Vay tín chấp 500 triệu đang là một trong những giải pháp tài chính được nhiều cá nhân, doanh nghiệp nhỏ lựa chọn. Tuy nhiên, nhiều người chưa được trang bị đầy đủ kiến thức về nội dung này. Vay tín chấp 500 triệu có thực sự an toàn? Vay tín chấp ở đâu dễ nhất? Trong bài viết dưới đây, bePOS sẽ giúp bạn trả lời những câu hỏi trên!
Có nên vay tín chấp 500 triệu không?
Vay tín chấp là hình thức cho vay được bảo đảm qua khả năng trả nợ của bạn với ngân hàng, ví dụ như xác minh thu nhập, xác minh tín dụng,… Số tiền tối đa có thể vay là khác nhau, tùy theo chính sách của ngân hàng. Vay tín chấp 500 triệu được áp dụng với rất nhiều tệp khách hàng khác nhau, nhưng phổ biến nhất là ở doanh nghiệp nhỏ.
Vay tín chấp ngân hàng 500 triệu liệu có nên không? Đây là câu hỏi của không ít người khi mới tìm hiểu. bePOS sẽ giúp bạn trả lời thắc mắc trên, với 3 lợi ích lớn nhất của hình thức cho vay này:
- Thủ tục nhanh gọn: Mỗi ngân hàng, tổ chức tài chính lại có những yêu cầu khác nhau về hồ sơ cho vay. Tuy nhiên, nhìn chung, bạn không cần phải thực hiện quá nhiều thủ tục rườm rà, không cần tài sản bảo đảm, mà chỉ cần chứng minh được khả năng trả nợ.
- Lãi suất hợp lý: Với ngân hàng, thường mức lãi suất khá thấp. Ở các tổ chức tài chính khác, con số này có thể ngang hoặc cao hơn. Quan trọng nhất là bạn phải tìm được bên cho vay phù hợp với điều kiện bản thân.
- Thích hợp cho vay vốn đầu tư nhỏ: Đây là hình thức vay vốn được rất nhiều Startup, doanh nghiêp nhỏ lựa chọn bởi số tiền cao, quy trình duyệt hồ sơ nhanh, dễ được giải ngân.
Nên vay tín chấp 500 triệu tại các ngân hàng hay tổ chức tài chính?
Vay vốn 500 triệu là số tiền không hề nhỏ, vì vậy hiện nay khách hàng thường lựa chọn vay vốn tại ngân hàng, bởi lãi suất thấp hơn, độ uy tín cao hơn, an toàn và được pháp luật Việt Nam đảm bảo. Tuy nhiên, nhiều khách hàng không đảm bảo những điều kiện vay vốn tại ngân hàng, vì vậy phải lựa chọn vay vốn tại các công ty tài chính. Tuy nhiên, nhược điểm đó là lãi suất cao và độ an toàn không cao bằng ngân hàng.
Do đó, nếu bạn đáp ứng được các điều kiện vay vốn của ngân hàng, không cần vay vốn gấp thì nên dành thời gian làm hồ sơ đầy đủ và tới ngân hàng để chọn lựa gói vay phù hợp. Nếu đang cần vay vốn gấp, bạn có thể lựa chọn các công ty tài chính. Tuy nhiên nên cân nhắc và tìm hiểu thật kỹ trước khi vay vì có nhiều đơn vị tín dụng đen không uy tín, thậm chí lừa đảo.
Với gói vay 500 triệu, giải pháp an toàn nhất chính là vay vốn tại ngân hàng, vừa đảm bảo về mặt pháp luật, vừa có lãi suất cạnh tranh.
Điều kiện và thủ tục cho vay tín chấp 500 triệu là gì?
Thông thường, bên đi vay phải từ 18 tuổi trở lên, là công dân Việt Nam. Lý do vì, đây là độ tuổi tối thiểu pháp luật cho phép cá nhân ký kết hợp đồng dân sự, đặc biệt hợp đồng vay tiền. Ngoài ra, một số nơi cũng quy định tuổi tối đa của bên đi vay, thường là trong độ tuổi lao động. Cụ thể, khách hàng đã nghỉ hưu có ít cơ hội đi vay hơn. Bởi, ngân hàng cho rằng đối tượng này khó có cơ hội tạo ra thu nhập để trả nợ. Đối với khách hàng doanh nghiệp, yêu cầu này sẽ được áp dụng với người đại diện vay vốn.
Một số yếu tố khác cũng được nhắc đến là hợp đồng lao động, thu nhập, tình hình tài chính doanh nghiệp,… Ví dụ, ngân hàng có thể xem xét liệu các dự án đang đầu tư của doanh nghiệp có khả thi không, có phù hợp kế hoạch trả nợ không. Báo cáo tài chính của doanh nghiệp cũng không được quá yếu kém, rơi vào tình trạng thua lỗ khó cứu vãn. Dòng tiền càng mạnh, người vay sẽ càng gây được lòng tin của bên cho vay.
Để được ngân hàng, các tổ chức tài chính xem xét cho vay, bạn phải chuẩn bị hồ sơ vay. Thông thường, một bộ hồ sơ đầy đủ sẽ bao gồm những giấy tờ chính như sau:
| Doanh nghiệp | Cá nhân |
|
|
>> Xem thêm: Top các ngân hàng cho vay tín chấp uy tín, lãi suất thấp nhất hiện nay
Quy trình vay tín chấp 500 triệu gồm những bước nào?
Quy trình vay tín chấp 500 triệu cũng là một trong những nội dung cần quan tâm. Thông thường, quy trình này diễn ra từ 1 đến 3 ngày. Đối với các khoản vay phức tạp, cần xác minh thông tin kỹ, thời gian có thể lên đến 1 tuần. Để tiết kiệm thời gian, không làm ảnh hưởng đến dự định của mình, cá nhân và doanh nghiệp cần nằm chắc các bước này và hiểu rõ việc cần làm.
- Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ của bên vay. Ở bước này, các ngân hàng, tổ chức tài chính sẽ tiếp nhận hồ sơ của khách hàng, hướng dẫn hoàn thiện hồ sơ nếu còn thiếu sót.
- Bước 2: Thẩm định hồ sơ vay. Đây là bước rất quan trọng trong quy trình vay tín chấp. Đơn vị cho vay sẽ sử dụng chuyên môn, nghiệp vụ của mình để xác minh thông tin. Hồ sơ càng đầy đủ, chi tiết, thể hiện rõ uy tín của bên vay, giai đoạn này sẽ được đẩy càng nhanh.
- Bước 3: Thông báo kết quả thẩm định hồ sơ. Nhân viên thẩm định sẽ lập đề xuất tín dụng phù hợp và gửi cho cấp trên xét duyệt. Thông báo cuối cùng sẽ được gửi đến khách hàng trong khoảng vài ngày.
- Bước 4: Ký kết hợp đồng cho vay tín chấp và giải ngân. Bên vay và bên cho vay sẽ ký hợp đồng tín dụng. Trong hợp đồng có quy định một số nội dung như điều kiện cho vay vốn, mục đích vay, cách giải ngân khoản vay, lãi suất, phương thức trả nợ,… Sau đó, bên cho vay sẽ cung cấp khoản tiền theo thỏa thuận.
Vay tín chấp 500 triệu ở đâu tốt nhất?
Hiện nay, các tổ chức cung cấp giải pháp này chủ yếu là ngân hàng và công ty tài chính. Đối với hình thức vay tín chấp 500 triệu, ngân hàng là đối tượng thường được lựa chọn. Bởi lý do, lãi suất vay tại đâu thường thấp hơn, cùng tính bảo mật, an toàn thông tin cao và được pháp luật Việt Nam bảo vệ.
Để bạn đọc có cái nhìn rõ ràng hơn, dưới đây, bePOS sẽ liệt kê một số đơn vị cho vay tín chấp 500 triệu khá uy tín, giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt nhất.
Ngân hàng Sacombank
Sacombank hay Ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín, đã hoạt động trên thị trường hơn 20 năm. Đây là top các ngân hàng thương mại cổ phần uy tín và có lợi nhuận tốt nhất Việt Nam. Vì vậy bạn có thể hoàn toàn an tâm khi lựa chọn vay tín chấp 500 triệu tại Sacombank. Nhằm hỗ trợ các nhà kinh doanh tiếp cận nguồn vốn chất lượng với những ưu đãi lớn, bePOS kết hợp với Sacombank triển khai gói vay tín chấp hạn mức lên tới 500 triệu.
Gói vay có ưu đãi đặc biệt khi lãi suất chỉ từ 9%/năm, phù hợp với khách hàng cá nhân là chủ kinh doanh tại thủ đô Hà Nội, TP. Hồ Chí Minh là những thành phố phát triển, có nhu cầu sử dụng vốn kinh doanh lớn. Thời hạn vay tối đa 5 năm, phương thức trả nợ linh hoạt, trả góp theo dư nợ ban đầu hoặc dư nợ giảm dần.
Điều kiện vay rất đơn giản, khách hàng chỉ cần đủ 18 tuổi, có thu nhập tối thiểu 15 triệu/tháng. Thủ tục đăng ký vay bao gồm:
- Giấy tạm trú/sổ hộ khẩu
- Hóa đơn thuế 3 tháng gần nhất đối với doanh nghiệp
- Bản chính TSĐB/ hóa đơn điện nước
- Các giấy tờ cá nhân như CMND/CCCD
>> Tham khảo ngay Gói vay tín chấp 500 triệu tại Sacombank
Vay tín chấp 500 triệu tại ngân hàng MSB
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam MSB là một trong những ngân hàng uy tín hàng đầu Việt Nam với 23 năm hình thành và phát triển, có mặt tại 64 chi nhánh tỉnh thành trên toàn quốc. MSB cung cấp đa dạng các gói vay tài chính phù hợp cho các đối tượng khách hàng khác nhau. bePOS và MSB hiện đang hợp tác để triển khai gói vay tín chấp với nhiều ưu đãi hấp dẫn:
- Hạn mức lớn lên tới 1 tỷ đồng
- Lãi suất hấp dẫn chỉ từ 16%/năm
- Thời hạn vay 1-5 năm
- Không cần tài sản thế chấp, chấp nhận doanh thu qua sổ sách ghi chép
- Nhận ngay combo hấp dẫn: Phần mềm quản lý bán hàng bePOS X giúp tối ưu hoạt động kinh doanh và các khóa học quản lý kinh doanh độc quyền tại bePOS
Điều kiện vay:
- Khách hàng doanh nghiệp/hộ kinh doanh hoạt động từ 12 tháng
- Không có nhóm nợ 2 trở lên trong 12 tháng gần đây
- Có giao dịch 1-2 tài khoản cá nhân với tổng tiền có bình quân 3 tháng gần nhất tối thiểu 500 triệu hoặc tờ khai thuế 2 quý gần nhất hoặc BCTC nội bộ, sổ sách ghi chép.
Hồ sơ vay đơn giản:
- CCCD/CMND/Hộ chiếu
- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh
- Báo cáo tài chính, tờ khai thuế, sổ sách,…
- Hóa đơn VAT đầu ra/vào
- Hợp đồng đầu ra/vào
>> Tham khảo ngay Gói vay tín chấp 500 triệu tại MSB
Ngân hàng UOB
Ngân hàng UOB (United Overseas Bank) là ngân hàng hàng đầu châu Á, có độ uy tín rất cao với mức tín nhiệm  theo đánh giá của S&P Globak Ratings và Fitch Rating. OUB hiện đã có mặt tại 19 quốc gia với mạng lưới 500 văn phòng. Tại Việt Nam, nhiều khách hàng cũng tin tưởng lựa chọn sản phẩm tại UOB.
UOB đang kết hợp với bePOS cho ra mắt gói vay tín chấp UOB Bizmerchan:
- Hạn mức vay 1,6 tỷ đồng
- Lãi suất chỉ từ 17,5 – 18,5%/năm
- Hạn mức vay 12 tháng
Điều kiện vay vốn:
- Cá nhân/doanh nghiệp đang kinh doanh trên Lazada, Shopee từ 6 tháng trở lên, hoạt động tại Hà Nội, TP Hồ Chí Minh
- Có doanh thu trung bình 16 triệu/tháng
- Tài khoản nhận tiền về đúng tên chủ shop.
Hồ sơ đơn giản, tinh gọn:
- CCCD/CMT/Hộ chiếu
- Sao kê ngân hàng 3 tháng gần đây
- Đối với cá nhân: Chứng từ tạm trú tại Hà Nội/TP HCM
- Đối với công ty: Giấy phép kinh doanh, báo cáo tài chính, điều lệ công ty.
Vay tín chấp 500 triệu tại ngân hàng VPBank
Ngân hàng VPBank hiện là một trong những ngân hàng thương mại uy tín hàng đầu tại Việt Nam với hàng triệu khách hàng tin tưởng lựa chọn sử dụng sản phẩm, dịch vụ. VPBank hiện cũng có chi nhánh trên khắp các tỉnh, thành phố toàn quốc. Để đáp ứng nhu cầu vay vốn kinh doanh cho khách hàng với số tiền từ 500 triệu trở lên, VPBank hiện đang là đối tác của bePOS, 2 bên triển khai gói vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo:
- Hạn mức vay lên tới 1 tỷ đồng
- Lãi suất chỉ từ 1,59%/tháng
- Thời hạn vay vốn từ 12-60 tháng
- Đối tượng vay là các cá nhân đi làm hưởng lương
- Áp dụng trên toàn quốc
- Không có dư nợ hiện hữu tại VPBank trên 2 sản phẩm.
Khách hàng chỉ cần chuẩn bị hồ sơ vay vốn đơn giản gồm:
- Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/Hộ chiếu, sổ hộ khẩu/tạm trú
- Chứng minh thu nhập cá nhân: Bảng lương, sao kê tài khoản lương ngân hàng, hợp đồng lao động,….
- Giấy tờ khác theo quy định của VPBank.
Khách hàng có thể đăng ký vay vốn online ngay trên website của bePOS, bePOS sẽ hỗ trợ khách hàng chuẩn bị hồ sơ vay vốn đầy đủ để chuyển tới ngân hàng và xét duyệt khoản vay.
>> Xem thêm: Vay tín chấp qua App tiện lợi, uy tín
Ngân hàng Vietcombank
Bạn có thể tham khảo gói vay tín chấp dành cho Người lao động tại ngân hàng Vietcombank nếu đang có nhu cầu vay tín chấp 500 triệu. Hạn mức tại đây lên tới 1 tỷ đồng, thời gian vay tối đa 60 tháng, rất phù hợp với khách hàng đang có nhu cầu kinh doanh và vay vốn dài hạn. Lãi suất vay cạnh tranh, được quy định theo từng giai đoạn của ngân hàng Vietcombank.
Phương thức trả nợ linh hoạt, tiền gốc vay có thể trả hàng tháng hoặc cuối kỳ, lãi vay trả theo dư nợ giảm dần. Gói vay này áp dụng với đối tượng khách hàng cá nhân trong độ tuổi lao động hoặc khách hàng hưởng lương từ Ngân sách nhà nước hoặc có thu nhập sau thuế ổn định từ 6 triệu đồng/tháng trở lên.
Hồ sơ vay vốn gồm:
- Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ chiếu, hộ khẩu thường trú/tạm trú, giấy đăng ký kết hôn/chứng nhận độc thân
- Phương án sử dụng vốn
- Hồ sơ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, bảng lương, sao kê tài khoản ngân hàng.
Ngân hàng BIDV
BIDV là một trong 4 ngân hàng nhà nước có độ uy tín cao nhất tại Việt Nam. Hiện tại tại ngân hàng BIDV có hỗ trợ khách hàng gói vay tín chấp theo bảng lương, phù hợp với các đối tượng nhân viên văn phòng, công nhân, người lao động,… tại các doanh nghiệp, cơ quan nhà nước hưởng lương qua tài khoản ngân hàng. Ngân hàng căn cứ vào mức lương của khách hàng để tư vấn gói vay phù hợp.
Đặc điểm gói vay tín chấp tại BIDV:
- Số tiền vay tối đa lên tới 30 tháng thu nhập và không quá 500 triệu đồng phục vụ nhu cầu của khách hàng: Sửa nhà, mua xe, kinh doanh đầu tư,….
- Thời gian vay linh hoạt tới 84 tháng
- Lãi suất ưu đãi chỉ từ 9%/năm
- Thủ tục đơn giản
- Thời gian giải ngân nhanh, duyệt hồ sơ trong 5-7 ngày, giải ngân trong 1 ngày.
Điều kiện vay vốn tại BIDV:
- Khách hàng sinh sống và làm việc tại tỉnh/thành phố có chi nhánh của BIDV
- Có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ
- Thỏa mãn các điều kiện theo quy định của BIDV.
Hồ sơ đăng ký vay vốn đơn giản gồm:
- CMND/CCCD/Hộ chiếu, sổ hộ khẩu/đăng ký tạm trú
- Giấy tờ chứng minh thu nhập hiện tại: Hợp đồng lao động, bảng lương, sao kê tài khoản ngân hàng
- Các hồ sơ khác theo BIDV quy định.
Hiện nay, bePOS đang hợp tác với nhiều ngân hàng hàng đầu Việt Nam và nước ngoài để triển khai các gói vay tín chấp với hạn mức lên tới 1,6 tỷ đồng, hỗ trợ các cá nhân, hộ kinh doanh, doanh nghiệp kinh doanh đầu tư sản xuất. Với ưu điểm không cần tài sản thế chấp, hồ sơ đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh và độ an toàn, uy tín cao, đã có hàng ngàn khách hàng lựa chọn vay vốn tại bePOS. Khi vay vốn thông qua bePOS, bePOS còn hỗ trợ khách hàng chuẩn bị, hoàn thiện hồ sơ vay vốn, chứng minh thu nhập để tăng hạn mức vay và khả năng vay vốn.
Đặc điểm Gói vay kinh doanh tại bePOS:
- Đa dạng các gói vay tín chấp với hạn mức từ 300 triệu – 1,6 tỷ đồng
- Lãi suất thấp chỉ từ 1,59%/tháng
- Không tài sản thế chấp, không phí ẩn
- Hạn mức vay linh hoạt từ 12-60 tháng
- Đa dạng các phương thức trả nợ
- Hồ sơ đăng ký đơn giản, linh hoạt
- Chỉ cần đăng ký online nhanh chóng, phê duyệt nhanh
Một số lưu ý khi vay tín chấp 500 triệu
Vay tín chấp 500 triệu là giải pháp khá an toàn cho cá nhân và doanh nghiệp. Tuy nhiên, khi bắt tay vào thực hiện hoạt động này, bạn cần lưu ý một số điểm sau:
- Cẩn thận khi ký kết hợp đồng: Hợp đồng quy định về quyền lợi và nghĩa vụ hai bên. Đồng thời, đây cũng là căn cứ để xử lý nếu xảy ra tranh chấp. Vì vậy, bạn phải đọc thật kỹ các điều khoản trong hợp đồng, đặc biệt những điều liên quan đến phí và phạt.
- Hiểu rõ khả năng chi trả khi vay: Mặc dù vay tín chấp 500 triệu không đòi hỏi thế chấp tài sản, nhưng bạn cũng cần cân nhắc khả năng trả nợ của mình. Theo ý kiến nhiều người, số tiền nợ không nên chiếm quá 40% thu nhập một tháng, tránh gây áp lực.
- Nắm rõ các chính sách của nơi vay: Bạn cần tìm hiểu kỹ xem chính sách của ngân hàng có phù hợp với mình không. Ví dụ, một số ngân hàng có chính sách được thiết kế rất phù hợp với đối tượng khách hàng doanh nghiệp nhỏ. Một số nơi khác lại không có được điều này.
Trên đây, bePOS đã giúp bạn giải đáp thắc mắc có nên vay tín chấp 500 triệu không, vay ở đâu dễ nhất và an toàn nhất. Các quyết định tài chính luôn luôn cần nhiều thời gian cân nhắc và tìm hiểu.
FAQ
Đang vay tín chấp ở một ngân hàng, có thể vay thêm ngân hàng khác được không?
Câu trả lời là có. Khách hàng có quyền vay tín chấp cùng lúc nhiều ngân hàng. Bởi, trong quy định pháp luật, chưa có điều nào quy định số lần vay, cũng như số ngân hàng vay tối đa. Tuy nhiên, ngân hàng sẽ cân nhắc khả năng trả nợ của bạn. Nếu không chứng minh được khả năng này, hồ sơ của bạn sẽ bị từ chối.
Vay tín chấp có được tất toán trước hạn không?
Bạn có thể tất toán khoản vay trước thời hạn cuối cùng. Tuy nhiên, tùy vào chính sách từng nơi, bạn có thể sẽ phải chi một khoản phí trả nợ trước hạn, nên hãy tìm hiểu kỹ nhé!
Vay tín chấp hình thức Online có được không?
Hiện nay, rất nhiều nơi cho phép khách hàng vay tín chấp Online, ví dụ như KBank, VPBank,…Tuy nhiên, bạn phải hết sức chú ý để chọn những đơn vị uy tín, tránh vay tiền qua những Website, ứng dụng lừa đảo.
Follow bePOS:
