Top 10 ngân hàng cho vay tín chấp hộ kinh doanh tốt nhất 2024

Vốn là một trong những yếu tố quan trọng quyết định đến sự thành công trong việc kinh doanh, tuy nhiên việc vay vốn đối với các hộ kinh doanh lại không thực sự dễ dàng. Hiện nay có rất nhiều hình thức vay vốn khác nhau, song hình thức vay tín chấp hộ kinh doanh đang ngày càng được nhiều sự quan tâm. Trong bài viết này, bePOS sẽ giúp bạn tìm hiểu thêm thông tin về top 5 ngân hàng cho vay tín chấp hộ kinh doanh cá thể tốt nhất hiện nay.

Thế nào là hình thức vay tín chấp hộ kinh doanh?

Vay tín chấp hộ kinh doanh là một trong những hình thức vay ngân hàng hoặc các công ty tài chính mà không cần đến tài sản thế chấp. Việc hồ sơ được duyệt vay sẽ phụ thuộc vào mức độ uy tín cũng như khả năng chi trả nợ của khách hàng. Mục đích của những gói vay tài chính này để đáp ứng nhu cầu về tài chính, đồng thời củng cố nguồn vốn kinh doanh của khách hàng đăng ký.

Ưu điểm của hình thức vay tín chấp đối với hộ kinh doanh

Các gói vay tín chấp theo hộ kinh doanh được nhiều hộ kinh doanh/cá nhân lựa chọn bởi những ưu điểm như sau: 

• Là hình thức vay nhanh không yêu cầu tài sản thế chấp. Khách hàng được hưởng mức lãi suất linh hoạt, dễ dàng có thêm vốn để nâng cấp hoạt động kinh doanh của mình.
• Các khoản vay có thể lên đến 500.000.000 VNĐ với mức hỗ trợ tối đa là 60 tháng mà hộ kinh doanh không cần thế chấp tài sản hay giấy phép kinh doanh để chứng minh.
• Thủ tục hoàn thiện hồ sơ vay vốn đơn giản, thời gian giải ngân nhanh. Bạn có thể nhận được kết quả ngay sau 24h hoàn tất hồ sơ vay.
• Được lựa chọn các mức thanh toán trả góp dựa theo kế hoạch tài chính của bản thân.
• Mức lãi suất cho vay nhiều ưu đãi cạnh tranh.

>> Xem thêm: Vay tín chấp là gì và tất cả bạn cần biết về vay tín chấp

Điều kiện và hồ sơ vay tín chấp theo hộ kinh doanh

Để thực hiện được việc cho vay hộ kinh doanh cá thể, bạn cần phải đáp ứng được những yêu cầu như sau:

Các đối tượng và điều kiện để đăng ký vay

Đối tượng đáp ứng đủ các điều kiện sau sẽ được đăng ký vay vốn tại ngân hàng:

• Người đứng ra vay vốn là chủ của hộ kinh doanh thuộc các địa bàn tại chợ, tuyến phố, làng nghề có thời gian hoạt động trên 12 tháng.
• Người vay vốn kinh doanh là công dân Việt Nam, độ tuổi trong khoảng 25 đến 65 tuổi.
• Người vay cần phải có CCCD, sổ hộ khẩu và một số giấy tờ chứng từ liên quan khác. 
• Cần hoàn tất các thủ tục đăng ký, giấy đề nghị vay vốn theo yêu cầu của đơn vị cho vay.
• Chứng minh được nguồn thu nhập của mình bằng: tờ khai thuế thu nhập cá nhân, biên lai nộp thuế, báo cáo kinh doanh, báo cáo tài chính.

Thủ tục đăng ký vay tín chấp hộ kinh doanh

Một số thủ tục và hồ sơ cần phải hoàn thiện để đăng ký vay tín chấp theo hộ kinh doanh mà bạn có thể tham khảo:

• Ảnh của cơ sở kinh doanh.
• Hộ chiếu, giấy tờ tùy thân và một số loại giấy tờ pháp lý khác.
• Giấy tạm trú, sổ hộ khẩu, các loại hóa đơn điện, nước để chứng minh nơi ở và nơi kinh doanh.
• Hồ sơ chứng minh về địa điểm kinh doanh, giấy tờ đăng ký kinh doanh, hợp đồng thuê địa điểm kinh doanh, giấy chứng nhận sử dụng đất, báo cáo kinh doanh của hộ kinh doanh.

Top 10 ngân hàng cho vay tín chấp hộ kinh doanh uy tín, lãi suất thấp

Hiện nay có rất nhiều trường hợp bị lừa đảo khi vay tín chấp. Để tránh gặp phải trường hợp trên, bePOS đã tổng hợp các ngân hàng cho vay tín chấp uy tín nhất 2024 mà các hộ kinh doanh có thể tham khảo.

Ngân hàng TPBank

TPBank là ngân hàng mới phát triển trong những năm gần đây nhưng được đánh giá rất tốt về dịch vụ cũng như lãi suất khoản vay tín chấp hộ kinh doanh. Hiện tại đây đang có gói vay kinh doanh 5 tháng, hạn mức 10 triệu đồng với lãi suất 12,03%/năm và vay thấu chi tín chấp hạn mức 45 triệu đồng, lãi suất 8,7%/năm.

Đối tượng vay thế chấp hộ kinh doanh TPBank:

• Được công nhận là công dân Việt Nam không có yếu tố nước ngoài..
• Độ tuổi từ 20 – 62.
• Khách hàng chưa có nợ xấu tín dụng.
• Khách hàng không hoạt động trong lĩnh vực cho vay, cầm đồ hay cho thuê xe máy.

Thủ tục đăng ký vay thế chấp hộ kinh doanh TPBank:

• Ảnh chụp mặt bằng kinh doanh.
• Các loại giấy tờ tùy thân.
• Giấy tờ chứng minh nơi ở và địa điểm kinh doanh: hộ khẩu, tạm trú, hóa đơn sử dụng điện/nước.
• Giấy xác nhận đăng ký kinh doanh.
• Giấy tờ xác minh địa điểm kinh doanh.
• Hợp đồng thuê mặt bằng kinh doanh hoặc giấy chứng nhận quyền sử dụng đất.

Ngân hàng KBank Biz Loan

KBank là một trong những ngân hàng hàng đầu trong lĩnh vực hỗ trợ vay vốn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Thái Lan. Với việc hợp tác cùng bePOS, KBank đã xây dựng thêm các chương trình vay tín chấp hấp dẫn với thủ tục đơn giản, nhanh chóng cùng hạn mức và lãi suất phù hợp cho các hộ kinh doanh.

Đặc điểm: 

• Hình thức và lãi suất cho vay phù hợp với cá nhân/hộ kinh doanh vừa và nhỏ.
• Hạn mức vay linh hoạt lên tới 300 triệu đồng.
• Lãi suất vay chỉ từ 1,59%/tháng 
• Kỳ hạn thanh toán linh động từ 12 đến 36 tháng. 
• Không cần người bảo lãnh hay tài sản để thế chấp.
• Dễ dàng đăng ký khoản vay thông qua hệ thống của KBank Loan.
• Quy trình thẩm định, xét duyệt và giải ngân nhanh chóng. 

Đối tượng:

• Là người hoạt động kinh doanh tại Việt Nam.
• Khách hàng của bePOS tối thiểu 3 tháng (không tính tháng đăng ký khoản vay).
• Công dân Việt Nam thuộc độ tuổi từ 18 – 60 tuổi.
• Doanh thu trung bình trong 3 tháng gần nhất trước khi đăng ký khoản vay đạt 5 triệu đồng/tháng, không tháng nào dưới 1 triệu đồng.

Các giấy tờ trong hồ sơ đăng ký bao gồm:

• Giấy tờ bắt buộc: Chứng minh thư hoặc căn cước công dân.
• Giấy tờ không bắt buộc (giúp tăng tỷ lệ được duyệt hồ sơ và hạn mức vay): Sao kê giao dịch tài khoản trong 6 tháng gần nhất có đầy đủ dấu của ngân hàng, bảng lương chứng minh thu nhập.

Ngân hàng MSB

Vay tín chấp hộ kinh doanh tại ngân hàng MSB cũng là lựa chọn tốt. Một số thông tin cơ bản về gói vay bao gồm:

• Áp dụng với các chủ doanh nghiệp, hộ kinh doanh.
• Hạn mức dao động từ 200 triệu đến 1 tỷ đồng.
• Lãi suất hợp lý, chỉ từ 16%/năm.
• Thời hạn vay dài tối đa là 60 tháng.
• Không yêu cầu tài sản thế chấp.

Để tham gia sản phẩm này, bạn cần đáp ứng một số điều kiện như sau:

• Là doanh nghiệp hoặc hộ kinh doanh đã hoạt động từ 12 tháng trở lên.
• Trong 12 tháng gần nhất không có nhóm nợ xấu từ 2 trở lên.
• Giao dịch với tổng số tiền ghi có bình quân 3 tháng gần nhất tối thiểu là 500 triệu, hoặc Tờ Khai Thuế 2 quý gần nhất, báo cáo tài chính, sổ sách ghi chép.

Một số giấy tờ bạn cần chuẩn bị khi đăng ký vay là CCCD/CMT/Hộ chiếu, giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, các giấy tờ chứng minh nguồn thu, hợp đồng đầu ra/vào, hóa đơn VAT đầu ra và các ảnh chụp liên quan đến công ty.

Ngân hàng Sacombank

Ngân hàng Sacombank có nhiều sản phẩm nổi bật như thẻ, tài khoản tiết kiệm, bảo hiểm và đặc biệt lag sản phẩm vay. Hiện nay, Sacombank đang triển khai gói vay vốn kinh doanh với hạn mức tới 500 triệu đồng, lãi suất ưu đãi chỉ từ 9%/năm, thời hạn tối đa 60 tháng.

Để tham gia gói vay, bạn chỉ cần đủ 18 tuổi trở lên, thu nhập tối thiểu 15 triệu đồng/tháng. Khi đi vay, bạn chuẩn bị một số giấy tờ cơ bản như giấy tạm trú KT3, hóa đơn thuế 3 tháng gần nhất (nếu là doanh nghiệp) và bản chính TSĐB/hóa đơn điện nước.

Ngân hàng UOB

UOB Việt Nam là ngân hàng thành viên của UOB Singapore, một trong những ngân hàng uy tín hàng đầu Châu Á hiện nay. Hiện nay, UOB đang cho vay hộ kinh doanh cá thể, nội dung như sau:

• Hạn mức vay lớn, lên tới 1,6 tỷ đồng, giải quyết tốt nhu cầu vốn kinh doanh.
• Lãi suất hợp lý, từ 17,5% đến 18,5%/năm.
• Thời hạn vay tối đa là 12 tháng, hồ sơ vay đơn giản, quy trình tinh gọn.
• Gói vay áp dụng với doanh nghiệp, hộ kinh doanh tại Hà Nội, TP.HCM đã hoạt động trên Shopee, Lazada từ 6 tháng trở lên, doanh thu đạt từ 16 triệu đồng/tháng.

Ngân hàng VPBank

VPBank cũng là một trong những ngân hàng lâu năm của Việt Nam với sự uy tín và đảm bảo được công nhận bởi Ngân hàng Nhà nước. Khi khách hàng sử dụng dịch vụ vay online tại VPBank, nhân viên tín dụng sẽ hỗ trợ miễn phí khi làm hồ sơ hay tốn các chi phí phát sinh khác. Một số đặc điểm của chương trình cho vay hộ kinh doanh VPBank là:

• Áp dụng với doanh nghiệp kinh doanh trên 1 năm, doanh thu trung bình 30 triệu đồng/tháng.
• Hạn mức cho vay tín chấp hộ kinh doanh tối đa là1 tỷ đồng.
• Thời gian vay linh động được chọn lựa từ 12 – 60 tháng. 
• Lãi suất chỉ từ 1,59%/tháng.

Chương trình cho vay hộ kinh doanh VPBank được xem là giải pháp giúp các cá thể/hộ kinh doanh có cơ hội phát triển hơn trong công việc của mình. Tuy nhiên, bạn cần phải lựa chọn được những đơn vị cho vay uy tín để đảm bảo an toàn, từ đó hỗ trợ hoạt động kinh doanh hiệu quả hơn. 

Ngân hàng Vietcombank

Vietcombank là một trong những ngân hàng lớn và uy tín tại Việt Nam, có nhiều hỗ trợ trong cá gói vay vốn tiêu dùng dành cho cá nhân, thời hạn tối đa là 60 tháng, số tiền tối đa là 1 tỷ đồng, lãi trả theo dư nợ giảm dần, dao động từ 10,8% đến 14,4%. Để tham gia gói vay này, bạn chỉ cần trong độ tuổi lao động, có các giấy tờ nhân thân, chứng minh mục đích vay vốn,… 

Ngân hàng SHB Finance

SHB Finance là một ngân hàng tài chính lớn đã có nhiều năm kinh nghiệm trong các lĩnh vực cho vay tín chấp hộ kinh doanh. Đặc điểm của gói vay tín chấp tại ngân hàng SHB gồm:

• Hạn mức vay linh hoạt, có thể lên đến 70 triệu.
• Phương thức thanh toán đa dạng.
• Thủ tục giấy tờ đơn giản: Giấy đăng ký vay theo mẫu của ngân hàng, CCCD, giấy tờ chứng minh thu nhập và mục đích vay vốn.
• Lãi suất vay vốn của ngân hàng dao động từ 3,3%/tháng theo dư nợ gốc. 

Ngân hàng Agribank

Agribank luôn được biết đến là một trong những ngân hàng có cho vay tín chấp hộ kinh doanh cá thể vô cùng ưu đãi, hỗ trợ đối tượng người lao động cũng như hộ kinh doanh nhỏ lẻ, hộ gia đình sản xuất. Tại đây có gói vay hạn mức 300 triệu đồng dành cho khách hàng cá nhân, hộ gia đình, phù hợp với cả những người ở vùng nông nghiệp, vùng sâu vùng xa. Lãi suất vay áp dụng với từng kỳ, trả tiền dựa trên dư nợ giảm dần, đáp ứng tốt nhu cầu tiêu dùng, cũng như kinh doanh của khách hàng.

Ngân hàng NCB

Gợi ý cuối cùng để vay tín chấp hộ kinh doanh là ngân hàng NCB. Các sản phẩm vay tài chính tại đây phục vụ nhiều nhu cầu như mua sắm, chi tiêu, kinh doanh,… NCB đang có gói cho vay tín chấp hộ kinh doanh, nhằm bổ sung vốn lưu động, phục vụ nhu cầu sản xuất kinh doanh. Gói vay hỗ trợ tối đa 90% nhu cầu vốn, thời hạn lên đến 84 tháng, lãi từ 6,5%/tháng.

>> Xem thêm: Vay tín chấp 300 triệu ở đâu tốt? Giới thiệu top 9 bạn nên tham khảo

Nếu bạn vẫn chưa biết nên vay tín chấp hộ kinh doanh ở đâu, đăng ký thế nào, hãy liên hệ ngay với bePOS nhé! Hiện nay bePOS đang hợp tác với nhiều ngân hàng lớn như MSB, UOB, VPBank, Sacombank để triển khai chương trình cho vay vốn kinh doanh, với nhiều hạn mức lên đến 1,6 tỷ, lãi suất chỉ từ 1,59%/tháng. Để nhận tư vấn chi tiết, bạn hãy điền vào form dưới đây!

NHẬN TƯ VẤN NGAY

Trên đây, bePOS đã giới thiệu đến bạn top 10 ngân hàng vay tín chấp hộ kinh doanh tốt nhất hiện nay. Hy vọng bài viết này hữu ích với bạn và đừng quên theo dõi website bePOS để cập nhật những thông tin bổ ích nhất nhé!

FAQ

Có thể thực hiện vay tín chấp ở 2 ngân hàng cùng lúc được không?

Đây cũng là nội dung nhiều người quan tâm khi tìm hiểu nơi vay tín chấp hộ kinh doanh cá thể. Bạn có thể thực hiện việc vay tín chấp cùng lúc tại 2 ngân hàng nếu chứng minh được khả năng chi trả của bản thân cũng như việc đáp ứng được các điều kiện vay vốn.

Có được trả trước hạn đối với hình thức vay tín chấp không?

Nếu bạn có điều kiện hoàn thiện khoản vay trước thời hạn thì có thể trả bất cứ lúc nào. Tuy nhiên, bạn sẽ mất thêm phí thanh toán sớm. Phí này sẽ được tính theo quy định của từng ngân hàng/đơn vị cho vay nhưng thông thường sẽ là 4% trên tổng dư nợ gốc còn lại ở năm đầu tiên, 2% trong năm thứ 2 và 1% tính từ năm thứ 3 trở đi.