Tài chính Tháng Mười 10, 2022

[GIẢI ĐÁP] Vay theo hạn mức tín dụng là gì?

Hình thức vay theo hạn mức tín dụng là gì? Tại sao các doanh nghiệp lại lựa chọn cách thức này để có thêm vốn? Với hình thức này thì doanh nghiệp có cần sử dụng đến tài sản để thế chấp hay không? Để bePOS giúp bạn tìm hiểu thêm ngay tại đây nhé!

Vay theo hạn mức tín dụng là gì?

Hẳn có nhiều chủ doanh nghiệp hiện nay vẫn còn đang tự hỏi cho vay theo hạn mức tín dụng là gì? Theo khái niệm phổ biến nhất thì việc vay theo hạn mức tín dụng là hình thức vay mà ngân hàng sẽ cung cấp cho doanh nghiệp một hạn mức vay nhất định. 

Khi sử dụng phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng này, doanh nghiệp cần duy trì mức dư nợ không được vượt quá mức đã cấp. Hình thức cho vay này nhằm yêu cầu tài sản đảm bảo, thường sẽ là bất động sản, giấy tờ có giá trị hãy những tài sản được ngân hàng chấp nhận.

doanh-nghiep-vay-theo-han-muc-tin-dung-la-gi

Doanh nghiệp vay theo hạn mức tín dụng là gì?

Ví dụ về cho vay theo hạn mức tín dụng như sau: Doanh nghiệp vay với hạn mức 200 triệu đồng/tháng, như vậy trong 1 tháng bạn sẽ được vay tối đa là 200 triệu đồng. Nếu doanh nghiệp thanh toán 70 triệu đồng trong tháng đó, thì doanh nghiệp sẽ được vay tiếp 130 triệu. Miễn sao số dư khoản vay cuối tháng của doanh nghiệp không vượt quá 200 triệu đồng.

Đối tượng cho vay theo hạn mức tín dụng

Đối tượng cho vay theo hạn mức tín dụng thông thường sẽ là những khách hàng doanh nghiệp, có nhu cầu vay vốn/trả nợ thường xuyên. Những doanh nghiệp này thường có đặc điểm là việc sản xuất – kinh doanh luôn cần phải luân chuyển vốn mà không thể sử dụng hình thức vay từng lần. Các doanh nghiệp tham gia thực hiện vay vốn dưới hình thức này sẽ là những doanh nghiệp chưa từng nợ xấu, có đủ uy tín đối với ngân hàng.

doi-tuong-cho-vay-theo-han-muc-tin-dung-la-ai

Đối tượng cho vay theo hạn mức tín dụng là ai?

Đặc điểm cho vay theo hạn mức tín dụng

Không giống như với những hình thức vay vốn khác, phương thức vay theo hạn mức tín dụng không có kỳ hạn nợ cho từng món vay. Thay vào đó là doanh nghiệp sẽ bị khống chế theo các hạn mức tín dụng.

Nói cách khác, trong một thời điểm nhất định, nếu dư nợ vay của doanh nghiệp đã đạt đến mức tối đa cho phép, ngân hàng sẽ không cho bạn thực hiện vay tiền nữa. Còn nếu doanh nghiệp của bạn thực hiện các hoạt động thanh toán khoản vay theo đúng quy định, thì sẽ được cho vay thêm.

Doanh nghiệp chỉ cần sử dụng đúng 1 bộ hồ sơ duy nhất cho nhiều khoản vay trong chu kỳ kinh doanh, thời hạn tối đa là không quá 12 tháng.

Đối với phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng, cả quý sẽ chỉ sử dụng một hợp đồng tín dụng duy nhất, đến cuối quý, hợp đồng sẽ tự động thanh lý. Khi có nhu cầu thực hiện vay vốn trong quý sau, doanh nghiệp sẽ cần phải lập một bộ hồ sơ mới.

cho-vay-theo-han-muc-tin-dung-chi-can-1-ho-so

Doanh nghiệp chỉ cần 1 bộ hồ sơ duy nhất để cho vay theo hạn mức tín dụng

Doanh nghiệp có nên vay theo hạn mức tín dụng không?

Vậy doanh nghiệp có nên dùng phương thức vay vốn này để phát triển kinh doanh và mở rộng thị trường? Cùng bePOS điểm qua các ưu, nhược điểm của hình thức này để đưa ra lựa chọn nhé!

Ưu điểm của việc vay theo hạn mức tín dụng

  • Doanh nghiệp chỉ cần lập hồ sơ 1 lần nhưng có thể sử dụng cho nhiều lần vay. 
  • Phương thức vay vốn dành cho doanh nghiệp vô cùng linh hoạt.
  • Thủ tục thực hiện vay không quá phức tạp. Doanh nghiệp không phải lập quá nhiều hợp đồng cho các hạn mức vay khác nhau.
  • Doanh nghiệp có thể chủ động nguồn vốn: Việc có thể sử dụng nguồn vốn một cách chủ động là điều rất cần thiết đối với mọi doanh nghiệp. Doanh nghiệp chỉ cần gửi các chứng từ chứng minh rằng khoản vay được sử dụng với mục đích phù hợp theo mục đích ban đầu.
  • Ngân hàng kiểm soát được các đối tượng vay: Phương thức vay vốn này giúp ngân hàng có thể kiểm soát được doanh nghiệp vay vốn với mục đích gì. Đồng thời, bám sát được tình hình kinh doanh của người vay. Từ đó, ngân hàng sẽ đưa ra những quyết định kịp thời và chính xác với quan hệ tín dụng của doanh nghiệp.

uu-diem-cua-viec-vay-theo-han-muc-tin-dung-la-gi

Ưu điểm của việc vay theo hạn mức tín dụng là gì?

Nhược điểm của việc vay theo hạn mức tín dụng

Mặc dù có khá nhiều ưu điểm, nhưng hình thức vay này vẫn đang khiến ngân hàng và doanh nghiệp cảm thấy e dè và chưa thực sự áp dụng nhiều bởi một số hạn chế:

  • Đối với doanh nghiệp: Nếu trong quá trình vay, doanh nghiệp không đạt được vòng quay vốn tương ứng với hạn mức tín dụng như kế hoạch sẽ có thể bị phạt.
  • Đối với ngân hàng: Ngân hàng sẽ không có sự chủ động trong nguồn vốn của chính mình. Vì theo hợp đồng, doanh nghiệp sẽ vay vốn trong khoảng thời gian nhất định, do đó ngân hàng sẽ phải trữ một lượng tiền trong khoảng thời gian đó. Như vậy, ngân hàng sẽ dễ gặp phải trường hợp bị động, không thể linh hoạt trong việc xoay vốn cho chính mình và bị tồn đọng vốn nếu khách hàng không dùng hết hạn mức tín dụng.

nhuoc-diem-cho-vay-theo-han-muc-tin-dung

Nhược điểm của việc vay tín dụng đối với doanh nghiệp và ngân hàng

>> Xem thêm: Những điều cần phải lưu ý khi vay vốn kinh doanh không thế chấp

Quy định cho vay theo hạn mức tín dụng cho doanh nghiệp

Quy định cho vay theo hạn mức tín dụng đối với các doanh nghiệp sẽ cần phải đáp ứng được những điều kiện và chuẩn bị đầy đủ hồ sơ như sau:

Điều kiện để doanh nghiệp vay theo hạn mức tín dụng

Tùy vào mỗi ngân hàng sẽ có những điều kiện riêng biệt, tuy nhiên vẫn sẽ có một số điều kiện chung gồm:

  • Đối với doanh nghiệp trong nước thì cần có thời gian hoạt động kinh doanh liên tục từ 12 tháng trở lên kể từ lúc đăng ký. Hoặc có xác nhận từ địa phương về khoảng thời gian kinh doanh thực tế từ 12 tháng.
  • Mục đích doanh nghiệp vay vốn, phương án vay,… phải phù hợp với lĩnh vực, ngành nghề mà doanh nghiệp đăng ký kinh doanh.
  • Doanh nghiệp cần đưa ra phương án kinh doanh khả thi, chứng minh được năng lực tài chính và khả năng thanh toán khoản vay rõ ràng.
  • Cần có tài sản để thực hiện đảm bảo.
  • Lịch sử tín dụng tốt, chưa bị ghi nhận nợ xấu tại ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào khác.

dieu-kien-de-doanh-nghiep-vay-theo-han-muc-tin-dung

Điều kiện để doanh nghiệp vay theo hạn mức tín dụng

>> Xem thêm: Hướng dẫn kiểm tra điểm tín dụng CIC từ A-Z

Hồ sơ thực hiện vay theo hạn mức tín dụng

Để thực hiện việc vay theo hạn mức, doanh nghiệp cần chuẩn bị hồ sơ như sau:

  • Giấy đề nghị vay vốn với mẫu của ngân hàng vay.
  • Các loại giấy tờ: CCCD/hộ chiếu, hộ khẩu/tạm trú/KT3, xác minh tình trạng hôn nhân.
  • Hồ sơ pháp lý của doanh nghiệp.
  • Báo cáo tài chính của doanh nghiệp 2 năm gần nhất.
  • Giấy tờ chứng minh lý do, mục đích vay vốn.
  • Giấy tờ chứng minh các tài sản thế chấp cho khoản vay.
  • Hóa đơn, các loại chứng từ, sổ sách bán hàng.
  • Giấy đăng ký kinh doanh (có thể không cần).

ho-so-thuc-hien-vay-theo-han-muc-tin-dung

Hồ sơ thực hiện vay theo hạn mức tín dụng

>> Xem thêm: Room tín dụng là gì? Những điều cần biết về room tín dụng dành cho doanh nghiệp

Hình thức vay theo hạn mức tín dụng tương đối linh động đối với các doanh nghiệp hiện nay. Tuy nhiên, mức vay vốn sẽ do ngân hàng đánh giá và hạn chế. Đồng thời, với phương thức vay vốn này, doanh nghiệp sẽ cần đảm bảo thanh toán hạn mức của lần vay trước để được tiếp tục vay vốn. 

Thay vào đó, trong trường hợp cần số vốn nhiều hơn so với hạn mức tín dụng cho phép, bạn có thể tham khảo thêm về gói vay tín chấp dành cho các doanh nghiệp của bePOS và KBank. Gói vay KBank Loan là giải pháp hỗ trợ cho các hộ kinh doanh, doanh nghiệp vừa và nhỏ có thể tiếp cận nguồn vốn kinh doanh một cách đơn giản, nhanh chóng. 

Gói vay có hạn mức lên tới 300 triệu đồng, lãi suất chỉ từ 1.25%/tháng, không phí ẩn và kỳ hạn thanh toán linh hoạt từ 12 – 36 tháng. Điều này giúp doanh nghiệp có thể xây dựng kế hoạch trả nợ một cách linh động theo thực trạng kinh doanh của mình. Thêm nữa, gói vay này có hồ sơ đơn giản, giải ngân nhanh chóng nên sẽ giúp doanh nghiệp nắm bắt được nhiều cơ hội phát triển hơn.

ĐĂNG KÝ VAY NGAY

Trên đây là những thông tin giúp bạn giải đáp các thắc mắc về: “Vay theo hạn mức tín dụng là gì?”, “đặc điểm cho vay theo hạn mức tín dụng” cũng như hiểu hơn về đối tượng cho vay hình thức này. Với những nội dung trên, bePOS mong rằng các doanh nghiệp có thể tìm ra phương án hỗ trợ tốt nhất trong việc vay vốn để phát triển kinh doanh trong tương lai.

FAQ

Doanh nghiệp có thể thực hiện thanh toán tín dụng trước kỳ hạn có được không?

Doanh nghiệp có thể thực hiện thanh toán tín dụng trong bất cứ khoảng thời gian nào trước kì hạn để không bị đánh giá là nợ xấu. 

Doanh nghiệp có được vay vượt hạn mức tín dụng hay không?

Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa ngân hàng có thể cho doanh nghiệp vay khi tham gia hình thức vay theo hạn mức tín dụng. Do đó bạn không thể thực hiện việc vay vượt hạn mức tín dụng trong tháng cho doanh nghiệp của mình.