Trang chủBlogs Tài chínhVay tín chấp qua app nào uy tín, giải ngân nhanh?

Vay tín chấp qua app nào uy tín, giải ngân nhanh?

Cập nhật lần cuối: Tháng Chín 09, 2023
Trần Dung
Trần Dung
686 Đã xem

Vay tín chấp là hình thức vay tiền dễ dàng từ các ngân hàng hay công ty tài chính với thủ tục đơn giản, thời gian duyệt hồ sơ nhanh. Vay tín chấp qua app ngày càng tiện dụng và được nhiều người sử dụng. Vay tín chấp qua app có nhiều ưu điểm vượt trội hơn, yêu cầu điều kiện vay không phức tạp như so với các hình thức vay khác. Tuy nhiên, vay tín chấp qua app cũng có một số mặt hạn chế nhất định. Hãy cùng bePOS tìm hiểu vay tín chấp qua app nào uy tín và giải ngân nhanh trên thị trường nhé!

Vay tín chấp qua app là gì?

Vay tín chấp qua app là một hình thức vay khá phổ biến và được ưa chuộng hiện nay. Ở hình thức cho vay này, người vay không cần phải thế chấp, cũng không cần phải xác minh tài sản đảm bảo. Thay vào đó họ chỉ cần cung cấp những thông tin cơ bản như thông tin cá nhân, số tài khoản ngân hàng, căn cước công dân/chứng minh nhân dân, bằng lái xe,…

Giao dịch hầu hết được thực hiện thông qua các sàn giao dịch trực tuyến, website hoặc ứng dụng ngay trên điện thoại di động. Hình thức vay tín chấp qua app được xử lý rất nhanh gọn và thực hiện chủ yếu qua mạng mà không cần phải đến tận ngân hàng, tổ chức tài chính.

Vay tín chấp qua app có nhiều dạng khác nhau như vay tiền mặt tiêu dùng, vay mua hàng trả góp, vay thấu chi, vay sửa nhà, vay cho hoạt động kinh doanh,… Tùy theo nhu cầu của cá nhân/tổ chức, họ sẽ có những sự lựa chọn mục đích vay khác nhau.

vay-khong-can-the-chap-tai-san
Vay tín chấp qua app không cần tài sản bảo đảm, thực hiện online 100%

Ưu, nhược điểm khi vay tín chấp qua app

Ưu điểm của vay tín chấp qua app

Dịch vụ vay tín chấp qua app có những ưu điểm sau:

  • Thủ tục dễ dàng: Vay tín chấp qua app có đặc điểm nổi bật là thủ tục vay vô cùng dễ dàng và nhanh chóng. Người vay chỉ cần cung cấp các thông tin cá nhân, giấy tờ tùy thân và chứng minh thu nhập hiện tại. Ngân hàng, tổ chức tài chính sẽ xác minh và dựa trên những giấy tờ đã được cung cấp để tiến hành phê duyệt. 
  • Thời gian giải ngân nhanh chóng: Do không phải trải qua quá trình thẩm định tài sản và các thủ tục phức tạp, vay tín chấp qua app được thực hiện trực tuyến và người vay có thể nhận được tiền trong vòng 24 giờ. Hình thức này hoàn toàn phù hợp đối với những người đang cần tiền và xoay vốn gấp.
  • Tiết kiệm thời gian và sức lực: Người vay không cần di chuyển đến ngân hàng hay tổ chức tài chính để thực hiện vay vốn. Chỉ cần một chiếc điện thoại có kết nối Internet là bạn đã có thể dễ dàng đăng ký vay online và xác nhận thông tin qua điện thoại. 
  • Hạn mức cao: Số tiền cho vay có thể lên tới 300.000.000 đồng tuỳ vào mức độ uy tín, thu nhập và lịch sử sử dụng tín dụng của người vay.
  • Minh bạch thông tin: Mọi thông tin về khoản vay tín chấp qua app của người vay sẽ được minh bạch, thể hiện rõ ràng như số tiền vay. Các thông tin về mức lãi suất, kỳ hạn thanh toàn và số tiền phải trả góp vào hàng tháng sẽ được trình bày cụ thể trên app.
uu-diem-khi-vay-tin-chap-qua-app
Ưu điểm khi vay tín chấp qua app

Nhược điểm của vay tín chấp qua app

Bên cạnh những ưu điểm thì vay tín chấp qua app cũng có những mặt hạn chế như:

  • Dễ xảy ra nợ xấu: Vì không cần phải thế chấp tài sản cũng như không cần phải thẩm định đảm bảo khi vay, người vay sẽ chủ quan và ít có tinh thần trách nhiệm với các khoản vay của mình. Vì thế, nợ xấu rất dễ nảy sinh. 
  • Mức lãi suất cao hơn so với các hình thức vay khác: Để bù đắp lại việc không cần thế chấp tài sản khi vay, các hình thức vay tín chấp qua app thường có mức lãi suất khá cao. Giá trị của khoản vay tín chấp thường nhỏ nên người vay dễ bị chủ quan, dẫn đến việc trả nợ không đúng hạn.
  • Tính bảo mật về thông tin cá nhân kém: Vấn đề bảo mật thông tin cá nhân là điều mà những người vay lo ngại nhất khi vay tín chấp qua app. Có nhiều app yêu cầu cả quyền truy cập và danh bạ hay thư viện hình ảnh của người vay. Và khi bạn trả chậm hay không trả nợ, bạn bè, những người thân thiết của bạn sẽ rất có thể bị các đối tượng đòi nợ gây phiền nhiễu. Hay một số trường hợp các hình ảnh cá nhân của bạn sẽ bị phát tán trên các nền tảng mạng xã hội.
can-chon-app-vay-tin-chap-uy-tin
Cần cẩn thận để chọn app cho vay uy tín

>> Xem thêm: Top 13 các ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất tốt nhất trên thị trường

Điều kiện vay tiền qua app

Điều kiện vay tiền qua app sẽ phụ thuộc nhiều vào chính sách của tổ chức tài chính. Tuy nhiên, về cơ bản, bạn cần đáp ứng đủ một số yếu tố như:

  • Đang trong độ tuổi lao động, từ 18 đến 60 tuổi.
  • Có đầy đủ giấy tờ nhân thân cần thiết, như CMND/CCCD, giấy KT3, hộ khẩu,….
  • Cung cấp chính xác thông tin cá nhân, bao gồm họ tên, ngày tháng năm sinh, số điện thoại,…
  • Có lịch sử tín dụng tốt, có khả năng trả nợ (thu nhập, hợp đồng bảo hiểm,…).

Bạn chỉ cần tải app của tổ chức cho vay, tạo tài khoản, sau đó lựa chọn sản phẩm vay phù hợp nhu cầu. Quá trình tạo hồ sơ vay cũng được thực hiện trực tuyến 100% trên các app này.

Thông thường, sau khi chụp giấy tờ nhân thân, hệ thống sẽ tự điền thông tin cá nhân, bạn chỉ cần kiểm tra lại cho chính xác. Quá trình xét duyệt có thể diễn ra vài giờ, cho đến vài ngày, hạn mức và lãi suất sẽ phụ thuộc vào bên cho vay, cũng như uy tín của bạn.

chuan-bi-cccd-de-vay-tin-chap-qua-app
Chuẩn bị CMND/CCCD để vay tín chấp qua app

Top 12 app cho vay tín chấp uy tín, giải ngân nhanh

KBank

KBank là tên viết tắt của ngân hàng Đại chúng TNHH Kasikorn. Đây là ngân hàng hàng đầu có thể mạnh trong lĩnh vực cho vay dành cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Thái Lan. Với hy vọng đem đến những giải pháp tài chính sáng tạp và hữu ích, KBank đã đến với thị trường Việt Nam. 

KBank có những gói vay tín chấp dành cho cả cá nhân và hộ kinh doanh. Mức lãi suất thấp chỉ từ 1,59%/tháng, hạn mức lên đến 300 triệu đồng. Người vay có thể dễ dàng đăng ký và vay thông qua hệ thống KBank Loan, chỉ cần cung cấp một số giấy tờ đơn giản như CMND/CCCD. 

Để có thể vay tín chấp qua app KBank nhanh chóng, hãy cùng xem video hướng dẫn đăng ký đơn giản sau đây:

VPBank

Ngân hàng VPBank là một trong những ngân hàng có thương hiệu uy tín tại Việt Nam. Với mạng lưới phủ khắp toàn quốc và năng lực tài chính vượt trội, VPBank không ngừng cải tiến và thay đổi để đem đến cho khách hàng những dịch vụ tốt nhất. Gần đây, VPBank ra mắt chương trình “Đăng ký vay trực tuyến – VPBank Online” nhắm giúp khách hàng có thể vay tín chấp qua hình thức online, tiết kiệm thời gian và công sức.

Đặc điểm nổi bật khi vay tiền qua app VPBank là thời gian xử lý cực kỳ nhanh chóng. Bạn chỉ cần 5 phút là có thể đăng ký vay tín chấp thành công và giải ngân online chỉ sau 1 phút. Hạn mức vay từ 10 – 100 triệu đồng phù hợp với các doanh nghiệp đang gặp vấn đề khó khăn về tài chính. Kỳ hạn vay kéo dài từ 6 – 60 tháng. Mức lãi suất vay dao động từ 15.99%/năm và được tính trên dư nợ giảm dần. 

vay-tien-qua-app-vpbank-uy-tin
Vay tiền qua app VPBank rất uy tín, thời gian xử lý hồ sơ nhanh

NCB 

Ngân hàng TMCP Quốc Dân (NCB) là một ngân hàng hoạt động nhiều năm trên thị trường và đã đạt được nhiều thành tựu nhất định. NCB là ngân hàng được nhiều khách hàng lựa chọn vay tiền với mức lãi suất phù hợp. Ngân hàng cũng mang lại cho khách hàng các gói vay tín chấp online với hạn mức cao, thời gian xét duyệt nhanh chóng và phù hợp với cả cá nhân và các doanh nghiệp kinh doanh trên thị trường.

Vay tín chấp online có hạn mức lên tới 30 lần so với thu nhập ròng hàng tháng tuy nhiên không vượt quá 500 triệu đồng. Thời hạn vay cho phép lên tới 5 năm và bạn trả nợ hàng tháng. Hạn mức vay lớn phù hợp cho các doanh nghiệp/tổ chức có nhu cầu vay vốn để kinh doanh.

vay-tin-chap-online-han-muc-cao-ncb
Vay tín chấp online hạn mức cao tại NCB

VIB 

Ngân hàng VIB là một trong những ngân hàng lớn và quen thuộc tại Việt Nam. Hiện nay, VIB đã có mặt tại hầu hết khắp các tỉnh thành trên mọi miền đất nước với mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch để đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng. VIB cũng vừa triển khai chiến dịch vay tín chấp online với nhiều tiện ích và ưu đãi hấp dẫn đến với khách hàng.

Với thời hạn vay tối đa là 5 năm, khách hàng có thể vay tín chấp với hạn mức tối đa 12 lần so với mức lương thu nhập và không quá 600 triệu đồng. Lãi suất vay tín chấp ưu đãi từ 16%/năm. Thời gian làm việc và xử lý thông tin, hồ sơ nhanh chóng, không cần yêu cầu cung cấp sao kê và các giấy tờ phức tạp khác.

vay-online-tai-vib
Vay tín chấp qua app VIB để phục vụ mục đích tiêu dùng

iShinhan

iShinhan là app cho vay uy tín được phát triển bởi Shinhan Finance, một trong những công ty tài chính lớn hàng đầu Việt Nam hiện nay. Ứng dụng này cho phép khách hàng đăng ký vay tín chấp, vay nhanh chỉ với vài thao tác đơn giảp, giúp tiết kiệm tối đa thời gian với công nghệ e-KYC.

Tại iShinhan đang có nhiều gói vay tín chấp qua app phục vụ nhiều mục đích như mua xe, tiêu dùng,… Hạn mức có thể lên đến 4 lần lương, tối đa 24 triệu đồng, thời hạn là 24 tháng, lãi suất 26%/năm tính theo dư nợ gốc giảm dần.

app-cho-vay-uy-tin-ishinhan
App cho vay uy tín iShinhan

Senmo

Semo là app được tạo bởi Tập đoàn công nghệ tài chính đa quốc gia Gofingo. Công ty đã có mặt tại nhiều quốc gia trên thế giới và có tới hơn 10 công ty thành viên. App vay vốn tín chấp này uy tín trên thị trường, không cần trải qua thủ tục phức tạp và có nhiều tiện ích cho người vay.

Hạn mức tối đa của lần này đầu tiên giới hạn là 4 triệu, ở những lần vay tiếp theo số tiền đã được tăng lên, có thể vay lên tới 20 triệu đồng. Lãi suất tối đa mà người vay phải trả là 20%/năm. Lưu ý, Senmo có áp dụng phí dịch vụ. Thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng, chỉ trong vòng 30 phút bạn sẽ nhận được kết quả và giải ngân trong vòng 2 giờ.

senmo-xu-ly-ho-so-nhanh-chong
Senmo xử lý hồ sơ nhanh chóng

Doctor Đồng

Dortor Đồng là một lựa chọn vay tín chấp qua app bạn có thể tham khảo. Ứng dụng này được khá nhiều người lựa chọn nhờ thời gian giải ngân nhanh chóng, thủ tục tối giản, app thân thiện người dùng. Các khoản vay tại đây phù hợp với những người có nhu cầu vốn nhỏ, mục đích trang trải sinh hoạt phí hàng ngày.

Cụ thể, hạn mức vay tín chấp qua app Doctor Dong là từ 500 nghìn đồng đến 10 triệu đồng, kỳ hạn từ 15 đến 90 ngày. Lãi suất vay cũng ở mức khá hợp lý so với mặt bằng chung các công ty tín dụng, rơi vào khoảng từ 12 đến 20%/năm.

vay-nhanh-qua-app-doctor-dong
Vay nhanh qua app Doctor Đồng, hạn mức tối đa 10 triệu đồng

Tamo

Gợi ý tiếp theo là vay tín chấp qua app Tamo, với ưu điểm là thủ tục nhanh chóng chỉ trong 5 phút điền hồ sơ và 3 phút xác minh. Ngoài ra, app Tamo cũng cho phép thanh toán dựa trên nhiều phương thức khác nhau, hỗ trợ kỳ hạn dài giúp người vay thu xếp tài chính. Một số thông tin cơ bản của gói vay online Tamo là:

  • Hạn mức vay: Từ 1 triệu đến 20 triệu đồng.
  • Thời hạn vay: Từ 3 tháng đến 6 tháng.
  • Mức lãi suất: Từ 12% đến 20%/năm.

Kavay

Kavay là một app vay tiền online nhanh chóng, cam kết bảo mật thông tin người dùng. Hạn mức vay tại đây là từ 500 nghìn cho đến 10 triệu đồng, phù hợp hỗ trợ tiêu dùng hàng ngày. Thời hạn vay tối đa là 180 ngày, tức 6 tháng. Về lãi suất cho vay, Kavay áp dụng con số từ 20%/năm trở lên.

vay-tin-chap-qua-app-kavay
Vay qua app Kavay nhận hạn mức 10 triệu đồng

Vamo

Vamo là cái tên bạn không thể bỏ qua khi tìm hiểu về hoạt động vay tín chấp qua app tại Việt Nam. Đây là sản phẩm được phát triển bởi Công ty TNHH VIACONTO, áp dụng mức lãi suất minh bạch, rõ ràng, cùng thủ tục xét duyệt hồ sơ nhanh chóng. Một số thông tin về vay tín chấp qua app Vamo:

  • Hạn mức vay: Từ 500 nghìn đến 15 triệu đồng.
  • Thời hạn vay: Từ 90 đến 180 ngày.
  • Mức lãi suất: Từ 12% đến 18,25%/năm.

TPFico

TPFico là app vay tín chấp online bạn hoàn toàn có thể yên tâm về mức độ uy tín, bởi đây là sản phẩm được phát triển bởi ngân hàng TPBank. TPFico có các thao tác sử dụng vô cùng đơn giản, thân thiện với người dùng. Quá trình cài đặt, tạo tài khoản cũng rất nhanh chóng, chỉ cần nhấn “Đăng ký”, nhập số CMND/CCCD và số điện thoại là đã có thể tiến hành vay online.

Hạn mức vay tại TPFico khá lớn so với các app vay tín chấp kể trên, tối đa lên đến 100 triệu đồng. Thời hạn vay là từ 12 đến 36 tháng, lãi suất chỉ từ 1% đến 2,17%/tháng. Để đăng ký vay, bạn cần chuẩn bị CMND/CCCD, ảnh chụp cá nhân và một số giấy tờ khác như sao kê lương.

app-vay-tin-chap-uy-tin-tpfico
Nhiều người chọn vay qua app uy tín TPFico

Home Credit

Home Credit là công ty tài chính đã quá quen thuộc với người dùng Việt Nam, hiện đang có hơn 12 triệu khách hàng trên cả nước. Ứng dụng Home Credit cho phép ký hợp đồng vay tín chấp qua app online 100%, đồng thời có thể tra cứu và thanh toán khoản vay rất tiện lợi. Lưu ý, với những gói vay hạn mức lớn như Home Credit hay TPFico, bạn nên chuẩn một số giấy tờ chứng minh uy tín bản thân để tăng tỷ lệ thành công.

Gói vay tín chấp qua app này gồm một số thông tin như:

  • Hạn mức vay: Lên đến 200 triệu đồng.
  • Thời hạn vay: Từ 12 đến 57 tháng.
  • Mức lãi suất: Từ 0.65% đến 2.33%/tháng.                                                            
Kinh Nghiem Vay Tien Mat Home Credit 2
Vay nhanh qua app Home Credit, nhận tiền ngay trong ngày

Một số lưu ý khi vay tín chấp qua app

Vay tín chấp qua app là hoạt động đang rất phổ biến hiện nay, nhưng nếu không biết cách, bạn sẽ rất dễ rơi vào tín dụng đen, khiến cho tình hình tài chính trở nên tồi tệ hơn. Vì vậy, để quá trình vay online diễn ra hiệu quả nhất, bạn cần:

  • Lựa chọn bên cho vay qua app uy tín: Bạn cần xem xét app vay tín chấp của ngân hàng hay tổ chức tài chính đó có uy tín không, đã từng được nhiều người tin dùng qua chưa. Bạn cũng có thể tham khảo người thân, bạn bè và hoặc những người từng vay tín chấp qua app đó để có thêm kinh nghiệm và có sự lựa chọn hợp lý cho mình.
  • Xác định mức độ cần vay: Bạn cần phải xác định rõ nhu cầu và mục đích vay tín chấp của mình số tiền là bao nhiêu. Nếu có thể nhờ đến các mối quan hệ xung quanh thì không cần thiết phải vay vì bạn sẽ phải gánh mức lãi suất tương đối cao.
  • Lên phương án trả nợ: Tuỳ vào số tiền vay là bao nhiêu, người vay cần có lộ trình, phương án rõ ràng để cân đối việc tiêu dùng hàng ngày với việc trả nợ. Nếu không tính toán kỹ lưỡng, rất có thể người vay sẽ phải vay tiếp để trả nợ.
  • Đọc kỹ hợp đồng: Khi vay tín chấp qua app, bạn cũng phải ký hợp đồng và phải đọc kỹ hợp đồng này. Một số thông tin quan trọng nhất là lãi suất, cước phí, thời hạn vay và một số trách nhiệm khác.
can-tim-hieu-ky-thong-tin-truoc-khi-vay-tin-chap-qua-app
Tìm hiểu kỹ thông tin trước khi vay tín chấp qua app

Đặc biệt, hiện nay bePOS đang hợp tác với nhiều ngân hàng uy tín như Sacombank, MSB, VPBank, UOB, KBank để triển khai các gói vay tín chấp ưu đãi, hạn mức tối đa 1,6 tỷ đồng, lãi chỉ từ 1,59%/tháng. Để nhận tư vấn chi tiết nhất, bạn hãy gọi hotline 0247 7716 889 hoặc điền vào form dưới đây nhé!

NHẬN TƯ VẤN NGAY

Khi muốn vay tín chấp qua app, người vay cần tìm hiểu kỹ để nắm rõ quy trình vay, thủ tục vay, điều kiện vay, mức lãi suất,… để có thể chọn lựa ra được một đối tác cho vay uy tín. Bài viết trên đây cũng cung cấp cho bạn tổng quan về vay tín chấp qua app, những điều cần lưu ý khi vay và một số đối tác cho vay tín chấp uy tín trên thị trường hiện nay. Hãy tham khảo và có sự lựa chọn đúng đắn cho mình.

FAQ

Vay tín chấp qua app có gặp những rủi ro gì không?

Bất cứ hình thức vay nào cũng có thể gặp những rủi ro, vay tín chấp qua app có thể gặp phải:

  • Lãi suất áp dụng cao
  • Thông tin cá nhân bị tiết lộ hoặc bị mất
  • Làm phiền đến cuộc sống cá nhân khi trả nợ chậm hạn

Vay tín chấp và vay thế chấp khác nhau như thế nào?

Vay tín chấp Vay thế chấp
  • Vay không cần tài sản đảm bảo
  • Dựa vào uy tín và khả năng trả nợ của người vay
  •  Lãi suất cao
  • Thời gian xét duyệt nhanh chóng
  • Thủ tục đơn giản
  • Cần tài sản đảm bảo như đất đai, nhà cửa, xe,…
  • Tài sản phải thuộc quyền sở hữu của người vay, được ngân hàng thẩm định
  • Lãi suất thấp và giảm dần
  • Thời gian xét duyệt lâu hơn
  • Thủ tục phức tạp