Tài chính Tháng Mười Một 11, 2022

[MỚI 2022] Vay trung hạn là gì? Vay trung hạn là bao lâu?

Vay trung hạn là một trong những hình thức vay vốn phổ biến nhất hiện nay tại các ngân hàng. Với những ai đang có nhu cầu về tiền vốn và có ý định vay dưới hình thức này thì sẽ cần tìm hiểu vay trung hạn là gì, vay trung hạn là bao lâu… Cùng bePOS tìm hiểu rõ hơn những thông tin về hình thức vay trung hạn qua bài viết dưới đây nhé!

Vay trung hạn là gì? Vay trung hạn là bao lâu?

Vay trung hạn là một trong những hình thức cho vay vốn phổ biến tại các ngân hàng. Hình thức vay này được coi là một giải pháp tín dụng nhằm đáp ứng những nhu cầu của doanh nghiệp về vay trả góp để có nguồn vốn thực hiện một dự án đầu tư nhất định, hay với mục đích mở rộng hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp. 

Vậy, vay trung hạn là bao lâu?  Căn cứ vào Điều 10 Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định thời gian vay trung hạn khoảng từ 01 năm đến 05 năm. Như vậy, có thể thấy rằng, khi vay trung hạn khách hàng được vay khoảng thời gian tối đa là 5 năm. Nếu không thanh toán đúng thời hạn, khách hàng sẽ phải chịu mức xử phạt và hình thức xử phạt khác theo quy định của ngân hàng.

vay-trung-han-la-bao-lau
Vay trung hạn là bao lâu?

Đặc điểm của vay trung hạn

Sau khi đã tìm hiểu về khái niệm và thời gian vay trung hạn là bao lâu, để có thể sử dụng tối ưu gói vay này, bạn cần nắm rõ những đặc điểm của chúng, cụ thể:

Đối tượng đi vay trung hạn

Khách hàng vay trung hạn có thể sử dụng khoản vay cho nhiều mục đích khác nhau. Tuy nhiên, vay trung hạn lại có thời hạn thanh toán tương đối ngắn, tối đa là 5 năm. Vì thế nên gói vay này phù hợp nhất với các doanh nghiệp, cụ thể sau:

  • Đầu tư cơ sở hạ tầng, xây dựng nhà máy, xưởng sản xuất
  • Mua sắm thêm các thiết bị công nghệ hiện đại, máy móc để phục vụ sản xuất
  • Mua sắm bổ sung tài sản cố định cho doanh nghiệp
  • Sửa chữa, thay đổi hay xây dựng lại cơ sở vật chất kỹ thuật của doanh nghiệp nhằm đáp ứng về nhu cầu sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp.

Lãi suất vay trung hạn của ngân hàng

Ngoài thắc mắc vay trung hạn là bao lâu, khách hàng cũng có nhiều băn khoăn về  lãi suất của hình thức vay này. So sánh với các gói vay khác thì lãi suất vay trung hạn đang ở mức khá tốt. Tuỳ vào từng ngân hàng và thời hạn vay cụ thể mà mức lãi suất sẽ khác nhau, thường dao động từ khoảng 6,5% đến 11%/năm.

Tuy nhiên, dựa vào tình hình thực tế, thời điểm vay vốn có thể làm lãi suất biến động. Song, mức xê dịch này sẽ chỉ chênh lệch nhỏ ra khỏi khoảng dao động giới hạn.

lai-suat-vay-trung-han-tai-ngan-hang
Lãi suất vay trung hạn tại một số ngân hàng

Những hình thức vay trung hạn phổ biến

Một số hình thức vay trung hạn phổ biến nhất hiện nay là:

Vay trung hạn theo dự án đầu tư

Đây được coi là khoản vay trung hạn phổ biến nhất. Theo đó, các ngân hàng cho vay sẽ kiểm duyệt theo từng dự án của người muốn vay. Tuy nhiên, trước khi tiến hành vay, ngân hàng sẽ thực hiện kiểm định và xét duyệt các yếu tố của dự án bao gồm: quy mô của dự án, kế hoạch sản xuất, quy trình sản xuất, áp dụng công nghệ, đổi mới công nghệ,… để đảm bảo dự án có khả năng hoàn vốn và sinh lời. Vì vậy, người vay phải trình bày và cung cấp đầy đủ những thông tin, báo cáo, hồ sơ cần thiết cho ngân hàng nghiên cứu và kiểm duyệt kỹ lưỡng các rủi ro có thể xảy ra.

vay-trung-han-theo-du-an-dau-tu
Vay trung hạn theo kế hoạch, dự án đầu tư

Vay trung hạn để thuê mua

Vay để thuê mua là một phương thức nhằm giải quyết vấn đề tài chính nhanh chóng, mang lại nhiều lợi ích cho doanh nghiệp. Trong suốt thời gian kể từ khi bắt đầu thuê mua, người mua có thể có tư cách như là chủ sở hữu tài sản. Hay người mua cũng có quyền mua tài sản đã thuê, thuê ngay bên cạnh các điều khoản quy định mà hai bên đã nhất trí với nhau.

Tài sản gồm có cả động sản và bất động sản, cụ thể là:

  • Động sản là tô tô, dây chuyền sản xuất công nghệ,…
  • Bất động sản là cơ sở hạ tầng, văn phòng, chi nhánh, nhà máy, xưởng sản xuất,…

Người thuê mua chính là người được bên cho thuê giao cho tài sản. Vì thế, những người đi thuê không có quyền sở hữu, không được phép bán tài sản, nhưng sẽ nhận được lợi ích khi sử dụng tài sản đó và phải chịu trách nhiệm khi có bất cứ rủi ro gì về tài sản đó xảy ra.

vay-trung-han-de-thue-mua
Vay trung hạn để thuê mua

>> Xem thêm: Kinh nghiệm vay vốn kinh doanh lãi suất thấp cho mọi doanh nghiệp 

Ưu – nhược điểm của vay trung hạn

Trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, vay trung hạn được đánh giá là một trong những gói vay có lợi ích tốt. Một cách tổng quát, hình thức vay trung hạn sẽ có nhiều ưu điểm tốt nếu khách hàng thanh toán các khoản vay đúng thời hạn. Hình thức vay này sẽ giúp tiết kiệm nhiều chi phí vay hơn so với những gói vay khác trên thị trường. Chính vì thế, khách hàng khi muốn vay trung hạn cần có đánh giá về khả năng tài chính của bản thân để có thể thanh toán đúng thời hạn.

Sau đây là một số ưu điểm và nhược điểm khi vay trung hạn tại ngân hàng:

Ưu điểm của vay trung hạn:

  • Thời gian vay kéo dài hơn so với hình thức vay ngắn hạn. Vì thế, người vay có nhiều thời gian hơn để sắp xếp lại tài chính của bản thân.
  • Các ngân hàng sẽ linh động trong vấn đề giải ngân.

Nhược điểm của gói vay trung hạn:

  • Thời gian để hoàn lại vốn còn chậm.
  • Khi thị trường bị biến động hay dự án bị chậm tiến độ thì tỷ lệ xảy ra rủi ro sẽ cao.
  • Khách hàng cần phải thế chấp tài sản. Bên cạnh đó, để hạn chế tối đa trường hợp xảy ra rủi ro thì buộc phải có sự tham gia của các chủ đầu tư dự án.
uu-nhuoc-diem-cua-vay-trung-han
Ưu nhược điểm của vay trung hạn

Hướng dẫn vay vốn trung hạn chi tiết nhất

Điều kiện vay trung hạn

Để vay trung hạn tại ngân hàng, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện như sau:

  • Công dân mang quốc tịch Việt Nam.
  • Các giấy tờ tuỳ thân như CCCD/CMND/Hộ chiếu vẫn còn thời hạn trên 6 tháng.
  • Có thu nhập ổn định và khả năng tài chính vững vàng hàng tháng để thanh toán khoản vay.
  • Sở hữu tài sản đảm bảo như:nhà xưởng, cơ sở vật chất, máy móc thiết bị, công nghệ hiện đại,…
  • Bản kế hoạch, phương án chi tiết để sử dụng nguồn vốn vay.
  • Không có nợ xấu hay lịch sử vay vốn xấu.

Thủ tục vay vốn trung hạn

Để có thể được vay vốn trung hạn, khách hàng cần đảm bảo đáp ứng đủ điều kiện và chuẩn bị những giấy tờ cần thiết để làm thủ tục vay vốn. Khách hàng cần chuẩn bị những loại giấy tờ sau:

  • Mẫu đơn xin vay vốn trung hạn của ngân hàng theo đúng mẫu do ngân hàng đó phát hành.
  • Hồ sơ/kế hoạch dự án, báo cáo chứng minh lợi nhuận của các dự án trước và chứng minh về khả năng sinh lời của dự án trong thời gian tới để ngân hàng đánh giá và thẩm định.
  • Báo cáo doanh thu hay hồ sơ tài chính của doanh nghiệp.
  • Giấy tờ có thể chứng minh được thu nhập, doanh thu.
  • Bảng tính toán số tiền cần vay vốn và ước lượng mức thu nhập để dễ dàng trả nợ.
thu-tuc-vay-von-trung-han-nhanh-chong
Thủ tục vay vốn trung hạn nhanh chóng

>> Xem thêm: Cách kiểm tra điểm tín dụng CIC đầy đủ nhất

Các ngân hàng sẽ thực hiện xem xét và đánh giá hồ sơ của khách hàng. Qua đó, ngân hàng sẽ nhận diện được tình hình tài chính hiện tại của người vay để đưa ra quyết định có cho vay hay không.

Nên vay vốn trung hạn ở đâu?

Hiện nay tại các ngân hàng đều cung cấp đa dạng những gói vay trung hạn, làm khách hàng phân vân không biết nên vay vốn trung hạn ở đâu? Dưới đây là một số ngân hàng có mức lãi suất cho vay trung bình thấp nhất mà bạn có thể tham khảo. 

  • Ngân hàng UOB có mức lãi lãi suất từ 6,49%/năm.
  • Ngân hàng Shinhan có mức lãi suất từ 7,2%/năm.
  • Ngân hàng BIDV, VietinBank đều áp dụng mức lãi suất là 7,7%/năm.
  • Ngân hàng Agribank có mức lãi suất từ 8%/năm.

Dựa vào nhu cầu vay vốn và mức lãi suất mong muốn, doanh nghiệp sẽ cân nhắc lựa chọn vay vốn ở ngân hàng phù hợp. Khách hàng nên ưu tiên lựa chọn những ngân hàng đã có uy tín trên thị trường và cung cấp gói vay với nhiều ưu đãi hấp dẫn.

nen-vay-trung-han-o-dau
Nên vay vốn trung hạn ở đâu?

Ngoài ra, các doanh nghiệp đang có nhu cầu vay vốn kinh doanh thì cũng có thể cân nhắc gói vay tín chấp của bePOS cung cấp. bePOS đang hợp tác với ngân hàng KBank – ngân hàng hàng đầu tại Thái Lan ra mắt gói vay tín chấp với nhiều ưu đãi hấp dẫn dành cho khách hàng của KBank. Gói vay KBank Loan không yêu cầu bất kỳ tài sản thế chấp nào mà cho vay dựa vào uy tín của người vay. Hạn mức vay lên tới 300 triệu đồng, đáp ứng nhu cầu vay vốn kinh doanh của doanh nghiệp. Thời hạn vay linh động từ 12 đến 36 tháng với mức lãi suất hấp dẫn chỉ từ 15%/năm. Lựa chọn gói vay tín chấp của bePOS để có những trải nghiệm vay vốn tốt nhất!

ĐĂNG KÝ VAY NGAY

Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã hiểu rõ vay trung hạn là gì? Vay trung hạn là bao lâu? Qua đó bạn đọc có thể lựa chọn những gói vay vốn phù hợp và đem lại lợi ích cho doanh nghiệp. 

FAQ

Thời hạn vay của doanh nghiệp tại ngân hàng được xác định như thế nào?

Thời hạn cho vay của doanh nghiệp được ngân hàng xác định dựa vào chu kỳ sản xuất kinh doanh, thời gian thu hồi vốn của dự án đầu tư, khả năng trả nợ của khách hàng, nguồn vốn cho vay của ngân hàng và thời gian hoạt động còn lại theo quyết định thành lập hoặc giấy phép hoạt động của doanh nghiệp hợp pháp tại Việt Nam theo quy định của cơ quan có thẩm quyền.

Khi doanh nghiệp cần mua dây chuyền máy móc, thiết bị sản xuất nên vay theo hình thức nào?

Thông thường, khi doanh nghiệp cần vốn để mua dây chuyền máy móc, thiết bị phục vụ cho việc sản xuất kinh doanh sẽ lựa chọn hình thức vay trung dài hạn. Hình thức vay vốn này có thời hạn vay vừa đủ, mức lãi suất hợp lý và phù hợp cho doanh nghiệp vay để mua máy móc, thiết bị.