Blog Tháng Chín 09, 2022

Vay thế chấp là gì? Nên vay thế chấp hay tín chấp?

Vay thế chấp là gì? Giữa vay thế chấp và vay tín chấp nên lựa chọn thế nào? Vay thế chấp là một trong những giải pháp tài chính được rất nhiều người biết đến. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ bản chất của hình thức vay vốn này. Trong bài viết dưới, bePOS sẽ giúp bạn tìm hiểu khái niệm vay thế chấp là gì, có nên vay thế chấp không. Hãy theo dõi cùng bePOS nhé!

Vay thế chấp là gì? 

Vay thế chấp, tên Tiếng Anh Equity Loan, là hình thức vay tiền với điều kiện phải thế chấp tài sản để đảm bảo khả năng trả nợ. Nếu đến thời hạn quy định mà bạn không thể trả tiền, phía ngân hàng sẽ có quyền xử lý tài sản thế chấp, ví dụ như bán đấu giá. 

Một số đặc điểm chính của hình thức vay thế chấp là:

  • Giữ nguyên quyền sở hữu tài sản: Điều này có nghĩa, bạn vẫn là người sở hữu tài sản một cách hợp pháp, đồng thời vẫn có quyền sử dụng. Ngân hàng chỉ giữ giấy tờ liên quan đến quyền sở hữu.
  • Có thể thế chấp nhiều loại tài sản: Bạn có thể thế chấp rất nhiều loại tài sản có giá trị như sổ đỏ, sổ hồng, ô tô, máy móc, thiết bị có giá trị,.. 
  • Thời gian cho vay: Ở hình thức thế chấp, thời gian vay có thể rất linh hoạt theo điều kiện khách hàng, tối đa lên đến 25 năm. 
  • Lãi suất khá ưu đãi: Vay thế chấp có lãi suất thấp hơn so với hình thức vay tín chấp. Trung bình lãi suất vay tín chấp ở các ngân hàng có thể lên đến từ 9% đến hơn 10% một năm. Con số giảm còn khoảng 7% với vay thế chấp. 
  • Hạn mức vay cao: Bạn có thể vay tối đa từ 70% đến 100% giá trị tài sản thế chấp. Chính vì vậy, hình thức này thường được những người có ý định đầu tư kinh doanh, mua nhà lựa chọn, do số tiền vay lớn. Ngược lại, hình thức vay tín chấp lại phổ biến với mục đích giải quyết chi tiêu trong cuộc sống hàng ngày. 
can-hieu-ro-vay-the-chap-la-gi
Cần hiểu rõ vay thế chấp là gì

Lợi ích khi vay thế chấp là gì? 

Ở trên, bePOS đã giúp bạn trả lời câu hỏi vay thế chấp ngân hàng là gì. Tuy nhiên, không ít người vẫn khá phân vân khi lựa chọn hình thức này. Thực chất, đây là một trong những giải pháp khá an toàn và đem lại nhiều lợi ích cho người vay, cụ thể là:

  • Giảm áp lực tài chính: Cho vay thế chấp có lãi suất thấp hơn so với vay tín chấp. Ngoài ra, thời gian trả nợ cũng rất linh hoạt, kéo dài lên đến 25 năm. Khoảng thời gian này, bạn sẽ thoải mái hơn trong việc xoay sở, cân đối tài chính, đảm bảo việc kinh doanh không bị ảnh hưởng.
  • Hạn mức vay lớn: Với hình thức vay tín chấp, hạn mức tối đa chỉ rơi vào khoảng từ 300 triệu đến 500 triệu. Trong khi đó, số tiền vay thế chấp có thể lên đến hàng tỷ đồng, tùy thuộc vào giá trị tài sản. Điều này giúp bạn đáp ứng nhiều dự định quan trọng như mua nhà, mua xe, tự kinh doanh, đi du học,…
  • Linh hoạt trong phương thức trả nợ: Hầu hết các ngân hàng đều tạo điều kiện thuận lợi cho người vay trả nợ, ví dụ như trả lãi theo tháng, quý, năm, trả tiền gốc theo từng đợt hoặc trả đứt một lần. 
  • Vẫn giữ tài sản trong tay: Tài sản là phương pháp để chứng minh uy tín của bạn với bên cho vay, đồng thời, chỉ bị đưa ra xử lý nếu bạn không thể hoàn thành nghĩa vụ trả nợ. Trong thời hạn cho vay, quyền sở hữu vẫn giữ nguyên và bạn vẫn có thể sử dụng như bình thường. 
han-muc-lon-va-lai-suat-vay-the-chap-thap-la-uu-diem-trong-mat-khach-hang
Hạn mức lớn và lãi vay thế chấp ngân hàng thấp là ưu điểm trong mắt khách hàng

>> Xem thêm: VAY THẾ CHẤP SỔ HỒNG: HẠN MỨC VÀ LÃI SUẤT CẬP NHẬT 2022

Các hình thức vay thế chấp ngân hàng là gì?

Các hình thức vay cũng là một nội dung cần quan tâm khi tìm hiểu vay thế chấp là gì. Việc phân loại này chủ yếu dựa trên mục đích vay tiền của khách hàng, ví dụ vay thế chấp mua nhà, vay thế chấp mua đất, vay để kinh doanh,….

Vay thế chấp kinh doanh

Việt Nam đang là một trong những quốc gia có hoạt động kinh tế phát triển nhanh, với sự xuất hiện của hàng ngàn doanh nghiệp vừa và nhỏ mỗi năm. Điều này cũng làm tăng nhu cầu vay vốn tại ngân hàng. Để việc vay vốn diễn ra nhanh chóng và hiệu quả, chủ doanh nghiệp phải nắm rõ quy trình vay và lên kế hoạch hoàn chỉnh.

cho-vay-the-chap-de-kinh-doanh-la-hinh-thuc-kha-pho-bien
Cho vay thế chấp để kinh doanh là hình thức khá phổ biến

Việc quan trọng đầu tiên là doanh nghiệp cần phác thảo mục đích, cũng như kế hoạch phát triển sau khi vay thế chấp là gì. Những thông tin này càng rõ ràng, cho thấy tính khả thi cao, hồ sơ vay của bạn càng được duyệt nhanh. Lịch sử tín dụng tốt cũng là một yếu tố giúp ngân hàng đánh giá độ uy tín. Tốt nhất là bạn nên đảm bảo doanh nghiệp không tồn tại nợ xấu trong vòng 12 tháng trở lại. 

Nếu người vay không phải doanh nghiệp mới mà là cơ sở đã đi vào hoạt động, bạn nên đảm bảo báo cáo tài chính không quá “bết bát”. Ngân hàng có thể yêu cầu người chủ cung cấp một số thông tin về dòng tiền hoặc về tài sản. Một số loại tài sản có thể kể đến là bất động sản, máy móc, thiết bị, hàng hóa lưu kho,…Thậm chí, hiện nay một số ngân hàng có có chương trình vay thế chấp cho các doanh nghiệp bán hàng Online. 

Vay thế chấp mua bất động sản

Vay thế chấp mua nhà, vay thế chấp mua đất cũng là một trong những vấn đề được quan tâm trong vài năm trở lại đây. Một số nội dung cơ bản của hình thức này bao gồm:

  • Vay thế chấp nhà đang ở để mua nhà khác: Lợi ích là bạn sẽ nhanh chóng đáp ứng được nhu cầu tài chính, mà không cần mất thời gian rao bán căn nhà cũ. Đặc biệt, bạn vẫn có quyền sở hữu với tài sản này, nếu trả hết nợ khi đến hạn chót. 
  • Vay thế chấp bằng chính căn nhà định mua: Đây là hình thức được khá nhiều người lựa chọn. Vì là nhà định mua, nên bạn chỉ cần đưa ra hợp đồng mua bán, tờ khai lệ phí trước bạ, hóa đơn đặt cọc để phía ngân hàng duyệt hồ sơ.
  • Bảo hiểm tài sản: Một số ngân hàng còn có chương trình mua bảo hiểm cháy nổ miễn phí cho căn nhà. 
nhieu-nguoi-tim-hieu-vay-the-chap-la-gi-de-mua-nha-dat
Nhiều người tìm hiểu vay thế chấp là gì để mua nhà đất

Vay thế chấp mua ô tô

Mua ô tô là nhu cầu có xu hướng tăng lên tại Việt Nam. Hình thức này có thể được áp dụng với cả việc mua xe cũ và xe mới. Thời gian và hạn mức cho vay linh hoạt, tùy thuộc vào chính sách của ngân hàng. Tuy nhiên, nhìn chung đều có đặc điểm là thủ tục khá đơn gian, nhanh chóng, lãi suất hợp lý. 

vay-tien-de-mua-o-to-la-xu-huong-dang-len
Vay tiền để mua ô tô là xu hướng đang lên

Vay thế chấp để tiêu dùng

Không chỉ mua nhà, mua xe, kinh doanh, vay thế chấp còn được lựa chọn để giải quyết các khó khăn tài chính trong chi tiêu. Có không ít hoạt động trong đời sống hàng ngày cần số vốn lớn, ví dụ như khám chữa bệnh, đóng tiền học, du lịch,…Khi này, vay thế chấp là một giải pháp khá hợp lý để giải quyết. 

dong-tien-hoc-cung-la-mot-trong-nhung-muc-dich-vay-the-chap
Đóng tiền học cũng là một trong những mục đích vay thế chấp

Cách tính lãi vay thế chấp ngân hàng là gì?

Lãi suất là một điểm quan trọng khi tìm hiểu vay thế chấp ngân hàng là gì. Mặc dù có mức lãi suất khác nhau, nhưng về cơ bản, các ngân hàng đều áp dụng chung một công thức tính lãi theo quy định của Ngân hàng nhà nước. 

Thông thường, các ngân hàng sẽ trình bày lãi suất theo con số %/năm. Tuy nhiên, để thu hút khách hàng về mặt lợi ích, một số nơi sẽ để lãi suất theo tháng. Có 3 loại lãi suất vay ngân hàng phổ biến là lãi cố định, lãi biến động và lãi hỗn hợp như sau: 

  • Lãi suất cố định: Mức lãi suất sẽ được quy định trong hợp đồng, không chịu sự tác động của thị trường. Điều này đem lại cho khách hàng cảm giác yên tâm, có thể tính trước, thu xếp tài chính để trả lãi. 
  • Lãi suất biến động: Lãi suất biến động sẽ thay đổi theo từng thời điểm. Một tên gọi khác bạn có thể nghe thấy là lãi thả nổi. Mỗi ngân hàng sẽ có những chính sách khác nhau, nhưng nhìn chung đều bao gồm chi phí vốn và biên độ lãi. 
  • Lãi suất hỗn hợp: Một loại lãi suất khác được áp dụng là lãi suất hỗn hợp. Tức là, mức lãi suất cố định sẽ áp dụng trong một khoảng thời gian đầu, mức lãi suất biến động sẽ áp dụng trong thời gian sau, hoặc ngược lại. 
can-nghien-cuu-ky-lai-suat-khi-tim-hieu-khai-niem-vay-the-chap-la-gi
Cần nghiên cứu kỹ lãi suất khi tìm hiểu khái niệm vay thế chấp là gì

Sau khi đã hiểu rõ các loại lãi suất vay thế chấp là gì, bạn mới nắm được cách tính lãi. Các công thức phổ biến, được nhiều ngân hàng áp dụng bao gồm:

  • Số tiền gốc hàng tháng là số tiền vay chia cho số tháng vay thế chấp.
  • Số tiền lãi tháng đầu phải trả là số tiền vay nhân với lãi suất theo tháng.
  • Số tiền lãi các tháng sau là số tiền gốc còn lại nhân với lãi suất. 

Để hiểu dễ hơn, bePOS lấy ví dụ sau. Bạn vay ngân hàng 200 triệu trong thời hạn 4 năm, lãi suất là 9%/năm. Số tiền gốc hàng tháng là 4,2 triệu. Tổng số tiền phải trả là 272 triệu. Số tiền lãi tháng đầu là 1,5 triệu. Các tháng sau sẽ giảm dần theo công thức trên. 

Cách phân biệt hình thức vay tín chấp và vay thế chấp là gì?

Điểm khác nhau giữa vay tín chấp và vay thế chấp là gì? Đây cũng là một câu hỏi khá phổ biến được nhiều khách hàng quan tâm. Trong bảng dưới đây, bePOS sẽ giúp bạn phân biệt hai hình thức này. 

So sánh Vay thế chấp Vay tín chấp
Bản chất Vay tiền cần tài sản đảm bảo, ví dụ như sổ đỏ, sổ hồng nhà đất, xe ô tô, máy móc, trang thiết bị.  Không đòi hỏi tài sản đảm bảo, chủ yếu dựa trên uy tín của người vay qua các thông tin như mức lương, bảo hiểm,…
Mức lãi suất Thấp hơn vay tín chấp. Cao hơn vay thế chấp.
Hạn mức vay Khoảng 70% đến 100% giá trị tài sản thế chấp. Thấp hơn, tối đa từ 300 triệu đến 500 triệu
Duyệt hồ sơ Thời gian duyệt hồ sơ vay lâu hơn, thủ tục phức tạp hơn. Thời gian xét khá nhanh chóng, thủ tục đơn giản. 

>> Xem thêm: [MỚI] SO SÁNH VAY TÍN CHẤP VÀ VAY THẾ CHẤP ĐẦY ĐỦ NHẤT

Cách lựa chọn giữa vay tín chấp và vay thế chấp là gì?

Việc lựa chọn vay tín chấp hay vay thế chấp phụ thuộc rất nhiều vào điều kiện, hoàn cảnh của bạn. Để lựa chọn ra giải pháp đúng đắn, bạn cần tự trả lời một số câu hỏi như:

  • Mục đích vay: Mục đích vay của bạn là để tiêu dùng, hay mua nhà, ô tô, du học? Mỗi ngân hàng đều có các chính xác khác nhau tùy theo kế hoạch vay của khách hàng. Bạn nên xác định rõ mục đích để lựa chọn hình thức, cũng như chính sách ưu đãi nhất.
  • Số tiền cần vay: Vay tín chấp có hạn mức thấp, khó áp dụng với các khoản vay nhiều tỷ đồng để kinh doanh, mua bất động sản,…
  • Sự cấp bách: Ví dụ, bạn cần vay số tiền không quá lớn và cần ngay lập tức, phương án phù hợp hơn sẽ là vay tín chấp. Bởi lý do, vay tín chấp có thủ tục rất nhanh chóng, ngược lại với vay thế chấp.
  • Khả năng tài chính: Đây là yếu tố rất quan trọng để lựa chọn. Vay thế chấp tuy cần tài sản đảm bảo nhưng có lãi suất thấp hơn nhiều. Đồng thời, bạn vẫn được giữ nguyên quyền sở hữu. Trong khi đó, vay tín chấp thường áp lãi suất cao hơn, mức độ trượt giá nhanh và dễ bị điểm tín dụng xấu nếu bạn thanh toán chậm. 
chon-vay-the-chap-hay-tin-chap
Chọn vay tín chấp hay thế chấp?

Nếu chưa biết lựa chọn ở đâu, bạn hãy thử tham khảo dịch vụ vay tiền kinh doanh của KBank. KBank là ngân hàng lớn Top 3 Thái Lan, với thế mạnh là cung cấp giải pháp cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Khi sử dụng dịch vụ vay tín chấp tại đây, bạn sẽ được hưởng những lợi ích sau: 

  • Gói vay KBank Biz Loan dành riêng cho khách hàng của bePOS không yêu cầu thế chấp tài sản.
  • Lãi suất hợp lý chỉ 1,25%/tháng, giúp giảm tải áp lực tài chính cho khách hàng.
  • Hạn mức vay có thể đẩy lên mức 300 triệu. Con số này cao hơn nhiều so với hạn mức chung của nhiều ngân hàng Việt Nam.
  • Thủ tục vay nhanh chóng, tiện lợi, có thể thực hiện Online, giúp bạn tiết kiệm thời gian.
  • Thời gian xét duyệt hồ sơ nhanh chóng, chỉ từ 3-5 ngày là bạn đã có thể được giải ngân. 
vay-tin-chap-nhanh-tai-kbank
KBank cấp vốn không cần tài sản đảm bảo

ĐĂNG KÝ VAY NGAY

Như vậy, trên đây, bePOS đã giúp bạn trả lời câu hỏi vay thế chấp là gì, có nên lựa chọn không. Để cập nhập nhiều kiến thức bổ ích liên quan đến các giải pháp kinh doanh 4.0, bạn hãy tiếp tục theo dõi Website của bePOS nhé!

FAQ

Tôi nên vay thế chấp ngân hàng nào?

Bạn cần dựa vào mục đích, cũng như điều kiện thực tế của bản thân để lựa chọn ngân sàng có chính sách phù hợp. Một số cái tên uy tín, được nhiều người lựa chọn lại Vietcombank, Agribank, Vietinbank, BIDV,…Tuy nhiên, thủ tục cũng như điều kiện duyệt hồ sơ tại đây khá khắt khe và phức tạp. Bạn có thể tham khảo thêm dịch vụ của KBank, để vay tiền nhanh chóng và đơn giản. 

Các chi phí phải trả khi vay thế chấp là gì?

Một số chi phí bạn có thể phải trả khi làm thủ tục vay thế chấp là:

  • Phí công chứng các giấy tờ liên quan tài sản.
  • Phí thẩm định tài sản đưa ra để thế chấp.
  • Phí đăng ký giao dịch tài sản thế chấp.
  • Các phí liên quan đến bảo hiểm khoản vay.