Blog Tháng Chín 09, 2022

[MỚI] Cần lưu ý gì khi vay vốn kinh doanh không thế chấp?

Hiện nay, các doanh nghiệp trên thị trường ngày càng ưa chuộng hình thức vay vốn kinh doanh không thế chấp để phục vụ cho mục đích đầu tư vào hoạt động kinh doanh, mở rộng quy mô. Đây là hình thức vay vốn có nhiều ưu điểm vượt trội và khách hàng có thể tiếp cận với nguồn vốn một cách nhanh chóng và dễ dàng. Hãy cùng bePOS tìm hiểu về những điều cần chú ý khi vay vốn kinh doanh không thế chấp qua bài viết dưới đây! 

Vay vốn kinh doanh không cần thế chấp như thế nào?

Vay vốn kinh doanh không thế chấp thực chất là hình thức vay tín chấp. Đây là hình thức vay mà không cần tài sản thế chấp hay tài sản đảm bảo. Việc cho vay dựa hoàn toàn vào uy tín của người vay và năng lực trả khoản vay của người đó. Vay tiền kinh doanh không thế chấp chủ yếu sẽ dựa vào mức thu nhập, vay theo hoá đơn tiền điện, vay theo hạn mức thẻ tín dụng,…

Tùy theo từng ngân hàng hay tổ chức tín dụng mà mức lãi suất và điều kiện cho vay kinh doanh không thế chấp cũng khác nhau. Hiện nay có hai hình thức vay vốn doanh nghiệp thường gặp là vay món và vay hạn mức. Những hình thức vay này chủ yếu hướng đến đối tượng vay là doanh nghiệp có nhu cầu kinh doanh lâu dài, ổn định và cần thêm vốn vay để đầu tư mở rộng phạm vi, địa điểm, cải thiện cơ sở vật chất, trang thiết bị,…

vay-von-kinh-doanh-khong-can-the-chap-dam-bao

Vay vốn kinh doanh không cần thế chấp, bảo đảm

Lợi ích của vay vốn kinh doanh không thế chấp

Vay vốn kinh doanh không cần thế chấp là một trong những gói tín dụng có nhiều tiềm năng và thiết thực hiện nay. Đặc biệt hình thức vay vốn doanh nghiệp không thế chấp phù hợp đối với những startup đang trong giai đoạn khởi nghiệp, doanh nghiệp quy mô còn nhỏ, vốn và tài chính không nhiều hay các doanh nghiệp đang gặp khó khăn về tài chính. Một số lợi ích vượt trội của hình thức vay này như:

  • Thủ tục vay tiền kinh doanh không thế chấp đơn giản và tiện lợi. Người vay chỉ cần có Chứng minh thư nhân dân/Căn cước công dân là đã có thể tiến hành vay được tiền.
  • Hạn mức số tiền được vay theo nhu cầu và thu nhập của người vay cùng thời gian gia hạn tương đối lâu. Điều mà người vay cần làm là chứng minh năng lực tài chính, khả năng trả nợ của mình. Các minh chứng càng rõ ràng minh bạch thì số tiền vay được càng lớn, thời gian giải quyết nhanh chóng hơn mà không yêu cầu về các điều kiện ràng buộc khác. Với hạn mức có thể lên tới 600 triệu đồng, gói vay này cực kỳ phù hợp với khách hàng là doanh nghiệp.
  • Lãi suất của hình thức vay này tương đối thấp và được tính dựa vào nợ dư giảm dần giúp bạn tiết kiệm trả nợ. Hơn nữa, phương thức tính dư nợ linh hoạt tùy theo điều kiện của khách hàng, giúp hạn chế được mức lãi suất ở mức thấp nhất. Nhờ vậy, các doanh nghiệp có thể thoải mái hơn trong tài chính, hạn chế được các tình trạng nợ xấu. Nhờ đó các doanh nghiệp có cơ hội và điều kiện để sử dụng đồng vốn hiệu quả.
  • Thời hạn vay vốn của hình thức này rất linh hoạt và thoải mái theo nhu cầu và điều kiện của người vay, nhờ vậy làm giảm áp lực vay nợ giúp khách hàng có thời gian để xoay vòng vốn và kinh doanh. Thời gian giải ngân cũng nhanh chóng, từ khoảng 1 – 3 ngày. 

vay-tien-kinh-doanh-khong-the-chap-han-muc-cao

Vay tiền kinh doanh không thế chấp với hạn mức cao

Các ngân hàng hỗ trợ vay vốn kinh doanh không thế chấp

Hiện nay với nhu cầu các doanh nghiệp cần vay vốn để khôi phục và phát triển việc kinh doanh của mình, càng ngày càng nhiều ngân hàng đưa ra các gói vay vốn không thế chấp tài sản, tiêu biểu như:

Ngân hàng VPBank

Vay vốn kinh doanh không thế chấp của ngân hàng VPBank là giải pháp bổ sung nguồn vốn cho cá nhân kinh doanh, hộ kinh doanh có quy mô vừa và nhỏ. Đây là hình thức vay linh hoạt với mục đích thêm vốn kinh doanh, mở rộng cơ sở kinh doanh, đa dạng hơn các mặt hàng kinh doanh.

Lợi ích khi vay vốn kinh doanh không thế chấp của ngân hàng VPBank:

  • Hạn mức cho vay vốn kinh doanh tối đa lên đến 5 tỷ đồng
  • Lãi suất từ 12 – 18%/năm
  • Kỳ hạn vay kéo dài lên đến 60 tháng

vay-kinh-doanh-khong-the-chap-tai-vpbank

Vay kinh doanh không thế chấp tại ngân hàng VPBank

Ngân hàng KBank

Ngân hàng KBank là một trong những ngân hàng hàng đầu tại Thái Lan. Hiện, KBank đã xây dựng cho mình mạng lưới dịch vụ rộng lớn ở 16 quốc gia trên thế giới. Tại Việt Nam, chi nhánh được đặt tại TP. Hồ Chí Minh. Ngân hàng có thế cnahj cung cấp các sản phẩm số, công nghệ nhằm làm hài lòng mọi nhu cầu của khách hàng. 

Hiện tại, KBank đang hợp tác với bePOS và hỗ trợ cho vay vốn kinh doanh không thế chấp nhằm bổ sung nguồn vốn kinh doanh cho các doanh nghiệp/tổ chức một cách nhanh chóng, đơn giản và thuận tiện. Với gói vay vốn kinh doanh không thế chấp KBank Loan, các doanh nghiệp có thể yên tâm vay vốn để phát triển và mở rộng hoạt động kinh doanh của mình hiệu quả.

vay-von-khong-tin-chap-nhanh-chong-tai-kbank

Vay vốn không tín chấp nhanh chóng tại KBank

Lợi ích khi vay vốn kinh doanh không thế chấp của ngân hàng KBank:

  • Hạn mức vay hấp dẫn lên tới 300 triệu đồng
  • Lãi suất chỉ từ 15%/năm hay 1,25%/tháng
  • Thời hạn vay kéo dài lên đến 36 tháng

ĐĂNG KÝ VAY NGAY

Ngân hàng Agribank

Vay vốn kinh doanh không thế chấp của ngân hàng Agribank là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo. Doanh nghiệp sẽ hoàn toàn dựa vào uy tín của doanh nghiệp đó để quyết định hạn mức cho vay. 

Lợi ích khi vay vốn kinh doanh không thế chấp của ngân hàng Agribank gồm:

  • Hạn mức cho vay vốn kinh doanh lên đến 500 triệu đồng, mức vay tối đa lên tới 15 gần thu nhập hàng tháng
  • Lãi suất từ 19 – 21%/năm tức 1,3 – 1,7%/tháng
  • Thời hạn vay linh hoạt từ 3 tháng đến tối đa 60 tháng

agribank-cho-vay-khong-yeu-cau-tai-san-dam-bao

Agribank cho vay không yêu cầu tài sản đảm bảo

Ngân hàng OCB

Khi vay kinh doanh không thế chấp tại ngân hàng OCB bạn sẽ không cần thế chấp tài sản hay tài sản đảm bảo và ngân hàng cũng không giữ bất cứ loại giấy tờ nào của bạn. Mức lãi suất sẽ theo dư nợ giảm dần và người vay phải trả nợ theo tháng với số tiền đều nhau.

Lợi ích khi vay vốn không thế chấp của ngân hàng OCB:

  • Hạn mức tối đa 70 triệu đồng
  • Lãi suất từ 1,67 – 2,92%/tháng
  • Thời hạn vay từ 6 đến 36 tháng

vay-tien-kinh-doanh-khong-the-chap-tai-ocb

Vay tiền kinh doanh không thế chấp tại OCB

Một số kinh nghiệm cần lưu ý

Vay vốn kinh doanh không thế chấp là hình thức vay vốn có nhiều ưu điểm và được các doanh nghiệp sử dụng rộng rãi. Tuy nhiên, hình thức vay này cũng tồn tại những rủi ro mà người vay cần lưu ý. Sau đây là một vài kinh nghiệm cần lưu ý khi vay:

Lựa chọn đơn vị cho vay vốn kinh doanh không cần thế chấp uy tín

Bạn nên lựa chọn và tham khảo kỹ càng các ngân hàng/tổ chức tài chính để có thể “chọn mặt gửi vàng”, tin tưởng để vay vốn. Thông qua quá trình tìm hiểu, sự tư vấn của người thân, bạn bè và những người đã từng vay trước đó, bạn tiến hành so sánh các điều kiện vay, hạn mức, lãi suất, thủ tục vay,… Những ngân hàng/tổ chức tài chính hoạt động lâu năm và có uy tín trên thị trường sẽ là những sự ưu tiên hàng đầu.

tim-hieu-va-lua-chon-ngan-hang-uy-tin

Tìm hiểu và lựa chọn ngân hàng uy tín

>> Xem thêm: Top 12 ngân hàng cho vay tín chấp uy tín, lãi suất thấp nhất 2022

Lựa chọn gói vay vốn phù hợp với nhu cầu kinh doanh

Phần lớn các gói vay của ngân hàng được tạo ra dành riêng cho nhiều đối tượng khác nhau. Nếu bạn quản lý doanh nghiệp, cần đọc kỹ và nghe tư vấn để có sự lựa chọn gói vay phù hợp với nhu cầu hiện tại của bản thân.

Lãi suất và phương thức trả nợ

Mức lãi suất là một trong những yếu tố quan trọng hàng đầu đối với người vay. Ngân hàng nào có mức lãi suất thấp và nhiều ưu đãi về lãi suất sẽ giúp là điều kiện để thu hút nhiều người đến vay. 

Hiện nay, các ngân hàng thường xuyên tung ra những gói vay ưu đãi, tri ân khách hàng với mức lãi ban đầu rất hấp dẫn. Tuy nhiên, mức lãi này chỉ diễn ra trong một khoảng thời gian ngắn và sau đó lại tăng lên mức khá cao. Vì vậy, người vay cần phải thật cẩn thận. Bên cạnh đó, phương thức trả nợ được diễn ra hàng tháng hoặc năm, mỗi hình thức sẽ áp dụng mức lãi suất riêng.

ngan-hang-lai-suat-thap-thu-hut-nguoi-vay

Ngân hàng có lãi suất thấp thu hút người vay

>> Xem thêm: Quy định lãi suất cho vay tín chấp

Khả năng tài chính

Với những khách hàng là cá nhân, việc xác định khả năng tài chính rất dễ dàng, phần lớn dựa vào nguồn thu nhập hàng tháng như lương, đầu tư kinh doanh, cho thuê nhà, cửa hàng,… Còn đối với doanh nghiệp, khả năng tài chính được biểu hiện qua các chỉ tiêu về doanh thu, lợi nhuận trước và sau thuế của doanh nghiệp đó, tổng tài sản, vốn chủ sở hữu, các khoản vay hiện tại,… 

Nghiên cứu hợp đồng vay

Hợp đồng vay vốn chứa đựng những nội dung, điều kiện, điều khoản và quyền lợi cũng như trách nhiệm của bên vay và bên cho cho vay. Tại đây, người vay vốn phải chú ý đọc kỹ các mục liên quan đến lãi suất, thời gian vay, hình thức trả nợ, các khoản phí phát sinh (phí thẩm định tài sản, phí thanh toán chậm, phí chứng thực, phí giao dịch,…) để đảm bảo quyền lợi của mình và minh bạch trong khi vay.

doc-ky-dieu-khoan-trong-hop-dong

Đọc kỹ điều khoản hợp đồng vay vốn trước khi ký

Như vậy có thể thấy rằng vay vốn kinh doanh không thế chấp của các ngân hàng rất phù hợp với các doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp đang trong giai đoạn khởi nghiệp, doanh nghiệp SME mong muốn tiếp cận với tiền vốn nhanh, mức lãi suất thấp và giải ngân nhanh chóng. Hy vọng bài viết đã cung cấp nhiều thông tin giúp ích cho bạn khi vay vốn kinh doanh không thế chấp tài sản. 

FAQ

Để nhận được khoản vay vốn kinh doanh không thế chấp doanh nghiệp cần đáp ứng điều kiện gì?

Vay vốn kinh doanh không thế chấp là một giải pháp cấp vốn được nhiều doanh nghiệp lựa chọn. Tuy nhiên, để được vay, doanh nghiệp vay vốn cần phải đạt những điều kiện sau đây:

  • Có giấy phép đăng ký kinh doanh được công nhận tại Việt Nam
  • Hoạt động từ 3 năm trở lên
  • Báo cáo doanh thu hàng năm trung bình 
  • Trình bày mục đích sử dụng khoản vay rõ ràng
  • Các giấy tờ khác: Báo cáo tài chính, Tờ khai thuế giá trị gia tăng, những hợp đồng kinh tế có hoá đơn xuất VAT,…

Khi vay vốn kinh doanh không thế chấp cần chuẩn bị hồ sơ như thế nào?

Khi khách hàng có nhu cầu vay vốn doanh nghiệp không thế chấp cần chuẩn bị hồ sơ đầy đủ các loại giấy tờ sau để đủ điều kiện xét duyệt nhanh chóng:

  • Chứng minh thư nhân dân/Căn cước công dân
  • Sổ hộ khẩu
  • Giấy phép kinh doanh
  • Biên lai nộp thuế 3 – 6 tháng gần nhất để chứng minh năng lực tài chính của doanh nghiệp
  • Ảnh thẻ cỡ 3×4
  • Các loại giấy tờ khác mà ngân hàng/tổ chức tài chính yêu cầu