Trang chủBlogs Tài chínhVay theo hạn mức tín dụng là gì? Hồ sơ và thủ tục vay mới nhất

Vay theo hạn mức tín dụng là gì? Hồ sơ và thủ tục vay mới nhất

Cập nhật lần cuối: Tháng Mười Một 11, 2023
Avatar
Chu Hanh
936 Đã xem

Hình thức vay theo hạn mức tín dụng là gì? Cho vay theo hạn mức tín dụng là gì? Ví dụ về hạn mức tín dụng. Tại sao các doanh nghiệp lại lựa chọn cách thức này để có thêm vốn? Với hình thức này thì doanh nghiệp có cần sử dụng đến tài sản để thế chấp hay không? Để bePOS giúp bạn tìm hiểu thêm ngay tại đây nhé!

vay-theo-han-muc-tin-dung-la-gi

Hạn mức tín dụng là gì?

Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa mà bạn có thể vay tại các tổ chức tín dụng và sử dụng trên thẻ tín dụng. Mỗi ngân hàng sẽ cho phép một hạn mức tín dụng tối thiểu và tối đa khác nhau cho mỗi loại thẻ tín dụng. Ngoài ra, với mỗi đối tượng khách hàng khác nhau, hạn mức tín dụng cũng khác nhau.

Trong một vài trường hợp đặc biệt, ngân hàng sẽ cho phép các giao dịch vượt hạn mức, tuy nhiên sẽ theo phí vượt hạn mức. Vì thế, nếu muốn sử dụng số tiền vượt hạn mức, bạn nên tham khảo mức phí vượt hạn mức của ngân hàng.

Vay theo hạn mức tín dụng là gì?

Hẳn có nhiều chủ doanh nghiệp hiện nay vẫn còn đang tự hỏi cho vay theo hạn mức tín dụng là gì? Theo khái niệm phổ biến nhất thì việc vay theo hạn mức tín dụng là hình thức vay mà ngân hàng sẽ cung cấp cho doanh nghiệp một hạn mức vay nhất định. 

Khi sử dụng phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng này, doanh nghiệp cần duy trì mức dư nợ không được vượt quá mức đã cấp. Hình thức cho vay này nhằm yêu cầu tài sản đảm bảo, thường sẽ là bất động sản, giấy tờ có giá trị hãy những tài sản được ngân hàng chấp nhận.

doanh-nghiep-vay-theo-han-muc-tin-dung-la-gi
Doanh nghiệp vay theo hạn mức tín dụng là gì?

Ví dụ về cho vay theo hạn mức tín dụng như sau: Doanh nghiệp vay với hạn mức 200 triệu đồng/tháng, như vậy trong 1 tháng bạn sẽ được vay tối đa là 200 triệu đồng. Nếu doanh nghiệp thanh toán 70 triệu đồng trong tháng đó, thì doanh nghiệp sẽ được vay tiếp 130 triệu. Miễn sao số dư khoản vay cuối tháng của doanh nghiệp không vượt quá 200 triệu đồng.

Đối tượng cho vay theo hạn mức tín dụng

Đối tượng cho vay theo hạn mức tín dụng thông thường sẽ là những khách hàng doanh nghiệp, có nhu cầu vay vốn/trả nợ thường xuyên. Những doanh nghiệp này thường có đặc điểm là việc sản xuất – kinh doanh luôn cần phải luân chuyển vốn mà không thể sử dụng hình thức vay từng lần. Các doanh nghiệp tham gia thực hiện vay vốn dưới hình thức này sẽ là những doanh nghiệp chưa từng nợ xấu, có đủ uy tín đối với ngân hàng.

doi-tuong-cho-vay-theo-han-muc-tin-dung-la-ai
Đối tượng vay theo hạn mức tín dụng là gì?

Đặc điểm cho vay theo hạn mức tín dụng

Không giống như với những hình thức vay vốn khác, phương thức vay theo hạn mức tín dụng không có kỳ hạn nợ cho từng món vay. Thay vào đó là doanh nghiệp sẽ bị khống chế theo các hạn mức tín dụng.

Nói cách khác, trong một thời điểm nhất định, nếu dư nợ vay của doanh nghiệp đã đạt đến mức tối đa cho phép, ngân hàng sẽ không cho bạn thực hiện vay tiền nữa. Còn nếu doanh nghiệp của bạn thực hiện các hoạt động thanh toán khoản vay theo đúng quy định, thì sẽ được cho vay thêm.

Doanh nghiệp chỉ cần sử dụng đúng 1 bộ hồ sơ duy nhất cho nhiều khoản vay trong chu kỳ kinh doanh, thời hạn tối đa là không quá 12 tháng.

Đối với phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng, cả quý sẽ chỉ sử dụng một hợp đồng tín dụng duy nhất, đến cuối quý, hợp đồng sẽ tự động thanh lý. Khi có nhu cầu thực hiện vay vốn trong quý sau, doanh nghiệp sẽ cần phải lập một bộ hồ sơ mới.

cho-vay-theo-han-muc-tin-dung-chi-can-1-ho-so
Đặc điểm cho vay theo hạn mức tín dụng

Doanh nghiệp có nên vay theo hạn mức tín dụng không?

Vậy doanh nghiệp có nên dùng phương thức vay vốn này để phát triển kinh doanh và mở rộng thị trường? Cùng bePOS điểm qua các ưu, nhược điểm của hình thức này để đưa ra lựa chọn nhé!

Ưu điểm của việc vay theo hạn mức tín dụng

  • Doanh nghiệp chỉ cần lập hồ sơ 1 lần nhưng có thể sử dụng cho nhiều lần vay. 
  • Phương thức vay vốn dành cho doanh nghiệp vô cùng linh hoạt.
  • Thủ tục thực hiện vay không quá phức tạp. Doanh nghiệp không phải lập quá nhiều hợp đồng cho các hạn mức vay khác nhau.
  • Doanh nghiệp có thể chủ động nguồn vốn: Việc có thể sử dụng nguồn vốn một cách chủ động là điều rất cần thiết đối với mọi doanh nghiệp. Doanh nghiệp chỉ cần gửi các chứng từ chứng minh rằng khoản vay được sử dụng với mục đích phù hợp theo mục đích ban đầu.
  • Ngân hàng kiểm soát được các đối tượng vay: Phương thức vay vốn này giúp ngân hàng có thể kiểm soát được doanh nghiệp vay vốn với mục đích gì. Đồng thời, bám sát được tình hình kinh doanh của người vay. Từ đó, ngân hàng sẽ đưa ra những quyết định kịp thời và chính xác với quan hệ tín dụng của doanh nghiệp.
vi-du-cho-vay-theo-han-muc-tin-dung
Ví dụ về cho vay theo hạn mức tín dụng

Nhược điểm của việc vay theo hạn mức tín dụng

Mặc dù có khá nhiều ưu điểm, nhưng hình thức vay này vẫn đang khiến ngân hàng và doanh nghiệp cảm thấy e dè và chưa thực sự áp dụng nhiều bởi một số hạn chế:

  • Đối với doanh nghiệp: Nếu trong quá trình vay, doanh nghiệp không đạt được vòng quay vốn tương ứng với hạn mức tín dụng như kế hoạch sẽ có thể bị phạt.
  • Đối với ngân hàng: Ngân hàng sẽ không có sự chủ động trong nguồn vốn của chính mình. Vì theo hợp đồng, doanh nghiệp sẽ vay vốn trong khoảng thời gian nhất định, do đó ngân hàng sẽ phải trữ một lượng tiền trong khoảng thời gian đó. Như vậy, ngân hàng sẽ dễ gặp phải trường hợp bị động, không thể linh hoạt trong việc xoay vốn cho chính mình và bị tồn đọng vốn nếu khách hàng không dùng hết hạn mức tín dụng.
nhuoc-diem-cho-vay-theo-han-muc-tin-dung
Ví dụ về hạn mức tín dụng

>> Xem thêm: Điểm tín dụng là gì? Điểm tín dụng bao nhiêu là tốt?

Quy định cho vay theo hạn mức tín dụng cho doanh nghiệp

Quy định cho vay theo hạn mức tín dụng đối với các doanh nghiệp sẽ cần phải đáp ứng được những điều kiện và chuẩn bị đầy đủ hồ sơ như sau:

Điều kiện để doanh nghiệp vay theo hạn mức tín dụng là gì? 

Tùy vào mỗi ngân hàng sẽ có những điều kiện riêng biệt, tuy nhiên vẫn sẽ có một số điều kiện chung gồm:

  • Đối với doanh nghiệp trong nước thì cần có thời gian hoạt động kinh doanh liên tục từ 12 tháng trở lên kể từ lúc đăng ký. Hoặc có xác nhận từ địa phương về khoảng thời gian kinh doanh thực tế từ 12 tháng.
  • Mục đích doanh nghiệp vay vốn, phương án vay,… phải phù hợp với lĩnh vực, ngành nghề mà doanh nghiệp đăng ký kinh doanh.
  • Doanh nghiệp cần đưa ra phương án kinh doanh khả thi, chứng minh được năng lực tài chính và khả năng thanh toán khoản vay rõ ràng.
  • Cần có tài sản để thực hiện đảm bảo.
  • Lịch sử tín dụng tốt, chưa bị ghi nhận nợ xấu tại ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào khác.
dieu-kien-de-doanh-nghiep-vay-theo-han-muc-tin-dung
Điều kiện để doanh nghiệp vay theo hạn mức tín dụng là gì?

Hồ sơ vay theo hạn mức tín dụng là gì?

Để thực hiện quy trình cho vay theo hạn mức tín dụng, doanh nghiệp cần chuẩn bị hồ sơ như sau:

  • Giấy đề nghị vay vốn với mẫu của ngân hàng vay.
  • Các loại giấy tờ: CCCD/hộ chiếu, hộ khẩu/tạm trú/KT3, xác minh tình trạng hôn nhân.
  • Hồ sơ pháp lý của doanh nghiệp.
  • Báo cáo tài chính của doanh nghiệp 2 năm gần nhất.
  • Giấy tờ chứng minh lý do, mục đích vay vốn.
  • Giấy tờ chứng minh các tài sản thế chấp cho khoản vay.
  • Hóa đơn, các loại chứng từ, sổ sách bán hàng.
  • Giấy đăng ký kinh doanh (có thể không cần).
ho-so-thuc-hien-vay-theo-han-muc-tin-dung
Quy trình cho vay theo hạn mức tín dụng

>> Xem thêm: Tín dụng doanh nghiệp là gì? Quy trình cấp tín dụng từ A-Z

Hình thức vay theo hạn mức tín dụng tương đối linh động đối với các doanh nghiệp hiện nay. Tuy nhiên, mức vay vốn sẽ do ngân hàng đánh giá và hạn chế. Đồng thời, với phương thức vay vốn này, doanh nghiệp sẽ cần đảm bảo thanh toán hạn mức của lần vay trước để được tiếp tục vay vốn. 

Hiện nay, bePOS đang triển khai các gói vay kinh doanh hỗ trợ các khách hàng của bePOS với những ưu đãi và điều kiện linh hoạt với hạn mức cực cao, lên tới 7 tỷ đồng. Tại sao nên lựa chọn vay vốn tại bePOS?

  • Nhiều lựa chọn vay vốn: bePOS kết hợp với các ngân hàng uy tín hàng đầu trong và ngoài nước, cung cấp nhiều gói vay tín chấp lẫn thế chấp ưu đãi, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng như ngân hàng MSB, UOB, VPBank, Vietcombank, KBank,…
  • Vay vốn an toàn: Quy trình vay vốn tại bePOS vô cùng chuyên nghiệp, đảm bảo bảo mật thông tin khách hàng, các ngân hàng cho vay vốn đều uy tín hàng đầu thị trường
  • Vay vốn hiệu quả: bePOS sẽ giúp khách hàng chứng minh doanh thu, giúp gia hạn hạn mức tín dụng, tăng mức độ được duyệt vay vốn.

Với hồ sơ vay vốn đơn giản, không hề phức tạp, thời gian duyệt khoản vay và giải ngân nhanh chóng, bạn có thể vay các gói vay tín chấp lên tới 1,6 tỉ đồng, gói vay thế chấp lên tới 7 tỷ đồng. Lãi suất cho vay cạnh tranh nhất thị trường hiện nay, thao tác online vô cùng đơn giản.

ĐĂNG KÝ VAY NGAY

Trên đây là những thông tin giúp bạn giải đáp các thắc mắc về: “Hạn mức tín dụng là gì?”, “Vay theo hạn mức tín dụng là gì?”, “Cho vay theo hạn mức tín dụng là gì?” cũng như hiểu hơn về đối tượng cho vay hình thức này. Với những nội dung trên, bePOS mong rằng các doanh nghiệp có thể tìm ra phương án hỗ trợ tốt nhất trong việc vay vốn để phát triển kinh doanh trong tương lai.

FAQ

Doanh nghiệp có thể thực hiện thanh toán tín dụng trước kỳ hạn có được không?

Doanh nghiệp có thể thực hiện thanh toán tín dụng trong bất cứ khoảng thời gian nào trước kì hạn để không bị đánh giá là nợ xấu. 

Doanh nghiệp có được vay vượt hạn mức tín dụng hay không?

Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa ngân hàng có thể cho doanh nghiệp vay khi tham gia hình thức vay theo hạn mức tín dụng. Do đó bạn không thể thực hiện việc vay vượt hạn mức tín dụng trong tháng cho doanh nghiệp của mình.