Blog Tháng Chín 09, 2022

[MỚI] 5 mẹo vay tín chấp an toàn, hiệu quả nhất 2022

Vay tín chấp là gì và mẹo vay tín chấp thế nào để đảm bảo an toàn, tối ưu hơn cho người vay? Đây là những câu hỏi cần phải tìm hiểu thật kỹ trước khi thực hiện bất cứ một khoản vay tín chấp nào, đặc biệt với những ai kinh doanh. Trong bài viết này, bePOS sẽ giúp bạn giải đáp hết những thắc mắc liên quan đến kinh nghiệm vay tín chấp. Cùng theo dõi ngay nhé!

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp được biết tới là một hình thức cho vay dựa trên sự uy tín của người đi vay đối với các ngân hàng hay đơn vị tín dụng. Mục đích của khoản vay tín chấp có thể được sử dụng để kinh doanh, tiêu dùng, mua bán, du lịch,… 

Thủ tục thực hiện vay tín chấp khá đơn giản và nhanh chóng. Khoản vay có thể giao động từ 10 triệu cho đến 500 triệu đồng với thời hạn vay linh hoạt phụ thuộc vào nhu cầu và khả năng chi trả của khách hàng là từ 12 đến 60 tháng.

meo-vay-tin-chap-an-toan

Vay tín chấp

>> Xem thêm: HƯỚNG DẪN THỦ TỤC VAY TÍN CHẤP TỪ A-Z

Những rủi ro dễ gặp phải khi vay tín chấp

Tuy nhiên, để đảm bảo sự an toàn và hiệu quả, trước khi thực hiện vay tín chấp bạn cần phải biết những rủi ro dễ gặp phải của hình thức vay vốn này. 

Có thể ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng

Trong trường hợp bạn không có khả năng thanh toán đúng hạn, lịch sử tín dụng của bạn sẽ bị báo nợ xấu. 

Lịch sử tín dụng được biết đến là một trong những công cụ giúp các tổ chức cho vay đánh giá được độ uy tín của bạn trong những khoản vay tiếp theo. Đồng thời, đây cũng là yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức mà bạn có thể vay trong những lần vay tín chấp sau này.

Nếu để xảy ra việc lịch sử tín dụng xấu, bạn sẽ không đủ điều kiện để được xét duyệt các hoạt động vay tín chấp trong tương lai.

Tính thêm chi phí nếu trả chậm

Khi tới hạn mà bạn không thể thanh toán kịp thời cho khoản vay, không trả đủ gốc và lãi theo những điều khoản cam kết trong hợp đồng thì sẽ phát sinh thêm chi phí. Mức lãi suất trả chậm sẽ được thỏa thuận giữa khách hàng và đơn vị tín dụng. Các khoản phí thanh toán thêm này sẽ tương đối lớn nếu bạn không hoàn thành được những khoản tiền theo thỏa thuận trước đó.

rui-ro-vay-tin-chap

Chi phí phải trả tăng nếu quá hạn thanh toán vay tín chấp

Mang gánh nặng cho người thân

Có rất nhiều trường hợp sau khi giải ngân được khoản vay lại xảy ra những tai nạn không mong muốn. Như vậy người thân sẽ cần phải gánh khoản vay này thay cho các trường hợp xấu xảy đến.

5 mẹo vay tín chấp an toàn và hiệu quả

Dưới đây là một số kinh nghiệm vay tín chấp giúp hạn chế những rủi ro không đánh có trong quá trình vay tín chấp mà bạn có thể tham khảo:

Vay vốn khi có thu nhập ổn định hàng tháng

Một trong những mẹo vay tín chấp an toàn đó là bạn chỉ nên quyết định vay vốn nếu có nguồn thu ổn định. Bởi khi có nguồn tài chính ổn định hàng tháng bạn sẽ đảm bảo được việc thanh toán khoản nợ theo đúng kỳ hạn. Đồng thời, bạn cần phải quản lý tốt chi tiêu để không bị hao hụt các khoản quan trọng khác dành cho doanh nghiệp/cá nhân.

vay-tin-chap-an-toan-can-thu-nhap-on-dinh

Thu nhập hàng tháng ổn định

Lập kế hoạch chi tiết về việc thanh toán đúng hạn

Để không bị phát sinh thêm các khoản chi phí vì lý do trễ hạn, bạn nên có những phương án thanh toán khoản vay đúng hạn. 

Với mẹo vay tín chấp này bạn sẽ tránh được việc bị thanh toán sau kỳ hạn để mất thêm khoản tiền phạt và lịch sử tín dụng cũng bị báo nợ xấu. Điều này sẽ ảnh hưởng đến hạn mức và độ uy tín của bạn trong những lần vay tiếp theo.

Trước khi thực hiện đăng ký khoản vay, bạn nên tính toán thời hạn trả sao cho khoản thanh toán hàng tháng phù hợp với mức thu nhập của bạn. Cần đảm bảo rằng các khoản trả góp không quá lớn và vẫn trong diện tài chính của bạn đáp ứng được theo như hợp đồng.

meo-vay-tin-chap-lap-ke-hoach-thanh-toan-khoan-no

Tính toán kế hoạch thanh toán khoản nợ thật chi tiết

Đặc biệt là với các doanh nghiệp, ngân hàng sẽ có các mức phạt khá nặng nếu để quá hạn thanh toán khoản vay. Do đó, trước khi quyết định đăng ký vay, doanh nghiệp phải tìm hiểu và đọc thật kỹ các bản hợp đồng về mức phạt để chắc chắn không vi phạm và có một kế hoạch chi trả phù hợp. 

Không vay khoản vay quá 50% mức thu nhập 

Hãy tính toán thu nhập của bạn sao cho số tiền dùng để thanh toán khoản vay chỉ ở mức 30 – 40% trong tổng số nguồn thu nhập chính. Nếu bạn không đảm bảo được việc này thì sẽ rất dễ rơi vào tình trạng có những khoản vay mới để trả khoản vay cũ. Trong trường hợp không chắc chắn về điều kiện thanh toán khoản vay, bạn có thể cân nhắc tới hình thức vay thế chấp.

Đối với các doanh nghiệp, để tránh gặp phải tình trạng khó khăn trong tương lai về việc huy động vốn và quay vòng vốn bạn nên tìm hiểu thật kỹ về các mục lãi suất và chi phí đi kèm của từng sản phẩm mà ngân hàng hay tổ chức tín dụng cung cấp.

>> Xem thêm: VAY TÍN CHẤP KHÔNG CÓ KHẢ NĂNG TRẢ PHẢI CHỊU TRÁCH NHIỆM THẾ NÀO?

Trung thực khi thực hiện hồ sơ thẩm định

Quá trình thẩm định là quá trình đánh giá, cân nhắc về tính chính xác của hồ sơ mà bạn cung cấp. Qua đó, đơn vị tín dụng sẽ đưa ra quyết định xem bạn có phù hợp để nhận tiền khoản vay hay không. 

Việc trung thực trong hồ sơ đăng ký vay giúp cho hồ sơ của bạn có khả năng được xét duyệt nhanh hơn và tránh được những rắc rối xảy ra sau này.

meo-vay-tin-chap-an-toan-la-khai-thong-tin-trung-thuc

Kê khai thông tin trung thực

Chọn những đơn vị vay tín chấp uy tín

Khi đăng ký vay tín chấp bạn cần phải tìm hiểu và tham khảo những đơn vị cho vay uy tín. Với việc vay tại các đơn vị này sẽ giúp bạn cảm thấy yên tâm cũng như có nhiều ưu đãi. Để đánh giá một đơn vị cho vay có uy tín hay không bạn cần phải tìm hiểu các thông tin như sau:

  • Lãi suất vay cần phải rõ ràng và minh bạch.
  • Các khoản phí được nêu rõ trong hợp đồng.
  • Thời gian hoạt động tín dụng lâu năm.
  • Có những thành tích, giải thưởng trong lĩnh vực mà đơn vị hoạt động.
  • Ưu tiên các tổ chức tín dụng có chi nhánh trên toàn quốc, đa quốc gia.

Một số ngân hàng nội địa uy tín, được nhiều người dùng lựa chọn vay vốn đó là: Vietcombank, VPBank, BIDV,… Ngoài ra, bạn cũng có thể tham khảo thêm gói vay tín chấp KBank Loan được triển khai bởi bePOS và ngân hàng KBank Thái Lan. Gói vay có hạn mức lên đến 300 triệu đồng và lãi suất chỉ từ 1.25%/tháng sẽ là sự lựa chọn vô cùng hợp lý dành cho các cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ có nhu cầu phát triển.

NHẬN TƯ VẤN NGAY

meo-vay-tin-chap-an-toan-voi-kbank

KBank là đơn vị cho vay tín chấp uy tín

Việc vay tín chấp đang ngày càng là sự lựa chọn của nhiều người dùng, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ có nhu cầu huy động vốn nhanh với thủ tục đơn giản. Tuy nhiên, trước khi đăng ký bất kỳ một khoản vay nào bạn cũng cần phải lưu ý những đặc điểm cũng như nắm chắc rủi ro để tránh trường hợp phát sinh sau này.

FAQ

Gói vay của KBank hợp tác với bePOS có gì đặc biệt?

Khi đăng ký gói vay của KBank và bePOS bạn sẽ có được những lợi ích như sau:

  • Lãi suất hấp dẫn chỉ từ 1.25%/tháng.
  • Hạn mức vay lên tới 300 triệu đồng.
  • Thời gian linh hoạt từ 12 – 36 tháng tùy vào mức thu nhập của khách hàng.
  • Không cần phải thế chấp tài sản.
  • Đăng ký dễ dàng trên hệ thống KBank Loan.
  • Thời gian xét duyệt và giải ngân nhanh chóng, tối đa là 5 ngày

Hồ sơ vay tín chấp thường cần những giấy tờ gì?

Những loại giấy tờ cần cung cấp cho ngân hàng khi đăng ký vay tín chấp bao gồm:

  • Giấy đề nghị vay vốn được cấp bởi ngân hàng, đơn vị tín dụng.
  • Photo giấy tờ tùy thân CCCD/CMND/Hộ chiếu.
  • Photo bản hợp đồng lao động.
  • Sao kê bảng lương hoặc các giấy tờ chứng minh thu nhập có xác thực.