Trang chủBlogs Tài chínhVay ngắn hạn là gì? Những lưu ý cần biết khi vay ngắn hạn

Vay ngắn hạn là gì? Những lưu ý cần biết khi vay ngắn hạn

Cập nhật lần cuối: Tháng Năm 05, 2023
Thanh Ngoan
Thanh Ngoan
910 Đã xem

Vay ngắn hạn là hình thức tín dụng được sử dụng rất nhiều tại các ngân hàng do đáp ứng tốt nhu cầu vốn của các cá nhân, doanh nghiệp. Tuy nhiên, không phải ai cũng nắm rõ bản chất vay ngắn hạn là gì, được quy định như thế nào. Dưới đây, bePOS sẽ giúp bạn tìm hiểu thế nào là cho vay ngắn hạn, hãy theo dõi cùng bePOS nhé!

Vay ngắn hạn là gì?

Trước tiên, bạn cần hiểu khái niệm vay ngắn hạn là gì. Vay ngắn hạn là khoản vay có thời gian vay khoảng từ 12 tháng trở xuống. Hình thức vay vốn này đáp ứng nhu cầu tài chính khẩn cấp tạm thời của doanh nghiệp. Một số đặc điểm cơ bản về vay vốn ngắn hạn là:

  • Thời hạn vay chủ yếu là 1 năm trở xuống, dành cho các doanh nghiệp cần bổ sung vốn lưu động còn thiếu.
  • Các gói vay ngắn hạn có thủ tục khá nhanh chóng, đảm bảo đúng tiến độ mà khách hàng mong muốn. 
  • Vay ngắn hạn có lãi suất thấp hơn so với trung và dài hạn, do thời gian vay ngắn, hạn chế rủi ro của ngân hàng.
hieu-ro-khai-niem-vay-ngan-han-la-gi
Cần hiểu rõ khái niệm vay ngắn hạn là gì?

Những hình thức vay ngắn hạn phổ biến

Để hiểu rõ hơn vay ngắn hạn là gì, bạn cần nghiên cứu về các hình thức vay ngắn hạn phổ biến nhất hiện nay, cụ thể:

  • Vay hợp vốn: Hình thức này là cho vay vốn mà có từ hai tổ chức tín dụng trở lên cùng cho vay một khách hàng để thực hiện các dự án.
  • Cho vay từng lần: Ngân hàng cho khách hàng vay một khoản tiền với mục đích nhất định. Trong đó, mỗi lần vay hai bên đều phải thực hiện thủ tục cho vay và ký kết thỏa thuận.
  • Vay lưu động theo hạn mức: Ngân hàng cho người vay một hạn mức theo quy định ban đầu, không được vượt quá. Mỗi lần vay, khách hàng phải làm thủ tục ký kết và thường mỗi năm chỉ vay 1 lần.
  • Vay tuần hoàn: Đây là hình thức vay tiền hạn mức tín dụng ngắn hạn. Khách hàng được cấp hạn mức tín dụng ngắn hạn theo yêu cầu và rút vốn theo thỏa thuận nhận nợ. Đến cuối kỳ, khách hàng được kéo dài them thời gian vay nhưng phải đáp ứng một số điều kiện nhất định.
  • Vay lưu vụ: Đây là việc các tổ chức tín dụng sẽ cho vay với mục đích nông nghiệp như nuôi trồng, chăm sóc các loại cây trồng và vật nuôi có tính chất thời vụ theo chu kỳ sản xuất liền kề.
  • Vay thấu chi: Khách hàng vay thấu chi được cấp một hạn mức sử dụng trong thẻ, được phép vượt quá số tiền đang có nhưng không nhiều hơn hạn mức này. Thông thường, hạn mức vay thấu chi thường là gấp 5 lần mức lương của bạn.
  • Vay quay vòng: Khách hàng được sử dụng dư nợ gốc của chu kỳ trước cho hoạt động của chu kỳ kinh doanh tiếp theo, nhưng không vượt quá 3 tháng.
  • Vay trực tuyến: Vay online là hình thức vay không cần ra ngân hàng làm thủ tục, mà có thể thực hiện ngay trên ứng dụng điện thoại hoặc website. Tuy nhiên, những khoản vay online thường có lãi suất cao hơn và hạn mức khá thấp.
cac-loai-vay-ngan-han-la-gi-co-dac-diem-nao
Các hình thức vay ngắn hạn là gì, có đặc điểm nào

>> Xem thêm: Cho vay từng lần là gì và từ A-Z về hình thức vay vốn này

Ưu nhược điểm của vay ngắn hạn 

Vậy ưu và nhược điểm của vay ngắn hạn là gì? Nên chọn vay ngắn hạn, trung hạn, hay dài hạn?

Về cơ bản, hình thức cho vay ngắn hạn có một số ưu điểm như sau:

  • Lãi suất thấp hơn: So với vay trung hạn và dài hạn, vay ngắn hạn ngân hàng có lãi suất thấp hơn. Thời gian phát sinh lãi cũng ngắn hạn, giúp giảm áp lực tài chính cho khách hàng.
  • Đẩy nhanh thời gian giải ngân: Vay ngắn hạn có thời gian giải ngân nhanh hơn so với vay dài hạn. Do trong khoảng thời gian ngắn thì khả năng trả nợ của người vay không thay đổi đáng kể so với hồ sơ ban đầu. 
  • Là giải pháp cho các khách hàng có điểm tín dụng không cao: Các khoản vay ngắn hạn có số tiền tương đối nhỏ, nên thủ tục và điều kiện cũng dễ dàng hơn, phù hợp với các cá nhân, doanh nghiệp không có điểm tín dụng cao. 
hieu-uu-nhuoc-diem-vay-ngan-han-la-gi
Hiểu ưu nhược điểm của vay ngắn hạn là gì để ra quyết định

Tuy nhiên, nhược điểm của hình thức vay ngắn hạn ngân hàng lại chính là hạn mức thấp hơn so với vay trung hạn, dài hạn. Vì vậy, đây chính là giải pháp phù hợp với những người có nhu cầu sử dụng số tiền không lớn, nhưng cấp bách. 

Lãi suất và thời hạn cho vay ngắn hạn

Đây là nội dung rất nhiều người quan tâm khi tìm hiểu vay ngắn hạn là gì. Thời hạn cho vay ngắn hạn tại các ngân hàng thông thường từ 12 tháng trở xuống. Những khoản vay nằm ngoài con số này là vay trung hạn và dài hạn. Vay dài hạn thường kéo dài từ 5 năm trở lên, thậm chí có thể lên đến 30, 40 năm. 

Về mức lãi suất, Ngân hàng Nhà nước cho biết lãi suất cho vay ngắn hạn VND tại các ngân hàng dao động ở mức 6 – 9%/năm. Ở một số ngành và lĩnh vực, con số này có thể giảm xuống còn khoảng 5,0%/năm. Nếu vay ngắn hạn bằng đồng USD, lãi suất phổ biến là từ 3 – 4,5%/năm. Về cách tính lãi, thỏa thuận vay có thể quy định tính lãi theo dư nợ gốc hoặc dư nợ giảm dần.

Một điểm bạn cần lưu ý là hạn mức thấp thì lãi suất phải trả sẽ cao hơn so với hạn mức lớn. Chính sách này áp dụng để ngân hàng bù đắp những chi phí vận hành, huy động vốn để đáp ứng khoản vay. Ngoài ra, nhằm kích cầu vốn, những ngân hàng ở thành phố có thể áp lãi suất thấp hơn vùng nông thôn.

lai-suat-vay-ngan-han-uu-dai-hon-voi-dai-han
Lãi suất là nội dung nhiều người quan tâm khi tìm hiểu vay ngắn hạn là gì

>> Xem thêm: Thời hạn vay dài hạn là bao lâu, lãi suất là bao nhiêu?

Điểm khác biệt giữa vay dài hạn và vay ngắn hạn là gì? 

Vay ngắn hạn và vay dài hạn thường được khách hàng đưa lên bàn cân so sánh. Bảng dưới đây sẽ giúp bạn so sánh vay ngắn hạn và vay dài hạn.

Tiêu chí Vay ngắn hạn Vay dài hạn
Thời hạn Vay ngắn hạn thường kéo dài trong tối đa 1 năm. Vay dài hạn thường từ 5 năm trở lên, có thể lên đến 30,40 năm. 
Lãi suất Vay ngắn hạn có thể có lãi suất vay thấp hơn, thời gian trả lãi cũng ngắn hơn. Vay dài hạn có thể có lãi suất cao hơn, tuy nhiên cũng tùy thuộc vào chính sách ngân hàng.
Mục đích vay vốn Nhằm đáp ứng các nhu cầu ngắn hạn, cấp bách của khách hàng như thanh toán hóa đơn. Mục đích vay dài hạn là phục vụ hoạt động lâu dài như đầu tư, mua nhà,…
Điều kiện và thủ tục vay vốn Nhìn chung, vay ngắn hạn có điều kiện và thủ tục dễ dàng hơn.  Vay dài hạn đòi hỏi phải trải qua thủ tục thẩm định hồ sơ phức tạp hơn. 
diem-khac-vay-dai-han-vay-ngan-han-la-gi
Phân biệt điểm khác nhau giữa vay dài hạn và vay ngắn hạn là gì

Hướng dẫn vay vốn ngắn hạn từ A-Z

Điều kiện

Vậy điều kiện vay ngắn hạn là gì, có khó không? Như đã nói ở trên, thủ tục vay ngắn hạn không quá khắt khe, cụ thể như sau: 

  • Người vay, hoặc đại diện bên vay phải từ đủ 18 tuổi trở lên, có CMND/CCCD hợp lệ, có sổ hộ khẩu, hoặc đăng ký tạm trú,…
  • Chứng minh khả năng trả nợ, ví dụ thu nhập, báo cáo tài chính doanh nghiệp,…
  • Nếu có tài sản thế chấp thì phải cung cấp đủ thông tin liên quan đến tài sản.
  • Trình bày mục đích vay vốn, đảm bảo tính khả thi của kế hoạch vay vốn nếu là doanh nghiệp.
  • Tốt nhất nên có điểm tín dụng CIC cao. 
nguoi-vay-phai-du-dieu-kien-ky-hop-dong
Thế nào là cho vay ngắn hạn và người vay phải đáp ứng điều kiện gì để được ký hợp đồng

Thủ tục

Để đẩy nhanh thời gian giải ngân, bạn nên nắm rõ các bước cho vay ngắn hạn là gì, cụ thể như sau:

  • Bước 1: Khách hàng đăng ký vay vốn ngắn hạn tại tổ chức tín dụng với bộ hồ sơ đầy đủ theo yêu cầu. Nhân viên tư vấn sẽ hỗ trợ bạn hoàn thiện hồ sơ trong giai đoạn này.
  • Bước 2: Ngân hàng thẩm định hồ sơ, xác minh thông tin khách hàng đưa ra. Nhân viên thẩm định có thể gọi điện cho người thân, hoặc đến cơ sở sản xuất, kinh doanh để xác minh. Nếu là vay thế chấp, bạn phải trải qua quy trình thẩm định giá. 
  • Bước 3: Xét duyệt khoản vay và ký hợp đồng vay ngắn hạn. Dựa vào những thông tin trên, ngân hàng sẽ lên kế hoạch vay phù hợp. Nếu hai bên cùng đồng ý thì ký hợp đồng vay vốn.
  • Bước 4: Giải ngân cho khách hàng. Khách hàng sẽ được giải ngân theo đúng thời gian, hạn mức đã thỏa thuận. Thời gian giải ngân của các khoản vay ngắn hạn thường khá nhanh. 
tham-dinh-ho-so-la-giai-doan-quyet-dinh
Thẩm định hồ sơ là giai đoạn quyết định

Những địa chỉ vay vốn ngắn hạn uy tín

Đây là nội dung bạn không thể bỏ qua khi nghiên cứu vay ngắn hạn là gì. Ngân hàng luôn là lựa chọn hàng đầu để vay ngắn hạn, bởi đây là những tổ chức rất uy tín, có nhiều chính sách ưu đãi để kích thích kinh tế phát triển, lãi suất hấp dẫn từ 6 đến 9%/năm.

Tuy nhiên, nhược điểm của việc vay ngắn hạn ngân hàng là bạn phải cung cấp rất nhiều loại giấy tờ để chứng minh khả năng trả nợ của bản thân. Hơn nữa, nếu có lịch sử tín dụng xấu, quá trình làm việc với ngân hàng có thể gặp nhiều khó khăn. Một số ngân hàng uy tín nhất hiện nay bạn có thể tìm hiểu để vay ngắn hạn là Vietcombank, BIDV, Agribank, Vietinbank, Techcombank, VPBank, MSB, Sacombank,…

Ngoài ra, bạn có thể tìm đến các công ty tài chính để vay, như FE Credit, TIMA, Lotte Finance, Home Credit, Mirae Asset. Các công ty tài chính này tuy áp lãi suất cao hơn, nhưng không đòi hỏi nhiều điều kiện, phù hợp với người mắc nợ xấu, khó vay ngân hàng.

ngan-hang-la-dia-chi-vay-ngan-han-uy-tin
Ngân hàng là địa chỉ vay ngắn hạn uy tín

Đặc biệt, bePOS đang hợp tác với ngân hàng Vietcombank uy tín hàng đầu Việt Nam để triển khai gói vay kinh doanh cho các hộ kinh doanh, công ty có tài sản đảm bảo. Hạn mức gói vay này lên đến 7 tỷ đồng, lãi suất từ 9%/năm, kỳ hạn thanh toán tối đa 12 tháng, phí tất toán thấp giúp quay vòng vốn linh hoạt.

Nếu không có tài sản thế chấp, bạn có thể tham khảo gói vay tín chấp KBank Loan mà bePOS đang triển khai cùng ngân hàng Top 3 Thái Lan KBank. Với KBank Loan, bạn không cần tài sản bảo đảm, chỉ yêu cầu CCCD/CMND, hạn mức tối đa 300 triệu và lãi suất hợp lý chỉ từ 1,59%/tháng. Để được tư vấn và hỗ trợ làm hồ sơ nhanh chóng, bạn hãy gọi vào hotline 0247 7716 889 hoặc điền vào form dưới đây ngay nhé!

NHẬN TƯ VẤN NGAY

goi-vay-kinh-doanh-ngan-han-vcb
Gói vay kinh doanh ngắn hạn của Vietcombank hạn mức 7 tỷ đồng

Những điểm cần lưu ý khi vay ngắn hạn là gì?

Cách tối đa hóa hiệu quả khoản vay ngắn hạn là gì, cần lưu ý những điểm nào? Để quá trình vay ngắn hạn diễn ra suôn sẻ nhất, bạn cần chú ý một số điểm sau:

  • Chọn hình thức vay phù hợp: Hiện nay có rất nhiều hình thức vay vốn ngắn hạn như vay có tài sản đảm bảo, vay tín chấp, vay hạn mức tín dụng, vay từng lần,… Bạn cần hiểu kỹ nhu cầu và điều kiện của mình để đưa ra lựa chọn.
  • Lãi suất cho vay ngắn hạn: Nhìn chung, vay ngắn hạn thường có lãi suất thấp hơn so với vay trung hạn và dài hạn. Ngoài ra, nếu bạn có khả năng trả nợ được đánh giá cao, ngân hàng có thể đưa ra ưu đãi về lãi suất. 
  • Hạn mức vay ngắn hạn: Vay ngắn hạn thường có hạn mức nhỏ hơn vay dài hạn. Ngoài ra, tùy theo gói vay mà số tiền này có thể dao động từ vài chục triệu đến vài tỷ đồng.
doanh-nghiep-can-dua-ra-quyet-dinh-thong-minh
Điểm cần lưu ý khi vay ngắn hạn là gì để tối đa hóa hiệu quả?

Trên đây, bePOS đã giúp bạn đọc trả lời câu hỏi vay ngắn hạn là gì, tồn tại dưới các hình thức nào, hạn mức và lãi suất ra sao, cũng như so sánh vay ngắn hạn và vay dài hạn. Để cập nhật những kiến thức bổ ích liên quan đến lĩnh vực tài chính doanh nghiệp, bạn hãy đón đọc những bài viết tiếp theo trên website bePOS nhé!

FAQ

Bị nợ trả chậm có được vay ngắn hạn tại ngân hàng không?

Đây cũng là thắc mắc của nhiều người khi tìm hiểu cho vay ngắn hạn là gì, thực hiện thế nào. Nợ ngắn hạn nhìn chung có điều kiện “dễ thở” hơn so với nợ dài hạn. Bạn vẫn được vay ngân hàng nếu có nợ trả chậm từ trước, tuy nhiên thường chỉ áp dụng với các khoản nợ thuộc nhóm 1, 2. 

Nên vay ngắn hạn hay dài hạn, lựa chọn thế nào giữa hai hình thức này?

Nên vay ngắn hạn hay dài hạn là điều nhiều khách hàng phân vân khi nghiên cứu vay ngắn hạn là gì. Về cơ bản, nếu có yêu cầu về vốn nhỏ, chỉ phục vụ nhu cầu tiêu dùng, thì vay ngắn hạn là lựa chọn phù hợp hơn. Ngược lại, nếu muốn nhận hạn mức lớn để xử lý các giao dịch như mua nhà, mua ô tô, kinh doanh, bạn có thể chọn khoản vay dài hạn.