Trên thị trường hiện nay có rất nhiều ngân hàng cho vay vốn kinh doanh. Tuy nhiên, làm thế nào để chọn được ngân hàng cho vay uy tín, lãi suất tốt? Hôm nay, bePOS sẽ cùng bạn giải đáp thắc mắc vay vốn kinh doanh ngân hàng nào tốt nhất và cùng tìm hiểu top 10 ngân hàng cho vay lãi suất cạnh tranh nhất thị trường hiện nay.
Các điều kiện đánh giá ngân hàng cho vay kinh doanh tốt
Làm thế nào để đánh giá được một ngân hàng cho vay kinh doanh tốt? Các chuyên gia tài chính đã nêu ra những yếu tố đánh giá sau:
- Các đặc điểm của gói vay kinh doanh của ngân hàng: Hạn mức vay có cao không, thời hạn vay có linh hoạt không, ân hạn, các chính sách quy định,…
- Những quyền lợi của khách hàng khi vay tại ngân hàng
- Thủ tục, hồ sơ đăng ký gói vay có nhanh chóng, đơn giản không?
- Điều kiện để vay vốn kinh doanh có phức tạp không?
- Lãi suất của gói vay có cạnh tranh không?
Cách chọn ngân hàng cho vay kinh doanh phù hợp
Để lựa chọn được ngân hàng cho vay kinh doanh phù hợp với nhu cầu của bản thân, bạn cần xem xét những điều sau:
-
- Chọn gói vay phù hợp với số vốn cần huy động: Bạn nên cân nhắc số tiền cần vay sao cho đủ khả năng chi trả, không nên vay gói vay có hạn mức quá cao, không thể trả nợ. Nếu quá thời hạn vay sẽ phải chịu mức phí cao, đặc biệt là tạo nợ xấu, gây ảnh hưởng tới việc vay vốn trong tương lai.
- Tìm hiểu lãi suất vay vốn kinh doanh: Có nhiều mức lãi suất như lãi suất trong thời gian vay vốn, lãi suất quá hạn hợp đồng, lãi suất ưu đãi,… Bạn nên so sánh những mức lãi suất này giữa các ngân hàng để chọn ra ngân hàng có lãi suất thấp.
- So sánh các chi phí phát sinh: Bạn nên tìm hiểu các chi phí nếu thanh toán trước thời hạn hoặc sau thời hạn để tính toán, cân nhắc giữa các ngân hàng.
- Tìm hiểu điều khoản, điều kiện khoản vay: Nhằm tránh những rủi ro, thiệt hại chi phí không mong muốn khi không biết hoặc vô tình, bạn nên tìm hiểu kỹ các điều khoản để không vi phạm hợp đồng với ngân hàng.
Top 10 ngân hàng cho vay vốn kinh doanh lãi suất thấp hiện nay
Cùng tìm hiểu top 10 ngân hàng cho vay vốn kinh doanh lãi suất tốt nhất hiện nay. Khách hàng có thể tham khảo để chọn cho mình ngân hàng phù hợp.
Ngân hàng Vietinbank
Đây là một trong 4 ngân hàng nhà nước uy tín nhất Việt Nam. Tại đây, khách hàng có thể vay vốn lưu động với lãi suất thả nổi chỉ từ 5%/năm. Ngoài ra, các khoản vay khác gồm:
- Lãi suất ưu đãi cho khoản vay cố định chỉ từ 7,7% trong 12 tháng đầu tiên với các khoản vay kinh doanh có thời hạn 3 năm trở lên.
- Lãi suất ưu đãi cho khoản vay cố định từ 8,62%/năm trong 24 tháng đầu tiên với những khoản vay từ 60 tháng trở lên.
- Lãi suất chỉ từ 9,5%/năm trong 36 tháng đầu với khoản vay cố định thời hạn 120 tháng trở lên.
Các mức lãi suất với khoản vay ngắn hạn:
- Khoản vay 1 tháng: Lãi suất thả nổi từ 5%/năm
- Khoản vay thời hạn ưu đãi 3 tháng: Lãi suất từ 6%/năm
- Khoản vay ưu đãi 12 tháng: Lãi suất dài hạn từ 8%/năm
Vay vốn kinh doanh ngân hàng nào tốt nhất – Ngân hàn KBank
KBank (Kasikornbank) là ngân hàng top 3 uy tín tại Thái Lan, đã hoạt động trên thị trường hơn 70 năm. KBank hiện đã có trụ sở tại Việt Nam từ năm 2021, cung cấp nhiều sản phẩm tài chính hỗ trợ các khách hàng có nhu cầu vay vốn.
Ngân hàng KBank hiện đang triển khai gói vay KBank Biz Loan giúp khách hàng huy động vốn đầu tư kinh doanh. Đặc điểm của gói vay gồm:
- Hạn mức lên tới 300 triệu
- Thời gian vay linh hoạt, từ 12 – 36 tháng
- Lãi suất thấp, chỉ từ 1,59%/năm
- Không cần tài sản đảm bảo
- Khách hàng hoàn toàn có thể vay online mà không cần tới trực tiếp ngân hàng
- Thủ tục nhanh chóng, đơn giản
Điều kiện cho vay:
- Khách hàng phải là công dân Việt Nam từ 18 – 60 tuổi
- Cá nhân là chủ doanh nghiệp hoặc hộ kinh doanh riêng
- Doanh nghiệp phải có thời gian kinh doanh tối thiểu 3 tháng
- Thu nhập trung bình 6 tháng gần nhất phải lớn hơn 5 triệu.
Ngân hàng MSB
Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam MSB là một trong những ngân hàng Thương mại Cổ phần lớn nhất Việt Nam. Tại MSB bạn có thể vay vốn kinh doanh có tài sản đảm bảo hoặc không.
Với gói vay kinh doanh có tài sản đảm bảo:
- Hạn mức vay lên tới 20 tỷ đồng
- Đa dạng các mục đích vay như bổ sung vốn lưu động, đầu tư trang thiết bị, mở rộng quy mô sản xuất, kinh doanh
- Thủ tục hồ sơ nhanh chóng, đơn giản, không cần giấy tờ đăng ký kinh doanh
- Lãi suất hấp dẫn chỉ từ 7,1%/năm
Điều kiện vay vốn là khách hàng phải có thời gian kinh doanh từ 1 năm trở lên, có tài sản thế chấp như bất động sản, giấy tờ có giá, phương tiện vận tải.
Với gói vay kinh doanh không có tài sản đảm bảo:
- Hạn mức lên tới 1 tỷ đồng
- Lãi suất 16%/năm
- Thời hạn vay tối đa 60 tháng
- Thời hạn vay linh hoạt, tối đa 5 năm
Gói vay áp dụng với doanh nghiệp, hộ kinh doanh từ 1 năm trở lên, không có nợ xấu, chỉ cần cung cấp báo cáo tài chính nội bộ, tờ khai thuế, sổ sách ghi chép,…
>> Tìm hiểu thêm thông tin chi tiết gói vay tín chấp doanh nghiệp MSB
Ngân hàng Vietcombank
Vay vốn kinh doanh ngân hàng nào tốt nhất? Vietcombank là ngân hàng có mức lãi suất cho vay vốn kinh doanh cạnh tranh hơn nhiều các ngân hàng khác trên thị trường. Các gói vay vốn kinh doanh tại Vietcombank hiện nay như sau:
- Gói vay thời hạn dưới 12 tháng: Lãi suất 7,3% trong 6 tháng đầu. Sau 6 tháng, lãi suất thả nổi từ 3 – 4%/năm
- Gói vay 12 – 24 tháng: Lãi suất 7,5%/năm trong 6 tháng đầu. Sau đó áp dụng lãi suất thả nổi từ 3 – 4%
- Gói vay trên 24 tháng: Lãi cố định 7,5%/năm trong 12 tháng đầu tiên. Sau ưu đãi áp dụng mức lãi suất thả nổi 3 – 4%/năm.
Lãi suất cũng tính theo dư nợ giảm dần của khách hàng, vì thế, bạn có thể lựa chọn Vietcombank để vay vốn mà không lo ngại về mức lãi suất cao.
Ngân hàng UOB
UOB là ngân hàng TNHH một thành viên United Overseas Bank – là ngân hàng thành viên của UOB Singapore. Đây là một trong những ngân hàng uy tín hàng đầu châu Á, đã có mặt tại 19 quốc gia trên thế giới.
Tại Việt Nam, bạn có thể lựa chọn các gói vay vốn kinh doanh tại ngân hàng UOB Việt Nam. Khách hàng có thể lựa chọn các gói vay vốn: Vay tín chấp kinh doanh trực tuyến, vay đầu tư tài sản cố định trung dài hạn, vay bổ sung vốn lưu động ngắn hạn.
- Gói vay tín chấp áp dụng với những nhà bán hàng thương mại điện tử, không yêu cầu tài sản đảm bảo. Hạn mức vay lên tới 1,6 tỷ đồng, lãi suất từ 17.5%/năm, thời gian phê duyệt nhanh chóng.
- Gói vay đầu tư tài sản cố định có thời hạn vay tới 30 năm, hạn mức vay lên đến 75% giá trị tài sản đảm bảo, lãi suất cạnh tranh.
- Gói vay bổ sung vốn lưu động có hạn mức cho vay lên tới 150% giá trị tài sản đảm bảo, phê duyệt nhanh chỉ trong 1 ngày làm việc.
Ngân hàng Sacombank
Gói vay kinh doanh tại Sacombank nhằm đáp ứng nhu cầu phục vụ sản xuất kinh doanh gồm:
- Bổ sung vốn lưu động
- Trang bị các thiết bị, cơ sở vật chất
- Xây dựng, mở rộng nhà xưởng
Số tiền và thời hạn vay không giới hạn căn cứ vào khả năng tài chính và phương án kinh doanh của khách hàng. Khách hàng chỉ cần cung cấp CMND/CCCD/hộ khẩu, các chứng từ chứng minh thu nhập, giấy từ chứng minh tài sản đảm bảo để vay vốn.
>> Xem thêm: Các điều kiện để vay vốn kinh doanh ngân hàng
Ngân hàng VPBank
VPBank triển khai 4 gói vay vốn kinh doanh dành cho khách hàng bao gồm:
Gói vay tín chấp:
- Dành cho khách hàng kinh doanh làng nghề, các chợ, tuyến phố
- Hạn mức vay 200 triệu đồng
- Thời gian vay tối đa 60 tháng
- Lãi suất áp dụng 8,6%/năm
Vay bổ sung vốn lưu động:
- Hạn mức cho vay lên tới 5 tỷ đồng, tối đa 80% giá trị tài sản đảm bảo
- Thời hạn vay 24 tháng, thanh toán linh hoạt.
Gói vay kinh doanh trả góp:
- Hạn mức vay 80% giá trị tài sản đảm bảo, tối đa 5 tỷ đồng
- Thời hạn vay tối đa 10 năm
- Lãi suất vay trả góp là 7,9%/năm
Gói vay dành cho nhà khởi nghiệp:
- Hạn mức tối đa 80% giá trị tài sản đảm bảo
- Thời hạn vay tối đa 10 năm
- Lãi suất vay khởi nghiệp là 7,9%/năm.
Ngân hàng Techcombank
Nếu bạn đang băn khoăn vay vốn kinh doanh ngân hàng nào tốt nhất thì đừng bỏ qua ngân hàng Techcombank. Hiện nay, Techcombank đang triển khai các gói vay kinh doanh dành cho doanh nghiệp gồm:
- Vay vốn lưu động: Vay theo món, Vay theo hạn mức, Vay thấu chi.
- Vay trung dài hạn: Vay theo món, Vay theo dự án, Vay mua ô tô doanh nghiệp, Vay theo ngành.
- Tài trợ chuỗi cung ứng: Tài trợ kinh doanh ô tô, Tài trợ Đại lý bán vé của hãng hàng không, Tài trợ đại lý vận chuyển hàng hóa của hãng hàng không, Tài trợ nhà phân phối Masan.
Lãi suất cho vay trung bình từ 5,99% – 7,49%/năm.
Ngân hàng BIDV
BIDV là một trong 4 ngân hàng nhà nước tại Việt Nam. Vì vậy khách hàng có thể hoàn toàn an tâm về độ uy tín của BIDV. Hiện nay, BIDV đang triển khai các gói vay sản xuất kinh doanh cho các doanh nghiệp, hộ kinh doanh.
Gói vay sản xuất kinh doanh tại BIDV có các đặc điểm sau:
- Thời hạn cho vay lên tới 84 tháng với gói vay theo món, 12 tháng với gói vay hạn mức tín dụng/thấu chi
- Mức vay lên tới 100% tổng nhu cầu vốn
- Lãi suất cạnh tranh, trung bình 6,5%/năm.
>> Xem thêm: Điều kiện, thủ tục vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ là gì?
Ngân hàng SHB
SHB là tên viết tắt của ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội. Với 30 năm hình thành và phát triển, cho tới nay SHB đã trở thành lựa chọn của nhiều khách hàng Việt.
Ngân hàng SHB đang triển khai các gói vay vốn kinh doanh với lãi suất như sau:
- Gói vay bổ sung vốn lưu động trả góp: 8,5%/năm
- Gói vay kinh doanh thông thường: 8%/năm
- Gói vay dành cho hộ kinh doanh: 8,5%/năm
- Gói vay đầu tư tài sản cố định: 8,5%/năm.
Trên đây là thông tin về vay vốn kinh doanh ngân hàng nào tốt nhất. Hy vọng bạn có thể chọn cho mình trong top 10 ngân hàng vay vốn kinh doanh phù hợp với nhu cầu vay vốn của bản thân và mô hình kinh doanh.
Hiện nay, bePOS đang kết hợp với các ngân hàng KBank, VCB, MSB, UOB, Sacombank, triển khai các gói vay vốn kinh doanh hỗ trợ các hộ kinh doanh, doanh nghiệp với thủ tục đơn giản, không cần tài sản đảm bảo, hạn mức vay lớn từ 300 triệu – 7 tỷ đồng, thời hạn vay linh hoạt tối đa 60 tháng, lãi suất cực cạnh tranh so với thị trường.
[maxbutton id=”1″ url=”https://share.hsforms.com/14RhfEHGGTm2XkeO7XJOgng2n1gz” text=”NHẬN TƯ VẤN NGAY” ]
FAQ
Ngoài những ngân hàng trên, các ngân hàng nào cũng đang triển khai gói vay vốn kinh doanh cho doanh nghiệp, hộ kinh doanh uy tín?
Một số ngân hàng khác uy tín cho vay vốn kinh doanh: Ngân hàng OCB, Eximbank, ACB, Đông Á Bank,…
Những điều kiện để trở thành tài sản đảm bảo khi vay vốn kinh doanh là gì?
Tài sản đảm bảo khi vay vốn cần đáp ứng các điều kiện:
- Tài sản đảm bảo phải thuộc quyền sở hữu của bên vay vốn
- Tài sản đảm bảo phải xác định được
- Tài sản đảm bảo có thể là tài sản hiện có, hoặc hình thành trong tương lai
- Giá trị tài sản đảm bảo có thể lớn hơn, bằng, hoặc nhỏ hơn giá trị khoản vay.
Follow bePOS:
