Tài chính Tháng Mười Một 11, 2022

Vay ngắn hạn là gì? Những lưu ý cần biết khi vay ngắn hạn

Vay ngắn hạn là hình thức tín dụng được sử dụng rất nhiều tại các ngân hàng do đáp ứng tốt nhu cầu vốn của các cá nhân, doanh nghiệp. Tuy nhiên, không phải ai cũng nắm rõ bản chất vay ngắn hạn là gì, được quy định như thế nào. Dưới đây, bePOS sẽ giúp bạn giải đáp các thắc mắc trên. Hãy theo dõi cùng bePOS nhé!

Vay ngắn hạn là gì?

Vay ngắn hạn là khoản vay có thời gian vay khoảng từ 12 tháng trở xuống. Hình thức vay vốn này đáp ứng nhu cầu tài chính khẩn cấp tạm thời của doanh nghiệp. Một số đặc điểm cơ bản về vay vốn ngắn hạn là:

  • Thời hạn vay chủ yếu là 1 năm trở xuống, dành cho các doanh nghiệp cần bổ sung vốn lưu động còn thiếu.
  • Các gói vay ngắn hạn có thủ tục khá nhanh chóng, đảm bảo đúng tiến độ mà khách hàng mong muốn. 
  • Vay ngắn hạn có lãi suất thấp hơn so với trung và dài hạn, do thời gian vay ngắn, hạn chế rủi ro của ngân hàng.

hieu-ro-khai-niem-vay-ngan-han-la-gi

Cần hiểu rõ khái niệm vay ngắn hạn là gì?

Những hình thức vay ngắn hạn phổ biến

Vay theo từng lần

Với hình thức vay này, ngân hàng sẽ căn cứ vào hồ sơ vay, mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng để xét duyệt. Ưu điểm của vay theo từng lần là giúp ngân hàng tạo thế chủ động có thể dễ dàng kiểm soát, theo dõi, cũng như tính toán để thu hồi vốn.

Tuy nhiên, nhược điểm của hình thức vay này là khách hàng phải thực hiện nhiều thủ tục kèm theo, vì mỗi mục đích sử dụng vốn cần bộ hồ sơ khác nhau. Điều này ảnh hưởng không nhỏ đến kế hoạch hoạt động của doanh nghiệp.

vay-tung-lan-phai-qua-thu-tuc-tham-dinh-phuc-tap

Vay từng lần phải qua thủ tục thẩm định hồ sơ phức tạp

>> Xem thêm: Từ A-Z về phương thức cho vay từng lần doanh nghiệp cần biết

Vay theo hạn mức tín dụng

Hạn mức tín dụng là số tiền mà bạn được phép tiêu vượt quá số dư tài khoản. Ngân hàng sẽ dựa trên sức khỏe tài chính của bạn để quyết định hạn mức. Ưu điểm của hình thức này là khách hàng được sử dụng tiền ngay lập tức, không cần thủ tục rườm rà, rất linh hoạt. 

Vay theo hạn mức dự phòng

Khách hàng có thể đưa ra một số tiền dự phòng khi cần thiết. Ngân hàng sẽ cam kết đáp ứng số tiền này khi cần, áp dụng với cả VND và ngoại tệ. Thời gian của hạn mức dự phòng thường không vượt quá 12 tháng. Ngoài ra, ngân hàng có thể thu phí cam kết, ngay cả khi bạn không sử dụng hết số tiền này. 

khach-hang-dang-ky-so-tien-du-phong

Khách hàng có thể đăng ký số tiền dự phòng

Vay hợp vốn với nhiều ngân hàng

Vay hợp vốn là việc 2 ngân hàng trở lên cùng cung cấp tín dụng cho một dự án, hoặc một khách hàng nhất định. Vay hợp vốn thường xuất hiện trong các trường hợp như khoản vay lớn, vượt quá khả năng ngân hàng, hồ sơ phức tạp, khó thẩm định, cần phân chia rủi ro,…

Ưu nhược điểm của vay ngắn hạn 

Vậy ưu và nhược điểm của vay ngắn hạn là gì? Nên chọn vay ngắn hạn, trung hạn, hay dài hạn? Về cơ bản, hình thức cho vay ngắn hạn có một số ưu điểm như sau:

  • Lãi suất thấp hơn: So với vay trung hạn và dài hạn, vay ngắn hạn ngân hàng có lãi suất thấp hơn. Thời gian phát sinh lãi cũng ngắn hạn, giúp giảm áp lực tài chính cho khách hàng.
  • Đẩy nhanh thời gian giải ngân: Vay ngắn hạn có thời gian giải ngân nhanh hơn so với vay dài hạn. Do trong khoảng thời gian ngắn thì khả năng trả nợ của người vay không thay đổi đáng kể so với hồ sơ ban đầu. 
  • Là giải pháp cho các khách hàng có điểm tín dụng không cao: Các khoản vay ngắn hạn có số tiền tương đối nhỏ, nên thủ tục và điều kiện cũng dễ dàng hơn, phù hợp với các cá nhân, doanh nghiệp không có điểm tín dụng cao. 

vay-ngan-han-co-thoi-gian-giai-ngan-nhanh

Vay ngắn hạn có thời gian giải ngân khá nhanh

Tuy nhiên, nhược điểm của hình thức vay ngắn hạn ngân hàng lại chính là hạn mức thấp hơn so với vay trung hạn, dài hạn. Vì vậy, đây chính là giải pháp phù hợp với những người có nhu cầu sử dụng số tiền không lớn, nhưng cấp bách. 

Lãi suất và thời hạn cho vay ngắn hạn

Thời hạn cho vay ngắn hạn tại các ngân hàng thông thường từ 12 tháng trở xuống. Những khoản vay nằm ngoài con số này là vay trung hạn và dài hạn. Vay dài hạn thường kéo dài từ 5 năm trở lên, thậm chí có thể lên đến 30, 40 năm. 

Lãi suất vay ngắn hạn cũng là một nội dung được nhiều người quan tâm. Hiện nay, lãi suất áp dụng với gói vay này có thể dao động từ 6% đến 9%. Tùy vào chính sách của từng nơi, mà con số này sẽ thay đổi. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý về phí phạt trả nợ trước hạn. Hiểu đơn giản, việc trả nợ trước thời hạn trong hợp đồng sẽ phá vỡ kế hoạch của ngân hàng, do đó bạn phải trả một khoản phí phạt. 

lai-suat-vay-ngan-han-uu-dai-hon-voi-dai-han

Lãi suất vay ngắn hạn ưu đãi hơn so với dài hạn

Điểm khác biệt giữa vay dài hạn và vay ngắn hạn là gì? 

Vay ngắn hạn và vay dài hạn thường được khách hàng đưa lên bàn cân so sánh. Bảng dưới đây sẽ giúp bạn phân biệt những điểm cơ bản của 2 hình thức này:.

Tiêu chí Vay ngắn hạn Vay dài hạn
Thời hạn Vay ngắn hạn thường kéo dài trong tối đa 1 năm. Vay dài hạn thường từ 5 năm trở lên, có thể lên đến 30,40 năm. 
Lãi suất Vay ngắn hạn có thể có lãi suất vay thấp hơn, thời gian trả lãi cũng ngắn hơn. Vay dài hạn có thể có lãi suất cao hơn, tuy nhiên cũng tùy thuộc vào chính sách ngân hàng.
Mục đích vay vốn Nhằm đáp ứng các nhu cầu ngắn hạn, cấp bách của khách hàng như thanh toán hóa đơn. Mục đích vay dài hạn là phục vụ hoạt động lâu dài như đầu tư, mua nhà,…
Điều kiện và thủ tục vay vốn Nhìn chung, vay ngắn hạn có điều kiện và thủ tục dễ dàng hơn.  Vay dài hạn đòi hỏi phải trải qua thủ tục thẩm định hồ sơ phức tạp hơn. 

Hướng dẫn vay vốn ngắn hạn từ A-Z

Điều kiện

Như đã nói ở trên, thủ tục vay ngắn hạn không quá khắt khe, cụ thể như sau: 

  • Người vay, hoặc đại diện bên vay phải từ đủ 18 tuổi trở lên, có CMND/CCCD hợp lệ, có sổ hộ khẩu, hoặc đăng ký tạm trú,…
  • Chứng minh khả năng trả nợ, ví dụ thu nhập, báo cáo tài chính doanh nghiệp,…
  • Nếu có tài sản thế chấp thì phải cung cấp đủ thông tin liên quan đến tài sản.
  • Trình bày mục đích vay vốn, đảm bảo tính khả thi của kế hoạch vay vốn nếu là doanh nghiệp.
  • Tốt nhất nên có điểm tín dụng CIC cao. 

nguoi-vay-phai-du-dieu-kien-ky-hop-dong

Người vay phải đủ điều kiện ký kết hợp đồng

>> Xem thêm: Cách kiểm tra điểm tín dụng CIC từ A-Z

Thủ tục

Để đẩy nhanh thời gian giải ngân, bạn nên nắm rõ các bước cần thực hiện trong suốt quá trình vay vốn. Cụ thể như sau:

  • Bước 1: Khách hàng đăng ký vay vốn ngắn hạn tại tổ chức tín dụng với bộ hồ sơ đầy đủ theo yêu cầu. Nhân viên tư vấn sẽ hỗ trợ bạn hoàn thiện hồ sơ trong giai đoạn này.
  • Bước 2: Ngân hàng thẩm định hồ sơ, xác minh thông tin khách hàng đưa ra. Nhân viên thẩm định có thể gọi điện cho người thân, hoặc đến cơ sở sản xuất, kinh doanh để xác minh. Nếu là vay thế chấp, bạn phải trải qua quy trình thẩm định giá. 
  • Bước 3: Xét duyệt khoản vay và ký hợp đồng vay ngắn hạn. Dựa vào những thông tin trên, ngân hàng sẽ lên kế hoạch vay phù hợp. Nếu hai bên cùng đồng ý thì ký hợp đồng vay vốn.
  • Bước 4: Giải ngân cho khách hàng. Khách hàng sẽ được giải ngân theo đúng thời gian, hạn mức đã thỏa thuận. Thời gian giải ngân của các khoản vay ngắn hạn thường khá nhanh. 

tham-dinh-ho-so-la-giai-doan-quyet-dinh

Thẩm định hồ sơ là giai đoạn quyết định

Những địa chỉ vay vốn ngắn hạn uy tín

Ngân hàng là địa chỉ uy tín nhất để vay vốn ngắn hạn. Hiện nay, có rất nhiều ngân hàng triển khai các gói vay với thời hạn ngắn, đáp ứng nhu cầu vay vốn cấp tốc của cá nhân và doanh nghiệp. Ưu điểm lớn nhất khi vay ngân hàng là độ an toàn pháp lý cao, lãi suất ưu đãi, trung bình từ 6% đến khoảng 9%/năm. Một số cái tên bạn có thể tham khảo là VCB, VietinBank, Techcombank,… 

ngan-hang-la-dia-chi-vay-ngan-han-uy-tin

Ngân hàng là địa chỉ vay ngắn hạn uy tín

Tuy nhiên, nhược điểm khi vay vốn ngắn hạn tại đây là thủ tục phức tạp, đặc biệt khó tiếp cận với các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Nếu đang tìm các gói vay vốn phù hợp với mô hình doanh nghiệp SMEs, bạn hãy thử tham khảo gói vay KBank Loan nhé! Đây là sản phẩm được phát triển bởi KBank, ngân hàng trong Top 3 lớn nhất tại Thái Lan. 

Với KBank Loan, doanh nghiệp không cần tài sản thế chấp, được vay số tiền lên đến 300 triệu đồng, lãi suất hợp lý chỉ từ 1,25%/tháng, không phát sinh chi phí ẩn. Ngoài ra, bạn có thể đăng ký Online nhanh chóng, thời hạn giải ngân chỉ từ 3 đến 5 ngày. Đặc biệt, nếu đăng ký dịch vụ tại đối tác của KBank là bePOS, khách hàng sẽ được hỗ trợ tối đa trong việc thẩm định hồ sơ và quản lý khoản vay.

ĐĂNG KÝ VAY NGAY

giai-phap-vay-tin-chap-kbank
KBank thúc đẩy hoạt động hỗ trợ tài chính doanh nghiệp năm 2022

KBank Loan phù hợp với các doanh nghiệp vừa và nhỏ

Bên cạnh ngân hàng, bạn có thể vay ngắn hạn tại các công ty tài chính. Tuy nhiên, nếu vay của các công ty tài chính, bạn nên lựa chọn những địa chỉ an toàn trên thị trường, tránh rơi vào bẫy tín dụng đen và để lại nhiều hậu quả nghiêm trọng. Một số công ty tài chính khá nổi tiếng tại Việt Nam hiện nay là: FeCredit, Mirae Asset, SHB Finance,…

Một số lưu ý khi vay ngắn hạn

Để tối đa hóa hiệu quả vay ngắn hạn, bạn cần chú ý một số điểm sau:

  • Chọn hình thức vay phù hợp: Hiện nay có rất nhiều hình thức vay vốn ngắn hạn như vay có tài sản đảm bảo, vay tín chấp, vay hạn mức tín dụng, vay từng lần,… Bạn cần hiểu kỹ nhu cầu và điều kiện của mình để đưa ra lựa chọn.
  • Lãi suất cho vay ngắn hạn: Nhìn chung, vay ngắn hạn thường có lãi suất thấp hơn so với vay trung hạn và dài hạn. Ngoài ra, nếu bạn có khả năng trả nợ được đánh giá cao, ngân hàng có thể đưa ra ưu đãi về lãi suất. 
  • Hạn mức vay ngắn hạn: Vay ngắn hạn thường có hạn mức nhỏ hơn vay dài hạn. Ngoài ra, tùy theo gói vay mà số tiền này có thể dao động từ vài chục triệu đến vài tỷ đồng.

doanh-nghiep-can-dua-ra-quyet-dinh-thong-minh

Doanh nghiệp cần đưa ra quyết định thông minh

>> Xem thêm: Tín dụng đen là gì? Cách phòng tránh tín dụng đen bạn cần biết

Trên đây, bePOS đã giúp bạn đọc trả lời câu hỏi vay ngắn hạn là gì, tồn tại dưới các hình thức nào, hạn mức và lãi suất ra sao. Để cập nhật những kiến thức bổ ích liên quan đến lĩnh vực tài chính doanh nghiệp, bạn hãy đón đọc những bài viết tiếp theo trên Website bePOS nhé!

FAQ

Bị nợ trả chậm có được vay ngắn hạn tại ngân hàng không?

Nợ ngắn hạn nhìn chung có điều kiện “dễ thở” hơn so với nợ dài hạn. Bạn vẫn được vay ngân hàng nếu có nợ trả chậm từ trước, tuy nhiên thường chỉ áp dụng với các khoản nợ thuộc nhóm 1, 2. 

Nợ ngắn hạn có được tất toán trước thời hạn không?

Bạn được phép tất toán trước thời hạn thỏa thuận trong hợp đồng, nhưng phải chịu phí phạt. Một số ngân hàng có chính sách miễn phí phạt nếu trả trước trong khoảng thời gian nhất định, nên bạn cần nghiên cứu kỹ.