Bất kỳ ai kinh doanh đều phải tính toán vấn đề nguồn vốn. Không phải lúc nào bạn cũng có thể huy động một số vốn lớn để đầu tư các khoản kinh doanh. Vì vậy, vay vốn để kinh doanh trở thành hình thức huy động vốn quen thuộc, không thể thiếu cho những ai đã và đang có ý tưởng kinh doanh. Vậy vay vốn kinh doanh cần những gì? Thủ tục, cách vay vốn kinh doanh như thế nào? Chúng ta sẽ tìm hiểu ngay trong bài viết sau của bePOS.
Phân loại vay vốn kinh doanh ngân hàng để kinh doanh theo mục đích vay
Có nhiều mục đích để vay vốn ngân hàng để kinh doanh, từ đó ngân hàng cũng phân loại các gói vay theo mục đích sử dụng của người vay.
Vay vốn kinh doanh đầu tư các trang thiết bị, máy móc, nhà xưởng, đầu tư dự án
Điều kiện vay vốn ngân hàng để kinh doanh cho mục đích đầu tư máy móc, thiết bị nhà xưởng như sau:
- Về độ tuổi: Khách hàng trong khoảng 21 – 65 tuổi, có khả năng lao động, không phụ thuộc vào ai. Ngoài ra khi đáo hạn khoản vay thì khách hàng chưa vượt 70 tuổi.
- Điều kiện thủ tục: Khách hàng phải có giấy phép đăng ký kinh doanh hợp pháp, thời gian hoạt động kinh doanh đáp ứng điều kiện của ngân hàng.
- Vốn đã có: Vốn tự có của doanh nghiệp, tổ chức phải chiếm 30% tổng số vốn.
- Lịch sử tín dụng: Khách hàng chưa từng có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng.
Những tài sản khách hàng có thể đem ra để thế chấp vay đầu tư trang thiết bị máy móc gồm: Nhà đất, căn hộ, các phương tiện vận tải, giấy tờ có giá,… Ngoài ra, những tài sản này cũng phải đảm bảo các điều kiện về diện tích, thời gian sử dụng, khoảng cách so với đường mặt tiền,….
Vay vốn để kinh doanh bổ sung vốn lưu động
Đây là hình thức vay ngắn hạn để bổ sung vốn lưu động, giúp doanh nghiệp thực hiện các kế hoạch sản xuất, kinh doanh. Thời gian cho vay tối đa là 1 năm.
Điều kiện vay vốn ngân hàng để kinh doanh lưu động thời gian ngắn gồm:
- Thủ tục pháp lý: Khách hàng phải có giấy đăng ký kinh doanh hợp pháp, thời gian hoạt động kinh doanh đáp ứng quy định của các ngân hàng.
- Vốn tự có của doanh nghiệp: Phải chiếm ít nhất 20%.
- Lịch sử tín dụng: Chưa từng có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức, ngân hàng nào.
- Kế hoạch kinh doanh: Có kế hoạch cụ thể, hợp pháp, khả thi.
- Tài chính: Tài chính ổn định, có khả năng trả ngân hàng trong thời gian quy định.
Các tài sản có thể đem thế chấp để vay vốn kinh doanh lưu động gồm: Bất động sản, phương tiện vận tải, máy móc, trang thiết bị, hàng hóa của doanh nghiệp, giấy tờ có giá.
Điều kiện vay vốn kinh doanh cần những gì?
Đối với các doanh nghiệp tư nhân nhỏ, hộ kinh doanh, đối tượng vay vốn chính là chủ doanh nghiệp, hộ kinh doanh đứng tên trên giấy phép kinh doanh. Các điều kiện cho vay sẽ xem xét dựa trên điều kiện của cá nhân vay.
Ngoài ra, đối với những loại hình doanh nghiệp khác thì đối tượng mở tài khoản vay sẽ đứng tên công ty/doanh nghiệp đăng ký.
Khách hàng phải đáp ứng các điều kiện vay vốn kinh doanh trong Điều 7, Thông tư 39/2016/TT-NHNN, cụ thể:
- Khách hàng phải có năng lực hành vi dân sự theo quy định pháp luật
- Mục đích vay và sử dụng vốn minh bạch, rõ ràng, không trái pháp luật
- Phương án sử dụng vốn khả thi, có khả năng chi trả
- Tình hình tài chính ổn định, có khả năng trả khoản vay trong thời gian vay vốn.
Để quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi hơn, cách vay vốn ngân hàng để kinh doanh là khách hàng cần lên một bản kế hoạch chi tiết, cụ thể về phương án sử dụng vốn, kế hoạch kinh doanh, chiến lược tăng trưởng để chứng minh cho ngân hàng rằng khoản cho vay của ngân hàng là đúng đắn.
>> Xem thêm: Có nên vay vốn ngân hàng để kinh doanh không?
Quy trình đăng ký vay vốn kinh doanh cần những gì?
Cách vay ngân hàng để kinh doanh sẽ diễn ra theo quy trình 4 bước cơ bản như sau:
- Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ vay vốn
Khách hàng sẽ cung cấp các thông tin cho nhân viên ngân hàng như: Mục đích sử dụng khoản vay, số tiền vay, thời gian muốn vay, tài sản đảm bảo, thu nhập hiện tại của khách hàng,… Nhân viên sau khi tiếp nhận thông tin sẽ tư vấn gói vay phù hợp cho khách hàng và hướng dẫn thủ tục hồ sơ đầy đủ.
- Bước 2: Xem xét hồ sơ
Sau khi khách hàng gửi hồ sơ, ngân hàng sẽ xem xét, thẩm định lại các thông tin mà khách hàng cung cấp có xác thực không.
- Bước 3: Xét duyệt khoản vay
Nhân viên ngân hàng khi đã thẩm định hồ sơ chuẩn sẽ lập đề xuất, trình lên cấp trên để xét duyệt khoản vay. Nếu khoản vay được phê duyệt, ngân hàng sẽ gửi thông báo về cho khách hàng
- Bước 4: Giải ngân khoản vay
Hai bên ký hợp đồng. Ngân hàng giải ngân vốn bằng chuyển khoản hoặc tiền mặt tùy theo nhu cầu của khách hàng.
Thông thường, các thủ tục này sẽ diễn ra trong khoảng 1 – 3 ngày nếu khách hàng cung cấp đầy đủ hồ sơ, rõ ràng, minh bạch. Với những khoản vay phức tạp hơn, thời gian có thể kéo dài 7 ngày.
Hồ sơ vay vốn kinh doanh cần những gì?
Khi cần vay vốn ngân hàng để kinh doanh, khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ thủ tục vay vốn kinh doanh gồm:
Giấy tờ pháp lý khi vay vốn kinh doanh cần những gì?
- CCCD/CMND hoặc hộ chiếu, sổ hộ khẩu đối với khách hàng cá nhân đứng tên doanh nghiệp
- Giấy phép đăng ký kinh doanh/giấy phép thành lập công ty
- Giấy chứng nhận đăng ký thuế
Hồ sơ thu nhập:
- Lương: Bảng lương, hợp đồng lao động, sao kê lương của ngân hàng
- Nguồn cho thuê: Giấy tờ sở hữu các tài sản cho thuê, hợp đồng cho thuê
- Nguồn kinh doanh: Sổ sách ghi hoạt động thu chi, hóa đơn, hợp đồng kinh tế, báo cáo tài chính,…
Phương án sử dụng vốn:
- Mục đích tiêu dùng: Hợp đồng mua bán nhà đất, hóa đơn bán hàng
- Mục đích mua trang thiết bị: Hợp đồng thi công công trình, bảng kê nguyên vật liệu, hóa đơn mua trang thiết bị,….
- Phương án sản xuất, kế hoạch kinh doanh, trả nợ,…
Tài sản đảm bảo khi cần vay vốn ngân hàng để kinh doanh:
- Giấy chứng nhận nhà đất
- Hóa đơn mua sắm trang thiết bị
- Cổ phiếu, trái phiếu,…
Trên đây là thông tin về vay vốn kinh doanh cần những gì, các giấy tờ thủ tục và cách vay vốn ngân hàng kinh doanh chủ đầu tư cần biết. Hy vọng bài viết đã giúp bạn có thêm kiến thức để huy động, vay vốn kinh doanh khi cần thiết.
FAQ
Các đối tượng vay vốn kinh doanh tại ngân hàng là ai?
Có 2 đối tượng vay vốn kinh doanh gồm:
- Khách hàng cá nhân có quốc tịch Việt Nam, cá nhân có quốc tịch nước ngoài.
- Pháp nhân được thành lập và hoạt động tại Việt Nam, pháp nhân được thành lập ở nước ngoài và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam.
Lưu ý, hộ kinh doanh không phải là pháp nhân, do đó để vay vốn ngân hàng thì cần vay theo dạng cá nhân là chủ hộ kinh doanh.
Lãi suất vay vốn kinh doanh dao động khoảng bao nhiêu?
Tại các ngân hàng, lãi suất vay vốn kinh doanh đang dao động khoảng 6 – 25%/năm tùy ngân hàng và tùy gói vay khác nhau.
Follow bePOS:
