Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng là lựa chọn của rất nhiều người gặp khó khăn về tài chính, đặc biệt là cần một khoản tiền lớn. Vậy cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân được bao nhiêu tiền, cần chú ý những gì? Người đi vay phải đáp ứng những điều kiện, thủ tục nào? Trong bài viết dưới đây, bePOS sẽ giúp bạn giải đáp các câu hỏi trên nhé!
Vay thế chấp sổ đỏ là gì?
Sổ đỏ là cách người dân tự gọi về giấy chứng nhận quyền sử dụng đất được chính quyền địa phương cấp cho cá nhân, các hộ gia đình. Vay thế chấp sổ đỏ là việc bạn đưa giấy chứng nhận sở hữu này cho phía ngân hàng, ngân hàng sẽ giải ngân cho bạn tùy theo giá trị mảnh đất.
Nếu hoàn thành nghĩa vụ thanh toán trước thời hạn, ngân hàng sẽ trả lại giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho bạn. Ngược lại, nếu không thể trả tiền, tài sản này sẽ được xử lý để giải quyết khoản nợ, ví dụ đấu giá, bán lại,…
Vay thế chấp sổ đỏ được giải ngân bao nhiêu tiền?
Theo Điều 12 Quyết định số 217 của Ngân hàng nhà nước, hạn mức thế chấp sổ đỏ sẽ phụ thuộc vào giá trị tài sản. Nhìn chung, với các gói vay thông thường, bạn có thể vay số tiền tối đa lên đến 70% giá trị tài sản thế chấp. Ở một số ngân hàng khác, con số này có thể lên đến 80% – 90%.
Mặt khác, bạn cũng có thể thế chấp dựa trên chính khoản vay đó. Ví dụ, khi vay thế chấp mua nhà, bạn có thể sử dụng chính sổ đỏ căn nhà. Đối với trường hợp này, nhiều ngân hàng hỗ trợ đến 100% nhu cầu vay của khách hàng.
Hồ sơ vay cá nhân thế chấp sổ đỏ
Khi muốn vay thế chấp sổ đỏ cá nhân, bạn cần chuẩn bị bộ hồ sơ như sau:
- Đơn đề nghị vay: Khách hàng phải viết đơn đề nghị cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân và đơn này phải tuân theo mẫu quy định của ngân hàng.
- Giấy tờ chứng minh nhân thân: Đối với khoản vay cá nhân, bạn cần cung cấp giấy CMND/CCCD hoặc hộ chiếu, sổ hộ khẩu hoặc KT3. Ngoài ra, bạn cũng cần nộp giấy xác nhận tình trạng hôn nhân.
- Hồ sơ tài chính: Hồ sơ tài chính bao gồm sao kê bảng lương đối với lương chuyển khoản, hoặc giấy xác nhận bảng lương nếu là lương tiền mặt, hợp đồng lao đồng, hợp đồng bảo hiểm (nếu có).
- Giấy tờ pháp lý liên quan đến đất đai: Đó là giấy chứng nhận quyền sử dụng đất do người vay đứng tên. Nếu có bên thứ 3 bảo lãnh, bạn cần giấy xác nhận bảo lãnh thế chấp sổ đỏ.
Các bước cho vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng
Trước khi tham gia vay thế chấp sổ đỏ cá nhân, bạn nên tìm hiểu chính sách một vài ngân hàng trên thị trường và đưa ra lựa chọn. Tiếp theo, bạn đến trực tiếp cơ sở, hoặc chi nhánh ngân hàng đó để hỏi tư vấn và đăng ký vay thế chấp. Sau khi tiếp nhận thông tin đăng ký, nhân viên tín dụng tiến hành các thủ tục liên quan, cụ thể như:
Bước 1: Kiểm tra bao quát thông tin và tư vấn hồ sơ
Ở bước này, nhân viên tín dụng sẽ thu thập các thông tin cơ bản của khách hàng như:
- Thông tin cá nhân: Bao gồm họ tên, địa chỉ, CMND/CCCD.
- Thông tin tài sản thế chấp: Hình thức của tài sản thế chấp, như mảnh đất, hay căn nhà, căn hộ chung cư,…
- Mong muốn vay tiền: Số tiền khách hàng muốn vay là bao nhiêu? Phương án sử dụng vốn sau khi được giải ngân là gì?…
- Kiểm tra khả năng tài chính của khách hàng: Như lịch sử tín dụng, công việc hiện tại, thu nhập mỗi tháng,…
- Tư vấn hồ sơ: Tư vấn về lãi suất áp dụng với khoản vay, hạn mức tối đa, thời gian trả góp, một số giấy tờ cần chuẩn bị,…
Bước 2: Nộp hồ sơ cho nhân viên và ký giấy đề nghị vay vốn
Sau khi đã nộp hồ sơ, nhân viên tín dụng sẽ hướng dẫn bạn đến chi nhánh để ký đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng. Để quá trình này diễn ra nhanh chóng, bạn cần đảm bảo nộp đầy đủ các loại giấy tờ cần thiết, có bản gốc kèm theo để đối chiếu, xác minh bản sao.
Bước 3: Thẩm định hồ sơ cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân
Quá trình này sẽ bao gồm hai giai đoạn chính là thẩm định hồ sơ do khách hàng nộp và thẩm định tài sản thế chấp. Mục đích của việc thẩm định tài sản thế chấp là để định giá, từ đó lên hạn mức cho vay. Kết thúc, nhân viên thẩm định sẽ trình bày kết quả lên ban giám đốc ngân hàng về việc cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân.
Bước 4: Giải ngân khoản vay thế chấp sổ đỏ cho khách hàng
Sau khi giám đốc đã duyệt khoản vay, nhân viên tín dụng sẽ liên lạc với khách hàng, hẹn ngày ký hợp đồng cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân và thực hiện giải ngân theo thỏa thuận trong hợp đồng.
>> Xem thêm: Các kinh nghiệm vay thế chấp ô tô tại ngân hàng bạn cần biết
Cập nhật lãi suất cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân tại các ngân hàng
| Ngân hàng | Lãi suất vay thế chấp |
| BIDV | Dao động từ 7,1%/năm, phụ thuộc vào từng mục đích vat. Ví dụ, vay mua nhà ở, mua xe ô tô là 7,1%/năm, vay sản xuất kinh doanh là 6,5%/năm, vay du học là 7,5%/năm,… |
| Techcombank | Dao động từ 7,5%/năm đến 10%/năm. Cụ thể, 7,49%/năm với vay mua bất động sản, 6,49%/năm với vay mua nhà, 10,99%/năm với vay du học,… |
| VPBank | Dao động tư 7,4%/năm. Ví dụ, vay du học lãi 8,6%/năm, 4,9%/năm, 7,9%/năm,… |
| Vietinbank | Lãi suất từ khoảng 7%/năm, tùy thuộc từng gói vay. Ví dụ, 7,7%/năm với vay mua ô tô tiêu dùng, vay du học, vay chứng minh tài chính, mua nhà dự án, 7,5%/năm với mua ô tô kinh doanh,… |
| Vietcombank | Từ 7,5%/năm với mục đích mua nhà, mua xe ô tô, vay tiêu dùng cá nhân, 5%/năm với mua nhà xã hội,… |
| Agribank | Lãi suất từ 6% đến 7%/năm, tùy thuộc mục đích mua nhà, sản xuất kinh doanh, hay hỗ trợ du học,… |
| ACB | Dao động từ 7,5% đến 9%/năm, ví dụ mua nhà dự án là 9%/năm, mua nhà đất là 7,55/năm,… |
>> Xem thêm: Tổng hợp thông tin về lãi suất vay thế chấp ngân hàng và cách tính chính xác
Trên đây, bePOS đã giúp bạn tìm hiểu tất cả thông tin về cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân, như hồ sơ, thủ tục vay, cập nhật lãi suất tại ngân hàng,… Để cập nhật những kiến thức mới nhất liên quan đến lĩnh vực tài chính – kinh doanh, bạn hãy tiếp tục theo dõi website bePOS nhé!
FAQ
Dính nợ xấu có được vay cá nhân thế chấp sổ đỏ không?
Điều này sẽ tùy thuộc vào việc bạn trong nhóm nợ xấu nào, nếu thuộc nhóm từ 2 đến 5, bạn sẽ rất khó vay tiền tại ngân hàng. Ngoài ra, ngân hàng cũng xem xét nguồn thu hiện tại để xem xét khả năng thanh toán của khách hàng để đưa ra quyết định có cho vay hay không.
Chưa có sổ đỏ, tôi có được thế chấp nhà hay không?
Đây là câu hỏi khá phổ biến khi tìm hiểu về cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân. Câu trả lời là không, bạn sẽ không được cho vay thế chấp sổ đỏ cá nhân nếu chưa có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất. Nếu không phải là chủ sử dụng đất, bạn có thể vay thế chấp thông qua một bên thứ 3 chấp nhận bảo lãnh.
Follow bePOS:
