Blog Tháng Mười 10, 2022

Kinh nghiệm vay thế chấp sổ tiết kiệm từ A-Z (2022)

Việc mở sổ tiết kiệm là một hình thức tiết kiệm tiền rất quen thuộc đối với mọi người. Đây được coi là hình thức đầu tư an toàn và hiệu quả, ngày càng được ưa chuộng nhiều hơn. Sổ tiết kiệm không những giúp khách hàng được hưởng lãi suất từ ngân hàng mà còn có thể được sử dụng làm tài sản đảm bảo khi vay thế chấp. Hãy cùng bePOS tìm hiểu về hình thức vay thế chấp sổ tiết kiệm và các vấn đề liên quan trong bài viết này nhé.

Vay thế chấp sổ tiết kiệm là gì?

Sổ tiết kiệm là cuốn sổ lưu giữ tiền của bạn ở ngân hàng. Đây là căn cứ để chứng minh số tiền bạn đã gửi tại ngân hàng đó, mức lãi suất sẽ được áp dụng và số tiền lãi mà bạn được hưởng từ số tiền gửi.

Vay thế chấp sổ tiết kiệm là một hình thức vay thế chấp cần phải có sổ tiết kiệm làm tài sản đảm bảo tại ngân hàng. Khi bạn sở hữu một số tiền trong sổ tiết kiệm trong ngân hàng thì bạn hoàn toàn có thể sử dụng sổ tiết kiệm đó để vay thế chấp một nguồn vốn để phục vụ mục đích kinh doanh hay phục vụ nhu cầu cá nhân như mua xe, mua nhà, tiêu dùng,…

Vay thế chấp sổ tiết kiệm có một số đặc điểm nổi bật như:

  • Loại tiền cho vay: Việt Nam đồng (VNĐ)
  • Hạn mức cho vay: Tối đa bằng với giá trị của sổ tiết kiệm (STK)
  • Phương thức cho vay: Theo từng đợt hoặc theo hạn mức
  • Lãi suất cho vay: Tùy thuộc vào từng ngân hàng khác nhau sẽ có mức lãi suất quy định khác nhau.
  • Thời hạn được vay: Đối với sổ tiết kiệm không tự động tái tục, thời hạn cho vay tối đa 12 tháng và không vượt quá thời hạn còn lại của sổ tiết kiệm. Còn đối với sổ tiết kiệm tự động tái tục, thời hạn cho vay tối đa là 12 tháng.
  • Các phương thức trả nợ: Bạn có thể trả cả gốc và lãi suất vào cuối kỳ hạn vay, hoặc trả lãi suất theo hàng tháng, tiền gốc trả hàng tháng/3 tháng/6 tháng/cuối kỳ hạn vay.
  • Thủ tục và hồ sơ cho vay đơn giản, nhanh gọn.
  • Khách hàng có thể sử dụng sổ tiết kiệm gửi tại ngân hàng khác để vay thế chấp.

the-chap-so-tiet-kiem-de-vay-tien-tai-ngan-hang

Thế chấp sổ tiết kiệm để vay tiền tại ngân hàng

>> Xem thêm: Vay thế chấp là gì? Nên vay thế chấp hay tín chấp? 

Các ngân hàng cho thế chấp sổ tiết kiệm để vay tiền tốt nhất hiện nay

Dưới đây là các ngân hàng cho thế chấp sổ tiết kiệm để vay tiền tốt nhất hiện nay mà bạn có thể tham khảo.

Agribank

Agribank là ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam tính theo tổng khối lượng tài sản và thuộc doanh nghiệp nhà nước. Hiện nay, mức lãi suất vay thế chấp sổ tiết kiệm Agribank khá hấp dẫn, chỉ từ 7%/năm. Đặc biệt mức lãi suất này có thể được điều chỉnh thuỳ theo thời gian áp dụng chính sách ưu đãi lãi suất tại ngân hàng Agribank.

Một số điều kiện vay thế chấp sổ tiết kiệm Agribank như sau:

  • Sổ tiết kiệm của bạn phải có số dư và được gửi tại ngân hàng đang hoạt động và có uy tín trên thị trường. Số dư có mệnh giá bằng đồng VND, USD hoặc EURO.
  • Khách hàng là công dân Việt Nam từ đủ 18 tuổi trở lên hoặc người nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam đáp ứng đầy đủ các điều kiện của ngân hàng đưa ra.
  • Sổ tiết kiệm thuộc quyền sở hữu của chủ tài khoản hoặc bên thứ ba được thanh toán theo đúng quy định và chưa đến kỳ hạn thanh toán.

hinh-thuc-vay-the-chap-so-tiet-kiem-agribank

Hình thức vay thế chấp sổ tiết kiệm Agribank

BIDV

Ngân hàng BIDV hiện cung cấp rất nhiều sản phẩm, dịch vụ vay đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Trong đó, gói vay thế chấp sổ tiết kiệm BIDV đang rất được mọi người ưa chuộng với nhiều ưu đãi. Một số điều kiện và thủ tục vay thế chấp sổ tiết kiệm BIDV bạn cần nắm rõ đó là:

  • Khách hàng là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam.
  • Sổ tiết kiệm thuộc quyền sở hữu hợp pháp của người vay.
  • Những điều kiện đi kèm khác của BIDV phụ thuộc vào từng thời điểm khác nhau.
  • Yêu cầu các loại giấy tờ, văn bản phải theo đúng pháp luật và theo yêu cầu của Ngân hàng.

vay-the-chap-so-tiet-kiem-bidv

Vay thế chấp sổ tiết kiệm BIDV

Vietinbank

Vietinbank hiện cũng đang là ngân hàng cung cấp hình thức vay thế chấp sổ tiết kiệm cho khách hàng với hạn mức vay tối đa 100% giá trị. Một số điều kiện và thủ tục vay thế chấp sổ tiết kiệm tại Vietinbank như sau:

  • Khách hàng phải có sổ tiết kiệm được chính Vietinbank chấp nhận phát hành.
  • Phương thức vay có thể theo hạn mức hoặc theo từng lần.
  • Thời hạn vay tối đa bằng thời gian thanh toán còn lại trên sổ tiết kiệm.
  • Lãi suất thấp, hấp dẫn chỉ khoảng 7%/năm
  • Thủ tục, hồ sơ nhanh chóng, dễ dàng theo quy định của Vietinbank.

vay-the-chap-so-tiet-kiem-an-toan-tai-vietinbank

Vay thế chấp sổ tiết kiệm an toàn tại Vietinbank

Techcombank

Techcombank hiện là một trong những ngân hàng lớn nhất tại Việt Nam cung cấp nhiều gói vay uy tín với lãi suất thấp. Trong đó những gói vay thế chấp của Techcombank luôn thu hút đông đảo mọi người tham gia. Một số điều kiện và thủ tục vay thế chấp sổ tiết kiệm của ngân hàng Techcombank như sau:

  • Khách hàng từ đủ 18 tuổi trở lên và có đầy đủ năng lực hành vi dân sự.
  • Khách hàng là chủ sở hữu của sổ tiết kiệm.
  • Khách hàng có thể vay khoản vay thế chấp lên đến 100% giá trị sổ tiết kiệm.
  • Thời hạn vay tối đa lên đến 12 tháng và không vượt quá thời hạn còn lại của sổ tiết kiệm.
  • Lãi suất thế chấp của sổ tiết kiệm được tính toán dựa theo quy định hiện hành và sự biến động của thị trường.

the-chap-so-tiet-kiem-de-vay-von-tai-ngan-hang-techcombank

Thế chấp sổ tiết kiệm để vay vốn tại ngân hàng Techcombank

Sacombank

Sacombank không những là ngân hàng nổi bật với hình thức giải ngân nhanh chóng chỉ trong vòng 30 phút mà còn nổi tiếng với gói vay thế chấp sổ tiết kiệm có hạn mức lên đến 100% giá trị tài sản. Thời hạn vay điều chỉnh linh hoạt và mức lãi suất thấp khoảng 8,5%/năm.

Một số điều kiện và thủ tục vay thế chấp sổ tiết kiệm tại ngân hàng Sacombank như sau:

  • Khách hàng có độ tuổi từ đủ 18 – 60 tuổi.
  • Sổ tiết kiệm có số dư tiền gửi.
  • Sổ tiết kiệm có giá do ngân hàng/tổ chức tài chính hợp pháp phát hành.
  • Phương thức vay linh hoạt, có thể theo từng lần hoặc theo hạn mức.
  • Thời gian cho vay tối đa bằng thời hạn thanh toán còn lại trên sổ.

vay-the-chap-giay-to-co-gia-tai-ngan-hang-sacombank

Vay thế chấp giấy tờ có giá tại ngân hàng Sacombank

>> Xem thêm: Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất, tốt nhất hiện nay?

Tất tần tật quy trình thế chấp sổ tiết kiệm để vay tiền

Hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam hiện nay đều có hình thức vay thế chấp tài sản nói chung và thế chấp sổ tiết kiệm nói riêng với quy trình tương đối giống nhau, bao gồm các bước cơ bản sau:

Bước 1: Xác định thông tin của khách hàng

Khi bạn đi vay thế chấp, nhân viên ngân hàng sẽ đưa ra những câu hỏi để xác định mục đích và số tiền bạn muốn vay, cụ thể:

  • Mục đích vay thế chấp: Bạn sẽ sử dụng số tiền này vào mục đích gì? Nếu kinh doanh thì bạn kinh doanh mặt hàng gì? Kế hoạch kinh doanh cụ thể của bạn như thế nào? Đã có đối tác kinh doanh tiềm năng nào chưa? Thời gian có thể xoay vòng vốn là bao lâu?
  • Nhu cầu vay thế chấp: Bạn cần vay số tiền là bao nhiêu? Bạn cần vay trong thời gian bao lâu?
  • Tài sản thế chấp: Bạn thế chấp bằng sổ tiết kiệm hay sổ đỏ, xe ô tô?
  • Mức thu nhập hiện tại của bạn: Thu nhập trung bình hàng tháng của bạn là bao nhiêu? Ngoài nguồn thu từ lương bạn còn nguồn thu nào khác không?

xac-nhan-thong-tin-cua-khach-hang

Xác nhận thông tin cá nhân của khách hàng

Bước 2: Thu xếp hồ sơ vay thế chấp

Sau khi nắm bắt được những thông tin cơ bản của khách hàng, nhân viên ngân hàng sẽ hướng dẫn bạn làm hồ sơ đầy đủ để được vay thế chấp. Hồ sơ bao gồm các giấy tờ tuỳ thân, các chứng minh thu nhập, chứng minh sở hữu tài sản thế chấp,…

Bước 3: Ngân hàng tiến hành xét duyệt

Sau khi tiếp nhận hồ sơ, ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra hồ sơ và thẩm định tài sản thế chấp để quyết định số tiền cho vay. Vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm sẽ dựa vào số tiền đang có trong sổ để quyết định hạn mức (thường từ 85% giá trị sổ tiết kiệm trở lên).

Bước 4: Ngân hàng phê duyệt mức cho vay

Sau quá trình thẩm định, nhân viên ngân hàng sẽ lập các đề xuất vay thế chấp và gửi hồ sơ của bạn lên cấp cơ quan có thẩm quyền để chờ phê duyệt. Đối với những khoản vay nhỏ, hồ sơ rõ ràng và đầy đủ thì sẽ được xét duyệt một cách nhanh chóng. Còn đối với khoản vay có giá trị lớn, ngân hàng có một đội ngũ chuyên gia thẩm định hồ sơ lần nữa rồi mới quyết định phê duyệt.

Bước 5: Đưa ra quyết định và thủ tục giải ngân 

Nếu hồ sơ của bạn được duyệt, nhân viên ngân hàng sẽ gửi thông báo đến bạn trong thời gian sớm nhất. Bạn sẽ đến ngân hàng ký hợp đồng tín dụng và hoàn tất các thủ tục liên quan. Tiếp theo, người vay phải phối hợp với ngân hàng để giải ngân vốn vay như thanh toán trả nợ đầy đủ, sử dụng vốn vào đúng mục đích vay,… 

dua-ra-quyet-dinh-và-giai-ngan-nhanh-chong

Đưa ra quyết định và giải ngân nhanh chóng

Một số rủi ro khi vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm

Vay thế chấp sổ tiết kiệm có nhiều lợi ích nhưng cũng có thể xảy ra các rủi ro không mong muốn đòi hỏi người vay phải luôn thận trọng chú ý, cụ thể như sau:

  • Do việc vay thế chấp sổ tiết kiệm đã trở nên ngày càng phổ biến và trở một công cụ chạy chỉ tiêu cho một số chi nhánh ngân hàng. Do đó, vào các dịp cuối năm, khi thiếu chỉ tiêu, một số ngân hàng sẽ sử dụng thủ thuật để gợi ý, khuyên khách hàng thân thiết thế chấp sổ tiết kiệm vay tiền. Hoạt động này giúp ngân hàng tăng cả hai đầu, dư nợ và dư tiền gửi.
  • Bản chất của hình thức vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm rất an toàn, tuy nhiên lợi dụng tính an toàn đó, một số ngân hàng thường buông lỏng và qua loa trong quá trình thẩm định cho vay ban đầu, thiếu bước thu thập chứng từ chứng minh sử dụng vốn vay. Quá trình thẩm định khoản vay nhanh và không có kế hoạch và mục đích sử dụng nguồn vay rõ ràng dẫn đến nhiều rủi ro về sau.
  • Ngoài ra, hiện nay tội phạm ẩn danh nhân viên ngân hàng để lừa đảo khá nhiều. Chúng lợi dụng lòng tin của khách hàng để chiếm đoạt tài sản và lập những hồ sơ vay giả với hình thức đảm bảo bằng cầm cố sổ tiết kiệm.

Vay thế chấp sổ tiết kiệm khi cần tiền vốn gấp là một giải pháp được nhiều người lựa chọn. Tuy nhiên, trước khi thực hiện bạn cần tìm hiểu thật kỹ về các quy định của ngân hàng và lựa chọn địa điểm vay uy tín, an toàn.

mot-so-rui-ro-khi-vay-the-chap-so-tiet-kiem

Một số rủi ro khi vay thế chấp sổ tiết kiệm

Có nên vay thế chấp sổ tiết kiệm không? Khi nào nên vay?

Vay thế chấp sổ tiết kiệm là hình thức vay vốn an toàn và nhanh gọn. Tuy nhiên cũng tồn tại những rủi ro như đã đề cập bên trên. Vậy nên, nhiều người vẫn băn khoăn, lo lắng không biết có nên thế chấp sổ tiết kiệm để vay tiền không?

Nhìn chung, việc có nên vay thế chấp sổ tiết kiệm hay không sẽ phụ thuộc vào điều kiện cụ thể, mục đích vay tiền và khả năng trả nợ của bạn. Tuy nhiên, đây là một hình thức vay thế chấp đáng để cân nhắc vì có nhiều ưu điểm nổi bật như:

  • Khi vay thế chấp sổ tiết kiệm, lãi suất hàng tháng của trong sổ tiết kiệm của bạn vẫn được bảo toàn. Tức là số tiền tiết kiệm vẫn phát sinh lãi suất trong khoảng thời gian thế chấp. Đồng thời, số tiền trong sổ tiết kiệm cùng lãi suất đi kèm vẫn thuộc về bạn.
  • Sổ tiết kiệm là loại tài sản thế chấp dễ xác thực và có tỷ lệ trả nợ cao hơn so với thế chấp các tài sản khác. Do đó, khi thực hiện vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm sẽ được giải ngân nhanh chóng và hình thức rút tiền linh động.
  • Khi bạn đang cần gấp một số tiền mà chưa đến kỳ hạn tất toán của sổ tiết kiệm thì vay thế chấp sổ tiết kiệm là một giải pháp thông minh để bảo toàn tỷ lệ lãi suất. Có thể mức lãi suất vay thế chấp cao hơn mức lãi của tiền gửi tiết kiệm nhưng về cuối cùng thì bạn vẫn có lợi hơn.

can-nhac-co-nen-vay-the-chap-so-tiet-kiem-hay-khong

Cân nhắc có nên vay thế chấp sổ tiết kiệm tại ngân hàng hay không?

Hình thức vay thế chấp sổ tiết kiệm hay các tài sản thế chấp khác được nhiều người lựa chọn khi cần vay vốn để kinh doanh, tuy nhiên nếu muốn vay vốn kinh doanh bạn có thể tham khảo gói vay tín chấp KBank Loan. Được biết KBank là một ngân hàng lớn và uy tín tại Thái Lan cung cấp nhiều sản phẩm/dịch vụ thương mại, cho vay, chứng khoán,… Mới đây, KBank đã hợp tác với bePOS cho ra mắt gói vay dành riêng cho các hộ kinh doanh, doanh nghiệp. Gói vay có nhiều ưu đãi hấp dẫn với hạn mức lên đến 300 triệu đồng, lãi suất chỉ từ 1.25%/tháng, là nguồn vốn chất lượng hỗ trợ các doanh nghiệp mở rộng hoạt động kinh doanh nhanh chóng, đơn giản.

ĐĂNG KÝ VAY NGAY

Trên đây là những kinh nghiệm về hình thức vay thế chấp sổ tiết kiệm, bePOS hy vọng đã gửi đến cho bạn những thông tin thiết thực và hữu ích. Mong rằng bạn sẽ cân nhắc và lựa chọn được giải pháp vay vốn phù hợp nhất cho mình. 

FAQ

Quy định của nhà nước về thời hạn vay thế chấp sổ tiết kiệm như thế nào?

Để có sự thống nhất giữa các ngân hàng về thời hạn cho vay thế chấp sổ tiết kiệm, nhà nước đã có một số quy định chung như sau:

  • Thời hạn cho vay là dưới 12 tháng và không được vượt quá thời hạn còn lại trên giấy tờ có giá được cầm cố (Bao gồm cả ngày nghỉ, ngày lễ).
  • Dựa vào mục đích vay vốn, ngân hàng/tổ chức tín dụng quyết định thời hạn cho vay, kỳ hạn thu nợ trong mỗi trường hợp cụ thể.
  • Trong một số trường hợp đặc biệt, ngân hàng có thể xem xét gia hạn khoản vay thế chấp dựa vào lý do gia hạn phù hợp với định hướng điều hành chính sách tiền tệ.

Hồ sơ để vay thế chấp sổ tiết kiệm cần chuẩn bị những gì?

Để có thể được thẩm định và xét duyệt nhanh chóng bạn cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ hồ sơ vay thế chấp sổ tiết kiệm cụ thể như sau:

  • Mẫu văn bản yêu cầu của ngân hàng để vay thế chấp sổ tiết kiệm.
  • Các loại giấy tờ tuỳ thân (CMND/CCCD, Bằng lái xe, Sổ hộ khẩu,…).
  • Các loại giấy tờ, hồ sơ liên quan đến quyền sở hữu sổ tiết kiệm.
  • Các loại giấy tờ khác nếu ngân hàng yêu cầu.
  • Trình bày mục đích vay thế chấp sổ tiết kiệm và phương án trả nợ khoản vay.