Blog Tháng Mười 10, 2022

Quy trình vay thế chấp nhà đất đầy đủ nhất 2022

Quy trình vay thế chấp nhà gồm những bước gì, có phức tạp không? Thế chấp nhà vay ngân hàng là một trong những giải pháp tài chính rất phổ biến tại Việt Nam. Tuy nhiên, thủ tục chuẩn bị hồ sơ khá rắc rối và không hề dễ thực hiện, đặc biệt với những khách hàng mới đi vay lần đầu. Trong phạm vi bài viết này, bePOS sẽ tổng hợp những thông tin quan trọng nhất trong quy trình vay vốn thế chấp nhà mới nhất 2022. Hãy cùng theo dõi nhé!

Vay thế chấp nhà đất là gì?

Trước tiên, bạn cần hiểu rõ khái niệm vay thế chấp nhà là gì. Hiểu đơn giản, bạn dùng bất động sản thuộc quyền sở hữu của mình để thế chấp tại ngân hàng. Phía ngân hàng sẽ kiểm tra giấy tờ, thẩm định giá trị và lên chương trình vay phù hợp. Sau khi thanh toán hết khoản nợ, bạn sẽ được nhận lại Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và xóa khoản thế chấp. Trường hợp bạn không trả tiền, ngân hàng sẽ tiến hành xử lý tài sản.

Một số đặc điểm cơ bản của hình thức vay thế chấp nhà mà bạn cần nhớ là:

  • Người vay vẫn còn quyền sở hữu tài sản: Bạn chỉ đưa các giấy tờ liên quan cho ngân hàng giữ, đồng thời vẫn có quyền sở hữu, sử dụng, thậm chí khai thác tài sản. 
  • Bất động sản thế chấp: Có rất nhiều loại nhà đất có thể sử dụng làm tài sản đảm bảo, ví dụ đất nông nghiệp, đất được tặng cho, chuyển nhượng, đất được nhà nước cấp quyền sử dụng,…
  • Bất động sản sẽ đảm bảo khả năng trả nợ của bạn: Các khoản vay thế chấp thường được ghi nhận trong sổ hồng, sổ đỏ. Nếu bạn trả nợ thành công, thông tin thế chấp sẽ được xóa. Trường hợp ngược lại, ngân hàng sẽ xử lý tài sản. Nếu giá trị bất động sản lớn hơn khoản nợ, bạn sẽ được hoàn lại tiền thừa. 

the-chap-nha-vay-ngan-hang-la-giai-phap-tai-chinh-pho-bien

Thế chấp nhà vay ngân hàng là giải pháp tài chính phổ biến

Tại sao nhiều người chọn vay thế chấp nhà?

Vay thế chấp nhà đất là một trong những nội dung được rất nhiều khách hàng quan tâm trong vài năm trở lại đây. Lý do là bởi nhu cầu sống và phát triển của người Việt ngày càng tăng cao, ví dụ làm ăn kinh doanh, mua nhà đất, cho con cái đi du học,… 

Tuy nhiên, không phải ai cũng có thể xoay sở một số vốn lớn ngay lập tức để thực hiện dự định của mình. Lúc này, vay thế chấp sổ hồng, sổ đỏ là giải pháp khá hợp lý. Một số ưu điểm của hình thức vay vốn này là:

  • Hạn mức rất cao: Bất động sản là tài sản có giá trị lớn, từ vài trăm triệu cho đến hàng chục tỷ đồng. Khi vay thế chấp nhà, ban có thể được giải ngân từ 70% đến 100% giá trị tài sản. 
  • Lãi suất hấp dẫn: Lãi suất vay thế chấp nhà đất thấp hơn rất nhiều so với các hình thức khác. Mức lãi suất trung bình dao động từ 7% đến 9%/ năm, tùy theo chính sách của ngân hàng. 
  • Thời hạn vay dài: Thời hạn vay vốn thế chấp nhà đất có thể lên đến 20 – 25 năm. Điều này giúp khách hàng giảm bớt áp lực tài chính, có thể chủ động sắp xếp kế hoạch trả nợ.
  • Khách hàng vẫn sở hữu tài sản: Với hình thức này, bạn vẫn là chủ sở hữu của nhà đất và có toàn quyền sử dụng. Thậm chí, bạn có thể khai thác, sử dụng tài sản để kinh doanh sinh lời, nếu hợp đồng không có thỏa thuận khác. 
  • Có thể vay thế chấp mua nhà bằng chính căn nhà định mua: Bạn có thể dùng chính căn nhà định mua để đi thế chấp. Một số loại giấy tờ chứng minh bao gồm hợp đồng chuyển nhượng, hợp đồng đặt cọc,…

khach-hang-co-the-vay-the-chap-mua-nha-bang-chinh-can-nha-dinh-mua

Khách hàng có thể vay thế chấp mua nhà bằng chính căn nhà định mua

Quy trình vay thế chấp nhà ở đầy đủ nhất, chuẩn nhất 2022

Trước khi tìm hiểu quy trình, bạn nên đảm bảo đáp ứng đủ các điều kiện tham gia gói vay của ngân hàng đã chọn. Thông thường, mỗi ngân hàng sẽ có chính sách khác nhau. Nhưng nhìn chung, hầu hết đều có một số yêu cầu như:

  • Điều kiện nhân thân: Người vay phải là công dân Việt Nam và đang sinh sống, làm việc tại nơi áp dụng gói vay của ngân hàng.
  • Độ tuổi: Độ tuổi phổ biến là từ 18, 20 tuổi cho đến 55, 60 tuổi. Lý giải là bởi 18 là độ tuổi tối thiểu để ký kết hợp đồng vay thế chấp theo luật định. Đồng thời, nhiều nơi cho rằng, với độ tuổi về hưu (55 với nữ và 60 với nam), khách hàng khó có khả năng trả nợ hơn.
  • Lịch sử tín dụng “sạch sẽ”: Bạn nên đảm bảo mình có điểm tín dụng CIC tốt, không dính nợ xấu. Một số nơi vẫn cho phép người dính nợ xấu vay thế chấp, nhưng phải xem xét rất kỹ khả năng trả nợ.
  • Tài sản thế chấp phải thuộc quyền sở hữu: Bạn cần đảm bảo mình là chủ sở hữu nhà đất đúng pháp luật. Nếu quyền sở hữu thuộc người khác, bạn phải được người chủ ủy quyền cho vay thế chấp. 

ban-phai-la-chu-so-huu-nha-dat

Bạn phải là chủ sở hữu nhà đất

Thủ tục vay thế chấp nhà khá rắc rối và không hề dễ thực hiện với những người ít kinh nghiệm. Mặc dù có sự hỗ trợ của nhân viên tư vấn, nhưng bạn cũng nên chủ động tìm hiểu trước, nhằm tránh gây mất thời gian và công sức. Dưới đây, bePOS sẽ trình bày quy trình vay thế chấp cơ bản mới nhất năm 2022. 

Bước 1: Khách hàng đăng ký vay vốn thế chấp nhà

Bạn đến ngân hàng để đăng ký vay thế chấp nhà. Lúc này, nhân viên sẽ hỏi một số thông tin cơ bản như mục đích vay, số tiền cần vay, bất động sản thế chấp, thu nhập trung bình hàng tháng,… Tốt nhất, bạn nên cung cấp thông tin trung thực để được tư vấn giải pháp hợp lý và quá trình xét duyệt hồ sơ diễn ra nhanh chóng hơn.

nhan-vien-ngan-hang-se-tiep-nhan-thong-tin-vay

Nhân viên ngân hàng sẽ tiếp nhận thông tin vay

Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ vay vốn

Để được duyệt khoản vay, bạn cần chuẩn bị bộ hồ sơ theo đúng hướng dẫn của phía ngân hàng. Một số loại giấy tờ cần có là:

  • Các giấy tờ liên quan đến nhân thân như CMND/CCCD, bản sao sổ hộ khẩu, giấy đăng ký tạm trú,…
  • Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân để xem xét chủ sở hữu của tài sản. Ví dụ, nếu có vợ/chồng thì nhà đất đó là tài sản riêng của bạn, hay là tài sản chung của cả hai người.
  • Các giấy tờ liên quan đến bất động sản như giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, hợp đồng chuyển nhượng, hợp đồng đặt cọc,…
  • Các giấy tờ chứng minh mục đích vay thế chấp (nếu có), ví dụ như bản kế hoạch kinh doanh, hợp đồng mua nguyên vật liệu,….

Bước 3: Ngân hàng kiểm tra thông tin và thẩm định tài sản

Sau đó, phía ngân hàng xem xét liệu các thông tin bạn đưa ra có chính xác không. Nhân viên xử lý hồ sơ sẽ có thể gọi điện cho các bên liên quan để kiểm tra, đi đến nhà cửa, nơi kinh doanh của bạn để xác minh nguồn thu,…

Nếu vượt qua giai đoạn trên, họ sẽ tiến hành thẩm định giá trị bất động sản, từ đó quyết định hạn mức cho vay, thời hạn vay, lãi suất,… Một số ngân hàng sẽ tự thực hiện, hoặc liên kết với một công ty thứ ba để định giá tài sản. 

ho-so-vay-von-phai-vuot-qua-vong-tham-dinh

Hồ sơ vay vốn phải vượt qua vòng thẩm định

Ngoài ra, bạn cũng có thể phải trả thêm phí thẩm định tài sản, dao động từ 300 ngàn đồng đến khoảng 3 triệu đồng. Có không ít trường hợp, khách hàng bị kẻ mạo danh nhân viên thu phí thẩm định lừa tiền. Để tránh điều này xảy ra, bạn hãy xin thông tin thanh toán chính xác từ ngân hàng. 

Bước 4: Ngân hàng phê duyệt khoản vay thế chấp nhà

Nhân viên ngân hàng sẽ lập một bản kế hoạch vay thế chấp hoàn chỉnh để gửi lên cấp trên phê duyệt. Thông thường, với những khoản vay giá trị nhỏ, quá trình này diễn ra khá nhanh. Ngược lại, với những khoản vay lớn lên đến chục tỷ đồng, hồ sơ của bạn phải qua thẩm định vòng 2, rồi mới được duyệt.

Bước 5: Thông báo kết quả hồ sơ và ký kết hợp đồng

Phía ngân hàng sẽ gửi thông báo đến bạn trong thời gian sớm nhất có thể. Nếu hồ sơ bị trả lại, nguyên nhân có thể do bạn bị dính nợ xấu, tài sản thế chấp có giá trị quá thấp, giấy tờ không minh bạch, hoặc không có câu trả lời rõ ràng khi ngân hàng thẩm định,…

Nếu hồ sơ thành công, ngân hàng sẽ soạn thảo hợp đồng để ký kết. Ký hợp đồng vay tiền thế chấp có tài sản là khâu rất quan trọng. Vì vậy, bạn nên đọc kỹ và đưa ra thắc mắc nếu có phần chưa hiểu. Bởi đây sẽ chính là yếu tố quyết định trực tiếp đến quyền lợi của bạn. 

ban-se-duoc-ky-hop-dong-neu-ho-so-thanh-cong

Bạn sẽ được ký hợp đồng nếu hồ sơ thành công

Bước 6: Giải ngân khoản vay

Ngân hàng sẽ giải ngân khoản vay theo đúng thời hạn và phương thức đã thỏa thuận trong hợp đồng. Một số phương thức giải ngân phổ biến là trao tiền mặt trực tiếp, hoặc chuyển qua tài khoản ngân hàng. Ngoài ra, bạn cũng nên chú ý xem số tiền được giải ngân có thuộc loại đã chiết khấu lãi suất không. 

Kinh nghiệm cầm cố nhà đất vay ngân hàng

Nhiều người lo lắng khi đi vay thế chấp nhà tại ngân hàng. Một số nguyên ngân là do thiếu hiểu biết về lĩnh vực tài chính, sợ bị lừa đảo do rò rỉ thông tin,… Để tránh điều này, bạn cần lưu ý:

  • Chọn ngân hàng có chính sách phù hợp: Mỗi ngân hàng sẽ có những chính sách khác nhau. Bạn nên xem xét kỹ đâu mới là lựa chọn phù hợp với điều kiện thực tế của mình.
  • Xin thông tin chính xác từ phía ngân hàng: Như đã nói, hiện nay có rất nhiều kẻ đánh cắp thông tin người dùng, qua đó thực hiện hành vi mạo danh, lừa đảo. Để ngăn ngừa rủi ro này, bạn hãy xin thông tin chính xác và chỉ chuyển các chi phí liên quan cho nhân viên của ngân hàng. 
  • Đọc kỹ hợp đồng: Hợp đồng sẽ là cơ sở quyết định quyền lợi và nghĩa vụ của hai bên, đồng thời là căn cứ giải quyết nếu xảy ra tranh chấp. Bạn hãy đọc kỹ thông tin trong hợp đồng, thậm chí có thể nhờ đến sự tư vấn của luật sư nếu khoản vay lớn. 
  • Lưu ý về lãi suất: Bạn phải nắm rõ loại lãi suất vay thế chấp nhà đất của mình là gì, trả lãi theo phương pháp thế nào. Đây là nội dung khá phức tạp nên bạn hãy nhờ nhân viên ngân hàng giải thích. 
  • Lưu ý về thời hạn vay và trả nợ: Bạn nên đảm bảo trả nợ đúng quy định. Nếu để quá hạn, mức lãi có thể tăng rất cao và bạn sẽ bị trừ điểm tín dụng. Điều này ảnh hưởng nhiều đến khả năng vay vốn sau này, đặc biệt nếu bạn là người kinh doanh. 

nguoi-vay-nen-lua-chon-ngan-hang-co-chinh-sach-phu-hop

Người vay nên lựa chọn ngân hàng có chính sách phù hợp

Có nên vay thế chấp nhà không? 

Đây là thắc mắc của không ít khách hàng khi có ý định vay thế chấp nhà. Lợi ích rõ thấy nhất của giải pháp này là lãi suất thấp, hạn mức cao, thời gian trả nợ linh hoạt. Ngược lại, hình thức vay thế chấp nhà cũng tồn tại một số hạn chế như:

  • Thủ tục rắc rối: Quy trình duyệt khoản vay và thẩm định tài sản rất phức tạp và tốn thời gian, công sức. Đồng thời, nếu chuẩn bị hồ sơ không tốt, việc phải liên tục chỉnh sửa, bổ sung giấy tờ là điều sẽ xảy ra. Điều này gây ảnh hưởng không nhỏ đến công việc và dự định cá nhân của bạn.  
  • Có khả năng mất tài sản: Nếu bạn không trả nợ đúng hạn, phía ngân hàng sẽ xử lý tài sản. Chính vì vậy, bạn cần lên kế hoạch vay vốn sao cho phù hợp khả năng của bản thân. 
  • Thời gian giải ngân lâu: Thời gian giải ngân khoản vay thế chấp nhà lâu hơn rất nhiều so với vay tín chấp. Điều này rõ ràng bất lợi đối với những người đang cần tiền gấp. 
  • Điều kiện tham gia khó hơn: Để vay thế chấp nhà, bạn phải có tài sản đảm bảo. Ngoài ra, ngân hàng sẽ kiểm tra rất kỹ thu nhập, kế hoạch vay vốn và lịch sử tín dụng của bạn.

nhung-nguoi-co-lich-su-tin-dung-xau-se-kho-vay-the-chap-nha

Những người có lịch sử tín dụng xấu sẽ khó vay thế chấp nhà

>> Xem thêm: Vay thế chấp là gì? Nên chọn vay thế chấp hay vay tín chấp?

Tóm lại, không có đáp án tuyệt đối trả lời cho câu hỏi có nên vay thế chấp nhà không. Điều này phụ thuộc vào điều kiện thực tế mỗi người. Do đó, trước khi vay vốn, bạn nên cân nhắc kỹ nhiều yếu tố khác nhau, ví dụ như có cần vốn ngay không, khả năng trả nợ của bản thân ra sao,…

Với những ai đang có nhu cầu tìm một địa chỉ vay vốn kinh doanh không thế chấp tài sản, không phát sinh chi phí ẩn thì có thể tham khảo gói vay KBank Loan. Đây là sản phẩm mà bePOS phối hợp cùng ngân hàng KBank Top đầu Thái Lan, với thế mạnh là cung cấp giải pháp tài chính cho doanh nghiệp SMEs triển khai. Gói vay có hạn mức lên đến 300 triệu đồng, không cần tài sản thế chấp, không bắt mua bảo hiểm, thủ tục nhanh từ 3 đến 5 ngày và có thể đăng ký Online. 

ĐĂNG KÝ VAY NGAY

vay-tin-chap-voi-bepos-va-kbank

Gói vay KBank Biz Loan là sản phẩm của ngân hàng KBank

Trên đây, bePOS đã giới thiệu quy trình vay thế chấp nhà mới nhất năm 2022. Để biết thêm nhiều kiến thức bổ ích liên quan đến lĩnh vực kinh doanh – tài chính thời 4.0, bạn hãy tiếp tục theo dõi Website của bePOS nhé!

FAQ

Tôi muốn vay thế chấp nhà chưa có sổ đỏ được không?

Nhìn chung, các ngân hàng chỉ chấp nhận nhà đất đã có sổ đỏ, sổ hồng chính chủ. Việc thế chấp nhà chưa có sổ sẽ rất khó thực hiện, nên bạn hãy cân nhắc những phương án khác, ví dụ thế chấp ô tô, vay tín chấp,…

Hạn mức vay thế chấp nhà tối đa là bao nhiêu?

Điều này tùy thuộc vào giá trị tài sản thế chấp của bạn và các yếu tố khác như thu nhập, kế hoạch vay vốn,… Nhìn chung, ngân hàng sẽ cho phép hạn mức từ 70% đến 100% giá trị bất động sản.