Trang chủBlogs Tài chínhĐiều kiện, thủ tục vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ từ A-Z (2023)

Điều kiện, thủ tục vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ từ A-Z (2023)

Cập nhật lần cuối: Tháng Một 01, 2024
Thanh Ngoan
Thanh Ngoan
537 Đã xem

Để bắt đầu kinh doanh bất kỳ hình thức, sản phẩm, dịch vụ nào, vốn là yếu tố quan trọng không thể thiếu. Tuy nhiên, làm thế nào để có đủ nguồn vốn kinh doanh luôn là bài toán khó đối với các chủ đầu tư. Vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ là giải pháp nhiều người lựa chọn để bắt đầu kế hoạch kinh doanh. Vậy có nên vay vốn kinh doanh? Các điều kiện, thủ tục để vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ là gì? Đọc ngay bài viết sau của bePOS

Vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ là gì? 

Vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ là hình thức để chủ đầu tư có thể huy động nguồn vốn phục vụ cho công việc kinh doanh ngay từ đầu hoặc trong quá trình mở rộng kinh doanh của doanh nghiệp/hộ kinh doanh. 

Để vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ, doanh nghiệp/cá nhân phải có tài sản đảm bảo để đảm bảo cho khoản vay. Ngân hàng dựa vào tài sản đảm bảo để xem xét, quyết định mức cho vay. Hiện nay, các ngân hàng có đa dạng các gói vay để phục vụ cho nhu cầu kinh doanh.

vay-von-kinh-doanh-nho-le
Vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ là gì?

Lợi ích khi vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ

Các lợi ích khi vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ bạn nhận được đó là:

  • Có thể bổ sung nguồn vốn để bắt đầu công việc kinh doanh, mua sắm các trang thiết bị cần thiết 
  • Hạn mức vay cao, tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo và khả năng chi trả của bạn 
  • Không cần giấy phép kinh doanh cũng có thể vay vốn 
  • Lãi suất thấp, thời gian vay linh hoạt 
  • Thủ tục vay đơn giản, bảo mật thông tin cao và thời gian phê duyệt khoản vay nhanh chóng. 
loi-ich-vay-von-kinh-doanh
Lợi ích khi vay vốn kinh doanh

Thủ tục vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ

Để vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ, bạn cần chuẩn bị hồ sơ bao gồm các giấy tờ sau: 

  • Ảnh, hồ sơ, hợp đồng thuê mặt bằng kinh doanh 
  • CMND/CCCD của đại diện kinh doanh, chủ sở hữu 
  • Hộ khẩu, giấy tạm trú, hóa đơn điện nước 
  • Giấy đăng ký kinh doanh, mã số thuế, hợp đồng bảo hiểm, bảng lương,…. 
  • Các giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu với tài sản đảm bảo 
  • Giấy đề nghị xin vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ. 
dieu-kien-vay-von-doanh-nghiep-nho
Thủ tục vay vốn kinh doanh nhỏ

Quy trình đăng ký vay vốn kinh doanh gồm các bước: 

  • Bước 1: Đăng ký vay vốn kinh doanh 

Doanh nghiệp/hộ kinh doanh có thể tới chi nhánh ngân hàng vay vốn hoặc đăng ký vay vốn online qua website của ngân hàng. 

  • Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ 

Chuẩn bị hồ sơ vay vốn đầy đủ như trên, các hồ sơ pháp lý, giấy tờ liên quan, tài sản đảm bảo để ngân hàng dựa vào đó xem xét khoản vay của bạn. Các ngân hàng dựa vào hồ sơ để xem độ uy tín xem doanh nghiệp/cá nhân có đủ khả năng thanh toán đúng hạn không. 

  • Bước 3: Tiếp nhận, thẩm định hồ sơ 

Sau khi tiếp nhận hồ sơ, ngân hàng sẽ thẩm định hồ sơ trong thời gian 3-7 ngày, tùy ngân hàng mà thời gian có thể lâu hơn. Nếu bạn cung cấp đầy đủ hồ sơ, giấy tờ, thời gian xem xét sẽ được rút ngắn và phê duyệt nhanh chóng. 

  • Bước 4: Phê duyệt khoản vay 

Sau khi xem xét, thẩm định hồ sơ, nhân viên ngân hàng lập đề xuất vay vốn lên cơ quan có thẩm quyền. Nhân viên sẽ gửi tin nhắn tới khách hàng về khoản vay khách hàng được vay. 

  • Bước 5: Giải ngân 

Sau khi hồ sơ được phê duyệt, khách hàng ký hợp đồng vay ngân hàng, ngân hàng giải ngân tới khách hàng. 

>> Xem thêm: Giấy phép kinh doanh có vay vốn được không?

Một số lưu ý khi vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ

Trước khi vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ, bạn cần cân nhắc nhiều lưu ý: 

Lựa chọn ngân hàng vay vốn phù hợp 

Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều có các gói vay vốn hỗ trợ chủ đầu tư trong hoạt động kinh doanh. Mỗi ngân hàng đều có những quy định về hồ sơ pháp lý khác nhau, mức vay vốn khác nhau. Bạn có thể cân nhắc ngân hàng nào uy tín, mức vay phù hợp, mức lãi suất phù hợp với khả năng tài chính của bản thân. 

lua-chon-ngan-hang-phu-hop-de-vay-von
Lựa chọn ngân hàng phù hợp để vay vốn

Lựa chọn thời hạn vay 

Thời gian vay vốn và trả vốn cũng là vấn đề quan trọng phải xem xét trước khi vay vốn. Có các thời hạn vay vốn khác nhau như dưới 12 tháng, từ 1 – 5 năm, trên 5 năm. Nếu bạn có khả năng thu hồi vốn nhanh, hoặc chỉ vay số vốn nhỏ, bạn có thể chọn thời hạn vay ngắn hạn dưới 12 tháng. Nếu cần số vốn nhiều, mất nhiều thời gian để thu lợi nhuận thì có thể chọn thời hạn 1 – 5 năm hoặc trên 5 năm. 

Lựa chọn các hình thức vay vốn phù hợp 

Hiện nay, có nhiều hình thức vay vốn ngân hàng phù hợp với các mục đích khác nhau. Bạn cần xem xét nhu cầu của bản thân phù hợp với hình thức nào để chọn ra cách thức vay vốn. 

  • Vay tín chấp: Hình thức này không cần tài sản đảm bảo, chỉ dựa trên uy tín người vay. Bạn chỉ cần cung cấp giấy tờ cá nhân là có thể vay vốn. 
  • Vay thấu chi: Hình thức vay cá nhân khi khách hàng có nhu cầu sử dụng vượt số tiền tài khoản đang có 
  • Vay trả góp: Đây là hình thức vay có số lãi hàng tháng bằng nhau, dựa trên số tiền vay gốc, thường phù hợp với nhu cầu mua sắm cá nhân như điện thoại, máy tính, xe máy,…. 
  • Vay thế chấp: Bạn cần có tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay, hạn mức vay cao, lên tới 80% giá trị tài sản đảm bảo, thời hạn vay cũng khá dài, có thể lên tới 25 năm. 

Hiện nay, bePOS đang hợp tác cùng các ngân hàng lớn như KBank, Vietcombank, Maritime Bank triển khai các gói vay vốn kinh doanh phù hợp với các doanh nghiệp nhỏ, hộ kinh doanh đang có nhu cầu vay vốn nhỏ lẻ. 

Gói vay tín chấp KBank
Gói vay tín chấp KBank

Với gói vay KBank Loan của bePOS hợp tác với ngân hàng Kbank Thái Lan: 

  • Hạn mức vay lên tới 300 triệu 
  • Lãi suất chỉ từ 1,58%/tháng 
  • Kỳ hạn trả góp linh hoạt từ 12 – 36 tháng 
  • Hồ sơ đăng ký chỉ cần CMND/CCCD 
  • Thời gian phê duyệt nhanh chỉ 5 ngày 
  • Hỗ trợ các khách hàng là đối tác của bePOS 

Gói vay kinh doanh của Vietcombank

  • Hạn mức vốn vay lên tới 70% giá trị tài sản đảm bảo, tối đa 7 tỷ 
  • Lãi suất thấp, chỉ từ 8,2% 
  • Thanh toán trong 12 tháng, thời gian phê duyệt 7 ngày 
  • Yêu cầu kinh doanh liên tục trong 1 năm 
  • Áp dụng cho các hộ kinh doanh/doanh nghiệp có TSĐB tại Hà Nội và Hồ Chí Minh. 

Gói vay tín dụng của MSB

  • Hạn mức lớn lên tới 1 tỷ đồng
  • Lãi suất hấp dẫn chỉ từ 16%/năm
  • Vay vốn đơn giản, dễ dàng, không cần tài sản đảm bảo 
  • Nhận ngay combo hấp dẫn: Phần mềm quản lý bán hàng bePOS X giúp tối ưu hoạt động kinh doanh và các khóa học kinh doanh độc quyền từ bePOS.

ĐĂNG KÝ VAY NGAY

Trước khi vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ bạn cần tìm hiểu kỹ ngân hàng cho vay vốn, lựa chọn các hình thức vay phù hợp với nhu cầu của bản thân/doanh nghiệp. Hãy lên kế hoạch kinh doanh cụ thể, phân bổ nguồn vốn hợp lý, cân nhắc thời gian thu hồi vốn, thu lợi nhuận và trả tiền ngân hàng trước khi đưa ra quyết định vay vốn kinh doanh.

FAQ 

Các tiêu chí để lựa chọn ngân hàng vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ là gì? 

Một số tiêu chí lựa chọn các ngân hàng, công ty tài chính để vay vốn là: Độ uy tín của đơn vị vay vốn, mức lãi suất vay vốn hợp lý, hình thức vay vốn phù hợp, thời gian tất toán phù hợp. 

Điều kiện vay vốn ngân hàng bằng giấy phép kinh doanh là gì? 

Các điều kiện để vay vốn ngân hàng bằng giấy phép kinh doanh: 

  • Thời gian hoạt động tối thiểu 12 tháng 
  • Độ tuổi vay vốn từ 25 – 65 tuổi 
  • Doanh nghiệp/hộ kinh doanh không có nợ xấu, chứng minh được thu nhập đủ điều kiện trả nợ 
  • Có giấy phép đăng ký kinh doanh, các giấy tờ liên quan, có phương án trả nợ, phương án sử dụng vốn được ngân hàng phê duyệt,….