Vay trung hạn là một trong những hình thức vay vốn phổ biến nhất hiện nay tại các ngân hàng. Với những ai đang có nhu cầu về tiền vốn và có ý định vay dưới hình thức này thì sẽ cần tìm hiểu vay trung hạn là gì, vay trung hạn là bao lâu… Cùng bePOS tìm hiểu rõ hơn những thông tin về hình thức vay trung hạn qua bài viết dưới đây nhé!
Vay trung hạn là gì?
Trước khi tìm hiểu vay trung hạn là bao lâu, bạn cần nắm rõ về thuật ngữ này. Vay trung hạn là một trong những hình thức cho vay vốn phổ biến tại các ngân hàng. Hình thức vay này được coi là một giải pháp tín dụng nhằm đáp ứng những nhu cầu của doanh nghiệp về vay trả góp để có nguồn vốn thực hiện một dự án đầu tư nhất định, hay với mục đích mở rộng hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp.
Vay trung hạn là bao lâu?
Vậy, vay trung hạn là bao lâu? Căn cứ vào Điều 10 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, quy định thời gian vay trung hạn khoảng từ 01 năm đến 05 năm. Như vậy, có thể thấy rằng, khi vay trung hạn khách hàng được vay khoảng thời gian tối đa là 5 năm. Nếu không thanh toán đúng thời hạn, khách hàng sẽ phải chịu mức xử phạt và hình thức xử phạt khác theo quy định của ngân hàng.
Đặc điểm của vay trung hạn
Sau khi đã tìm hiểu về khái niệm và thời gian vay trung hạn là bao lâu, để có thể sử dụng tối ưu gói vay này, bạn cần nắm rõ những đặc điểm của chúng, cụ thể:
Đối tượng đi vay trung hạn
Khách hàng vay trung hạn có thể sử dụng khoản vay cho nhiều mục đích khác nhau. Tuy nhiên, đáp án cho câu hỏi vay trung hạn là bao lâu lại tương đối ngắn, tối đa là 5 năm. Vì thế nên gói vay này phù hợp nhất với các doanh nghiệp, cụ thể sau:
- Đầu tư cơ sở hạ tầng, xây dựng nhà máy, xưởng sản xuất
- Mua sắm thêm các thiết bị công nghệ hiện đại, máy móc để phục vụ sản xuất
- Mua sắm bổ sung tài sản cố định cho doanh nghiệp
- Sửa chữa, thay đổi hay xây dựng lại cơ sở vật chất kỹ thuật của doanh nghiệp nhằm đáp ứng về nhu cầu sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp.
Lãi suất vay trung hạn của ngân hàng
Ngoài thắc mắc vay trung hạn là bao lâu, khách hàng cũng có nhiều băn khoăn về lãi suất của hình thức vay này. So sánh với các gói vay khác thì lãi suất vay trung hạn đang ở mức khá tốt. Tuỳ vào từng ngân hàng và thời hạn vay cụ thể mà mức lãi suất sẽ khác nhau, thường dao động từ khoảng 6,5% đến 11%/năm.
Tuy nhiên, dựa vào tình hình thực tế, thời điểm vay vốn có thể làm lãi suất biến động. Song, mức xê dịch này sẽ chỉ chênh lệch nhỏ ra khỏi khoảng dao động giới hạn.
>> Xem thêm: Vay ngắn hạn là gì? Tổng hợp từ A-Z về khoản vay ngắn hạn
Những hình thức vay trung hạn phổ biến
Vay trung hạn theo dự án đầu tư
Đây là hình thức vay phổ biến nhất khi tìm hiểu vay trung hạn là bao lâu. Các ngân hàng cho vay sẽ kiểm duyệt theo từng dự án của người muốn vay, nhưng trước đó sẽ thực hiện kiểm định và xét duyệt các yếu tố của dự án bao gồm: quy mô của dự án, kế hoạch sản xuất, quy trình sản xuất, áp dụng công nghệ, đổi mới công nghệ,… để đảm bảo dự án có khả năng hoàn vốn và sinh lời.
Chính vì vậy, người vay phải trình bày và cung cấp đầy đủ những thông tin, báo cáo, hồ sơ cần thiết cho ngân hàng nghiên cứu và kiểm duyệt kỹ lưỡng các rủi ro có thể xảy ra.
Vay trung hạn để thuê mua
Không ít người nghiên cứu vay trung hạn là bao lâu với mục đích thuê mua tài sản, phục vụ nhu cầu kinh doanh sản xuất. Trong suốt thời gian kể từ khi bắt đầu thuê mua, người mua có thể có tư cách như là chủ sở hữu tài sản. Hay người mua cũng có quyền mua tài sản đã thuê, thuê ngay bên cạnh các điều khoản quy định mà hai bên đã nhất trí với nhau.
Tài sản gồm có cả động sản và bất động sản, cụ thể là:
- Động sản là tô tô, dây chuyền sản xuất công nghệ,…
- Bất động sản là cơ sở hạ tầng, văn phòng, chi nhánh, nhà máy, xưởng sản xuất,…
Người thuê mua chính là người được bên cho thuê giao cho tài sản. Vì thế, những người đi thuê không có quyền sở hữu, không được phép bán tài sản, nhưng sẽ nhận được lợi ích khi sử dụng tài sản đó và phải chịu trách nhiệm khi có bất cứ rủi ro gì về tài sản đó xảy ra.
Ưu – nhược điểm của vay trung hạn
Bên cạnh câu hỏi vay trung hạn là bao lâu, đây cũng là vấn đề bạn cần quan tâm. Một cách tổng quát, hình thức vay trung hạn sẽ có nhiều ưu điểm tốt nếu khách hàng thanh toán các khoản vay đúng thời hạn, như tiết kiệm nhiều chi phí vay hơn so với những gói vay khác.
Ưu điểm của vay trung hạn:
- Như đã tìm hiểu vay trung hạn là bao lâu phía trên, thời gian vay khi này sẽ kéo dài hơn so với hình thức ngắn hạn. Vì thế, người vay có nhiều thời gian hơn để sắp xếp lại tài chính của bản thân.
- Các ngân hàng sẽ linh động trong vấn đề giải ngân.
Nhược điểm của gói vay trung hạn:
- Thời gian để hoàn lại vốn còn chậm.
- Khi thị trường bị biến động hay dự án bị chậm tiến độ thì tỷ lệ xảy ra rủi ro sẽ cao.
- Khách hàng cần phải thế chấp tài sản. Bên cạnh đó, để hạn chế tối đa trường hợp xảy ra rủi ro thì buộc phải có sự tham gia của các chủ đầu tư dự án.
Hướng dẫn vay vốn trung hạn chi tiết nhất
Điều kiện vay trung hạn
Sau khi đã hiểu rõ vay trung hạn là bao lâu, bạn cần nghiên cứu các điều kiện sử dụng gói vay này, cụ thể:
- Công dân mang quốc tịch Việt Nam.
- Các giấy tờ tuỳ thân như CCCD/CMND/Hộ chiếu vẫn còn thời hạn trên 6 tháng.
- Có thu nhập ổn định và khả năng tài chính vững vàng hàng tháng để thanh toán khoản vay.
- Sở hữu tài sản đảm bảo như:nhà xưởng, cơ sở vật chất, máy móc thiết bị, công nghệ hiện đại,…
- Bản kế hoạch, phương án chi tiết để sử dụng nguồn vốn vay.
- Không có nợ xấu hay lịch sử vay vốn xấu.
Thủ tục vay vốn trung hạn
Để có thể được vay vốn trung hạn, khách hàng cần đảm bảo đáp ứng đủ điều kiện và chuẩn bị những giấy tờ cần thiết để làm thủ tục vay vốn. Khách hàng cần chuẩn bị những loại giấy tờ sau:
- Mẫu đơn xin vay vốn trung hạn của ngân hàng theo đúng mẫu do ngân hàng đó phát hành.
- Hồ sơ/kế hoạch dự án, báo cáo chứng minh lợi nhuận của các dự án trước và chứng minh về khả năng sinh lời của dự án trong thời gian tới để ngân hàng đánh giá và thẩm định.
- Báo cáo doanh thu hay hồ sơ tài chính của doanh nghiệp.
- Bảng tính toán số tiền cần vay vốn và ước lượng mức thu nhập để dễ dàng trả nợ.
Các ngân hàng sẽ thực hiện xem xét và đánh giá hồ sơ của khách hàng. Qua đó, ngân hàng sẽ nhận diện được tình hình tài chính hiện tại của người vay để đưa ra quyết định có cho vay hay không.
Nên vay vốn trung hạn ở đâu?
Ngân hàng Vietcombank
Mới đây, ngân hàng Vietcombank đã triển khai chương trình “An tâm lãi suất” vay vốn kinh doanh cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, với mức lãi suất cố định, áp dụng cho các khoản vay trung hạn và dài hạn. Ngoài ra, chương trình này áp dụng với cả các khách hàng cá nhân, như vay mua nhà, mua ô tô, vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm,…
Lãi suất các gói vay này dao động từ 10,2%, phụ thuộc vào thời gian vay của khách hàng. Với câu hỏi vay trung hạn là bao lâu, thì Vietcombank cung cấp các gói sản phẩm trung hạn tối đa lên đến 5 năm, dài hạn lên đến 10 năm.
Ngân hàng Sacombank
Sacombank cũng cung cấp các gói sản phẩm tín dụng trung và dài hạn dành cho các mục đích kinh doanh. Khách hàng có thể được giải ngân lên đến 100% giá trị tài sản bảo đảm, đáp ứng tốt nhu cầu thiếu hụt về vốn của các doanh nghiệp. Mức lãi suất cơ sở áp dụng với các khoản vay trung dài hạn này của Sacombank là từ 10%/năm, có thể thay đổi theo từng thời kỳ.
>> Xem thêm: Vay dài hạn là bao lâu, lãi suất vay thế nào?
Ngân hàng MSB
MSB là một trong những cái tên được quan tâm khi tìm hiểu vay trung hạn là bao lâu, nên vay ở đâu. MSB đang triển khai chương trình cho vay trung dài hạn, đáp ứng nhu cầu vay vốn mua tài sản cố định, thực hiện dự án của doanh nghiệp. Với gói vay này, doanh nghiệp nhận được hạn mức tối đa lên đến 10 tỷ, với lãi suất hết sức ưu đãi là 7,99% áp dụng với 12 tháng đầu tiên, sau đó thay đổi theo thời gian.
Ngân hàng Shinhan Bank
Shinhan Bank có chương trình hỗ trợ vay trung và dài hạn giúp doanh nghiệp có thêm lựa chọn về vốn để đầu tư vào tài sản cố định, phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh như mua trang thiết bị, xây nhà xưởng,… Khách hàng có thể được giải ngân lên đến 80% nhu cầu vốn, với mức lãi suất dao động từ 9,5% đến 9,9% cố định cho năm đầu. Ngoài ra, Shinhan cũng cung cấp các gói vay tiêu dùng cá nhân thời hạn tối đa 60 tháng, lãi suất chỉ từ 1,16%/tháng tính trên dư nợ giảm dần.
Ngân hàng VPBank
Đây là một gợi ý tốt khi tìm hiểu vay trung hạn là bao lâu, nên vay ở đâu. VPBank hiện cung cấp các chương trình vay trung hạn cho cả doanh nghiệp và khách cá nhân. Đối với doanh nghiệp, gói vay này có thể hỗ trợ tối đa nhu cầu vay vốn, với lãi suất vay thế chấp từ 10,6%/năm. Khách hàng cá nhân có thể lựa chọn sản phẩm vay tín chấp, không yêu cầu tài sản đảm bảo, kỳ hạn lên đến 60 tháng và áp dụng lãi khoảng 14%/năm.
Đặc biệt, hiện nay bePOS đang hợp tác với nhiều ngân hàng uy tín tại Việt Nam như Vietcombank, VPBank, KBank, UOB,… để triển khai các sản phẩm vay dành cho doanh nghiệp với nhiều ưu đãi hấp dẫn, hạn mức lên tới 1.6 tỷ, lãi suất chỉ từ 1,59%/tháng, linh động trả góp lên đến 60 tháng. Nếu vẫn chưa nắm được vay trung hạn là bao lâu, nên vay thế nào, và có mong muốn vay vốn trung hạn, bạn hãy điền vào form tư vấn dưới đây!
Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã hiểu rõ vay trung hạn là gì, vay trung hạn là bao lâu? Qua đó, bạn đọc có thể lựa chọn những gói vay vốn phù hợp và đem lại lợi ích cho doanh nghiệp. Ngoài ra, bạn đừng quên tiếp tục theo dõi bePOS trong thời gian tới để cập nhật những kiến thức hay nhất nhé!
FAQ
Thời hạn vay của doanh nghiệp tại ngân hàng được xác định như thế nào?
Khi tìm hiểu khoản vay trung hạn là bao lâu, đây là vấn đề chủ kinh doanh nên quan tâm. Thời hạn cho vay của doanh nghiệp được ngân hàng xác định dựa vào chu kỳ sản xuất kinh doanh, thời gian thu hồi vốn của dự án đầu tư, khả năng trả nợ của khách hàng, nguồn vốn cho vay của ngân hàng và thời gian hoạt động còn lại theo quyết định thành lập hoặc giấy phép hoạt động của doanh nghiệp hợp pháp tại Việt Nam theo quy định của cơ quan có thẩm quyền.
Khi doanh nghiệp cần mua dây chuyền máy móc, thiết bị sản xuất nên vay theo hình thức nào?
Thông thường, khi doanh nghiệp cần vốn để mua dây chuyền máy móc, thiết bị phục vụ cho việc sản xuất kinh doanh sẽ lựa chọn hình thức vay trung dài hạn. Hình thức vay vốn này có thời hạn vay vừa đủ, mức lãi suất hợp lý và phù hợp cho doanh nghiệp vay để mua máy móc, thiết bị.
Follow bePOS:
