Lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất hiện nay?

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất là câu hỏi khá nhiều người thắc mắc khi tìm hiểu về các giải pháp hỗ trợ tài chính này. Lãi suất là yếu tố quan trọng, bởi nó giúp người vay giảm bớt các gánh nặng tài chính, đảm bảo kế hoạch trả nợ khả thi. Trong bài viết dưới đây, bePOS sẽ giúp bạn so sánh lãi suất vay thế chấp của 10 ngân hàng uy tín nhất hiện nay. Hãy cùng theo dõi nhé!

Vay thế chấp là gì?

Vay thế chấp là những sản phẩm vay vốn cần có tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay của bạn với phía tổ chức tín dụng cho vay. Tài sản cần có điều kiện là thuộc quyền sở hữu của người đi vay. Ví dụ bạn đi vay thế chấp ngân hàng với tài sản đảm bảo là nhà đất, bạn cần có các giấy tờ chứng minh quyền sử dụng đất, quyền sở hữu mảnh đất như sổ đỏ, sổ hồng,…

Các tài sản được ngân hàng chấp nhận làm tài sản đảm bảo khi vay thế chấp là nhà cửa, đất đai, xe cộ, giấy tờ có giá trị như cổ phiếu, thương phiếu,….

Vay thế chấp đem lại nhiều lợi ích cho khách hàng:

• Đáp ứng nhu cầu về vốn: Khách hàng vay vốn thế chấp thường cần số vốn lớn trong thời gian ngắn để đầu tư kinh doanh, đầu tư trang thiết bị nhà xưởng, mua nhà, mua đất. Vay thế chấp có hạn mức vay vốn lớn có thể hỗ trợ khách hàng khó khăn về nguồn vốn
• Thời gian vay vốn lâu, khách hàng có kế hoạch trả nợ dần: Thời gian vay thế chấp có thể lên tới 35 năm, vì vậy khách hàng không quá áp lực phải trả nợ sớm, có thể lên kế hoạch tài chính để trả nợ
• Tài sản vẫn thuộc quyền sở hữu của khách hàng: Ngân hàng chỉ giữ giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản để làm bằng chứng, còn quyền sở hữu vẫn thuộc về bạn.

>> Xem thêm: Vay thế chấp là gì? Các hình thức, thủ tục và quy trình vay thế chấp chi tiết

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất hiện nay? 

Sau khi đã trả lời khái niệm lãi suất vay ngân hàng là gì, cách tính lãi, bePOS sẽ liệt kê Top 10 ngân hàng vay thế chấp lãi suất thấp nhất bạn nên biết. Hãy đọc tiếp phần dưới để so sánh lãi suất vay thế chấp của các ngân hàng dưới đây.

Ngân hàng Agribank

Agribank là một trong những cái tên được mệnh danh là “Big 4”, tức nằm Top 4 ngân hàng lớn và uy tín nhất Việt Nam. Cho đến nay, Agribank đã mở rộng mạng lưới khắp Việt Nam, ở cả thành thị lẫn nông thôn. Một trong những dịch vụ tài chính được yêu thích nhất tại Agribank la vay thế chấp, với mức lãi suất chỉ từ 7% đến 8%/năm. Cụ thể như sau:

• Vay thế chấp mua nhà: Lãi suất 7%/năm. Mức vay tối đa là 85% giá trị căn nhà. Thời hạn tối đa là 25 năm. 
• Vay thế chấp mua xe ô tô: Lãi suất 7,5%/năm. Hạn mức tối đa 85%. Thời hạn vay linh hoạt.
• Vay thế chấp để kinh doanh: Lãi suất 7,5%/năm. Hạn mức tối đa 90% nhu cầu vay vốn. Thời hạn trả nợ linh hoạt.

Ngân hàng Vietcombank

Vay thế chấp ngân hàng nào tốt nhất? Một cái tên khác nằm trong top 4 ngân hàng lớn nhất Việt Nam là Vietcombank. Các gói vay thế chấp tại đây có lãi suất dao động khoảng 7,5%/năm. Điểm đặc biệt là Vietcombank giới hạn mức vay tối đa khá lớn, lên đến 100% nhu cầu đối với mục đích mua xe và kinh doanh. Để vay thế chấp tại Vietcombank, bạn phải đáp ứng các yêu cầu sau:

• Có quốc tịch Việt Nam và đang sinh sống, làm việc tại nơi có chương trình vay thế chấp của Vietcombank.
• Nằm trong độ tuổi từ 18 đến không quá tuổi nghỉ hưu theo luật Việt Nam. 
• Có lịch sử tín dụng tốt, nếu dính nợ xấu, bạn phải xem xét xem mình thuộc nhóm nợ xấu nào. 
• Không rơi vào trường hợp đang chấp hành tiền án tiền sự.
• Có tài sản thế chấp đảm bảo yêu cầu theo chính sách của Vietcombank, như đầy đủ giấy tờ, không xảy ra tranh chấp, không trái pháp luật,…
• Chứng minh được mức thu nhập đủ khả năng trả nợ.

Ngân hàng BIDV 

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất? BIDV là lựa chọn tiếp theo của bePOS để trả lời câu hỏi lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất. Hiện nay, tại đây có những gói vay thế chấp với mức lãi suất khá cạnh tranh trên thị trường. Cụ thể:

• 7,2%/năm với vay thế chấp mua nhà. Hạn mức 100% tài sản bảo đảm. Thời hạn 20 năm.
• 7,3%/năm với vay thế chấp mua ô tô. Hạn mức 90% giá trị xe. Thời hạn 5 năm.
• 6,2%/năm với vay thế chấp kinh doanh. Hạn mức linh hoạt. Thời hạn vay 5 năm. 

BIDV cũng chỉ tính lãi trên dư nợ giảm dần. Tức là, số tiền lãi sẽ được giảm, sau khi đã trừ đi số tiền gốc bạn đã trả các tháng trước. Ví dụ, bạn vay 100 triệu tại BIDV trong vòng 3 năm, với mức lãi 10%/năm. Số tiền lãi bạn sẽ phải trả tháng đầu là khoảng 834 ngàn đồng. Số tiền lãi tháng thứ hai sẽ là 810 ngàn đồng và giảm dần ở các tháng tiếp.

>> Xem thêm: Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất thị trường hiện nay?

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất – Ngân hàng Vietinbank

Ngân hàng cuối cùng trong Top 4 lớn nhất Việt Nam là Vietinbank. Hiện nay, Vietinbank có rất nhiều gói vay như vay thế chấp, vay tín chấp, vay tiêu dùng,…Trong đó, gói vay thế chấp dành được không ít sự chú ý của khách hàng. Mức lãi suất vay thế chấp rơi vào khoảng 7,7%/năm. Thời hạn vay tối đa 7 năm. Hạn mức vay linh hoạt theo giá trị tài sản bảo đảm, dao động từ 80%.

Ngân hàng Sacombank

Vay thế chấp là một trong những dịch vụ tài chính nổi bật của Sacombank. Điểm nổi bật tại đây là hạn mức vay cao, lên đến 100% nhu cầu khách hàng. Mức lãi suất cũng khá hợp lý, cụ thể như sau:

• Vay thế chấp mua nhà: 8,5%/năm. Hạn mức 100% nhu cầu. Thời hạn 25 năm.
• Vay thế chấp mua xe: 8,5%/năm. Hạn mức 100% nhu cầu. Thời hạn 10 năm.
• Vay thế chấp kinh doanh: 8,5%/năm. Hạn mức 100% nhu cầu. Thời hạn cho phép linh hoạt.
• Vay thế chấp để tiêu dùng: 7,8%/năm. Hạn mức 100% nhu cầu. Thời hạn 15 năm. 
• Vay thế chấp du học: 7,8%/năm. Hạn mức 100% nhu cầu. Thời hạn 10 năm. 

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất – Ngân hàng Techcombank

Techcombank nổi tiếng là một trong những ngân hàng có dịch vụ tốt, luôn lắng nghe tiếng nói của khách hàng. Tại đây đang có rất nhiều gói vay thế chấp ưu đãi, được thiết kế đa dạng theo nhu cầu người dân. Ví dụ như:

• Vay thế chấp mua bất động sản, hoặc xây sửa nhà: 7,49%/năm. Hạn mức 70% giá trị tài sản đảm bảo. Thời hạn 20 đến 25 năm.
• Vay thế chấp mua ô tô: 6,49%/năm. Hạn mức 80% giá trị tài sản đảm bảo. Thời hạn 7 năm.
• Vay kinh doanh: 7,49%/năm. Hạn mức 70% giá trị tài sản đảm bảo. Thời hạn 7 năm. 
• Vay kinh doanh siêu tốc: 5,99%/năm. Hạn mức 100% nhu cầu. Thời hạn 7 năm. 

Ngân hàng TPBank

TPBank cung cấp các gói vay có nhiều ưu điểm cả về lãi suất, hạn mức và thời hạn so với mặt bằng chung. Gói vay thế chấp mua nhà tại TPBank có lãi suất rất thấp, chỉ 6,45/năm và thời hạn là 20 năm. Với gói vay mua ô tô và vay kinh doanh, con số này là 7,1%/năm. Ở hầu hết các gói dịch vụ, TPBank đều cho phép mức vay lên đến 90% giá trị tài sản đảm bảo.

Ngân hàng VIB

VIB hiện nay cũng đang tiến hành thực hiện rất nhiều gói vay thế chấp với mức lãi suất ưu đãi cho khách hàng. Điểm nổi bật tại đây là thủ tục nhanh chóng, đơn giản, sớm giải ngân. Mức lãi suất vay thế chấp trung bình của VIB là 8,5%/năm và dao động tùy thuộc vào mục đích vay vốn của bạn. 

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất – Ngân hàng MBBank

Nếu bạn hỏi ngân hàng nào vay thế chấp lãi suất thấp nhất, chắc chắn sẽ không ít người nhắc đến MBBank. Ngân hàng Quân đội, hay còn gọi MBBank, là một trong những cái tên uy tín được khá nhiều người lựa chọn khi cần tìm đến các giải pháp tài chính. Các gói vay thế chấp tại MBBank có ưu điểm là:

• Lãi suất thấp, chỉ từ 6,7% đến 7,9%/năm.
• Hạn mức vay tại MBBank rất linh hoạt, có thể hỗ trợ tối đa 100% nhu cầu khách hàng.
• Thời gian trả nợ hợp lý, lên đến 20 năm. 

Ngân hàng MSB

MSB là ngân hàng tư nhân nổi tiếng tại Việt Nam. Hiện nay, MSB có các gói thế chấp vay vốn với mức lãi suất cực hấp dẫn. Ví dụ, gói vay thế chấp để tiêu dùng tại đây có lãi cố định 4,99% trong 3 tháng đầu và áp dụng thả nổi với các tháng sau. Với gói vay kinh doanh, lãi suất là 7,1%/năm, cố định toàn bộ thời gian vay. Hạn mức tối đa ở gói này là 20 tỷ đồng. 

Cách tính lãi suất vay thế chấp

Có 2 cách để bạn tính lãi suất vay thế chấp ngân hàng như sau:

Công thức tính lãi suất vay thế chấp trên dư nợ gốc

Việc tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc sẽ được tính theo sẽ được quy định như sau: Tiền lãi mỗi kỳ sẽ là bằng nhau và giữ nguyên trong suốt quá trình vay và được tính dựa vào số tiền gốc ban đầu.

Công thức tính:

Tiền lãi hàng tháng = Dư nợ gốc x lãi suất/thời gian vay

Công thức tính lãi suất vay thế chấp theo dư nợ giảm dần

Lãi suất theo dư nợ giảm dần sẽ được tính dựa vào số tiền thực tế còn nợ sau khi đã thanh toán khoản vay trong các kỳ trước đó. Số dư nợ giảm dần thì tiền lãi vay của khách hàng phải trả cũng sẽ giảm dần. 

Công thức tính: 

• Tiền gốc mỗi tháng = Số tiền vay/Thời gian vay (tính theo tháng)
• Tiền lãi tháng đầu tiên= Số tiền vay x Lãi suất theo tháng
• Tiền lãi các tháng tiếp = Số gốc còn lại x Lãi suất vay

Kinh nghiệm lựa chọn gói vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp, an toàn

Với câu hỏi ngân hàng nào vay thế chấp lãi suất thấp nhất, bạn sẽ không có một đáp án cố định. Điều này hoàn toàn tùy thuộc vào mục đích vay vốn. Nếu bạn vay thế chấp để mua nhà, cái tên nổi bật sẽ là TPBank, với mức lãi suất chỉ 6,45%/năm. Nếu bạn vay để mua xe, MBBank là lựa chọn phù hợp. Trong trường hợp vay kinh doanh, con số 6,2%/năm của BIDV chắc chắn sẽ khiến bạn hài lòng.

Không chỉ cần quan tâm đến việc vay thế chấp lãi suất bao nhiêu, mà trước khi thực hiện đăng ký khoản vay, bạn cần phải lưu ý thêm các vấn đề dưới đây:

• Xác định kỹ về nhu cầu và điều kiện của bản thân: Bạn nên xác định thật kỹ về khoản tiền mình cần vay cũng như mục đích sử dụng. Việc nắm rõ giá trị tài sản so với khoản tiền cần vay sẽ giúp cho việc chấp thuận được dễ dàng hơn. Lấy ví dụ, có nhiều ngân hàng cung cấp mức lãi suất rất hấp dẫn, nhưng thời hạn cho phép lại quá rủi ro so với khả năng trả nợ của bạn. Ngược lại, một số nơi có mức lãi nhỉnh hơn, nhưng thời hạn lên đến 20 – 25 năm. 
• Lựa chọn ngân hàng và gói vay phù hợp: Tìm hiểu rõ về chính sách và so sánh lãi suất vay thế chấp ngân hàng sẽ giúp bạn lựa chọn được những lợi ích tối đa khi vay.
• Lập kế hoạch thanh toán khoản nợ và đề phòng rủi ro: Không phải lúc nào bạn cũng có thể lường trước được rủi ro trong tương lai. Hãy tạo lập cho mình một bản kế hoạch trả nợ rõ ràng từ nguồn thu nhập đồng thời cũng tạo một khoản đề phòng bất trắc để tránh việc mất tài sản khi không thanh toán đúng hạn.

Trên đây, bePOS đã giúp bạn giải đáp câu hỏi lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất và so sánh lãi suất vay thế chấp ngân hàng. Hy vọng bài viết đã mang đến cho bạn nhiều kiến thức bổ ích về lĩnh vực vay vốn. Chúc bạn chọn được ngân hàng phù hợp để vay vốn kinh doanh trong tương lai!

FAQ

Mức lãi suất vay thế chấp là cố định hay thả nổi?

Điều này tùy thuộc rất nhiều vào gói vay bạn chọn, cũng như chính sách của ngân hàng. Ví dụ, nếu bạn vay thế chấp mua nhà, hình thức được áp dụng sẽ là lãi suất hỗn hợp. Bạn nên hỏi rõ nhân viên tư vấn về số tiền cao nhất mà bạn có thể sẽ phải trả, tránh trường hợp mắc “bẫy tài chính”. 

Một bộ hồ sơ vay thế chấp đầy đủ gồm những gì?

Các loại giấy tờ trong hồ sơ vay sẽ thay đổi dựa vào gói vay, cũng như tài sản đảm bảo của bạn, nhưng nhìn chung sẽ bao gồm: đơn yêu cầu, các giấy tờ chứng minh nhân thân, giấy tờ chứng minh thu nhập và giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. Trong thủ tục vay vốn, bạn sẽ được nhân viên tư vấn và hỗ trợ bổ sung giấy tờ nên không cần quá lo lắng.