Cho vay sản xuất kinh doanh là một hoạt động rất quen thuộc trong ngành tài chính ngân hàng và các doanh nghiệp đang làm trong lĩnh vực sản xuất kinh doanh. Hình thức này giúp ích rất nhiều trong việc cung cấp nguồn vốn để doanh nghiệp sản xuất, kinh doanh và phát triển. Vậy cho vay sản xuất kinh doanh là gì? Lãi suất vay sản xuất như thế nào? Nên vay tại ngân hàng nào uy tín? Quy trình cho vay sản xuất kinh doanh diễn ra như thế nào? Hãy tìm hiểu các thông tin về vay sản xuất kinh doanh qua bài viết dưới đây cùng bePOS nhé!
Cho vay sản xuất kinh doanh tại ngân hàng là gì?
Vay sản xuất kinh doanh là gói vay vốn của ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu bổ sung nguồn vốn của doanh nghiệp để sản xuất, kinh doanh, cung ứng dịch vụ,… hay mở rộng quy mô sản xuất, nâng cao năng lực cạnh tranh của mình.
Một số đặc điểm về vay sản xuất kinh doanh cần biết
Mục đích của hình thức vay sản xuất kinh doanh
Mục đích của việc vay sản xuất kinh doanh là một trong những yếu tố quan trọng để ngân hàng đưa ra quyết định cho vay và mức lãi suất vay tương ứng. Nếu doanh nghiệp của bạn có mục đích sử dụng tiền vay khả thi thì tỷ lệ được xét duyệt sẽ cao hơn.
Một số mục đích vay sản xuất kinh doanh thường được ngân hàng chấp nhận đó là: mua nguyên vật liệu sản xuất, đầu tư mua máy móc thiết bị, sửa chữa và mở rộng xưởng sản xuất, dự án phát triển,… Bên cạnh đó, khách hàng còn có thể vay để kinh doanh cho hộ gia đình một cách linh hoạt.
Tài sản thế chấp
Tài sản thế chấp của doanh nghiệp được ngân hàng chấp nhận đó là:
- Bất động sản thuộc quyền sở hữu của doanh nghiệp hay bên thứ ba được ngân hàng chấp thuận.
- Các phương tiện vận chuyển thuộc quyền sở hữu của doanh nghiệp.
- Các loại giấy tờ có giá trị hay tài sản khác hợp lệ theo quy định của pháp luật.
Hạn mức vay sản xuất kinh doanh
Tuỳ vào quy định riêng và hồ sơ vay vốn của bạn mà ngân hàng sẽ quyết định hạn mức vay phù hợp. Đa số các ngân hàng sẽ hỗ trợ cho vay sản xuất kinh doanh với hạn mức từ 70 – 80% giá trị của tài sản đảm bảo. Tuy nhiên, khi vay vốn, bạn cần phải cân nhắc xem số tiền doanh nghiệp của mình đang cần và chỉ vay số tiền cần thiết, tránh rơi vào tình trạng chịu áp lực trả nợ.
Thời hạn ngân hàng cho vay sản xuất kinh doanh
Thời hạn cho vay sản xuất kinh doanh sẽ được các ngân hàng căn cứ vào chu kỳ kinh doanh của doanh nghiệp, lưu chuyển nguồn vốn, thời hạn thu hồi vốn của các dự án đầu tư, khả năng trả nợ,… để quyết định thời hạn thích hợp.
Bên cạnh đó, nếu hồ sơ vay của bạn tốt thì sẽ được ngân hàng tạo điều kiện cho vay với thời hạn tối đa theo quy định của ngân hàng đó. Thời hạn vay dài đồng nghĩa với việc số tiền bạn phải trả hàng tháng sẽ được chia nhỏ ra và bạn sẽ không phải chịu nhiều áp lực trong việc xoay sở tiền để trả nợ. Ngược lại, thời hạn vay ngắn thì số tiền bạn phải trả sẽ lớn hơn, bạn sẽ phải chịu áp lực kinh tế.
Phương thức cho vay và thu nợ
Tại các ngân hàng cho vay, bên vay được lựa chọn hình thức trả nợ theo dư nợ gốc hoặc dư nợ giảm dần, cụ thể:
- Dư nợ gốc tức là hình thức trả nợ theo số tiền vay kèm theo lãi suất cố định
- Dư nợ giảm dần là hình thức trả nợ giảm dần theo thời gian. Khoản nợ của bạn cũng sẽ ít đi dần cho đến kỳ hạn trả nợ cuối cùng.
Loại tiền cho vay
Loại tiền bạn có thể vay là tiền Việt Nam hoặc tiền ngoại tệ.
Top 5 ngân hàng cho vay sản xuất kinh doanh tốt nhất
Hầu hết các ngân hàng đều cung cấp gói vay sản xuất kinh doanh. Tuy nhiên, sẽ rất khó cho khách hàng khi phải lựa chọn vay tại ngân hàng nào. Khám phá ngay top 5 ngân hàng cho vay sản xuất tốt nhất dưới đây nhé!
BIDV
Với mục đích hỗ trợ các doanh nghiệp tiếp cận với nguồn vốn ưu đãi để duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh, ngân hàng BIDV đã tiếp tục triển khai gói vay sản xuất với nhiều ưu đãi hấp dẫn. Gói vay này đã nhận được sự quan tâm và ủng hộ của đông đảo khách hàng.
Một số lợi ích khi vay sản xuất kinh doanh tại ngân hàng BIDV là:
- Thời hạn vay sản xuất kinh doanh tối đa là 84 tháng đối với loại vay theo món và 12 tháng đối với loại vay theo kỳ hạn.
- Hạn mức vay lên tới 100% tổng nhu cầu về nguồn vốn của dự án sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp.
- Mức lãi suất vay sản xuất kinh doanh cạnh tranh theo các gói tín dụng ưu đãi của BIDV tại từng kỳ.
- Thời hạn trả nợ linh hoạt tùy vào khả năng tài chính của doanh nghiệp.
Agribank
Agribank là một trong những ngân hàng lâu đời và có uy tín tại Việt Nam. Ngoài cung cấp các dịch vụ vay dành cho khách hàng cá nhân, Agribank cũng không ngừng cung cấp nhiều gói vay hấp dẫn dành cho doanh nghiệp. Agribank cho vay sản xuất kinh doanh nhằm cung cấp cho các doanh nghiệp chi phí để sản xuất, kinh doanh và phát triển.
Gói vay sản xuất kinh doanh tại Agribank có một số đặc điểm như sau:
- Đối tượng vay là cá nhân, pháp nhân có nhu cầu vay để bổ sung vào nguồn vốn lưu động thường xuyên phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh, dịch vụ của doanh nghiệp.
- Loại tiền cho phép vay là VNĐ và ngoại tệ.
- Thời hạn cho vay là vay ngắn hạn.
- Khách hàng có thể trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần và trả lãi ngân hàng hàng tháng, hoặc theo định kỳ như đã thoả thuận.
Sacombank
Sacombank là một trong những ngân hàng có quy mô lớn và uy tín hàng đầu tại Việt Nam. Để đáp ứng nhu cầu vay vốn của doanh nghiệp, Sacombank đã đưa ra gói vay sản xuất kinh doanh với nhiều ưu đãi khủng. Gói vay cung cấp nguồn vốn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh như bổ sung nguồn vốn lưu động, mua sắm máy móc thiết bị, cải tiến kỹ thuật công nghệ hiện đại, mở rộng nhà xưởng,…
Vay sản xuất kinh doanh tại ngân hàng Sacombank có một số đặc điểm nổi bật như:
- Căn cứ vào phương án kinh doanh, nhu cầu về nguồn vốn và khả năng trả nợ của doanh nghiệp mà ngân hàng sẽ quyết định số tiền vay và thời hạn vay.
- Phương thức cho vay và thu nợ đang dạng, phù hợp với nhu cầu và khả năng trả nợ của doanh nghiệp.
- Doanh nghiệp cần có tài sản bảo đảm như bất động sản, phương tiện vận chuyển (ô tô), máy móc thiết bị sản xuất, hàng hoá, nguyên vật liệu,…
SHB
Ngân hàng SHB hiện nay cũng đang cung cấp gói vay sản xuất kinh doanh dành cho các doanh nghiệp với nhiều ưu đãi hấp dẫn. Khách hàng có nhu cầu vay vốn phục vụ sản xuất kinh doanh với các mục đích như bổ sung nguồn vốn kinh doanh, đầu tư vào tài sản cố định, mở rộng cơ sở hạ tầng,…
Gói vay sản xuất kinh doanh tại ngân hàng SHB có một số đặc điểm như sau:
- Doanh nghiệp sở hữu tài sản bảo đảm là bất động sản, các sàn thương mại điện tử, phương tiện di chuyển,…
- Hạn mức cho vay tối đa là 85% nhu cầu vốn và không vượt quá mức cho vay của tài sản bảo đảm.
- Thời hạn vay diễn ra tối đa 2 năm với loại hình kinh doanh bất động sản, 7 năm với vay bổ sung vốn lưu động và 25 năm với mục đích đầu tư tài sản.
- Phương thức trả nợ đa dạng và theo khả năng trả nợ của người vay.
VietABank
Ngân hàng VietABank hiện đang cung cấp gói vay sản xuất kinh doanh nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn để đầu tư vào cơ sở sản xuất kinh doanh, mua sắm và nâng cấp thiết bị sản xuất,… được nhiều khách hàng lựa chọn sử dụng. Gói vay sản xuất kinh doanh tại ngân hàng VietABank có một số đặc điểm nổi bật như:
- Số tiền cho vay lên đến 100% nhu cầu vốn với thủ tục vay đơn giản, phê duyệt nhanh chóng.
- Thời hạn vay tối đa là 15 năm (tức 180 tháng).
- Vay theo phươngt hức từng lần
- Yêu cầu sở hữu tài sản bảo đảm như bất động sản hoặc các tài sản khác hợp lệ.
Nếu doanh nghiệp của bạn đang có nhu cầu vay vốn kinh doanh cũng có thể tham khảo gói vay tín chấp KBank Loan. Gói vay là sự hợp tác của bePOS với KBank – một trong top 3 ngân hàng lớn nhất Thái Lan, không yêu cầu bất kỳ tài sản thế chấp nào, điều kiện và thủ tục vay nhanh chóng, tiện lợi. Hạn mức cho vay lên tới 300 triệu đồng, lãi suất chỉ từ 1.25%/tháng, có thể đáp ứng nhu cầu vốn cho các doanh nghiệp có quy mô vừa và nhỏ. Khách hàng có thể trả nợ linh hoạt trong vòng 36 tháng. Tham khảo ngay nếu bạn đang cần vốn.
Qua bài viết trên đây, hy vọng bạn đọc đã giải đáp được thắc mắc về cho vay sản xuất kinh doanh là gì? Quy trình cho vay sản xuất kinh doanh diễn ra như thế nào? Từ đó, hãy lựa chọn cho mình một ngân hàng uy tín để vay vốn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh của mình thật hiệu quả.
FAQ
Vay sản xuất kinh doanh bằng phương thức nào?
Hiện nay có ba phương thức cho vay sản xuất kinh doanh phổ biến đó là:
- Vay từng lần (nợ gốc có thể trả 1 lần hoặc nhiều lần).
- Vay hạn mức tín dụng.
- Vay theo dự án đầu tư.
Vay sản xuất kinh doanh cần những điều kiện gì?
Để có thể vay sản xuất kinh doanh, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện như sau:
- Khách hàng có hộ khẩu thường trú, tạm trú còn thời hạn.
- Doanh nghiệp có địa điểm kinh doanh xác định hoặc kinh doanh tập trung.
- Mục đích sử dụng nguồn vốn rõ ràng và hợp pháp.
- Phương án sản xuất kinh doanh khả thi, đem lại hiệu quả.
- Doanh nghiệp có tài sản thế chấp, đảm bảo cho khoản vay.
Follow bePOS:
