Buy now pay later đã có từ nhiều năm trước, tuy nhiên mô hình này mới thực sự bùng nổ trong thời kỳ đại dịch khi ngày càng có nhiều người chuyển sang mua sắm trực tuyến. Vậy buy now pay later là gì? Cách thức hoạt động của mô hình này như thế nào? Đâu là các công ty cung cấp dịch vụ Buy now pay later uy tín ở Việt Nam? Cùng bePOS khám phá ngay trong bài viết dưới đây.
Buy now pay later là gì?
Buy now pay later (BNPL) dịch ra tiếng việt là Mua trước trả sau. Đây là một hình thức cho phép khách hàng mua sắm ngay lập tức, sau đó thanh toán dần trong một khoản thời gian ngắn. Bạn có thể hiểu dịch vụ này giống như là cho vay trả góp để mua sắm hàng hóa.
Dịch vụ buy now pay later bao gồm một khoản thanh toán trả ngay lúc mua hàng và khoản thanh toán còn lại được chia nhỏ thành các phần bằng nhau. Những khoản nhỏ này sẽ tính vào thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng của bạn cho đến khi giao dịch mua hàng được thanh toán đầy đủ.
Phần lớn các gói BNPL không tính phí, tuy nhiên một số gói có thể đi kèm lãi suất và phí trả chậm tùy thuộc vào nhà cung cấp. Bạn sẽ bắt gặp các gói thanh toán BNPL khi mua sắm trực tuyến hoặc tại một vài cửa hàng bán lẻ.
>> Xem thêm: Cách mua hàng trả góp Paylater mới nhất
Phân tích mô hình mua trước trả sau
Trong khi tiến hành thanh toán tiền hàng, bạn sẽ thấy một tùy chọn yêu cầu chia nhỏ tổng số tiền mua hàng. Nếu quan tâm, bạn hãy điền vào đơn đăng ký BNPL gắn ngay trên màn hình thanh toán.
Vậy cách để tham gia dịch vụ buy now pay later là gì? Đầu tiên, bạn phải nhập đầy đủ các thông tin như: họ tên, địa chỉ, ngày sinh và số điện thoại. Tiếp theo, bạn chọn một phương thức thanh toán. Sau đó, nhà cung cấp dịch vụ BNPL sẽ thực hiện kiểm tra tín dụng, điều này không làm ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Đặc biệt, ngay cả khi bạn có khoản tín dụng xấu thì vẫn có thể đủ điều kiện tham gia. Cuối cùng, nhà cung cấp sẽ phê duyệt hoặc từ chối đơn đăng ký dịch vụ buy now pay later của bạn chỉ trong vài giây.
Tiêu chí phê duyệt và các gói mua hàng trước trả sau mà bạn tham gia sẽ khác nhau tùy theo nhà cung cấp. Nhiều công ty hiện nay đang chạy mô hình “Thanh toán trong 4 đợt”. Mô hình này chia giao dịch thanh toán tiền hàng của bạn thành 4 đợt bằng nhau. Mỗi đợt đến hạn cách nhau 2 tuần, khoản thanh toán đầu tiên bạn sẽ phải trả ngay tại thời điểm mua hàng.
Ví dụ: Nếu tổng số tiền mua hàng của bạn là 40 triệu đồng, bạn cần trả 10 triệu đồng ngay lúc mua hàng. 30 triệu đồng còn lại được chia thành ba khoản thanh toán (mỗi khoản 10 triệu), hạn phải trả cách nhau 2 tuần. Nếu hoàn thành tất cả các khoản tiền trên đúng hạn, bạn sẽ thanh toán hết giao dịch mua hàng của mình sau 6 tuần.
Lưu ý, một số gói buy now pay later có thể tính phí với tỷ lệ phần trăm hàng năm lên đến 30% hoặc tính phí hàng tháng để duy trì hạn mức tín dụng. Ngoài ra, nếu đến hạn mà bạn chưa trả thì sẽ bị áp lãi vay trễ hạn. Phí trả chậm ở một số gói BNPL dao động ở mức 25% giá trị đơn hàng.
Đặc điểm của buy now pay later
Sau khi đã hiểu về định nghĩa buy now pay later hay Bnpl là gì, cùng bePOS khám phá thêm về các đặc điểm của hình thức thanh toán mua sắm này để hiểu rõ hơn về mua hàng trước trả sau.
- Mua sắm và nhận hàng ngay: Hình thức buy now pay later cho phép khách hàng mua sắm sản phẩm hoặc dịch vụ ngay lập tức mà không cần thanh toán toàn bộ số tiền tại thời điểm mua hàng. Điều này đồng nghĩa với việc bạn có thể sử dụng sản phẩm ngay từ khi mua.
- Thanh toán sau: Thay vì thanh toán toàn bộ giá trị đơn hàng ngay lúc mua, người mua có thể chọn trả tiền sau đó trong khoảng thời gian được quy định. Thời gian thanh toán có thể kéo dài trong một số tháng, và có thể được chia thành các đợt thanh toán đều hoặc theo kế hoạch trả góp.
- Tính tiện lợi và linh hoạt: Với hình thức buy now pay later, người mua có thể linh hoạt lựa chọn thời gian thanh toán phù hợp với tình hình tài chính của mình.
- Không tính lãi hoặc phí thấp: Một số dịch vụ buy now pay later không áp dụng lãi suất hoặc thu phí thấp. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng một số nền tảng buy now pay later vẫn có thể áp dụng lãi suất hoặc phí dựa trên số tiền vay.
- Quy trình kiểm tra tín dụng đơn giản: So với việc vay mượn từ ngân hàng, quy trình kiểm tra tín dụng của hình thức buy now pay later thường đơn giản hơn. Một số nền tảng mua trước trả sau chỉ yêu cầu thông tin cơ bản và kiểm tra tín dụng cơ bản để xác định khả năng thanh toán của người mua.
- Tiện lợi khi áp dụng trong mua sắm online: Phương thức thanh toán buy now pay later chủ yếu được áp dụng khi mua sắm trực tuyến trên các website hoặc nền tảng thương mại điện tử, do đó khách hàng có thể thuận tiện sử dụng dễ dàng.
- Đăng ký dễ dàng và không yêu cầu hạn mức thu nhập: Quy trình đăng ký sử dụng hình thức buy now pay later thường đơn giản hơn so với thẻ tín dụng, và không có các ràng buộc về mức thu nhập. Chỉ cần người dùng trên 18 tuổi là có thể sử dụng.
Ưu nhược điểm của buy now pay later
Có một số điều bạn cần xem xét khi quyết định có nên chọn gói thanh toán buy now pay later hay không. Hãng NerdWallet khuyên người dùng chỉ nên sử dụng BNPL cho các chi phí cần thiết, chẳng hạn như mua nội thất cho căn hộ hoặc mua máy tính, điện thoại,… Bạn hãy tránh xa những khoản chi tiêu mua sắm không cần thiết.
Vậy ưu nhược điểm của buy now pay later là gì? Cùng nhìn vào bảng tổng hợp dưới đây!
| Ưu điểm | Nhược điểm |
|
|
Hầu hết các gói BNPL hiện nay đều có lãi suất 0%. Điều này sẽ làm giảm bớt phần nào áp lực cho các khoản thanh toán hàng tháng của bạn, giúp việc trả lại khoản vay dễ dàng hơn. Vì tính tiện lợi của BNPL, bạn có thể bị chi tiêu quá mức. Thậm chí, bạn sẽ phải trả phí trễ hạn cao hoặc bị cho vào danh sách đen nếu thanh toán chậm trễ quá nhiều lần. Điều này sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Đối với những người mua sắm, thanh toán bằng thẻ tín dụng có thể là một lựa chọn tài chính thông minh hơn BNPL. Việc dùng thẻ tín dụng không chỉ giúp bạn kiếm phần thưởng hoặc được hoàn tiền mà còn báo cáo các khoản thanh toán đúng hạn cho văn phòng tín dụng, điều mà hầu hết những công ty BNPL không làm. Lịch sử thanh toán đúng hạn giúp xây dựng điểm tín dụng của bạn và mở ra cánh cửa cho nhiều lựa chọn vay tài chính lớn hơn trong tương lai.
Buy now pay later và thẻ tín dụng khác nhau thế nào?
Cả mô hình buy now pay later và thẻ tín dụng đều là những phương thức thanh toán phổ biến hiện nay với nhiều sự tiện lợi cho người dùng. Nhìn chung, buy now pay later thường mang lại sự linh hoạt và tiện lợi hơn trong việc mua sắm ngay lập tức, trong khi thẻ tín dụng cung cấp một hạn mức tín dụng cố định và linh hoạt hơn trong việc quản lý tài chính dài hạn.
Tuy nhiên, từng phương thức đều đi kèm với những ưu và nhược điểm riêng, do đó khách hàng cần cân nhắc giữa các lợi ích và rủi ro của cả hai phương thức thanh toán trước khi quyết định sử dụng.
Để hiểu rõ hơn về sự khác biệt giữa thẻ tín dụng và buy now pay later là gì, cùng nhìn vào bảng so sánh chi tiết dưới đây.
| Tiêu chí | Buy now pay later | Thẻ tín dụng |
| Tính linh hoạt khi thanh toán | Cho phép người mua trả tiền sau một khoảng thời gian quy định hoặc chia thành các đợt trả góp. | Thanh toán có thể được chọn lựa giữa thanh toán toàn bộ hoặc trả góp, nhưng thường có lãi suất nếu không thanh toán đầy đủ. |
| Kiểm tra tín dụng | Thường đơn giản hơn trong việc kiểm tra tín dụng và yêu cầu ít thông tin hơn so với thẻ tín dụng. | Yêu cầu quá trình kiểm tra tín dụng khá nghiêm túc. |
| Lãi suất | Có thể có hoặc không có lãi suất, tùy thuộc vào nhà cung cấp dịch vụ buy now pay later. | Thường áp dụng lãi suất nếu người mua không thanh toán đầy đủ khi đến thời hạn. |
| Áp dụng trong mua sắm trực tuyến | Chủ yếu được sử dụng trong mua sắm trực tuyến. | Có thể được sử dụng khi mua sắm ở cả cửa hàng và online. |
| Hạn mức tín dụng | Thường không yêu cầu hạn mức tín dụng cao và không có một hạn mức tín dụng cố định. | Có một hạn mức tín dụng xác định, và việc mua sắm phụ thuộc vào mức này. |
| Mua hàng quốc tế | Có thể có giới hạn trong việc mua hàng quốc tế. | Thường được chấp nhận rộng rãi khi mua sắm quốc tế. |
Top 6 công ty buy now pay later Việt Nam uy tín
Dịch vụ buy now pay later Việt Nam cũng bắt đầu “nhen nhóm” tiến vào thị trường sau khi chứng kiến sự hiệu quả trên thế giới. Cùng bePOS điểm qua top 6 công ty cung cấp dịch vụ mua trước trả sau uy tín và nổi bật nhất tại Việt Nam.
Fiin Credit
Fiin Credit là dịch vụ buy now pay later Việt Nam uy tín được phát triển bởi Công ty cổ phần Đổi mới Công nghệ Tài chính Fiin, mang tới nhiều tiện ích và mở ra xu hướng tiêu dùng mới.
Áp dụng các công nghệ tiên tiến như Trí tuệ nhân tạo (AI) và Dữ liệu lớn (Big Data), Fiin Credit đã tạo ra một dịch vụ trả góp hoàn toàn tích hợp trên ứng dụng di động. Mọi thủ tục và xác nhận hồ sơ được thực hiện trực tuyến, chỉ cần duyệt qua một lần, người dùng có thể nhận được quyết định trong vòng 10 phút.
Nhờ vào hệ thống thông minh, hạn mức trả góp của người dùng trở nên rất linh hoạt và có tính cá nhân hóa. Không chỉ phản ánh theo từng cửa hàng và loại sản phẩm, Fiin Credit còn cho phép trả góp đồng thời nhiều sản phẩm, dịch vụ khác nhau, với mức hạn mức lên đến 50 triệu đồng.
Đồng thời, người dùng cũng có thể dễ dàng theo dõi tình trạng trả góp của mình. Điều này giúp họ có khả năng chủ động trong việc quản lý tài chính cá nhân, lên kế hoạch thanh toán đúng hạn mà không lo lắng về việc quên hoặc bỏ lỡ các kỳ hạn quan trọng.
Movi
Movi là một trong những công ty hàng đầu cung cấp dịch vụ buy now pay later tại Việt Nam. Dịch vụ BNPL của Movi không chỉ giới hạn trong lĩnh vực mua sắm, mà còn mở rộng sang nhiều lĩnh vực khác nhau như ứng tiền nhanh, bảo hiểm, và khoản vay phúc lợi. Điều này tạo ra một hệ sinh thái đa dạng, đáp ứng nhu cầu đa chiều của người tiêu dùng.
Movi gây ấn tượng với thủ tục đăng ký đơn giản và nhanh chóng, mang lại sự thuận tiện cho người sử dụng. Một trong những đặc điểm nổi bật của giải pháp này là khả năng linh hoạt trong quản lý hạn mức trả góp, cho phép người dùng trả góp đồng thời nhiều sản phẩm, dịch vụ khác nhau.
Ngoài ra, Movi cũng đã hợp tác với VietJet Air để giới thiệu dịch vụ “bay trước, trả sau”, mang lại cho khách hàng cơ hội trả tiền vé máy bay theo hình thức trả góp trong khoảng thời gian từ 2 – 6 tháng, đồng thời miễn phí cho kỳ trả góp đầu tiên. Thủ tục đăng ký với phần mềm được thiết kế đơn giản, giúp người sử dụng tiết kiệm thời gian và nhanh chóng tiếp cận các dịch vụ của công ty.
Kredivo
Kết hợp cùng VietCredit, Kredivo Việt Nam đã khởi động hoạt động từ tháng 8 năm 2021, ra mắt gói sản phẩm Cơ bản với hạn mức lên đến 5 triệu đồng. Tính đến thời điểm hiện tại, Kredivo và VietCredit đang tiếp tục giới thiệu gói sản phẩm Cao cấp, cho phép người dùng nhận được hạn mức tín dụng lên đến 25 triệu đồng và thời hạn thanh toán có thể kéo dài đến 12 tháng. Đây là một lựa chọn sản phẩm độc đáo và hấp dẫn trong lĩnh vực dịch vụ buy now pay later Việt Nam.
Phương thức mua trước trả sau của Kredivo mang lại sự thuận tiện cho người dùng, cho phép mua sắm ngay lập tức và lựa chọn phương thức thanh toán sau đó trong khoảng thời gian linh hoạt từ 30 ngày, 3 tháng, 6 tháng, hoặc thậm chí đến 12 tháng. Quá trình đăng ký tương đối đơn giản, và khách hàng có thể tiếp cận hạn mức tín dụng ngay lập tức thông qua ứng dụng di động, chỉ với 2 cú nhấp chuột tại bước cuối cùng của quy trình đăng ký.
SmartPay
SmartPay là một ứng dụng ví điện tử đa dịch vụ, được thiết kế để đáp ứng đầy đủ mọi nhu cầu thanh toán trong cả cuộc sống và kinh doanh. Hợp tác với FE Credit, SmartPay cung cấp tính năng ví trả sau với hạn mức lên đến 3 triệu đồng và lãi suất 0% trọn đời cho những khách hàng là thành viên của SmartPay.
Điểm nổi bật của SmartPay bao gồm hạn mức cho vay lên đến 30 triệu đồng, quy trình đăng ký trực tuyến đơn giản mà không cần chứng minh thu nhập, kỳ hạn thanh toán linh hoạt, và ưu đãi miễn lãi suất trong kỳ đầu tiên. Quy trình xác thực eKYC (Công nghệ định danh khách hàng điện tử) nhanh chóng giúp hồ sơ của người dùng được phê duyệt nhanh chóng chỉ trong 15 phút.
Ngoài ra, bạn cũng có thể linh hoạt lựa chọn kỳ hạn thanh toán phù hợp, từ 1 đến 12 tháng, tùy thuộc vào khả năng chi trả của mình. Đặc biệt, dịch vụ buy now pay later của SmartPay được phát triển không phí duy trì, không cần trả trước, và không phí thanh toán khoản vay.
Zalo Pay
ZaloPay là một ứng dụng thanh toán điện tử rất phổ biến, được sử dụng rộng rãi cho mua sắm, ăn uống, đi lại, du lịch và giải trí. Hợp tác với ngân hàng CIMB, ZaloPay cung cấp dịch vụ buy now pay later với nhiều lợi ích nổi bật.
Điểm thu hút khách hàng sử dụng giải pháp này của ZaloPay bao gồm tính an toàn và bảo mật cao, tích hợp nhiều tính năng hữu ích. Thời hạn trả sau có thể lên đến 37 ngày, tạo điều kiện linh hoạt cho người dùng. Người dùng còn được hưởng lãi suất 0% khi thanh toán đúng hạn hoặc trước hạn, và không phải trả phí duy trì tài khoản.
Để sử dụng dịch vụ buy now pay later, tài khoản ZaloPay cần được xác thực với đầy đủ thông tin và đã có các giao dịch trước đó. Bạn sẽ nhận được hạn mức mua sắm linh hoạt, dao động từ 500.000 đồng đến tối đa 5.000.000 đồng mỗi tháng.
Momo
Dịch vụ buy now pay later trên MoMo là một tiện ích giúp người dùng vay trước để thanh toán hóa đơn mua sắm trong tháng, với hạn mức linh hoạt phụ thuộc vào lịch sử điểm tín dụng khi sử dụng MoMo, lên đến 20 triệu VNĐ.
Điểm đặc biệt của dịch vụ này bao gồm mức lãi suất hấp dẫn, không yêu cầu chứng minh thu nhập, và không cần thế chấp tài sản. Thời gian thanh toán linh hoạt, sau 45 ngày. Người dùng có thể quản lý lịch sử tín dụng một cách tiện lợi để có cơ hội gia tăng hạn mức vay.
Ví trả sau MoMo còn cho phép thanh toán nhiều dịch vụ khác nhau như hóa đơn điện, nước, ăn uống, mua sắm online, du lịch, mở rộng phạm vi ứng dụng cho nhiều khía cạnh của cuộc sống hàng ngày.
Điều kiện và thủ tục đăng ký mua trước trả sau
Có lẽ câu hỏi “Những thủ tục và điều kiện cần có để sử dụng dịch vụ buy now pay later là gì?” là thắc mắc của rất nhiều người quan tâm đến mô hình này. Thực tế, để đăng ký mua trước và trả sau, người dùng thường cần tuân thủ một số điều kiện và thực hiện một số thủ tục. Dưới đây là một mô tả tổng quan về điều kiện và thủ tục phổ biến thường được áp dụng bởi đa số các công ty cung cấp dịch vụ buy now pay later:
Điều kiện
Trước tiên, hãy cùng giải đáp câu hỏi “Điều kiện để sử dụng dịch vụ buy now pay later là gì?”.
- Về độ tuổi: Thường yêu cầu khách hàng phải đủ 18 tuổi trở lên, tuy nhiên, một số dịch vụ có thể yêu cầu người đăng ký đạt độ tuổi 20 hoặc 21.
- Về lịch sử tín dụng: Một lịch sử tín dụng tích cực sẽ là một lợi thế để đăng ký hạn mức cao, tuy nhiên, rất nhiều công ty không yêu cầu khắt khe về tín dụng.
- Về thu nhập: Một số nhà cung cấp dịch vụ buy now pay later có thể yêu cầu khách hàng chứng minh thu nhập, và mức thu nhập tối thiểu có thể được yêu cầu để đảm bảo khả năng thanh toán.
Thủ tục
Vậy, quy trình để sử dụng dịch vụ buy now pay later là gì? Nhìn chung, thủ tục đăng ký sử dụng dịch vụ này cơ bản bao gồm các bước sau:
- Điền đơn đăng ký: Khách hàng tiến hành đăng ký online trên website của nhà cung cấp dịch vụ hoặc tại các điểm chấp nhận đăng ký trực tiếp
- Xác minh thông tin: Khách hàng cung cấp thông tin cá nhân và xác minh danh tính bằng cách gửi hình ảnh CMND/CCCD và các tài liệu liên quan.
- Thông tin tài chính: Khách hàng cung cấp thông tin về tài chính, bao gồm thu nhập, chi tiêu hàng tháng và các khoản vay hiện tại.
- Các điều khoản và điều kiện: Người đăng ký cần đọc và chấp nhận các điều khoản và điều kiện của dịch vụ.
- Kiểm tra lịch sử tín dụng: Một số nhà cung cấp dịch vụ buy now pay later có thể thực hiện kiểm tra tín dụng để đánh giá khả năng thanh toán của người đăng ký.
- Phê duyệt đơn đăng ký: Sau khi nhận đơn đăng ký, công ty sẽ thẩm định và quyết định về việc phê duyệt hoặc từ chối cung cấp dịch vụ buy now pay later cho khách hàng. Hiện nay, thời gian cho quá trình phê duyệt là khá nhanh chóng, bởi các công ty đều muốn nâng cao trải nghiệm khách hàng.
- Xác nhận thông báo: Người đăng ký sẽ nhận được thông báo về việc đơn của họ đã được chấp nhận hoặc từ chối, cùng với hạn mức và các điều kiện liên quan (nếu được chấp nhận).
- Hạn mức và thời gian thanh toán: Người đăng ký sẽ biết được hạn mức cụ thể mà họ được chấp nhận và thời gian trả sau tối đa cần thanh toán.
- Quản lý tín dụng: Trong quá trình sử dụng dịch vụ buy now pay later, người dùng nên quản lý lịch sử tín dụng để có cơ hội gia tăng hạn mức và điều kiện vay.
Cần lưu ý rằng đây chỉ là các điều kiện và quy định chung. Quy trình chi tiết có thể thay đổi tùy thuộc vào nhà cung cấp dịch vụ buy now pay later và có thể được điều chỉnh để đánh giá đúng về rủi ro tín dụng cũng như yêu cầu tài chính cụ thể của người đăng ký. Do đó, trước khi lựa chọn sử dụng dịch vụ, hãy đọc kỹ các điều khoản và yêu cầu mà nhà cung cấp đưa ra.
>> Xem thêm: Hướng dẫn cách mua trước trả sau trên sàn thương mại điện tử
Trên đây bePOS đã giải đáp giúp bạn định nghĩa thuật ngữ Buy now pay later là gì và cách dịch vụ này hoạt động. Hy vọng trong tương lai BNPL sẽ sớm phát triển rộng rãi tại Việt Nam và mang lại nhiều tiện ích cho người tiêu dùng.
FAQ
Buy now pay later ở Việt Nam có phổ biến không?
Mua trước trả sau tại Việt Nam hiện tại chưa được phổ biến và nhân rộng. Tuy nhiên vào tháng 8/2021 vừa qua, Công ty Kredivo Việt Nam đã chính thức ra mắt nền tảng ứng dụng công nghệ cho vay “Buy Now Pay Later” hợp tác với Công ty Phoenix Holdings.
Đối tác được lựa chọn để triển khai ứng dụng này là Công ty Tài chính Cổ phần Tín Việt (Viet Credit). Đây một công ty hàng đầu hoạt động trong lĩnh vực tài chính, cấp tín dụng và huy động vốn tại Việt Nam. Nếu muốn trải nghiệm dịch vụ này, bạn có thể tìm kiếm từ khóa Kredivo trên Google.
Có những công ty cung cấp dịch vụ buy now pay later ở nước ngoài nào nổi tiếng?
Một số công ty BNPL nổi tiếng ở nước ngoài được nhiều người lựa chọn sử dụng đó là:
Afterpay: Đây là một trong những trang BNPL lớn, cung cấp mô hình Pay-in-4 đơn giản, nhanh chóng. Afterpay hợp tác với các nhà bán lẻ như Old Navy, Gap và Bed Bath & Beyond. Thông thường sẽ không có chi phí bổ sung nào khi thanh toán với Afterpay, miễn là bạn thanh toán đúng hạn. Tuy nhiên, nếu khoản thanh toán không được thực hiện trong vòng 10 ngày kể từ ngày đáo hạn, bạn sẽ bị tính mức phí tối đa là 8$.
Affirm: Công ty này hợp tác với các nhà bán lẻ như Walmart, Adidas và Pottery Barn. Không giống như các nhà cung cấp khác, lãi suất và thời hạn trả nợ của Affirm sẽ thay đổi dựa trên địa điểm bạn mua sắm. Một số cửa hàng đối tác của Affirm không tính lãi suất, nhưng một số cửa hàng khác có thể tính phí APR lên đến 30%, với thời hạn lên đến 12 tháng.
Follow bePOS:
