nhận, hướng dẫn chỉnh sửa, bổ sung nếu bộ hồ sơ còn thiếu sót. Đồng thời, bạn cũng sẽ được cung cấp mọi thông tin liên quan đến chương trình vay thế chấp của ngân hàng.

phia-ngan-hang-se-huong-dan-quy-trinh-vay-tien-the-chap-so-hong
Phía ngân hàng sẽ hướng dẫn quy trình vay tiền thế chấp sổ hồng

Bước 3: Đưa dữ liệu lên hệ thống

Nhân viên ngân hàng sẽ nhập những dữ liệu liên quan đến khách hàng lên hệ thống tín dụng. 

Bước 4: Thẩm định hồ sơ

Đây là bước quan trọng, quyết định bạn có được vay thế chấp sổ hồng hay không. Nhân viên thẩm định hồ sơ sẽ kiểm tra giấy tờ và các thông tin khách hàng cung cấp. Hoạt động này được thực hiện nhằm kiểm tra độ uy tín của bên vay, đảm bảo tuân thủ pháp luật. 

Bước 5: Thông báo kết quả

Nếu đủ điều kiện, bạn sẽ được thông báo duyệt khoản vay. Sau đó, phía ngân hàng sẽ soạn thảo hợp đồng và tiến hành giải ngân theo đúng quy trình, tiến độ đề ra. 

ban-se-duoc-ngan-hang-thong-bao-ket-qua-ho-so
Bạn sẽ được ngân hàng thông báo kết quả hồ sơ

Nhìn chung, quy trình vay thế chấp sổ hồng ngân hàng cũng bao gồm các bước như hình thức vay khác. Tuy nhiên, điểm mấu chốt là việc thẩm định hồ sơ thế chấp sổ hồng thường diễn ra lâu hơn, kỹ càng hơn và đòi hỏi phải cung cấp thông tin liên tục. Điều này càng đúng với những bất động sản có lịch sử phức tạp. Ngoài ra, bạn cũng phải chứng minh được kế hoạch vay vốn của mình.

Điều này gây nên tâm lý e ngại ở không ít người có ý định vay thế chấp. Bởi, quy trình rắc rối có thể khiến họ chậm tiến độ công việc, tốn nhiều thời gian, công sức. Khi này, không ít người đã tìm đến giải pháp vay tín chấp. Nếu chưa biết nên vay tín chấp ở đâu, bạn hãy thử tham khảo gói dịch vụ KBank Biz Loan. Một số ưu đãi bạn sẽ được hưởng là:

  • Hạn mức lớn, có thể lên đến 300 triệu đồng.
  • Lãi suất ưu đãi, chỉ từ 1,25%/tháng.
  • Thủ tục nhanh chóng, chỉ sau từ 3 đến 5 ngày là được giải ngân.
  • Có hỗ trợ đăng ký vay tín chấp Online, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian.
  • Thời hạn vay linh hoạt, nhằm giảm bớt áp lực tài chính. 
vay-tin-chap-kbank
Thủ tục nhanh gọn với gói vay tín chấp KBank

ĐĂNG KÝ VAY NGAY

>> Xem thêm: Top các ngân hàng cho vay tín chấp với lãi suất ưu đãi nhất năm 2022

Mức lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ hồng là bao nhiêu?

Lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ hồng được đánh giá là khá ưu đãi so với nhiều hình thức khác. Mỗi ngân hàng sẽ có những mức lãi suất khác nhau và dao động theo từng thời điểm. Nhưng nhìn chung, con số nào sẽ nằm trong khoảng từ 0,6% đến 1%/tháng, hay 10% đến 12%/năm. Ngoài ra, mức lãi cũng được tính dựa trên công thức dư nợ giảm dần. Có nghĩa, mức lãi phải trả các tháng sau sẽ ngày càng ít. 

Để giúp bạn có cái nhìn rõ ràng hơn, bePOS sẽ thống kê bảng lãi suất của một số ngân hàng uy tín nhất hiện nay. Lưu ý, những con số này chỉ mang tính chất tham khảo và hoàn toàn có thể thay đổi.

Ngân hàng Mức lãi suất tính theo năm
Vietcombank 7.7%/năm
Agribank 7,5%/năm
BIDV 11%/năm
Sacombank 12,4%/năm
VPBank 9,6%/năm

Hạn mức vay thế chấp sổ hồng

Hạn mức vay thế chấp sổ hồng sẽ dao động theo giá trị tài sản bảo đảm. Để xác định giá trị, bạn phải thực hiện và chi trả chi phí thủ tục thẩm định tài sản của ngân hàng. Thông thường, mức vay sẽ nằm trong khoảng từ 70% đến 100% giá bất động sản. 

han-muc-vay-se-tuy-thuoc-vao-gia-tri-bat-dong-san
Hạn mức vay sẽ tùy thuộc vào giá trị bất động sản

Ngoài ra, một số yếu tố khác có thể tác động đến là kế hoạch vay vốn, nguồn thu nhập,… Phía ngân hàng kiểm tra hồ sơ của bạn và xét duyệt phương án hiệu quả. Họ cũng sẽ đưa ra con số cụ thể cho thời hạn vay, tối đa là 25 năm. Đây cũng chính là lý do bạn nên lựa chọn kỹ ngân hàng có chính sách phù hợp với điều kiện của mình.

Như vậy, bePOS đã giới thiệu đến bạn những thông tin quan trọng nhất về hình thức vay thế chấp sổ hồng. Lãi suất và hạn mức cho vay là yếu tố quan trọng. Tuy nhiên, bạn cũng nên tìm hiểu kỹ nhiều nội dung khác, tránh rơi vào trường hợp tốn thời gian, tiền bạc mà không đem lại hiệu quả. Để cập nhật những kiến thức bổ ích nhất liên quan đến các giải pháp kinh doanh thời kỳ 4.0, bạn hãy tiếp tục theo dõi Website bePOS nhé!

FAQ

Có sử dụng tài sản của người khác để thế chấp sổ hồng được không?

Bạn hoàn toàn có thể sử dụng bất động sản thuộc quyền sở hữu của người khác để thế chấp sổ hồng. Tuy nhiên, bạn phải được chủ sở hữu đồng ý đứng ra bảo lãnh khoản vay, hoặc ủy quyền cho người vay thế chấp sổ hồng. Những thủ tục này phải thông qua sự kiểm tra, giám sát của văn phòng công chứng. 

Tôi đang vay tín chấp, nhưng muốn vay tiền thế chấp sổ hồng nữa có được không? 

Pháp luật Việt Nam không quy định công dân chỉ được vay một khoản. Điều này sẽ phụ thuộc rất nhiều vào chính sách của ngân hàng. Nếu hồ sơ của bạn thể hiện tiềm năng tốt, phía ngân hàng vẫn có thể tiếp tục cho vay. Ngoài ra, bạn cũng được quyền vay tín chấp và vay thế chấp tại hai nơi khác nhau.