Trang chủBlogs Tài chính[TƯ VẤN] Có nên vay vốn ngân hàng để kinh doanh?

[TƯ VẤN] Có nên vay vốn ngân hàng để kinh doanh?

Cập nhật lần cuối: Tháng Chín 09, 2023
Avatar
Chu Hanh
461 Đã xem

Vay vốn ngân hàng là giải pháp tài chính được hầu hết các chủ doanh nghiệp lựa chọn để xoay vòng, duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh. Hiện nay, hầu hết các ngân hàng trên toàn quốc đều có các gói vay hỗ trợ những cá nhân, cơ sở kinh doanh, doanh nghiệp từ nhỏ tới lớn. Vậy câu hỏi đặt ra là có nên vay vốn ngân hàng để kinh doanh không? Vay vốn ngân hàng để kinh doanh cần chú ý những gì? Cùng bePOS tìm hiểu ngay. 

Có nên vay vốn ngân hàng để kinh doanh không?

Để bắt đầu một mô hình kinh doanh dù nhỏ hay lớn, bạn đều cần số vốn từ vài trăm triệu trở lên. Nếu không có nguồn vốn, việc kinh doanh khó diễn ra suôn sẻ. Hiện nay, những gói vay ngân hàng lãi suất thấp khá phổ biến và được nhiều hộ kinh doanh cá thể hay doanh nghiệp vừa và nhỏ lựa chọn. Với hạn mức vay khá linh hoạt, thủ tục đơn giản, đặc biệt là lãi suất thấp là lựa chọn tối ưu cho các nhà kinh doanh.

Để có câu trả lời chính xác cho câu hỏi có nên vay vốn ngân hàng để kinh doanh không, bạn cần xem xét các yếu tố cơ sở: 

  • Kế hoạch kinh doanh của bạn có khả thi không, có tiềm năng phát triển, thu hồi vốn trong thời gian bao lâu? 
  • Đã có phương án dự phòng cho trường hợp kinh doanh không thuận lợi hay chưa? 
  • Bạn đã quyết tâm cho kế hoạch kinh doanh này chưa? 
  • Kế hoạch phân bổ nguồn vốn cụ thể như thế nào? 
co-nen-vay-ngan-hang-kinh-doanh-khong
Có nên vay vốn ngân hàng để kinh doanh không?

Các hình thức vay vốn kinh doanh

Để vay vốn ngân hàng kinh doanh, đầu tiên bạn phải tìm hiểu các hình thức cho vay vốn kinh doanh tại ngân hàng. Mỗi hình thức có điều kiện vay vốn khác nhau. 

Vay tín chấp 

Hình thức cho vay này không yêu cầu khách hàng phải kê khai tài sản đảm bảo, ngân hàng sẽ thu thập các thông tin như chứng minh thu nhập của người vay, lịch sử tín dụng của người vay,… để xem xét xem cá nhân, tổ chức có đủ điều kiện vay tín chấp. 

Hình thức vay ngân hàng này phù hợp với những cá nhân với nhu cầu vay số tiền nhỏ để mua sắm, vui chơi,… Hình thức cho vay tín chấp tuy có thủ tục dễ dàng nhưng lãi suất cao, chỉ được vay tối đa trong 60 tháng. 

cac-hinh-thuc-cho-vay
Vay ngân hàng theo hình thức nào?

Vay thế chấp 

Để được vay thế chấp, khách hàng cần có tài sản đảm bảo. Hạn mức vay có thể lên tới 80% tài sản đảm bảo, thời hạn vay khá dài, lên tới 25 năm tùy nhu cầu khách hàng. Hình thức này thường dành cho các cá nhân, hộ kinh doanh, doanh nghiệp. Một số điều kiện đi kèm trong hình thức này là phí trả chậm, phí trả trước hạn,… 

Lãi suất của vay thế chấp thường thấp hơn vay tín chấp, vì thế với những ai có nhu cầu vay vốn dài hạn để kinh doanh thì có thể tham khảo hình thức này. Trong trường hợp bạn không có tài sản đảm bảo, chỉ cần một khoản vốn nhỏ để kinh doanh và có thể trả trong thời gian ngắn thì hoàn toàn có thể lựa chọn vay tín chấp. 

Danh sách ngân hàng cho vay vốn kinh doanh 

Ngân hàng Agribank 

Gói vay hạn mức quy mô nhỏ dành cho những khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh, doanh nghiệp vừa và nhỏ có nhu cầu kinh doanh. Hạn mức vay của gói vay này tối đa là 300.000 triệu đồng. Thời gian vay phụ thuộc vào nhu cầu khách hàng. 

Gói vay này có ưu điểm là linh hoạt đối tượng cho vay, thời gian cho vay linh hoạt, chủ yếu phù hợp với đối tượng khách hàng tại khu vực nông nghiệp, nông thôn, sản xuất, kinh doanh nông nghiệp. 

goi-vay-agribank
Gói vay của Agribank

Ngân hàng BIDV 

Đây là gói vay có mức lãi suất thấp nhất trong các ngân hàng trong những năm gần đây. Gói vay sản xuất kinh doanh lãi suất chỉ 6,5%/năm, thời gian vay là 5 năm với hạn mức vay linh hoạt. 

Điều kiện để vay thế chấp kinh doanh tại BIDV là khách hàng phải có mục đích vay hợp pháp, không có lịch sử nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng nào, có tài sản thế chấp mang tên chính chủ. 

Hồ sơ vay bao gồm các giấy tờ: Giấy đề nghị vay vốn, Căn cước, hộ khẩu, giấy chứng minh thu nhập, giấy chứng minh chủ sở hữu của tài sản mang thế chấp,… 

vay-the-chap-bidv
Vay thế chấp tại BIDV

>> Xem thêm: Nợ xấu có vay thế chấp được không? 

Ngân hàng Vietinbank 

Gói vay sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ tại Vietinbank có lãi suất hiện tại là 7,5%/năm, thời gian vay 7 năm với hạn mức vay lên tới 3 tỷ đồng. Để có thể vay thế chấp tại Vietinbank, khách hàng cần có quốc tịch Việt Nam, có đủ năng lực tài chính để trả nợ, có tài sản thế chấp như sổ đỏ, sổ hồng,…. Giá trị của sổ đỏ, sổ hồng hay tài sản đảm bảo khác không được nhỏ hơn giá trị khoản vay. 

goi-vay-kinh-doanh-viettinbank
Gói vay kinh doanh tại Vietinbank

Gói vay thế chấp của ngân hàng VIB 

Đối với cá nhân kinh doanh, gói vay tại VIB có lãi suất 6,99%, thời gian vay 5 năm, hạn mức vay là 80% nhu cầu. Đối với doanh nghiệp nhỏ, gói vay tại VIB có lãi suất 6,99%, thời gian vay 12 tháng với hạn mức vay là 80% nhu cầu. 

Ưu điểm của gói vay thế chấp kinh doanh tại VIB là: 

  • Hạn mức vay cao
  • Hình thức trả lãi linh hoạt, có nhiều hình thức vay 
  • Hồ sơ vay vốn đơn giản 
goi-vay-vib
Gói vay của ngân hàng VIB

Gói vay kinh doanh của ngân hàng KBank 

KBank là Top 3 ngân hàng thương mại lớn nhất Thái Lan, với gần 80 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính và mạng lưới dịch vụ trên 16 quốc gia toàn cầu. Cho tới nay, KBank đã cấp vốn cho gần 2 triệu khách hàng. Ngân hàng KBank đã khai trương chi nhánh đầu tiên tại Việt Nam ở Quận 1, TP. HCM.

Mới đây ngân hàng KBank Thái Lan và bePOS triển khai gói vay KBank Loan nhằm hỗ trợ vốn vay cho các cá nhân, hộ kinh doanh, doanh nghiệp nhỏ. Ưu điểm của gói vay này đó là:

  • Hạn mức vay cao lên tới 300 triệu đồng
  • Lãi suất nhỏ chỉ từ 1,58%/tháng 
  • Thời gian trả góp linh hoạt 12-36 tháng
  • Không cần thế chấp tài sản 
  • Thủ tục, hồ sơ duyệt đơn giản, nhanh chóng.
goi-vay-kbank-loan
Gói vay Kbank Loan

Gói vay sản xuất kinh doanh Vietcombank 

Vietcombank là một trong những ngân hàng uy tín hàng đầu Việt Nam, được nhiều khách hàng lựa chọn giao dịch. Với hơn 50 năm hoạt động, Vietcombank thường xuyên nhận được các giải thưởng danh giá: 

  • Ngân hàng tốt nhất Việt Nam do tạp chí Euromoney bình chọn 
  • Top 100 doanh nghiệp quyền lực do tạp chí Nikkei bình chọn 
  • Dẫn đầu top 10 ngân hàng thương mại Việt Nam uy tín 2020 
  • Top 100 môi trường làm việc tốt nhất Việt Nam
  • Top 30 ngân hàng lớn mạnh nhất Châu Á – Thái Bình Dương

Từ tháng 2/2023, bePOS và ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam Vietcombank đã liên kết mở ra gói vay sản xuất kinh doanh Vietcombank. Một số thông tin chính về gói vay như sau:

  • Gói vay áp dụng cho tất cả các hộ kinh doanh ở khu vực Hà Nội và Hồ Chí Minh.
  • Hạn mức vay lên tới 70% giá trị tài sản đảm bảo, tối đa 7 tỷ đồng 
  • Lãi suất khá thấp chỉ từ 8,2%/năm 
  • Thanh toán tối đa trong 12 tháng 
  • Khách hàng cần có tài sản đảm bảo, không nợ xấu, có đầy đủ các hóa đơn, nộp đủ thuế,…. 
bepos-vietcombank-goi-vay-7-ty
Gói vay ngân hàng Vietcombank liên kết bePOS

Gói vay tín chấp của ngân hàng MSB 

Ngân hàng MSB là một trong những ngân hàng Thương mại Cổ phần lớn nhất Việt Nam. Với 30 năm hình thành, phát triển, MSB luôn được khách hàng tin tưởng lựa chọn. Ngân hàng MSB còn đạt được nhiều danh hiệu uy tín như Top 10 ngân hàng thương mại cổ phần uy tín 3 năm liên tiếp từ 2019 – 2021, Ngân hàng tốt nhất Việt Nam 2020 – 2021, Top 25 thương hiệu tài chính dẫn đầu do Forbes Việt Nam bình chọn.

Ngân hàng MSB và bePOS vừa cho ra mắt gói vay tín chấp MSB hỗ trợ vốn cho các doanh nghiệp, hộ kinh doanh với nhiều ưu điểm:

  • Hạn mức vay vốn lên tới 1 tỷ đồng, không cần tài sản đảm bảo 
  • Thời gian vay linh hoạt từ 12 – 60 tháng 
  • Lãi suất chỉ từ 16%/năm.

Để nhận tư vấn chi tiết nhất về gói vay của ngân hàng KBank, Vietcombank, MSB thông qua bePOS đăng ký ngay TẠI ĐÂY.  

Một số lưu ý khi vay vốn ngân hàng để kinh doanh

Trước khi vay vốn ngân hàng, bạn cần lưu ý một số điểm sau:

  • Để vay vốn ngân hàng kinh doanh, các ngân hàng thường yêu cầu cá nhân, hộ kinh doanh, doanh nghiệp cung cấp thông tin về kế hoạch sử dụng vốn sao cho hiệu quả. Từ đây, ngân hàng sẽ xác định hạn mức cho vay phù hợp với mục đích, kế hoạch sử dụng vốn. Do đó, trước khi vay ngân hàng để kinh doanh, hãy đảm bảo mình có một kế hoạch kinh doanh khả thi, có khả năng đạt lợi nhuận cao. 
  • Bạn cần tìm hiểu kỹ về các gói vay, cách tính lãi suất, cách thức thanh toán gói vay. 
  • Đọc và tìm hiểu kỹ các điều khoản hợp đồng tín dụng, các loại phí phát sinh như phí trả chậm, phí trả trước,… để tránh sai lầm trong quá trình vay ngân hàng. 

Trên đây là câu trả lời cho câu hỏi có nên vay vốn ngân hàng để kinh doanh không cũng như các hình thức vay ngân hàng, gợi ý các gói vay kinh doanh tại các ngân hàng hiện nay. Hãy lựa chọn những gói vay với hạn mức phù hợp, thời gian trả linh hoạt, và đặc biệt là có kế hoạch kinh doanh hợp lý để thành công. 

FAQ 

Ngoài những ngân hàng trên, còn những ngân hàng nào có gói vay kinh doanh? 

Hầu hết các ngân hàng đều triển khai gói vay hỗ trợ kinh doanh như Đông Á Bank, TP Bank, OCB, An Bình,…

Thời hạn cho vay của các ngân hàng thường là bao nhiêu? 

Thời hạn cho vay kinh doanh của các ngân hàng thường dao động từ 5-10 năm tùy vào mục đích kinh doanh, hình thức kinh doanh.