Vay tiêu dùng thông qua thẻ tín dụng là một hình thức vay đơn giản được sử dụng phổ biến hiện nay. Số lượng người dùng thẻ tín dụng ngày càng tăng do tính tiện lợi và nhiều tiện ích hấp dẫn được cung cấp bởi các đơn vị phát hành thẻ. Tuy nhiên, một số chủ thẻ đã không kiểm soát được chi tiêu khi dùng thẻ tín dụng và gặp khó khăn trong việc thanh toán nợ.
Vậy vay thẻ tín dụng không trả có sao không? Để giải đáp cho câu hỏi này, mời các bạn cùng bePOS tìm hiểu các thông tin về các hình thức phạt khi không trả nợ thẻ tín dụng trong bài viết dưới đây.
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng (Credit Card) là một loại thẻ cho phép chủ thẻ được thực hiện các giao dịch trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được tổ chức phát hành thẻ cấp theo thỏa thuận. Hiểu một cách đơn giản, ngân hàng phát hành thẻ tín dụng sẽ cấp cho chủ thẻ một hạn mức nhất định gọi là hạn mức tín dụng. Khách hàng có thể sử dụng số tiền trong hạn mức tín dụng này để chi tiêu trước bằng thẻ, sau đó hoàn trả lại cho ngân hàng toàn bộ khoản vay khi đến hạn hoặc trả góp hàng tháng.
Vay thẻ tín dụng là một hình thức cho vay không cần thế chấp tài sản. Khoản vay sẽ được ngân hàng phê duyệt căn cứ vào uy tín cá nhân cũng như hạn mức thẻ tín dụng, sau đó hai bên sẽ ký thỏa thuận bằng một hợp đồng dựa trên cơ sở pháp lý.
Dư nợ thẻ tín dụng chính là số tiền mà chủ thẻ đã vay để chi tiêu trước và hiện đang nợ ngân hàng. Đây là khoản tiền bao gồm tiền gốc, tiền lãi, phí phát sinh từ thẻ tín dụng do khách hàng đã chi tiêu trước đó. Số tiền này được ngân hàng thông báo trong bản sao kê theo từng kỳ rất chi tiết và rõ ràng.
Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng vào các hoạt động như mua hàng trực tuyến, thanh toán online những khoản mua sắm, hóa đơn, đặt vé máy bay, dịch vụ tại cửa hàng, siêu thị, nhà hàng, khách sạn,… nơi chấp nhận hình thức thanh toán bằng thẻ tín dụng.
Ngoài ra, bạn cũng có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thông qua máy ATM và sẽ trả lại số tiền này cùng các khoản phí phát sinh sau một khoảng thời gian nhất định.
Hậu quả khi không trả nợ thẻ tín dụng
Vay nợ thẻ tín dụng tiềm ẩn nhiều rủi ro so với các hình thức vay tiền mặt khác. Bởi hình thức tiêu trước trả sau có thể dẫn tới việc chi tiêu không kiểm soát, vượt quá khả năng chi trả của khách hàng. Khi đó, vay thẻ tín dụng không trả có sao không? Nếu không trả thẻ tín dụng, khách hàng sẽ phải đối diện với những hậu quả sau đây.
Chịu phí phạt do quá hạn thanh toán
Theo Khoản 2 Điều 17 Thông tư số 19/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động thẻ ngân hàng, khi dùng thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ được thấu chi, chủ thẻ phải sử dụng số tiền đúng mục đích và thanh toán đầy đủ, đúng hạn các khoản tiền vay và tiền lãi phát sinh từ việc sử dụng thẻ cho tổ chức phát hành thẻ theo hợp đồng đã ký.
Thông thường, các ngân hàng sẽ đưa ra thời gian miễn lãi suất từ 30 – 45 ngày tùy theo trường hợp của từng khách hàng. Nếu khách hàng không thanh toán toàn bộ khoản vay (hoặc khoản trả góp tối thiểu do ngân hàng quy định) trong khoảng thời gian này, thì sẽ phải trả thêm khoản tiền lãi và phí phạt do quá hạn thanh toán cho ngân hàng.
Như vậy, khi chưa thể trả nợ thẻ tín dụng đúng hạn hoặc cố tình không trả nợ tín dụng, bạn sẽ phải chịu các loại phí, lãi suất sau:
- Phí phạt quá hạn thanh toán (phí trả chậm): Phí này thường được các ngân hàng áp dụng tối thiểu mức 5%/lần trên tổng số tiền khách hàng đã sử dụng từ thẻ tín dụng.
- Lãi suất thẻ tín dụng: Là khoản tiền lãi được ngân hàng tính từng ngày dựa trên số tiền khách hàng chưa trả hoặc trả chưa hết, cho đến khi nào khách hàng trả xong. Lãi suất này có thể lên đến 30% tùy theo từng ngân hàng áp dụng.
>> Xem thêm: Lãi suất vay thẻ tín dụng tính như thế nào?
Có lịch sử nợ xấu ảnh hưởng đến các khoản vay sau này như thế nào?
Nợ xấu là khoản nợ đã vượt quá thời hạn thanh toán đã cam kết trong hợp đồng tín dụng trước đó. Thông thường, các hồ sơ bị xếp vào nhóm nợ xấu nếu quá hạn thanh toán từ 90 ngày trở lên kể từ ngày bắt đầu đến hạn trả.
Khi bạn không thể thanh toán khoản vay tại ngân hàng hoặc công ty tài chính, hồ sơ vay vốn của bạn sẽ được gửi vào CIC – trung tâm lưu trữ thông tin tín dụng quốc gia. Tại đây, các thông tin và hồ sơ vay vốn của tất cả khách hàng trên toàn quốc được thu thập và lưu trữ.
Khi bạn cần vay vốn từ ngân hàng hoặc vay tín dụng, vay tiêu dùng,… phía ngân hàng sẽ dựa trên thông tin tín dụng của bạn trên hệ thống CIC để xác định mức độ đáng tin cậy của bạn trước khi cho vay.
Nếu bạn bị rơi vào tình trạng nợ xấu, bạn sẽ không thể vay vốn ở bất kỳ nơi nào trong tương lai. Ngay cả người thân của bạn cũng sẽ bị ảnh hưởng, khó có thể vay vốn được nữa. Bạn có thể bị từ chối khi đi vay tại các ngân hàng khác hoặc không được duyệt khi chọn hình thức mua hàng trả góp.
>> Tham khảo: Hướng dẫn kiểm tra điểm tín dụng CIC từ A – Z
Bị ngân hàng siết nợ
Các tổ chức phát hành thẻ sẽ có bộ phận đòi nợ chuyên trách, nhắc nhở khách hàng thanh toán đầy đủ số tiền nợ gốc và các khoản phí phát sinh đi kèm. Phía ngân hàng sẽ áp dụng nhiều biện pháp khác nhau như gửi tin nhắn, gọi điện, gửi email để nhắc nhở khách hàng trả nợ.
Không chỉ riêng chủ thẻ bị nhắc nhở về việc thanh toán dư nợ thẻ tín dụng, tất cả số điện thoại người thân liên quan đều sẽ được liên lạc. Ngoài ra, các đơn vị phát hành thẻ còn áp dụng hình thức đòi nợ thông qua mạng xã hội mà khách hàng sử dụng để tạo áp lực buộc khách hàng phải thanh toán.
Nếu không có sự trao đổi giữa khách hàng và ngân hàng sau khi đã thực hiện các biện pháp này trong một khoảng thời gian nhất định, ngân hàng sẽ khóa hoặc đóng tài khoản thẻ để tránh phát sinh các khoản chi tiêu mới. Trong trường hợp xấu nhất, bạn có thể bị ngân hàng khởi kiện để đòi lại số tiền nợ.
Không trả nợ thẻ tín dụng có bị đi tù không?
Tất cả ngân hàng và tổ chức cung cấp thẻ tín dụng đều hoạt động và tuân thủ đúng theo quy định pháp luật và được pháp luật bảo vệ. Nếu khách hàng không thanh toán đầy đủ số tiền đã vay (bao gồm cả tiền lãi và các khoản phí nếu có), tổ chức phát hành thẻ sẽ sử dụng các biện pháp đòi nợ.
Trường hợp khách hàng không có dấu hiệu bỏ trốn hay lừa dối thì chỉ phải chịu trách nhiệm hành chính, bao gồm trả lại khoản nợ cho ngân hàng. Còn nếu khách hàng bị phát hiện có hành vi bỏ trốn, có tiền nhưng lừa gạt cố tình không trả thì đơn vị phát hành thẻ sẽ lập hồ sơ và đưa ra tòa án để khởi kiện với tội danh “Lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản”.
Căn cứ theo quy định tại Điều 175 Luật Hình sự năm 2015 (sửa đổi, bổ sung năm 2017), tùy theo mức độ vi phạm và số tiền vay nợ sẽ quyết định khung hình phạt được áp dụng.
Như vậy, không trả nợ thẻ tín dụng có bị đi tù không? Đáp án là có, nếu không trả tiền thẻ tín dụng bạn sẽ bị khởi kiện và có thể đi tù theo quy định của Nhà nước. Vì thế, tuyệt đối không nên trốn tránh và không trả nợ thẻ tín dụng với bất kỳ lý do nào.
Không đủ khả năng trả nợ thẻ tín dụng, phải làm sao?
Nhiều người dùng thẻ tín dụng không phải là trốn tránh không trả tiền mà là không có đủ tài chính để thanh toán. Tuy nhiên, nếu không biết cách xử lý hợp lý, khách hàng sẽ phải đối mặt với nhiều hậu quả không tốt như đã đề cập ở trên.
Nếu rơi vào trường hợp này, khách hàng nên đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng mở thẻ tín dụng, trao đổi với nhân viên ngân hàng để được tư vấn và giúp đỡ tìm hướng giải quyết. Khách hàng có thể xin gia hạn thời gian thanh toán dư nợ để không bị rơi vào nợ xấu và tránh bị khởi kiện.
Nhân viên ngân hàng sẽ tư vấn và hỗ trợ khách hàng tìm giải pháp tốt nhất để không gây nợ xấu hoặc bị làm phiền bởi nhân viên ngân hàng nhắc nợ trong thời gian sau đó. Thông thường, các ngân hàng có nhiều chương trình giúp khách hàng trả nợ như hỗ trợ trả góp, miễn lãi suất và phí trả chậm cho khách hàng sử dụng thẻ,….
Tóm lại, khi dùng thẻ tín dụng chi tiêu, chủ thẻ nên tận dụng khoảng thời gian được miễn lãi để trả hết dư nợ và lên kế hoạch chi tiêu cụ thể để đảm bảo chi tiêu trong khả năng trả nợ của mình, không để dư nợ quá lớn.
Follow bePOS:
