Blog Tháng Chín 09, 2022

[MỚI] Lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất 2022?

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất là câu hỏi khá nhiều người thắc mắc khi tìm hiểu về các giải pháp hỗ trợ tài chính này. Lãi suất là yếu tố quan trọng, bởi nó giúp người vay giảm bớt các gánh nặng tài chính, đảm bảo kế hoạch trả nợ khả thi. Trong bài viết dưới đây, bePOS sẽ giúp bạn so sánh lãi suất vay thế chấp của 10 ngân hàng uy tín nhất hiện nay. Hãy cùng theo dõi nhé!

Lãi suất vay ngân hàng là gì?

Trước khi tìm lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất, bạn phải nắm rõ khái niệm lãi suất vay vốn ngân hàng là gì. Lãi suất vay ngân hàng là số tiền tính trên số vốn vay mà khách hàng phải trả thêm, bên cạnh tiền gốc. Đây cũng được coi là khoản sinh lời mà người chủ sở hữu tài sản nhận được nhận được khi cho vay. 

lai-suat-vay-the-chap-ngan-hang-nao-thap-nhat-la-cau-hoi-pho-bien
Lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất là câu hỏi phổ biến

Không chỉ chịu sự quy định của luật pháp, lãi suất còn bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố khác liên quan đến thị trường. Nếu bạn là người làm kinh doanh và đang có ý định vay vốn ngân hàng, đây cũng là một trong những nội dung cần quan tâm. Mức độ dao động của lãi suất sẽ phụ thuộc vào:

  • Cung cầu tiền tệ: Thông thường, nếu cung tiền tệ lớn hơn cầu, lãi suất sẽ giảm. Ngược lại, nếu cung tiền tệ nhỏ hơn cầu, lãi suất tăng.
  • Mức lạm phát: Nếu mức lạm phát tăng, lãi suất có khả năng sẽ tăng.
  • Sự ổn định của nền kinh tế: Nếu nền kinh tế ổn định, người dân có xu hướng đầu tư kiếm tiền, hoặc gửi ngân hàng lấy lãi, cung tiền tệ tăng, lãi suất sẽ giảm.  

Phân loại lãi suất vay

Nếu từng vay vốn ngân hàng, chắc chắn bạn không còn xa lạ gì với những thuật ngữ liên quan đến các loại lãi suất, ví dụ như lãi suất cố định, lãi suất thả nổi,…Tuy nhiên, không phải ai cũng nắm rõ các nội dung này, gây ra nhiều sự khó khăn trong quá trình thực hiện vay vốn. Để giúp bạn hiểu hơn câu hỏi vay thế chấp ngân hàng nào lãi suất thấp nhất, bạn hãy đọc tiếp phần dưới đây. 

Phân loại dựa vào tính chất của khoản tiền mà khách hàng vay

Dựa vào tính chất khoản vay, bạn có các loại lãi suất phổ biến là:

  • Lãi suất tín dụng: Đây là loại lãi suất mà bạn sẽ phải trả khi đi vay ngân hàng. Hiện nay, lãi suất tín dụng có nhiều mức khác nhau như vay trả góp, vay qua thẻ tín dụng, vay thương mại,…
  • Lãi suất chiết khấu: Đây là lãi suất được tính theo tỷ lệ phần trăm mệnh giá của giấy tờ có giá và được khấu trừ ngay trước khi ngân hàng giải ngân cho người vay.
  • Lãi suất cơ bản: Đây là mức lãi suất được ấn định bởi ngân hàng.
lai-suat-chiet-khau-duoc-ngan-hang-tru-vao-so-tien-giai-ngan
Lãi suất chiết khấu được ngân hàng trừ vào số tiền giải ngân

Phân loại dựa theo giá trị thực của tiền lãi

Hai loại lãi suất theo giá trị thực tiễn của tiền lãi bạn sẽ nghe thấy thường xuyên tại các tổ chức tài chính là:

  • Lãi suất danh nghĩa: Đây là mức lãi suất tính theo giá trị của tiền tệ vào thời điểm bạn đi vay vốn ngân hàng, mà chưa tính đến các yếu tố của thị trường. Mức lãi này sẽ được ghi nhận trong hợp đồng vay.
  • Lãi suất thực: Lãi suất thực là mức lãi suất đã được điều chỉnh theo yếu tố thị trường, ví dụ như lạm phát.
day-la-hai-khai-niem-pho-bien-khi-tim-hieu-ve-lai-suat-ngan-hang
Đây là hai khái niệm phổ biến khi tìm hiểu về lãi suất ngân hàng

Phân loại dựa theo tính linh hoạt

Đây là nội dung rất quan trọng khi bạn tìm hiểu về lãi suất vay vốn ngân hàng, cụ thể gồm:

  • Lãi suất cố định: Là mức lãi suất không thay đổi trong suốt thời gian vay, không phụ thuộc vào yếu tố thị trường và được ghi nhận trong hợp đồng.
  • Lãi suất thả nổi: Lãi suất thả nổi, hay còn gọi lãi biến động, là mức lãi suất có thể dao động lên xuống tùy theo tình hình thị trường. 

Cả hai loại lãi suất này đều có ưu và nhược điểm riêng. Với lãi suất cố định, bạn hoàn toàn có thể lên kế hoạch trước và không bị ảnh hưởng bởi các yếu tố khác. Tuy nhiên, điều này cũng có nghĩa bạn sẽ không được hưởng lợi nếu mức lãi suất giảm. Ngược lại, mức lãi suất thả nổi sẽ đem lại cả cơ hội lẫn rủi ro. 

>> Xem thêm: VAY THẾ CHẤP SỔ HỒNG: HẠN MỨC VÀ LÃI SUẤT CẬP NHẬT 2022

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng: Cách tính nào là đúng?

Để tìm lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất, bạn phải nắm được cách tính lãi. Mỗi ngân hàng sẽ có những chính sách lãi suất khác nhau, tuy nhiên đều phải tuân thủ quy định của nhà nước và thường sẽ áp dụng công thức chung như sau:

  • Số tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/số tháng vay thế chấp.
  • Số tiền lãi tháng đầu tiên = Số tiền vay*lãi suất theo tháng.
  • Số tiền lãi các tháng sau = Số tiền gốc còn lại*lãi suất.
tim-hieu-cach-tinh-lai-giup-ban-xac-dinh-vay-the-chap-ngan-hang-nao-re-nhat
Tìm hiểu cách tính lãi giúp bạn xác định vay thế chấp ngân hàng nào rẻ nhất

Trong thỏa thuận vay của bạn, mức lãi suất sẽ được thể hiện theo con số %/năm. Lãi suất theo tháng sẽ là lãi suất theo năm chia cho 12. Thông thường, nếu bạn đi vay ngân hàng, những thuật ngữ được nghe nhiều nhất là lãi suất cố định và lãi thả nổi. Tuy nhiên, trong một số trường hợp, phía ngân hàng sẽ áp dụng lãi hỗn hợp. Tức là, áp dụng lãi suất cố định và thả nổi trong hai khoảng thời gian nối tiếp. 

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất hiện nay? 

Sau khi đã trả lời khái niệm lãi suất vay ngân hàng là gì, cách tính lãi, bePOS sẽ liệt kê Top 10 ngân hàng vay thế chấp lãi suất thấp nhất bạn nên biết. Hãy đọc tiếp phần dưới để không bỏ lỡ những thông tin bổ ích!

Agribank

Agribank là một trong những cái tên được mệnh danh là “Big 4”, tức nằm Top 4 ngân hàng lớn và uy tín nhất Việt Nam. Cho đến nay, Agribank đã mở rộng mạng lưới khắp Việt Nam, ở cả thành thị lẫn nông thôn. Một trong những dịch vụ tài chính được yêu thích nhất tại Agribank la vay thế chấp, với mức lãi suất chỉ từ 7% đến 8%/năm. Cụ thể như sau:

  • Vay thế chấp mua nhà: Lãi suất 7%/năm. Mức vay tối đa là 85% giá trị căn nhà. Thời hạn tối đa là 25 năm. 
  • Vay thế chấp mua xe ô tô: Lãi suất 7,5%/năm. Hạn mức tối đa 85%. Thời hạn vay linh hoạt.
  • Vay thế chấp để kinh doanh: Lãi suất 7,5%/năm. Hạn mức tối đa 90% nhu cầu vay vốn. Thời hạn trả nợ linh hoạt.
agribank-la-mot-trong-nhung-ngan-hang-vay-the-chap-lai-suat-thap
Agribank là một trong những ngân hàng vay thế chấp lãi suất thấp

Vietcombank

Một cái tên khác nằm trong top 4 ngân hàng lớn nhất Việt Nam là Vietcombank. Các gói vay thế chấp tại đây có lãi suất dao động khoảng 7,5%/năm. Điểm đặc biệt là Vietcombank giới hạn mức vay tối đa khá lớn, lên đến 100% nhu cầu đối với mục đích mua xe và kinh doanh. Để vay thế chấp tại Vietcombank, bạn phải đáp ứng các yêu cầu sau:

  • Có quốc tịch Việt Nam và đang sinh sống, làm việc tại nơi có chương trình vay thế chấp của Vietcombank.
  • Nằm trong độ tuổi từ 18 đến không quá tuổi nghỉ hưu theo luật Việt Nam. 
  • Có lịch sử tín dụng tốt, nếu dính nợ xấu, bạn phải xem xét xem mình thuộc nhóm nợ xấu nào. 
  • Không rơi vào trường hợp đang chấp hành tiền án tiền sự.
  • Có tài sản thế chấp đảm bảo yêu cầu theo chính sách của Vietcombank, như đầy đủ giấy tờ, không xảy ra tranh chấp, không trái pháp luật,…
  • Chứng minh được mức thu nhập đủ khả năng trả nợ.
vietcombank-co-muc-lai-suat-roi-vao-khoang-7-5-%-nam
Vietcombank có mức lãi suất rơi vào khoảng 7,5%/năm

BIDV 

BIDV là lựa chọn tiếp theo của bePOS để trả lời câu hỏi lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất. Hiện nay, tại đây có những gói vay thế chấp với mức lãi suất khá cạnh tranh trên thị trường. Cụ thể:

  • 7,2%/năm với vay thế chấp mua nhà. Hạn mức 100% tài sản bảo đảm. Thời hạn 20 năm.
  • 7,3%/năm với vay thế chấp mua ô tô. Hạn mức 90% giá trị xe. Thời hạn 5 năm.
  • 6,2%/năm với vay thế chấp kinh doanh. Hạn mức linh hoạt. Thời hạn vay 5 năm. 
bidv-la-dap-an-hop-ly-cho-cau-hoi-vay-the-chap-ngan-hang-nao-re-nhat
BIDV là đáp án hợp lý cho câu hỏi vay thế chấp ngân hàng nào rẻ nhất

BIDV cũng chỉ tính lãi trên dư nợ giảm dần. Tức là, số tiền lãi sẽ được giảm, sau khi đã trừ đi số tiền gốc bạn đã trả các tháng trước. Ví dụ, bạn vay 100 triệu tại BIDV trong vòng 3 năm, với mức lãi 10%/năm. Số tiền lãi bạn sẽ phải trả tháng đầu là khoảng 834 ngàn đồng. Số tiền lãi tháng thứ hai sẽ là 810 ngàn đồng và giảm dần ở các tháng tiếp. 

Vietinbank

Ngân hàng cuối cùng trong Top 4 lớn nhất Việt Nam là Vietinbank. Hiện nay, Vietinbank có rất nhiều gói vay như vay thế chấp, vay tín chấp, vay tiêu dùng,…Trong đó, gói vay thế chấp dành được không ít sự chú ý của khách hàng. Mức lãi suất vay thế chấp rơi vào khoảng 7,7%/năm. Thời hạn vay tối đa 7 năm. Hạn mức vay linh hoạt theo giá trị tài sản bảo đảm, dao động từ 80%.

vietinbank-co-muc-lai-suat-trung-binh-khoang-7-7-%-nam
Vietinbank có mức lãi suất vay thế chấp khoảng 7,7%/năm

Sacombank

Vay thế chấp là một trong những dịch vụ tài chính nổi bật của Sacombank. Điểm nổi bật tại đây là hạn mức vay cao, lên đến 100% nhu cầu khách hàng. Mức lãi suất cũng khá hợp lý, cụ thể như sau:

  • Vay thế chấp mua nhà: 8,5%/năm. Hạn mức 100% nhu cầu. Thời hạn 25 năm.
  • Vay thế chấp mua xe: 8,5%/năm. Hạn mức 100% nhu cầu. Thời hạn 10 năm.
  • Vay thế chấp kinh doanh: 8,5%/năm. Hạn mức 100% nhu cầu. Thời hạn cho phép linh hoạt.
  • Vay thế chấp để tiêu dùng: 7,8%/năm. Hạn mức 100% nhu cầu. Thời hạn 15 năm. 
  • Vay thế chấp du học: 7,8%/năm. Hạn mức 100% nhu cầu. Thời hạn 10 năm. 
sacombank-la-ngan-hang-co-dich-vu-khach-hang-duoc-danh-gia-cao
Sacombank là ngân hàng có dịch vụ khách hàng được đánh giá cao

Techcombank

Techcombank nổi tiếng là một trong những ngân hàng có dịch vụ tốt, luôn lắng nghe tiếng nói của khách hàng. Tại đây đang có rất nhiều gói vay thế chấp ưu đãi, được thiết kế đa dạng theo nhu cầu người dân. Ví dụ như:

  • Vay thế chấp mua bất động sản, hoặc xây sửa nhà: 7,49%/năm. Hạn mức 70% giá trị tài sản đảm bảo. Thời hạn 20 đến 25 năm.
  • Vay thế chấp mua ô tô: 6,49%/năm. Hạn mức 80% giá trị tài sản đảm bảo. Thời hạn 7 năm.
  • Vay kinh doanh: 7,49%/năm. Hạn mức 70% giá trị tài sản đảm bảo. Thời hạn 7 năm. 
  • Vay kinh doanh siêu tốc: 5,99%/năm. Hạn mức 100% nhu cầu. Thời hạn 7 năm. 
techcombank-co-nhieu-goi-vay-da-dang
Techcombank có nhiều gói vay đa dạng

TPBank

TPBank cung cấp các gói vay có nhiều ưu điểm cả về lãi suất, hạn mức và thời hạn so với mặt bằng chung. Gói vay thế chấp mua nhà tại TPBank có lãi suất rất thấp, chỉ 6,45/năm và thời hạn là 20 năm. Với gói vay mua ô tô và vay kinh doanh, con số này là 7,1%/năm. Ở hầu hết các gói dịch vụ, TPBank đều cho phép mức vay lên đến 90% giá trị tài sản đảm bảo.

tpbank-co-muc-lai-suat-rat-hap-dan
TPBank có mức lãi suất rất hấp dẫn

VIB

VIB hiện nay cũng đang tiến hành thực hiện rất nhiều gói vay thế chấp với mức lãi suất ưu đãi cho khách hàng. Điểm nổi bật tại đây là thủ tục nhanh chóng, đơn giản, sớm giải ngân. Mức lãi suất vay thế chấp trung bình của VIB là 8,5%/năm và dao động tùy thuộc vào mục đích vay vốn của bạn. 

vib-la-cai-ten-uy-tin-voi-khach-hang-viet-nam
VIB là cái tên uy tín với khách hàng Việt Nam

MBBank

Nếu bạn hỏi ngân hàng nào vay thế chấp lãi suất thấp nhất, chắc chắn sẽ không ít người nhắc đến MBBank. Ngân hàng Quân đội, hay còn gọi MBBank, là một trong những cái tên uy tín được khá nhiều người lựa chọn khi cần tìm đến các giải pháp tài chính. Các gói vay thế chấp tại MBBank có ưu điểm là:

  • Lãi suất thấp, chỉ từ 6,7% đến 7,9%/năm.
  • Hạn mức vay tại MBBank rất linh hoạt, có thể hỗ trợ tối đa 100% nhu cầu khách hàng.
  • Thời gian trả nợ hợp lý, lên đến 20 năm. 
mbbank-cung-cap-nhieu-goi-vay-rat-uu-dai
MBBank cung cấp nhiều gói vay rất ưu đãi

MSB

MSB là ngân hàng tư nhân nổi tiếng tại Việt Nam. Hiện nay, MSB có các gói thế chấp vay vốn với mức lãi suất cực hấp dẫn. Ví dụ, gói vay thế chấp để tiêu dùng tại đây có lãi cố định 4,99% trong 3 tháng đầu và áp dụng thả nổi với các tháng sau. Với gói vay kinh doanh, lãi suất là 7,1%/năm, cố định toàn bộ thời gian vay. Hạn mức tối đa ở gói này là 20 tỷ đồng. 

msb-co-nhieu-chinh-sach-dap-ung-nhu-cau-khach-hang
MSB có nhiều chính sách đáp ứng nhu cầu khách hàng

>> Xem thêm: TOP CÁC NGÂN HÀNG CHO VAY TÍN CHẤP LÃI SUẤT THẤP NHẤT KHÔNG NÊN BỎ QUA 2022

Chọn ngân hàng vay thế chấp lãi suất thấp như thế nào?

Với câu hỏi ngân hàng nào vay thế chấp lãi suất thấp nhất, bạn sẽ không có một đáp án cố định. Điều này hoàn toàn tùy thuộc vào mục đích vay vốn. Nếu bạn vay thế chấp để mua nhà, cái tên nổi bật sẽ là TPBank, với mức lãi suất chỉ 6,45%/năm. Nếu bạn vay để mua xe, MBBank là lựa chọn phù hợp. Trong trường hợp vay kinh doanh, con số 6,2%/năm của BIDV chắc chắn sẽ khiến bạn hài lòng.

Lãi suất và mục đích vay cũng không phải là những yếu tố duy nhất quyết định. Hạn mức vay và thời gian cũng cần được cân nhắc. Lấy ví dụ, có nhiều ngân hàng cung cấp mức lãi suất rất hấp dẫn, nhưng thời hạn cho phép lại quá rủi ro so với khả năng trả nợ của bạn. Ngược lại, một số nơi có mức lãi nhỉnh hơn, nhưng thời hạn lên đến 20 – 25 năm. 

Hình thức vay thế chấp có nhiều ưu đãi về mức lãi suất. Tuy nhiên, nhiều người vẫn e ngại khi lựa chọn phương pháp này, bởi gặp khó khăn trong việc cung cấp tài sản đảm bảo và phải trải qua thủ tục rắc rối. Nếu vẫn chưa biết vay thế chấp ngân hàng nào lãi suất thấp nhất, bePOS gợi ý bạn tham khảo gói vay tín chấp KBank Biz Loan, sản phẩm của ngân hàng Top đầu Thái Lan KBank.

Với gói dịch vụ này, bạn không cần tài sản thế chấp mà vẫn có thể vay số tiền lên đến 300 triệu. Đặc biệt, mọi thủ tục xét duyệt hồ sơ diễn ra rất nhanh chóng, có thể đăng ký Online và được giải ngân sau 3 đến 5 ngày. Để biết thêm thông tin chi tiết về gói vay này, bạn hãy liên hệ ngay với bePOS để nhận tư vấn nhé!

kbank-la-ngan-hang-top-dau-cua-thai-lan
KBank là ngân hàng Top đầu của Thái Lan

ĐĂNG KÝ VAY NGAY

Trên đây, bePOS đã giúp bạn giải đáp câu hỏi lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất. Hy vọng bài viết đã mang đến cho bạn nhiều kiến thức bổ ích về lĩnh vực vay vốn. Chúc bạn chọn được ngân hàng phù hợp để vay vốn kinh doanh trong tương lai!

FAQ

Mức lãi suất vay thế chấp là cố định hay thả nổi?

Điều này tùy thuộc rất nhiều vào gói vay bạn chọn, cũng như chính sách của ngân hàng. Ví dụ, nếu bạn vay thế chấp mua nhà, hình thức được áp dụng sẽ là lãi suất hỗn hợp. Bạn nên hỏi rõ nhân viên tư vấn về số tiền cao nhất mà bạn có thể sẽ phải trả, tránh trường hợp mắc “bẫy tài chính”. 

Một bộ hồ sơ vay thế chấp đầy đủ gồm những gì?

Các loại giấy tờ trong hồ sơ vay sẽ thay đổi dựa vào gói vay, cũng như tài sản đảm bảo của bạn, nhưng nhìn chung sẽ bao gồm: đơn yêu cầu, các giấy tờ chứng minh nhân thân, giấy tờ chứng minh thu nhập và giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. Trong thủ tục vay vốn, bạn sẽ được nhân viên tư vấn và hỗ trợ bổ sung giấy tờ nên không cần quá lo lắng.