Trang chủBlogs Tài chính[CẬP NHẬT] 8 mẹo vay tín chấp an toàn và hiệu quả hiện nay

[CẬP NHẬT] 8 mẹo vay tín chấp an toàn và hiệu quả hiện nay

Cập nhật lần cuối: Tháng Ba 03, 2024
Trần Dung
Trần Dung
244 Đã xem

Vay tín chấp là gì và mẹo vay tín chấp thế nào để đảm bảo an toàn, tối ưu hơn cho người vay? Đây là những câu hỏi cần phải tìm hiểu thật kỹ trước khi thực hiện bất cứ một khoản vay tín chấp nào, đặc biệt với những ai kinh doanh. Trong bài viết này, bePOS sẽ giúp bạn giải đáp hết những thắc mắc về các rủi ro khi vay tín chấp và kinh nghiệm vay tín chấp hiệu quả. Cùng theo dõi ngay nhé!

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp được biết tới là một hình thức cho vay dựa trên sự uy tín của người đi vay đối với các ngân hàng hay đơn vị tín dụng. Mục đích của khoản vay tín chấp có thể được sử dụng để kinh doanh, tiêu dùng, mua bán, du lịch,… 

Thủ tục thực hiện vay tín chấp khá đơn giản và nhanh chóng. Khoản vay có thể giao động từ 10 triệu cho đến 500 triệu đồng với thời hạn vay linh hoạt phụ thuộc vào nhu cầu và khả năng chi trả của khách hàng là từ 12 đến 60 tháng.

Tùy theo mỗi đơn vị sẽ có những quy định và yêu cầu đối với khách hàng muốn vay tín chấp. Đơn vị cho vay tín chấp phổ biến nhất là ngân hàng và các công ty tài chính. Trong đó, vay tín chấp tại ngân hàng sẽ có mức lãi suất ưu đãi, thông tin minh bạch và an toàn, tránh được nhiều rủi ro khi vay tín chấp.

vay-tin-chap-la-hinh-thuc-vay-khong-the-chap-tai-san
Vay tín chấp là hình thức vay không thế chấp tài sản

Những rủi ro khi vay tín chấp

Để đảm bảo sự an toàn và hiệu quả, trước khi thực hiện vay tín chấp bạn cần phải biết những rủi ro dễ gặp phải của hình thức vay vốn này. 

Ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng

Lịch sử tín dụng được biết đến là một trong những công cụ giúp các tổ chức cho vay đánh giá được độ uy tín của bạn trong những khoản vay tiếp theo. Đồng thời, đây cũng là yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức mà bạn có thể vay trong những lần vay tín chấp sau này. 

Trong trường hợp bạn không có khả năng thanh toán đúng hạn, lịch sử tín dụng của bạn sẽ bị báo nợ xấu. Nếu để xảy ra việc lịch sử tín dụng xấu, bạn sẽ không đủ điều kiện để được xét duyệt các hoạt động vay tín chấp trong tương lai.

Tính thêm chi phí nếu trả chậm

Khi tới hạn mà bạn không thể thanh toán kịp thời cho khoản vay, không trả đủ gốc và lãi theo những điều khoản cam kết trong hợp đồng thì sẽ phát sinh thêm chi phí. Mức lãi suất trả chậm sẽ được thỏa thuận giữa khách hàng và đơn vị tín dụng. Các khoản phí thanh toán thêm này sẽ tương đối lớn nếu bạn không hoàn thành được những khoản tiền theo thỏa thuận trước đó.

chi-phi-phai-tra-tang-neu-qua-han-thanh-toan-vay-tin-chap
Chi phí phải trả tăng nếu quá hạn thanh toán vay tín chấp

Mang gánh nặng cho người thân

Có rất nhiều trường hợp sau khi giải ngân được khoản vay thì người vay lại xảy ra những tai nạn không mong muốn. Lúc này, người thân của họ sẽ cần phải gánh khoản vay này thay cho người vay trong các trường hợp xấu xảy đến.

>> Bạn nên biết: Những chiêu thức lừa đảo vay tín chấp thường gặp

8 mẹo vay tín chấp an toàn và hiệu quả

Dưới đây là một số kinh nghiệm vay tín chấp giúp hạn chế những rủi ro và tránh bị lừa khi vay tín chấp. Mời bạn tham khảo:

Phân biệt rõ vay tín chấp và vay thế chấp

Mẹo vay tín chấp đầu tiên cần lưu ý đó là bạn cần phân biệt giữa vay tín chấp và vay thế chấp. Hai hình thức vay này có những khác biệt cơ bản như sau:

Tiêu chí Vay tín chấp Vay thế chấp
Đặc điểm
  • Không yêu cầu tài sản đảm bảo.
  • Dựa vào uy tín và năng lực trả nợ của khách hàng vay tín chấp.
  • Phải có tài sản đảm bảo như bất động sản, xe, sổ tiết kiệm,…
  • Tài sản phải thuộc sở hữu của người đi vay và được ngân hàng thẩm định giá.
Lãi suất Cao Thấp và giảm dần.
Thời gian vay Ngắn, thời gian vay tối đa thường là 5 năm Dài, có thể lên đến 35 năm
Hạn mức cho vay Tối đa là 300 – 500 triệu tùy vào đơn vị cho vay Hạn mức vay có thể 70% – 100% tổng giá trị tài sản đảm bảo
Thời gian xét duyệt Nhanh chóng Lâu hơn vì phải thẩm định giá trị của tài sản đảm bảo
Thủ tục, hồ sơ đăng ký Đơn giản Phức tạp

Vay vốn khi có thu nhập ổn định hàng tháng

Một trong những mẹo vay tín chấp an toàn đó là bạn chỉ nên quyết định vay vốn nếu có nguồn thu ổn định. Bởi khi có nguồn tài chính ổn định hàng tháng bạn sẽ đảm bảo được việc thanh toán khoản nợ theo đúng kỳ hạn. Đồng thời, bạn cần phải quản lý tốt chi tiêu để không bị hao hụt các khoản quan trọng khác dành cho doanh nghiệp/cá nhân.

thu-nhap-hang-thang-on-dinh-la-mot-meo-vay-tin-chap-an-toan
Thu nhập hàng tháng ổn định là một mẹo vay tín chấp an toàn

Lập kế hoạch chi tiết về việc thanh toán đúng hạn

Để không bị phát sinh thêm các khoản chi phí vì lý do trễ hạn, bạn nên có những phương án thanh toán khoản vay đúng hạn. Với mẹo vay tín chấp này bạn sẽ tránh được việc bị thanh toán sau kỳ hạn để mất thêm khoản tiền phạt và lịch sử tín dụng cũng bị báo nợ xấu. Điều này sẽ ảnh hưởng đến hạn mức và độ uy tín của bạn trong những lần vay tiếp theo.

Trước khi thực hiện đăng ký khoản vay, bạn nên tính toán thời hạn trả sao cho khoản thanh toán hàng tháng phù hợp với mức thu nhập của bạn. Cần đảm bảo rằng các khoản trả góp không quá lớn và vẫn trong diện tài chính của bạn đáp ứng được theo như hợp đồng.

Đặc biệt là với các doanh nghiệp, ngân hàng sẽ có các mức phạt khá nặng nếu để quá hạn thanh toán khoản vay. Do đó, trước khi quyết định đăng ký vay, doanh nghiệp phải tìm hiểu và đọc thật kỹ các bản hợp đồng về mức phạt để chắc chắn không vi phạm và có một kế hoạch chi trả phù hợp. 

tinh-toan-ke-hoach-thanh-toan-khoan-no-that-chi-tiet
Tính toán kế hoạch thanh toán khoản nợ thật chi tiết

Không vay khoản vay quá 50% mức thu nhập 

Hãy tính toán thu nhập của bạn sao cho số tiền dùng để thanh toán khoản vay chỉ ở mức 30 – 40% trong tổng số nguồn thu nhập chính. Nếu bạn không đảm bảo được việc này thì sẽ rất dễ rơi vào tình trạng có những khoản vay mới để trả khoản vay cũ. Trong trường hợp không chắc chắn về điều kiện thanh toán khoản vay, bạn có thể cân nhắc tới hình thức vay thế chấp.

Đối với các doanh nghiệp, để tránh gặp phải tình trạng khó khăn trong tương lai về việc huy động vốn và quay vòng vốn bạn nên tìm hiểu thật kỹ về các mục lãi suất và chi phí đi kèm của từng sản phẩm mà ngân hàng hay tổ chức tín dụng cung cấp.

Lưu ý lãi suất trước khi vay vốn

Mức lãi suất cho vay tín chấp không có tài sản đảm bảo nên sẽ cao hơn nhiều so với các hình thức vay khác. Trước khi vay vốn, nếu người vay không có sự tính toán kỹ lưỡng về mức lãi suất thì rất có thể sẽ phải trả lãi cao hơn mức dự tính ban đầu rất nhiều, áp lực trả nợ cực kỳ lớn.

Tùy vào đối tượng và các khoản vay bạn sẽ có một mức lãi suất khác nhau. Nếu như bạn có lịch sử tín dụng tốt, thu nhập ổn định đảm bảo khả năng thanh toán nợ đúng hạn thì sẽ được cho vay với mức lãi suất thấp hơn. Vì thế, một trong những mẹo vay tín chấp hiệu quả đó là bạn nên chú ý đến lãi suất trước khi vay vốn để hạn chế được việc không trả nợ đúng hạn.

tim-hieu-lai-suat-de-tranh-rui-ro-khi-vay-tin-chap
Tìm hiểu lãi suất trước khi vay để tránh rủi ro khi vay tín chấp

Nắm chắc quy trình vay tín chấp

Việc tìm hiểu và nắm rõ quy trình vay tín chấp sẽ giúp bạn biết được mình cần làm những gì và có sự chuẩn bị kỹ lưỡng. Từ việc sửa soạn các loại giấy tờ đầy đủ đến các bước thực hiện rõ ràng, bạn sẽ tiết kiệm thời gian, công sức, tránh phải làm đi làm lại nhiều lần và tăng khả năng phê duyệt khoản vay.

Để nắm được quy trình vay tín chấp, bạn có thể liên hệ với đơn vị cho vay để được nhân viên hướng dẫn cụ thể và chi tiết.

Trung thực khi thực hiện hồ sơ thẩm định

Quá trình thẩm định là quá trình đánh giá, cân nhắc về tính chính xác của hồ sơ mà bạn cung cấp. Qua đó, đơn vị tín dụng sẽ đưa ra quyết định xem bạn có phù hợp để nhận tiền khoản vay hay không. 

Việc trung thực trong hồ sơ đăng ký vay giúp cho hồ sơ của bạn có khả năng được xét duyệt nhanh hơn và tránh được những rắc rối xảy ra sau này.

ke-khai-thong-tin-trung-thuc
Kê khai thông tin trung thực

>> Xem thêm: Làm sao biết hồ sơ vay tín chấp được duyệt hay bị từ chối?

Chọn những đơn vị vay tín chấp uy tín

Khi đăng ký vay tín chấp bạn cần phải tìm hiểu và tham khảo những đơn vị cho vay uy tín. Với việc vay tại các đơn vị này sẽ giúp bạn cảm thấy yên tâm, tránh bị lừa khi vay tín chấp, đồng thời nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn. Để đánh giá một đơn vị cho vay có uy tín hay không bạn cần phải tìm hiểu các thông tin như sau:

  • Lãi suất vay cần phải rõ ràng và minh bạch.
  • Các khoản phí được nêu rõ trong hợp đồng.
  • Thời gian hoạt động tín dụng lâu năm.
  • Có những thành tích, giải thưởng trong lĩnh vực mà đơn vị hoạt động.
  • Ưu tiên các tổ chức tín dụng có chi nhánh trên toàn quốc, đa quốc gia.

Một số ngân hàng nội địa uy tín, được nhiều người dùng lựa chọn vay vốn đó là: Vietcombank, VPBank, BIDV, MSB, Sacombank,… Ngoài ra, bạn cũng có thể tham khảo thêm gói vay tín chấp KBank Loan được triển khai bởi bePOS và ngân hàng KBank Thái Lan dành cho các cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ có nhu cầu phát triển.

Khi đăng ký gói vay của KBank và bePOS bạn sẽ có được những lợi ích như sau:

  • Lãi suất hấp dẫn chỉ từ 1.59%/tháng.
  • Hạn mức vay lên tới 300 triệu đồng.
  • Thời gian linh hoạt từ 12 – 36 tháng tùy vào mức thu nhập của khách hàng.
  • Không cần phải thế chấp tài sản, không phí ẩn.
  • Đăng ký dễ dàng trên hệ thống KBank Loan.
  • Thời gian xét duyệt và giải ngân nhanh chóng, tối đa là 5 ngày.

ĐĂNG KÝ VAY NGAY

kbank-la-don-vi-cho-vay-tin-chap-uy-tin
KBank là đơn vị cho vay tín chấp uy tín

Việc vay tín chấp đang ngày càng là sự lựa chọn của nhiều người dùng, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ có nhu cầu huy động vốn nhanh với thủ tục đơn giản. Tuy nhiên, trước khi đăng ký bất kỳ một khoản vay nào bạn cũng cần phải lưu ý những đặc điểm cũng như nắm chắc rủi ro để tránh trường hợp phát sinh sau này.

FAQ

Có thể vay tín chấp nhiều ngân hàng cùng lúc không?

Câu trả lời là Có. Bạn hoàn toàn có thể vay tín chấp nhiều ngân hàng cùng lúc, miễn là bạn đáp ứng được các điều kiện theo quy định của ngân hàng cho vay, không có nợ xấu và đảm bảo khả năng trả nợ.

Hồ sơ vay tín chấp thường cần những giấy tờ gì?

Những loại giấy tờ cần cung cấp cho ngân hàng khi đăng ký vay tín chấp bao gồm:

  • Giấy đề nghị vay vốn được cấp bởi ngân hàng, đơn vị tín dụng.
  • Photo giấy tờ tùy thân CCCD/CMND/Hộ chiếu.
  • Photo bản hợp đồng lao động.
  • Sao kê bảng lương hoặc các giấy tờ chứng minh thu nhập có xác thực.