Là hình thức cho vay không cần tài sản thế chấp, vay tín chấp hiện đang là giải pháp được nhiều khách hàng lựa chọn khi có nhu cầu vay tiền. Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất? Vay tín chấp ngân hàng nào rẻ nhất? Đây là những thắc mắc chung của nhiều người, bởi hiện nay có không ít ngân hàng cung cấp hình thức vay này với các điều kiện vay và hạn mức khác nhau. Trong bài viết dưới đây, hãy cùng bePOS tìm hiểu Top các ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp và uy tín nhất Việt Nam hiện nay nhé!
Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là gì? Đây là một hình thức cho vay của các tổ chức tài chính mà bạn không cần thế chấp tài sản. Thay vào đó, ngân hàng sẽ dựa vào mức độ uy tín, thu nhập và lịch sử tín dụng của bạn để quyết định xem có cho bạn vay hay không.
Bạn có thể vay tín chấp để phục vụ cho mục đích cá nhân như cưới hỏi, mua nhà, mua xe, mua sắm đồ tiêu dùng, du lịch,… Bên cạnh đó, vay tín chấp cũng được nhiều cá nhân, hộ kinh doanh và doanh nghiệp nhỏ lựa chọn cho mục đích phát triển kinh doanh như: mua sắm trang thiết bị, phục vụ hoạt động sản xuất, ra mắt sản phẩm mới, mở rộng cơ sở kinh doanh,…
Nhìn chung, hạn mức vay tín chấp có thể lên đến 500 triệu đồng trong thời hạn dao động từ 12 tháng – 60 tháng tùy vào từng ngân hàng và nhu cầu vay của bạn. Đồng thời, lãi suất và hạn mức vay cũng khác nhau đối với các tổ chức tài chính khác nhau. Lãi suất sẽ được tính trên số tiền bạn đã vay cũng như lịch sử tín dụng của bạn.
Lợi ích khi vay tín chấp
Vay tín chấp là hình thức vay rất được quan tâm hiện nay, bởi nhiều lợi ích mang lại cho khách hàng như:
- Thủ tục vay đơn giản, không yêu cầu tài sản đảm bảo.
- Thời gian duyệt hồ sơ nhanh chóng và giải ngân dễ dàng.
- Giải quyết các khó khăn khi cần một khoản tiền gấp.
- Số tiền vay khá lớn, phù hợp cho vay tiêu dùng và cả vay vốn kinh doanh.
- Có hình thức vay trực tuyến tiện lợi, ở nhà cũng có thể vay được tiền
Điều kiện, thủ tục vay tín chấp
Khách hàng cần đáp ứng những điều kiện cơ bản sau để được các ngân hàng cho vay tín chấp:
- Là công dân Việt Nam, tuổi từ 18 – 60, có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú dài hạn tại khu vực có chi nhánh ngân hàng.
- Có thu nhập thường xuyên, ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ trong suốt thời gian vay. Thường thu nhập tối thiểu là 3 triệu/tháng.
- Không có nợ xấu nào tại các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác.
- Các điều kiện khác theo quy định của từng ngân hàng cho vay tín chấp.
Thủ tục khi đi vay tín chấp đơn giản nhất sẽ bao gồm các loại giấy tờ sau:
- Giấy tờ tùy thân: CCCD/CMND/Hộ chiếu còn hạn.
- Bản sao Hộ khẩu/Sổ tạm trú dài hạn.
- Bản sao Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân.
- Tài liệu chứng minh thu nhập gồm có: Hợp đồng lao động, bảng lương 3 tháng gần nhất.
- Ngoài ra tùy thuộc theo từng gói vay của ngân hàng cho vay tín chấp mà người vay cần có thêm một số giấy tờ khác như: Hợp đồng bảo hiểm, hóa đơn điện nước hàng tháng, giấy phép đăng ký kinh doanh, các loại sổ sách hóa đơn thu chi hàng tháng,…
Những điểm khác biệt giữa vay thế chấp và vay tín chấp
Sau đây là những điểm khác biệt giữa vay thế chấp và vay tín chấp mà bạn cần nắm rõ:
| Tiêu chí | Vay tín chấp | Vay thế chấp |
| Đặc điểm |
|
|
| Tài sản đảm bảo | Không cần | Phải có tài sản thế chấp theo quy định của tổ chức cho vay. |
| Lãi suất | Cao | Thấp và giảm dần |
| Thời gian vay | Ngắn. Thông thường thời gian vay tối đa chỉ trong 5 năm. | Dài, có thể lên đến 35 năm. |
| Thời gian xét duyệt | Nhanh chóng. | Lâu hơn vì ngân hàng phải tiến hành thẩm định giá trị của tài sản mà người đi vay thế chấp. |
| Hạn mức cho vay | Thấp, tối đa 300 – 500 triệu đồng tùy từng tổ chức tài chính. | Cao. Hạn mức vay thường là 70% – 100% tổng giá trị tài sản thế chấp. |
| Thủ tục vay | Đơn giản. | Phức tạp. |
Các ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất tốt nhất hiện nay
Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất và lãi suất thấp nhất? Đây là câu hỏi mà rất nhiều người dùng hiện nay đang thắc mắc. Sau khi đã tìm hiểu xong về vay tín chấp là gì, chúng ta hãy cùng đi khám phá xem vay tín chấp ngân hàng nào rẻ nhất nhé!
Dưới đây là các ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp, tốt nhất hiện nay tại Việt Nam mà bạn có thể tham khảo:
Vay tín chấp VPBank – Một trong các ngân hàng cho vay tín chấp tốt nhất
VPBank cung cấp dịch vụ vay tín chấp với lãi suất từ 16%/năm. Số lãi vay này tính theo dư nợ giảm dần của từng khoản vay. Hạn mức vay của đơn vị này có thể gấp 10 lần mức lương hàng tháng của bạn. Thủ tục vay tín chấp ở VPBank khá đơn giản và thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng. Đối tượng khách hàng của VPBank là những người có nhu cầu vay tín chấp với thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng/tháng.
Vay tín chấp ngân hàng MSB
Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam (MSB) cung cấp gói vay tín chấp giúp bạn nhanh chóng thực hiện kế hoạch mơ ước với số tiền vay lên đến 10 tháng lương, tối đa 500 triệu VNĐ. Thời hạn vay dao động từ 1 – 5 năm tùy vào mục đích vay vốn của khách hàng.
Lãi suất vay tín chấp MSB hiện từ 9.6% – 15.6%/năm, có thể được giảm nếu bạn vay vào các dịp khuyến mãi của ngân hàng MSB. Không cần thế chấp tài sản, miễn phí trả nợ trước hạn. Gói vay tín dụng MSB dành cho các đối tượng khách hàng trong độ tuổi từ 20 – 60 có thu nhập từ lương tối thiểu 8 triệu đồng/tháng.
Vay tín chấp Sacombank – Một trong các ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp
Vay tín chấp ngân hàng nào dễ nhất hiện nay? Bạn có thể tham khảo ngay ngân hàng Sacombank. Khi vay tín chấp tại Sacombank, bạn sẽ được hưởng hạn mức khoản vay lên đến 16 lần mức lương hàng tháng, tối đa 500 triệu đồng. Lãi suất cho vay của ngân hàng dao động từ 9,6%/năm
Ngoài vay tiêu dùng, Sacombank cung cấp vốn vay tín chấp không tài sản bảo đảm phục vụ cho mục đích sản xuất kinh doanh lên đến 50% số dư bình quân tháng tài khoản thanh toán trong 06 tháng gần nhất. Điều này giúp cá nhân, hộ kinh doanh, doanh nghiệp nhỏ có thể giải quyết khó khăn về vốn trong tình huống cấp bách.
Bên cạnh đó, khách hàng còn được tặng gói bảo hiểm An Tâm Tín Dụng trong suốt thời gian vay tín dụng tại Sacombank.
>> Xem thêm: 10 ngân hàng cho vay tín chấp hộ kinh doanh tốt nhất
Vay tín chấp Vietcombank – Một trong các ngân hàng cho vay tín chấp uy tín
Vietcombank cũng là một trong các ngân hàng cho vay tín chấp uy tín nhất trên thị trường hiện nay. Gói vay tín chấp tại ngân hàng Vietcombank có các đặc điểm như:
- Không cần tài sản thế chấp, không cần bảo lãnh của đơn vị mà bạn đang công tác.
- Hạn mức của gói vay tín chấp Vietcombank khá cao, có thể gấp tới 12 lần lương cơ bản của khách hàng, tương đương khoảng 200 – 500 triệu đồng.
- Mức lãi suất tương đối hấp dẫn từ 16%/năm tuỳ vào từng gói vay tín chấp. Ngoài ra khách hàng còn được hỗ trợ tính lãi suất theo dư nợ giảm dần.
- Thời hạn trả góp khoản vay khá linh hoạt, từ 6 – 60 tháng tùy vào khả năng thanh toán của từng đối tượng khách hàng.
- Thời gian giải ngân nhanh chóng, chỉ khoảng 2 – 3 ngày làm việc.
Vay tín chấp Techcombank – Một trong các ngân hàng cho vay tín chấp chất lượng
Sản phẩm vay vốn tín chấp tại Techcombank rất đa dạng, bao gồm: vay thấu chi không tài sản đảm bảo, vay tiêu dùng tín chấp và vay tín chấp trả góp tiền học phí. Khách hàng còn được Techcombank tặng gói bảo hiểm Bản an tiêu dùng khi khoản vay tín chấp được phê duyệt.
Các khoản vay tín chấp tại Techcombank có thời gian phê duyệt nhanh chóng chỉ trong 02 ngày làm việc. Về hạn mức, bạn có thể vay tối đa 300 triệu VNĐ với khoản vay lớn hơn 10 lần thu nhập hàng tháng. Lãi suất vay tín chấp Techcombank hiện nay từ 13,78% – 16,00%.
Thời gian vay sẽ kéo dài từ 3 tháng đến 60 tháng. Thanh toán tiền gốc hàng tháng theo dư nợ giảm dần. Không cần tài sản đảm bảo. Phê duyệt nhanh chóng, giải ngân nhanh. Để sử dụng vay tín chấp ở ngân hàng Techcombank, bạn cần có mức thu nhập từ 5 triệu đồng/tháng trở lên.
Vay tín chấp rẻ nhất với ngân hàng Agribank
“Vay tín chấp ngân hàng nào lãi suất thấp nhất?” là câu hỏi được nhiều người thắc mắc nhất. Câu trả lời là ngân hàng Agribank. Với lãi suất chỉ từ 13%/ năm, Agribank là ngân hàng được nhiều người tin tưởng vay vốn tín chấp.
Hạn mức vay tối đa của ngân hàng này chỉ có 30 triệu đồng với thời hạn hoàn trả là 12 tháng. Gói vay tín chấp Agribank dành cho các khách hàng trong độ tuổi từ 18-55, có mức lương hàng tháng tối thiểu 3 triệu đồng.
Vay tín chấp dễ dàng với KBank – Một trong các ngân hàng cho vay tín chấp online
KBank hay ngân hàng Kasikornbank là ngân hàng lớn Top 3 tại Thái Lan. Hiện nay, ngân hàng KBank đang hợp tác với bePOS để đem đến Gói vay tín chấp KBank Loan hỗ trợ kinh doanh. Với hạn mức lên đến 300 TRIỆU ĐỒNG và mức lãi suất ưu đãi, trung bình chỉ từ 1,59%/tháng.
Chỉ mất 5 phút tại nhà, bạn đã có thể tham gia vay vốn Online mà không phải thế chấp tài sản hay cần người bảo lãnh. Ngân hàng sẽ tiến hành duyệt hồ sơ của bạn chỉ trong 3 – 5 ngày, mọi thông tin về chi phí và lãi suất đều được công khai minh bạch, nói không với phí ẩn.
Vay tín chấp ngân hàng UOB
Nhằm hỗ trợ các chủ shop kinh doanh gia tăng nguồn vốn, mở rộng hoạt động kinh doanh thật hiệu quả, ngân hàng UOB cung cấp gói vay tín chấp ngân hàng UOB với nhiều lợi ích hấp dẫn:
- Hạn mức vay lên đến 1,6 tỷ đồng
- Lãi suất cạnh tranh từ 17,5%/năm
- Thời hạn vay lên đến 12 tháng
- KHÔNG cần tài sản đảm bảo
- Hồ sơ vay đơn giản và quy trình tinh gọn
Gói vay tín chấp UOB dành cho đối tượng là các công ty và cá nhân đang hoạt động kinh doanh tại khu vực Hà Nội và Hồ Chí Minh, có kinh doanh trên Lazada, Shopee, Sendo từ 6 tháng trở lên đạt doanh thu trung bình từ 16 triệu/tháng (190 triệu/năm).
Vay tín chấp uy tín tại TPBank – Một trong các ngân hàng cho vay tín chấp đơn giản
Với mức lãi suất ưu đãi từ 10,8% – 17%/năm, TPBank được xem là một trong những ngân hàng cho vay tín chấp uy tín nhất và tốt nhất hiện nay. Khách hàng của TPBank là đối tượng có lương tối thiểu 3 triệu đồng/tháng dành cho những người có độ tuổi từ 22 – 60. Khách hàng có thể nhận khoản vay chỉ sau 3 – 5 ngày làm việc, với mức vay có thể gấp 10 lần thu nhập và thời hạn tối đa để trả lại khoản vay là 48 tháng.
Vay tín chấp Vietinbank
Để trả lời câu hỏi vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất hiện nay thì không thể không nhắc tới ngân hàng Vietinbank. Vietinbank hiện đang triển khai gói vay tín chấp với hạn mức vay không quá 12 lần thu nhập một tháng, tối đa 300 triệu VNĐ, không yêu cầu tài sản thế chấp. Thời hạn cho vay tối đa đối với ngân hàng Vietinbank là 60 tháng.
Lãi suất vay tín chấp ngân hàng Vietinbank dao động trong khoảng 0,85 – 1%/tháng, tương đương 9,84 – 12%/năm tính theo dư nợ giảm dần. Thu nhập tối thiểu yêu cầu 4,5 triệu/tháng.
Vay tín chấp BIDV – Một trong các ngân hàng cho vay tín chấp phổ biến
BIDV được mệnh danh là ngân hàng thương mại lâu đời nhất Việt Nam và là một trong các ngân hàng cho vay tín chấp uy tín nhất hiện nay. Ngoài vay tín chấp phục vụ mục đích tiêu dùng, nhiều khách hàng sử dụng vốn vay vào mục đích sản xuất kinh doanh, mở rộng thị trường. Các gói vay tín chấp của BIDV được nhiều khách hàng lựa chọn bởi:
- Vay tín chấp theo lương không cần thế chấp tài sản.
- Thủ tục vay đơn giản, thời gian xét duyệt nhanh chóng.
- Các khoản vay tại ngân hàng BIDV có thời hạn lên đến 84 tháng.
- Hạn mức khoản vay cao gấp 15 lần thu nhập và tối đa 500 triệu VNĐ.
- Mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 0,8 – 1,3%/tháng tức 9,6 – 15,6%/năm tính theo dư nợ giảm dần.
- Khách hàng có thu nhập từ lương hàng tháng từ 7 triệu trở lên.
Vay tín chấp ngân hàng SHB
Gói vay tín chấp tiêu dùng ở ngân hàng SHB nhằm phục vụ nhu cầu tiêu dùng của người dân như mua sắm vật dụng gia đình, du lịch, hiếu hỉ,…
- Không cần tài sản đảm bảo, bạn sẽ được tài trợ tới 15 lần thu nhập hàng tháng, tối đa 500 triệu đồng
- Thời hạn vay linh hoạt từ 6 – 36 tháng.
- Thủ tục vay tại SHB cũng khá nhanh gọn, nhân viên tư vấn nhiệt tình.
- Lãi suất vay tín chấp SHB được công khai minh bạch trên hợp đồng vay vốn, dao động từ 1.6 – 2.7%/tháng và tính theo dư nợ gốc.
Vay tín chấp ngân hàng OCB
Sản phẩm Gói vay tín chấp của ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) là sản phẩm nhắm đến đối tượng là các cá nhân cần vay vốn để chi tiêu sinh hoạt hay mua sắm. Tại ngân hàng OCB, lãi suất vay tín chấp dao động từ 1,67% đến 2,92%/tháng.
Đồng thời, ngân hàng đã cho phép người dùng có thể điền thông tin và nộp giấy tờ vay tín chấp qua hình thức Online với thời hạn linh hoạt từ 6 tháng – 36 tháng với hạn mức vay cao gấp 7 lần lương hàng tháng.
**Lưu ý: Mức lãi suất vay tín chấp trên đây chỉ mang tính chất tham khảo và sẽ thay đổi theo từng thời kỳ. Để cập nhật mức lãi suất chính xác nhất tại thời điểm muốn vay vốn, khách hàng có thể đến trực tiếp chi nhánh các ngân hàng cho vay tín chấp để tìm hiểu cụ thể.
Hiện nay, bePOS đang kết hợp với các ngân hàng KBank, VCB, MSB, UOB, Sacombank triển khai các gói vay tín chấp kinh doanh dành cho các hộ kinh doanh, doanh nghiệp vừa và nhỏ có nhu cầu về vốn cấp thiết. Không cần tài sản đảm bảo, hạn mức vay lớn từ 300 triệu – 7 tỷ đồng, thời hạn vay linh hoạt tối đa 60 tháng, lãi suất cực cạnh tranh so với thị trường. Thủ tục vay đơn giản, giải ngân nhanh chóng tối đa 5 ngày làm việc, đặc biệt nhiều ưu đãi dành cho khách hàng của bePOS.
Để biết thêm thông tin chi tiết về các gói vay vốn tín chấp, hãy đăng ký form dưới đây để được tư vấn miễn phí:
[maxbutton id=”1″ url=”https://share.hsforms.com/14RhfEHGGTm2XkeO7XJOgng2n1gz?” text=”ĐĂNG KÝ VAY NGAY” ]
Trên đây là các ngân hàng cho vay tín chấp tốt nhất và được nhiều người sử dụng nhất tại Việt Nam hiện nay. Hy vọng qua bài viết này, bePOS đã giúp bạn trả lời câu hỏi vay tín chấp ngân hàng nào dễ nhất, lãi suất thấp nhất, từ đó lựa chọn tổ chức tài chính phù hợp nhất với nhu cầu của bạn. Nếu thấy bài viết hay và bổ ích, hãy chia sẻ bài viết này tới người thân và bạn bè cùng đọc nhé!
FAQ
Vay tín chấp ngân hàng nào lãi suất thấp nhất?
Vay tín chấp ngân hàng nào rẻ nhất? Một trong những nơi cho vay tín chấp lãi suất thấp nhất hiện nay phải kể đến ngân hàng Agribank. Với lãi suất chỉ từ 7.2%/ năm, Agribank được mệnh danh là ngân hàng có lãi suất cho vay tín chấp thấp nhất trên thị trường hiện nay. Ngoài ra, bạn cũng có thể tham khảo các ngân hàng cho vay tín chấp khác có lãi suất thấp như:
- Standard Chartered: 13,49%/năm
- BIDV: 11,9%/năm
- Vietinbank: 9,6 – 19,2%/năm
Nên vay tín chấp ngân hàng nào?
Để trả lời được câu hỏi: “Nên vay tín chấp ngân hàng nào?” hay “Vay tín chấp ngân hàng nào rẻ nhất hiện nay?”, bạn nên hiểu rõ nhu cầu và khả năng thanh toán của bản thân. Ngoài ra, trong thời đại công nghệ 4.0 như hiện nay, các ngân hàng cho vay tín chấp uy tín như Vietcombank, KBank hay TPBank đã triển khai thủ tục vay hoàn toàn Online. Bạn chỉ cần ngồi ở nhà vẫn có thể hoàn tất các giấy tờ vay qua app và được ngân hàng xét duyệt trong 3-5 ngày làm việc.
Follow bePOS:
