Tài chính Tháng Mười Một 11, 2022

[GIẢI ĐÁP] Vay dài hạn là bao lâu? Lãi suất vay bao nhiêu?

Nếu bạn đang có nhu cầu đầu tư để phát triển doanh nghiệp, huy động vốn mở rộng thị trường, vậy vay dài hạn sẽ là phương thức phù hợp dành cho bạn. Những ưu điểm của hình thức vay này đó là hạn mức cao, thời gian vay lâu dài. Vậy vay dài hạn là bao lâu? Lãi suất vay dài hạn như thế nào? Cùng tìm hiểu trong bài viết dưới đây của bePOS nhé!

Vay dài hạn là gì? Vay dài hạn là bao lâu?

Vay dài hạn là khoản vay được khách hàng đăng ký vay với mục đích dùng để đầu tư mở rộng doanh nghiệp, cải thiện kỹ thuật, phát triển hoạt động sản xuất, kinh doanh. Với khoản vay ngắn hạn có thời gian là dưới 12 tháng, trung hạn là từ 12 đến 60 tháng vậy thì vay dài hạn là bao lâu? Các khoản vay với thời gian từ 5 năm đến 20 năm sẽ được xác định là vay dài hạn.

vay-dai-han-la-gi
Vay dài hạn là gì?

Đặc điểm của vay dài hạn

Cho vay dài hạn là giải pháp tài chính đáp ứng được các nhu cầu vay vốn đầu tư vào những hạng mục như bổ sung, bất động sản, thay thế, cải tạo nhà xưởng giúp doanh nghiệp tăng tối đa hiệu suất kinh doanh.

Thời gian thanh toán khoản nợ dài nên áp lực thanh toán nợ sẽ không quá căng thẳng. Cũng chính bởi vậy mà việc xét duyệt các khoản nợ dài hạn sẽ khó khăn hơn so với những hình thức vay khác.

Lãi suất và tiền gốc của khoản vay sẽ được thanh toán dưới hình thức trả góp theo kỳ hạn nhất định. Ngân hàng có thể duy trì được nguồn thanh khoản và giảm thiểu các rủi ro tín dụng với hình thức thanh toán này. Đồng thời doanh nghiệp cũng có thể trả nợ hiệu quả theo kế hoạch tài chính, phù hợp với khả năng thu lợi nhuận của bản thân trong từng thời kỳ.

lai-suat-vay-dai-han-cao-hon-hinh-thuc-vay-khac
Lãi suất hình thức vay này cao hơn so với hình thức vay khác

Các hình thức vay dài hạn phổ biến

Sau khi đã hiểu được vay dài hạn là gì, vay dài hạn bao lâu, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu những hình thức vay dài hạn phổ biến ở phần dưới đây.

Hình thức vay thế chấp

Khách hàng sẽ sử dụng tài sản thế chấp để đảm bảo khả năng thanh toán mà không cần giao tài sản cho ngân hàng. Tuy nhiên, khi khách hàng không trả được nợ thì ngân hàng sẽ tịch thu tài sản. Hình thức vay thế chấp thường sẽ được áp dụng đối với những loại tài sản như máy móc thiết bị, bất động sản,…

Hình thức vay cầm cố

Tương tự như việc vay thế chấp, khi vay vốn với hình thức cầm cố, doanh nghiệp phải có tài sản để mang đi cầm cố. Tuy nhiên, trong suốt quá trình vay, tài sản của người đi vay sẽ được ngân hàng giữ giấy tờ liên quan. Hình thức vay sẽ áp dụng với loại tài sản như sổ tiết kiệm, các loại giấy tờ có giá trị, hợp đồng tiền gửi,…

vay-dai-han-ngan-hang-hinh-thuc-vay-cam-co
Hình thức vay cầm cố

Hình thức vay theo dự án/mức cho vay

Hình thức vay này áp dụng đối với khách hàng vay tiền để thực hiện các hợp đồng/dự án kinh doanh có thời gian thu hồi vốn từ 05 năm trở lên. Tổ chức tín dụng sẽ dựa vào bản kế hoạch để thẩm định, rồi cấp cho bạn mức tín dụng với thời gian vay vốn nhất định để thực hiện hoạt động cho hợp đồng, hoặc dự án kinh doanh của doanh nghiệp.

Đối với thời hạn vay 12 tháng, bạn được sử dụng hạn mức đó cho nhiều dự án/hợp đồng kinh doanh trong năm. Thường những dự án/hợp đồng này có thời gian hoạt động và thời gian thu hồi vốn nhỏ hơn 1 năm.

Hình thức vay hợp vốn

Vay hợp vốn là hình thức vay vốn từ hai tổ chức tín dụng trở lên để doanh nghiệp có thể thực hiện các dự án, kế hoạch phát triển. Một trong số các tổ chức tín dụng cho doanh nghiệp vay sẽ đứng ra làm đầu mối dàn xếp với những tổ chức tín dụng còn lại.

Ưu nhược điểm của vay dài hạn

Mỗi hình thức cho vay sẽ có những ưu, nhược điểm mà các doanh nghiệp cần tìm hiểu thật kỹ trước khi vay tiền. Vậy ưu điểm và hạn chế của vay dài hạn là gì?

Vay dài hạn có ưu điểm như sau:

  • Hạn mức vay của hình thức này thường rất lớn, đáp ứng nhu cầu cần nguồn vốn cao của doanh nghiệp để mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh.
  • Doanh nghiệp sẽ giảm được áp lực tài chính và gánh nặng kinh tế bới thời hạn vay dài. Bạn có thể lên kế hoạch để thanh toán khoản nợ một cách hợp lý.
uu-diem-cua-vay-dai-han-ngan-hang
Ưu điểm của vay dài hạn ngân hàng

Nhược điểm của việc vay dài hạn:

  • Điều kiện vay sẽ khó khăn hơn so với các khoản vay trung và ngắn hạn. Khách hàng muốn vay tiền phải có tài sản thế chấp hoặc người đảm bảo.
  • Thời hạn thanh toán dài nên việc thu hồi vốn tương đối lâu, có nhiều rủi ro nên lãi suất của khoản vay dài hạn sẽ cao hơn khoản vay ngắn hạn và trung hạn.
  • Để tránh rủi ro và tổn thất khi khách hàng thanh toán nợ trước hạn, các khoản vay này sẽ có phí thanh toán trước hạn.
  • Doanh nghiệp có thể bị siết nợ, mất tài sản khi không trả nợ đúng hạn theo hợp đồng.

>> Xem thêm: Vay ngắn hạn là gì? Những lưu ý cần biết khi thực hiện vay ngắn hạn

Lãi suất vay dài hạn

Vay dài hạn ngân hàng có lãi suất như thế nào? Dưới đây là top 10 ngân hàng có lãi suất vay dài hạn thấp nhất tại thời điểm tháng 11/2022, bạn có thể tham khảo:

STT Ngân hàng Lãi suất (%/năm)
1 Ngân hàng Vietinbank 7,7% 
2 Ngân hàng Vietcombank Từ 8,1%
3 Ngân hàng VIB 8,2%
4 Ngân hàng VPBank 9,5%
5 Ngân hàng BIDV 7,5%
6 Ngân hàng OCB 6,99% – 8,3%
7 Ngân hàng ACB 7,5% – 9%
8 Ngân hàng Sacombank Từ 8,5%
9 Ngân hàng TPBank 8,9%
10 Ngân hàng MSB 4,99% – 8,99% 

Hướng dẫn vay vốn dài hạn từ A-Z

Điều kiện và thủ tục để thực hiện vay dài hạn ngân hàng sẽ như sau:

Điều kiện

Vay ngắn hạn và vay dài hạn cũng đều có những điều kiện tương tự như dưới đây:

  • Người vay có đủ năng lực pháp luật dân sự khi lập hồ sơ vay cá nhân và điều kiện pháp lý về kinh doanh, đăng ký kinh doanh đối với doanh nghiệp.
  • Nguồn tài chính đảm bảo khả năng chi trả khoản vay, phương án, mục đích dùng vốn khả thi và hợp pháp và có thể sinh lời.
  • Trong trường hợp có tài sản đảm bảo theo tỷ lệ cho vay của ngân hàng, tổ chức tín dụng, tài sản phải đáp ứng đủ các điều kiện pháp lý để được sử dụng làm tài sản thế chấp.
tu-van-ho-so-vay-dai-han-ngan-hang
Tư vấn hồ sơ vay dài hạn

Thủ tục

Thủ tục để thực hiện vay dài hạn sẽ cần chuẩn bị các loại giấy tờ sau:

  • Mẫu đăng ký vay của ngân hàng.
  • Bản sao các giấy tờ cá nhân như CCCD, sổ hộ khẩu, giấy tạm trú/tạm vắng.
  • Các loại giấy tờ, hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn, phương pháp thanh toán nợ.

>> Xem thêm: Kinh nghiệm vay vốn kinh doanh lãi suất thấp cho các doanh nghiệp

Vay vốn dài hạn ở đâu an toàn, uy tín?

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều có dịch vụ vay dài hạn dành cho cả cá nhân lẫn doanh nghiệp. Chính vì vậy, bạn có thể lựa chọn ngân hàng có lãi suất thấp và nhiều chương trình ưu đãi. Tuy nhiên, việc có những ưu đãi đi kèm của ngân hàng sẽ khiến cho quá trình xét duyệt hồ sơ trở nên khắt khe, đồng thời đòi hỏi nhiều giấy tờ chứng minh hơn cho việc thẩm định. 

Vậy nên, thay vì đặt mục tiêu lựa chọn các ngân hàng lãi suất thấp, bạn nên tìm tới những nơi cho vay tốt nhất mà doanh nghiệp có thể đáp ứng được các điều kiện ngân hàng đề ra.

vay-dai-han-ngan-hang-uy-tin
Vay dài hạn ngân hàng uy tín

Bên cạnh đó, bạn cũng nên tham khảo những người đã thực hiện việc vay vốn dài hạn. Hoặc bạn hãy liên hệ trực tiếp với các tư vấn viên của ngân hàng mà mình muốn vay vốn để tham khảo thêm về chính sách, điều kiện vay tiền. Hãy so sánh nhiều đơn vị khác nhau để đưa ra quyết định phù hợp nhất cho doanh nghiệp của mình.

Nên vay dài hạn hay vay ngắn hạn?

Với những thông tin được nêu ra ở phía trên, vậy thì doanh nghiệp nên thực hiện việc vay dài hạn hay ngắn hạn? Theo như bePOS đánh giá thì hình thức vay ngắn hạn sẽ mang đến cho doanh nghiệp ít rủi ro về khả năng thanh toán hơn. Đồng thời, lãi suất giữa hình thức vay dài hạn hay ngắn hạn cũng sẽ có sự chênh lệch đáng kể, khả năng phát sinh nợ xấu cũng thấp hơn so với các khoản vay lâu dài. 

Tuy nhiên, đối với việc vay dài hạn thì thời gian chi trả khoản nợ sẽ dài hơn. Điểm này giúp doanh nghiệp tối ưu được nguồn vốn và lợi nhuận hơn. Vì vậy, phụ thuộc vào từng nhu cầu cũng như điều kiện tài chính của doanh nghiệp mà bạn có thể lựa chọn các hình thức vay vốn phù hợp.

Ngoài ra, bạn có thể tham khảo thêm gói vay tín chấp của bePOS hợp tác với KBank triển khai. Khoản vay được phát hành và quản lý bởi ngân hàng KBank (chi nhánh TP. Hồ Chí Minh), bePOS là nền tảng công nghệ hỗ trợ quảng bá và quản lý thông tin đăng ký của khách hàng. Lợi ích khi doanh nghiệp đăng ký gói vay tín chấp KBank Loan bao gồm:

  • Hồ sơ đăng ký cực kỳ đơn giản, thời gian xét duyệt nhanh chóng.
  • Hạn mức tối đa khoản vay có thể lên đến 300 triệu đồng.
  • Lãi suất cho vay hấp dẫn chỉ từ 1.25%/tháng.
  • Có thể đăng ký online bằng ứng dụng mọi lúc, mọi nơi.
  • Không cần thế chấp tài sản.
  • Chi phí rõ ràng, không có các loại phí ẩn.

ĐĂNG KÝ VAY NGAY

app-kplus-vay-kinh-doanh
Gói vay tín chấp KBank Loan

Qua bài viết này, bePOS đã mang đến cho bạn những nội dung giải đáp câu hỏi “Vay dài hạn là bao lâu? Lãi suất vay bao nhiêu?” Hy vọng rằng những thông tin trên sẽ giúp bạn lựa chọn được hình thức vay vốn phù hợp để phát triển và mở rộng doanh nghiệp của mình.

FAQ 

Vay dài hạn cần phải lưu ý những điểm gì?

Trước khi thực hiện việc đăng ký khoản vay dài hạn, bạn cần phải lưu ý một số vấn đề như sau:

  • Vay dài hạn là hình thức vay có khoảng thời gian tương đối dài, do đó lãi suất sẽ cao hơn so với các hình thức vay khác để tránh rủi ro. 
  • Việc xét duyệt hồ sơ đăng ký vay dài hạn sẽ khó khăn hơn. Do đó, để có thể nhanh chóng thông qua được khoản vay, bạn cần phải chuẩn bị hồ sơ một cách đầy đủ nhất.
  • Tìm hiểu thật kỹ về lãi suất cho vay tại các ngân hàng để có thể lựa chọn đơn vị phù hợp với tài chính của doanh nghiệp.
  • Lên kế hoạch tài chính hợp lý, tránh trường hợp không đủ khả năng trả dẫn đến nợ xấu.

Hồ sơ vay dài hạn cần những giấy tờ gì?

Hồ sơ đăng ký khoản vay dài hạn cần những loại giấy tờ như sau:

  • Mẫu đăng ký vay của ngân hàng.
  • Bản sao các giấy tờ cá nhân như CCCD, sổ hộ khẩu, giấy tạm trú/tạm vắng.
  • Các loại giấy tờ, hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn, phương pháp thanh toán nợ.