Blog Tháng Chín 09, 2022

[MỚI] Top các ngân hàng cho vay tín chấp uy tín, lãi suất thấp nhất 2022

Là hình thức cho vay không cần tài sản thế chấp, vay tín chấp là giải pháp được nhiều khách hàng lựa chọn khi có nhu cầu vay tiền. “Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất?” cũng là thắc mắc của nhiều người, bởi hiện nay có không ít ngân hàng cung cấp hình thức vay này, với những điều kiện vay và hạn mức khác nhau. Trong bài viết dưới đây, hãy cùng bePOS tìm hiểu Top các ngân hàng cho vay tín chấp phổ biến và uy tín nhất Việt Nam.

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là hình thức cho vay của các tổ chức tài chính mà bạn không cần thế chấp tài sản. Thay vào đó, ngân hàng sẽ dựa vào mức độ uy tín, thu nhập và lịch sử tín dụng của bạn để quyết định xem có cho bạn vay hay không. Các yếu tố mà các tổ chức tài chính và ngân hàng sẽ thẩm định sau khi cho vay tín chấp bao gồm:

  • Uy tín của người đi vay: Các tổ chức tài chính sẽ dựa vào địa vị hoặc chức vụ của người đó trong công ty. Những thông tin này sẽ được làm rõ qua các giấy tờ chứng minh thu nhập của bạn.
  • Uy tín của đơn vị hoặc tổ chức mà bạn đang làm việc.
  • Thu nhập: Nguồn thu nhập chính và ổn định của bạn đến từ những nguồn nào? Mỗi tháng thu nhập của bạn là bao nhiêu?
  • Lịch sử tín dụng của người vay: Bạn có đang vay tiền của tổ chức tài chính nào khác không? Có từng trả nợ trễ hạn không? Những thông tin này sẽ được các tổ chức tài chính tra cứu thông qua hệ thống CIC.
vay-tin-chap-la-gi
Vay tín chấp là gì?

Bạn có thể vay tín chấp để phục vụ cho mục đích cá nhân như cưới hỏi, mua nhà, mua xe, mua sắm đồ tiêu dùng, du lịch,… Ngoài ra, bạn cũng hoàn toàn có thể vay tín chấp cho mục đích phát triển kinh doanh. 

Thời hạn vay tín chấp cũng khá linh hoạt, dao động từ 12 tháng – 60 tháng tùy vào từng ngân hàng và nhu cầu vay của bạn. Đồng thời, lãi suất và hạn mức vay cũng khác nhau đối với các tổ chức tài chính khác nhau. Nhìn chung, hạn mức của hình thức vay này có thể lên đến 500 triệu đồng nếu bạn đáp ứng đầy đủ yêu cầu của ngân hàng. Lãi suất sẽ được tính trên số tiền bạn đã vay cũng như lịch sử tín dụng của bạn.

>> Xem thêm: TẤT TẦN TẬT VỀ VAY TÍN CHẤP BẠN CẦN BIẾT (MỚI NHẤT)

Những điểm khác biệt giữa vay thế chấp và vay tín chấp 

Sau đây là những điểm khác biệt giữa vay thế chấp và vay tín chấp mà bạn cần nắm rõ:

Tiêu chí Vay tín chấp Vay thế chấp
Đặc điểm
  • Là hình thức vay tiền không yêu cầu người đi vay thế chấp tài sản.
  • Dựa vào uy tín, lịch sử tín dụng và năng lực trả nợ của người đi vay.
  • Là hình thức vay phải có tài sản thế chấp cho ngân hàng như: đất đai, nhà cửa, xe hơi,…
  • Tài sản phải thuộc quyền sở hữu của người đi vay, được ngân hàng thẩm định kỹ càng.
Tài sản đảm bảo Không cần Phải có tài sản thế chấp theo quy định của tổ chức cho vay.
Lãi suất Cao Thấp và giảm dần
Thời gian vay Ngắn. Thông thường thời gian vay tối đa chỉ trong 5 năm. Dài, có thể lên đến 35 năm.
Thời gian xét duyệt Nhanh chóng. Lâu hơn vì ngân hàng phải tiến hành thẩm định giá trị của tài sản mà người đi vay thế chấp.
Hạn mức cho vay Thấp, tối đa 300 – 500 triệu đồng tùy từng tổ chức tài chính. Cao. Hạn mức vay thường là 70% – 100% tổng giá trị tài sản thế chấp.
Thủ tục vay Đơn giản. Phức tạp.

Top 12 ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp nhất năm 2022

Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất và lãi suất thấp nhất? Đây là câu hỏi mà rất nhiều người dùng hiện nay đang thắc mắc. Sau khi đã tìm hiểu xong về vay tín chấp là gì, chúng ta hãy cùng đi khám phá xem vay tín chấp ngân hàng nào rẻ nhất nhé. 

Dưới đây là các ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp, tốt nhất hiện nay tại Việt Nam mà bạn có thể tham khảo:

Vay tín chấp VPBank

VPBank cung cấp dịch vụ vay tín chấp với lãi suất từ 14%/năm. Số lãi vay này tính theo dư nợ giảm dần của từng khoản vay. Hạn mức vay của đơn vị này có thể gấp 10 lần mức lương hàng tháng của bạn. Thủ tục vay tín chấp ở VPBank khá đơn giản và thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng. Đối tượng khách hàng của VPBank là những người có nhu cầu vay tín chấp với thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng/tháng.

vay-tin-chap-vp-bank
Vay tín chấp VPBank

Vay tín chấp Techcombank

Các khoản vay tín chấp tại Techcombank có thời gian phê duyệt nhanh chóng chỉ trong 02 ngày làm việc. Về hạn mức, bạn có thể vay tối đa 300 triệu VNĐ với khoản vay lớn hơn 10 lần thu nhập hàng tháng. Thời gian vay sẽ kéo dài từ 6 tháng đến 60 tháng. Để sử dụng vay tín chấp ở ngân hàng Techcombank, bạn cần có mức thu nhập từ 5 triệu đồng/tháng trở lên.

techcombank-cho-vay-tin-chap
Vay tín chấp Techcombank

Vay tín chấp Vietcombank

Vietcombank cũng là một trong các ngân hàng cho vay tín chấp uy tín nhất trên thị trường hiện nay. Gói vay tín chấp tại ngân hàng Vietcombank có mức lãi suất tương đối hấp dẫn, chỉ từ 7,2% – 16%/năm. 

Thời hạn trả lại khoản vay lên tới 5 năm và hạn mức cho vay lên tới 20 lần thu nhập hàng tháng của bạn, tối đa 500 triệu đồng. Không cần tài sản thế chấp, không cần bảo lãnh của đơn vị mà bạn đang công tác. Thời gian giải ngân cho khoản vay tín chấp Vietcombank chỉ khoảng 2 – 3 ngày làm việc.

Vay tín chấp rẻ nhất với ngân hàng Agribank

“Vay tín chấp ngân hàng nào lãi suất thấp nhất?” là câu hỏi được nhiều người thắc mắc nhất. Câu trả lời là ngân hàng Agribank. Với lãi suất chỉ từ 7.2 – 12%/ năm, Agribank là ngân hàng được nhiều người tin tưởng vay vốn tín chấp. Tuy nhiên, hạn mức vay tối đa của ngân hàng này chỉ có 30 triệu đồng với thời hạn hoàn trả là 12 tháng.

vay-tin-chap-agribank
Vay tín chấp ngân hàng Agribank

Vay tín chấp dễ dàng với KBank

KBank hay ngân hàng Kasikornbank là ngân hàng lớn Top 3 tại Thái Lan. Hiện nay, ngân hàng KBank đang hợp tác với bePOS để đem đến Gói vay tín chấp hỗ trợ kinh doanh. Đây là sản phẩm dành riêng cho khách hàng của bePOS với hạn mức lên đến 300 TRIỆU ĐỒNG và mức lãi suất ưu đãi, trung bình chỉ từ 1,25%/tháng.

Chỉ mất 5 phút tại nhà, bạn đã có thể tham gia vay vốn Online mà không phải thế chấp tài sản hay cần người bảo lãnh. Ngân hàng sẽ tiến hành duyệt hồ sơ của bạn chỉ trong 3 – 5 ngày, mọi thông tin về chi phí và lãi suất đều được công khai minh bạch, nói không với phí ẩn.

vay-tin-chap-kbank
Vay tín chấp KBank Biz Loan

>> Tham khảo thông tin chi tiết về chương trình ưu đãi Vay tín chấp của KBank tại: https://bepos.io/kbank-loan/

ĐĂNG KÝ VAY NGAY

Vay tín chấp Sacombank

Ngân hàng cho vay tín chấp tốt mà bạn có thể tham khảo là Sacombank. Khi vay tín chấp tại Sacombank, bạn sẽ được hưởng hạn mức khoản vay lên đến 16 lần mức lương hàng tháng, tối đa 500 triệu đồng. Lãi suất cho vay của ngân hàng dao động từ 9,6% đến 11%/ năm.

Vay tín chấp uy tín tại TPBank

Với mức lãi suất ưu đãi từ 10,8% – 17%/năm, TPBank được xem là một trong những ngân hàng cho vay tín chấp uy tín nhất và tốt nhất hiện nay. Khách hàng của TPBank là đối tượng có lương tối thiểu 3 triệu đồng/tháng dành cho những người có độ tuổi từ 22 – 60. Khách hàng có thể nhận khoản vay chỉ sau 3 – 5 ngày làm việc, với mức vay có thể gấp 10 lần thu nhập và thời hạn tối đa để trả lại khoản vay là 48 tháng.

vay-tin-chap-tp-bank
Vay tín chấp ngân hàng TPBank

Vay tín chấp ngân hàng MSB

Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam (MSB) cung cấp gói vay tín chấp với hạn mức tối đa 500 triệu VNĐ với thời hạn vay dao động từ 1 – 5 năm tùy vào mục đích vay vốn của khách hàng. Lãi suất vay khoảng 0,8 – 1,3%/tháng, có thể được giảm nếu bạn vay vào các dịp khuyến mãi của ngân hàng MSB.

Vay tín chấp Vietinbank

Ngân hàng Vietinbank hiện đang triển khai gói vay tín chấp với hạn mức vay không quá 12 lần thu nhập một tháng, tối đa 300 triệu VNĐ, không yêu cầu tài sản thế chấp. Thời hạn cho vay tối đa đối với ngân hàng Vietinbank là 60 tháng. Lãi suất vay tín chấp ưu đãi từ 9,6% – 19,2%/năm tùy thuộc vào tình hình tài chính và kỳ hạn vay vốn mà bạn chọn. 

Vay tín chấp BIDV

BIDV được mệnh danh là ngân hàng thương mại lâu đời nhất Việt Nam. Các gói vay tín chấp của BIDV được nhiều khách hàng lựa chọn bởi thủ tục vay đơn giản, thời gian xét duyệt nhanh chóng. Các khoản vay tại ngân hàng BIDV có thời hạn lên đến 84 tháng, với hạn mức khoản vay cao gấp 15 lần thu nhập và tối đa 500 triệu VNĐ.

vay-tin-chap-bidv
Vay tín chấp ngân hàng BIDV

Vay tín chấp ngân hàng SHB

Gói vay tín chấp tiêu dùng ở ngân hàng SHB nhằm phục vụ nhu cầu tiêu dùng của người dân như mua sắm vật dụng gia đình, du lịch, hiếu hỉ,… Không cần tài sản đảm bảo, bạn sẽ được tài trợ tới 15 lần thu nhập hàng tháng, tối đa 500 triệu đồng. Thủ tục vay tại SHB cũng khá nhanh gọn, nhân viên tư vấn nhiệt tình.

Vay tín chấp ngân hàng OCB

Sản phẩm Gói vay tín chấp của ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) là sản phẩm nhắm đến đối tượng là các cá nhân cần vay vốn để chi tiêu sinh hoạt hay mua sắm. Tại ngân hàng OCB, lãi suất vay tín chấp dao động từ 1,67% đến 2,92%/tháng. 

Đồng thời, ngân hàng đã cho phép người dùng có thể điền thông tin và nộp giấy tờ vay tín chấp qua hình thức Online với thời hạn linh hoạt từ 6 tháng – 36 tháng với hạn mức vay cao gấp 7 lần lương hàng tháng. 

Tóm lại, hầu hết các ngân hàng cho vay tín chấp tại Việt Nam hiện nay đang có mức lãi suất từ 11 – 18%/năm. Để tiện theo dõi hơn, các bạn có thể tham khảo bảng lãi suất vay tín chấp các ngân hàng trong ảnh dưới đây:

bang-lai-suat-vay-tin-chap-cac-ngan-hang
Bảng lãi suất vay tín chấp các ngân hàng hiện nay

Trên đây là các ngân hàng cho vay tín chấp tốt nhất và được nhiều người sử dụng nhất tại Việt Nam hiện nay. Hy vọng qua bài viết này, bePOS đã giúp bạn tìm ra tổ chức vay tín chấp phù hợp nhất với nhu cầu của bạn. Nếu thấy bài viết hay và bổ ích, hãy chia sẻ bài viết này tới người thân và bạn bè cùng đọc nhé!

FAQ

Vay tín chấp ngân hàng nào lãi suất thấp nhất?

Ngân hàng Agribank là một trong những nơi cho vay tín chấp rẻ nhất. Với lãi suất chỉ từ 7.2%/ năm, Agribank được mệnh danh là ngân hàng có lãi suất cho vay tín chấp thấp nhất hiện nay trên thị trường. Ngoài ra, còn có một số ngân hàng khác cũng có lãi cho vay thấp như:

  • Standard Chartered: 13,49%/năm
  • BIDV: 11,9%/năm
  • Vietinbank: 9,6 – 19,2%/năm

Nên vay tín chấp ngân hàng nào?

Để trả lời được câu hỏi: “Nên vay tín chấp ngân hàng nào?” hay “Vay tín chấp ngân hàng nào rẻ nhất hiện nay?”, bạn nên hiểu rõ nhu cầu và khả năng thanh toán của bản thân. Ngoài ra, trong thời đại công nghệ 4.0 như hiện nay, các ngân hàng cho vay tín chấp uy tín như Vietcombank, KBank hay TPBank đã triển khai thủ tục vay hoàn toàn Online. Bạn chỉ cần ngồi ở nhà vẫn có thể hoàn tất các giấy tờ vay qua app và được ngân hàng xét duyệt trong 3-5 ngày làm việc.