Blog Tháng Chín 09, 2022

Vay tín chấp qua app nào uy tín, giải ngân nhanh?

Vay tín chấp là hình thức vay tiền dễ dàng từ các ngân hàng hay công ty tài chính với thủ tục đơn giản, thời gian duyệt hồ sơ nhanh. Vay tín chấp qua app ngày càng tiện dụng và được nhiều người sử dụng. Vay tín chấp qua app có nhiều ưu điểm vượt trội hơn, yêu cầu điều kiện vay không phức tạp như so với các hình thức vay khác. Tuy nhiên, vay tín chấp qua app cũng có một số mặt hạn chế nhất định. Hãy cùng bePOS tìm hiểu vay tín chấp qua app nào uy tín và giải ngân nhanh trên thị trường nhé!

Vay tín chấp qua app là gì?

Vay tín chấp qua app là một hình thức vay khá phổ biến và được ưa chuộng hiện nay. Ở hình thức cho vay này, người vay không cần phải thế chấp, cũng không cần phải xác minh tài sản đảm bảo. Thay vào đó họ chỉ cần cung cấp những thông tin cơ bản như thông tin cá nhân, số tài khoản ngân hàng, căn cước công dân/chứng minh nhân dân, bằng lái xe,…

Giao dịch hầu hết được thực hiện thông qua các sàn giao dịch trực tuyến, website hoặc ứng dụng ngay trên điện thoại di động. Hình thức vay tín chấp qua app được xử lý rất nhanh gọn và thực hiện chủ yếu qua mạng mà không cần phải đến tận ngân hàng, tổ chức tài chính.

Vay tín chấp qua app có nhiều dạng khác nhau như vay tiền mặt tiêu dùng, vay mua hàng trả góp, vay thấu chi, vay sửa nhà, vay cho hoạt động kinh doanh,… Tùy theo nhu cầu của cá nhân/tổ chức, họ sẽ có những sự lựa chọn mục đích vay khác nhau.

vay-khong-can-the-chap-tai-san

Vay không cần thế chấp tài sản

>> Xem thêm: 5 mẹo vay tín chấp an toàn, hiệu quả nhất 2022 

Ưu, nhược điểm khi vay tín chấp qua app

Ưu điểm của vay tín chấp qua app

Dịch vụ vay tín chấp qua app có những ưu điểm sau:

  • Thủ tục dễ dàng: Vay tín chấp qua app có đặc điểm nổi bật là thủ tục vay vô cùng dễ dàng và nhanh chóng. Người vay chỉ cần cung cấp các thông tin cá nhân, giấy tờ tùy thân và chứng minh thu nhập hiện tại. Ngân hàng, tổ chức tài chính sẽ xác minh và dựa trên những giấy tờ đã được cung cấp để tiến hành phê duyệt. 
  • Thời gian giải ngân nhanh chóng: Do không phải trải qua quá trình thẩm định tài sản và các thủ tục phức tạp, vay tín chấp qua app được thực hiện trực tuyến và người vay có thể nhận được tiền trong vòng 24 giờ. Hình thức này hoàn toàn phù hợp đối với những người đang cần tiền và xoay vốn gấp.
  • Tiết kiệm thời gian và sức lực: Người vay không cần di chuyển đến ngân hàng hay tổ chức tài chính để thực hiện vay vốn. Chỉ cần một chiếc điện thoại có kết nối Internet là bạn đã có thể dễ dàng đăng ký vay online và xác nhận thông tin qua điện thoại. 
  • Hạn mức cao: Số tiền cho vay có thể lên tới 300.000.000 đồng tuỳ vào mức độ uy tín, thu nhập và lịch sử sử dụng tín dụng của người vay.
  • Minh bạch thông tin: Mọi thông tin về khoản vay tín chấp qua app của người vay sẽ được minh bạch, thể hiện rõ ràng như số tiền vay. Các thông tin về mức lãi suất, kỳ hạn thanh toàn và số tiền phải trả góp vào hàng tháng sẽ được trình bày cụ thể trên app.

uu-diem-khi-vay-tin-chap-qua-app

Ưu điểm khi vay tín chấp qua app

Nhược điểm của vay tín chấp qua app

Bên cạnh những ưu điểm thì vay tín chấp qua app cũng có những mặt hạn chế như:

  • Dễ xảy ra nợ xấu: Vì không cần phải thế chấp tài sản cũng như không cần phải thẩm định đảm bảo khi vay, người vay sẽ chủ quan và ít có tinh thần trách nhiệm với các khoản vay của mình. Vì thế, nợ xấu rất dễ nảy sinh. 
  • Mức lãi suất cao hơn so với các hình thức vay khác: Để bù đắp lại việc không cần thế chấp tài sản khi vay, các hình thức vay tín chấp qua app thường có mức lãi suất khá cao. Giá trị của khoản vay tín chấp thường nhỏ nên người vay dễ bị chủ quan, dẫn đến việc trả nợ không đúng hạn.
  • Tính bảo mật về thông tin cá nhân kém: Vấn đề bảo mật thông tin cá nhân là điều mà những người vay lo ngại nhất khi vay tín chấp qua app. Có nhiều app yêu cầu cả quyền truy cập và danh bạ hay thư viện hình ảnh của người vay. Và khi bạn trả chậm hay không trả nợ, bạn bè, những người thân thiết của bạn sẽ rất có thể bị các đối tượng đòi nợ gây phiền nhiễu. Hay một số trường hợp các hình ảnh cá nhân của bạn sẽ bị phát tán trên các nền tảng mạng xã hội.

Top 5 app cho vay tín chấp uy tín nhất 2022

KBank

KBank là tên viết tắt của ngân hàng Đại chúng TNHH Kasikorn. Đây là ngân hàng hàng đầu có thể mạnh trong lĩnh vực cho vay dành cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Thái Lan. Với hy vọng đem đến những giải pháp tài chính sáng tạp và hữu ích, KBank đã đến với thị trường Việt Nam. 

vay-tin-chap-nhanh-tai-kbank

Vay tín chấp tại KBank Loan

KBank có những gói vay tín chấp dành cho cả cá nhân và hộ kinh doanh. Mức lãi suất thấp chỉ từ 1.25%/tháng (tức từ 15%/năm). Người vay có thể dễ dàng đăng ký và vay thông qua hệ thống KBank Loan. Hệ thống sẽ xét duyệt thông tin của người vay đơn bảng chỉ cần CMND/CCCD. Thời gian thẩm định và giải ngân nhanh chóng, tối đa 5 ngày. 

Bên cạnh đó, hiện nay KBank đang liên kết với bePOS cho ra mắt gói vay tín chấp KBank Loan có hạn mức lên tới 300 triệu đồng với nhiều khuyến mãi và ưu đãi. Gói vay này dành riêng cho khách hàng của bePOS nhằm hỗ trợ các việc kinh doanh của các cửa hàng một cách nhanh chóng nhất. KBank là một ngân hàng có mặt lâu năm trên thị trường và có uy tín nên bạn hoàn toàn có thể yên tâm vay tín chấp tại đây mà không cần phải lo ngại về các vấn đề lừa đảo.

ĐĂNG KÝ VAY NGAY

VPBank

Ngân hàng VPBank là một trong những ngân hàng có thương hiệu uy tín tại Việt Nam. Với mạng lưới phủ khắp toàn quốc và năng lực tài chính vượt trội, VPBank không ngừng cải tiến và thay đổi để đem đến cho khách hàng những dịch vụ tốt nhất. Gần đây, VPBank ra mắt chương trình “Đăng ký vay trực tuyến – VPBank Online” nhắm giúp khách hàng có thể vay tín chấp qua hình thức online, tiết kiệm thời gian và công sức.

vay-tin-chap-truc-tuyen-vpbank

Chương trình vay tín chấp trực tuyến của VPBank

Đặc điểm nổi bật khi vay tín chấp tại ngân hàng VPBank là thời gian xử lý cực kỳ nhanh chóng. Bạn chỉ cần 5 phút là có thể đăng ký vay tín chấp thành công và giải ngân online chỉ sau 1 phút. Hạn mức vay từ 10 – 100 triệu đồng phù hợp với các doanh nghiệp đang gặp vấn đề khó khăn về tài chính. Kỳ hạn vay kéo dài từ 6 – 60 tháng. Mức lãi suất vay dao động từ 15.99%/năm và được tính trên dư nợ giảm dần. 

NCB 

Ngân hàng TMCP Quốc Dân (NCB) là một ngân hàng hoạt động nhiều năm trên thị trường và đã đạt được nhiều thành tựu nhất định. NCB là ngân hàng được nhiều khách hàng lựa chọn vay tiền với mức lãi suất phù hợp. Ngân hàng cũng mang lại cho khách hàng các gói vay tín chấp online với hạn mức cao, thời gian xét duyệt nhanh chóng và phù hợp với cả cá nhân và các doanh nghiệp kinh doanh trên thị trường.

Vay tín chấp online có hạn mức lên tới 30 lần so với thu nhập ròng hàng tháng tuy nhiên không vượt quá 500 triệu đồng. Thời hạn vay cho phép lên tới 5 năm và bạn trả nợ hàng tháng. Hạn mức vay lớn phù hợp cho các doanh nghiệp/tổ chức có nhu cầu vay vốn để kinh doanh.

vay-tin-chap-online-han-muc-cao-ncb

Vay tín chấp online hạn mức cao tại NCB

VIB 

Ngân hàng VIB là một trong những ngân hàng lớn và quen thuộc tại Việt Nam. Hiện nay, VIB đã có mặt tại hầu hết khắp các tỉnh thành trên mọi miền đất nước với mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch để đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng. VIB cũng vừa triển khai chiến dịch vay tín chấp online với nhiều tiện ích và ưu đãi hấp dẫn đến với khách hàng.

Với thời hạn vay tối đa là 5 năm, khách hàng có thể vay tín chấp với hạn mức tối đa 12 lần so với mức lương thu nhập và không quá 600 triệu đồng. Lãi suất vay tín chấp ưu đãi từ 16%/năm. Thời gian làm việc và xử lý thông tin, hồ sơ nhanh chóng, không cần yêu cầu cung cấp sao kê và các giấy tờ phức tạp khác.

vay-online-tai-vib

Vay online tại VIB

Senmo

Semo là app được tạo bởi Tập đoàn công nghệ tài chính đa quốc gia Gofingo. Công ty đã có mặt tại nhiều quốc gia trên thế giới và có tới hơn 10 công ty thành viên. App vay vốn tín chấp này uy tín trên thị trường, không cần trải qua thủ tục phức tạp và có nhiều tiện ích cho người vay.

Hạn mức tối đa của lần này đầu tiên giới hạn là 4 triệu, ở những lần vay tiếp theo số tiền đã được tăng lên, có thể vay lên tới 20 triệu đồng. Lãi suất tối đa mà người vay phải trả là 20%/năm. Lưu ý, Senmo có áp dụng phí dịch vụ. Thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng, chỉ trong vòng 30 phút bạn sẽ nhận được kết quả và giải ngân trong vòng 2 giờ.

senmo-xu-ly-ho-so-nhanh-chong

Senmo xử lý hồ sơ nhanh chóng

Một số lưu ý khi vay tín chấp qua app

Xác định mức độ cần thiết vay

Trước khi tiến hành vay, người vay cần phải xác định rõ nhu cầu và mục đích vay tín chấp của mình số tiền là bao nhiêu. Nếu có thể tận dụng trong khả năng và các mối quan hệ xung quanh thì không cần thiết phải vay vì bạn sẽ phải gánh mức lãi suất tương đối cao. Nếu quyết định vay, cần tính toán để vay số tiền trong khả năng có thể trả được.

Lập phương án trả nợ

Tuỳ vào số tiền vay là bao nhiêu, người vay cần có lộ trình, phương án rõ ràng để cân đối việc tiêu dùng hàng ngày với việc trả nợ. Nếu không tính toán kỹ lưỡng, rất có thể người vay sẽ phải vay tiếp để trả nợ.

Lựa chọn đơn vị cho vay tín chấp uy tín

Bạn sẽ có rất nhiều sự lựa chọn khi tìm hiểu về vay tín chấp qua app. Tuy nhiên, để lựa chọn xem vay tín chấp qua app nào uy tín, lãi suất thấp, giải ngân nhanh và đặc biệt phù hợp với loại hình kinh doanh của cửa hàng của bạn thì không phải là một điều dễ dàng.

Bạn cần xem xét app vay tín chấp của ngân hàng hay tổ chức tài chính đó có uy tín không, đã từng được nhiều người tin dùng qua chưa. Bạn cũng nên tham khảo người thân, bạn bè và những người đã từng vay tín chấp qua app để có thêm kinh nghiệm và có sự lựa chọn hợp lý cho mình.

lua-chon-don-vi-cho-vay-tin-chap-uy-tin

Lựa chọn đơn vị cho vay tín chấp uy tín

Đọc nội dung hợp đồng vay kỹ càng và lưu trữ hợp đồng

Khi đã lựa chọn được app vay tín chấp uy tín, người vay cần phải đọc và rà soát kỹ càng hợp đồng, có thể nhờ sự trợ giúp của người thân, bạn bè có chuyên môn về tài chính tư vấn nếu cần. Phải đặc biệt chú ý đến:

  • Lãi suất: Mức lãi suất bao nhiêu %, tính theo tháng hay theo năm, lãi suất sẽ cố định hay được giảm dần.
  • Cước phí: Thông thường các app sẽ miễn phí các loại phí tư vấn, phí dịch vụ, phí quản lý,… cho người vay. Tuy nhiên, để tránh trường hợp không có, người vay vẫn cần phải cẩn trọng.
  • Thời hạn vay: Xác định rõ thời hạn phải trả nợ để có những kế hoạch trả nợ, tính toán số tiền phải trả hàng tháng và thời gian bao lâu sẽ hết nợ.

Khi muốn vay tín chấp qua app, người vay cần tìm hiểu kỹ để nắm rõ quy trình vay, thủ tục vay, điều kiện vay, mức lãi suất,… để có thể chọn lựa ra được một đối tác cho vay uy tín. Bài viết trên đây cũng cung cấp cho bạn tổng quan về vay tín chấp qua app, những điều cần lưu ý khi vay và một số đối tác cho vay tín chấp uy tín trên thị trường hiện nay. Hãy tham khảo và có sự lựa chọn đúng đắn cho mình.

FAQ

Vay tín chấp qua app có gặp những rủi ro gì không?

Bất cứ hình thức vay nào cũng có thể gặp những rủi ro, vay tín chấp qua app có thể gặp phải:

  • Lãi suất áp dụng cao
  • Thông tin cá nhân bị tiết lộ hoặc bị mất
  • Làm phiền đến cuộc sống cá nhân khi trả nợ chậm hạn

Vay tín chấp và vay thế chấp khác nhau như thế nào?

Vay tín chấp Vay thế chấp
  • Vay không cần tài sản đảm bảo
  • Dựa vào uy tín và khả năng trả nợ của người vay
  •  Lãi suất cao
  • Thời gian xét duyệt nhanh chóng
  • Thủ tục đơn giản
  • Cần tài sản đảm bảo như đất đai, nhà cửa, xe,…
  • Tài sản phải thuộc quyền sở hữu của người vay, được ngân hàng thẩm định
  • Lãi suất thấp và giảm dần
  • Thời gian xét duyệt lâu hơn
  • Thủ tục phức tạp