Blog Tháng Chín 09, 2022

Top 3 ngân hàng cho vay tín chấp theo lương lãi suất tốt nhất 2022

Trước nhu cầu ngày càng đa dạng của người dùng, các ngân hàng đã bổ sung thêm nhiều gói vay mới cùng những chính sách ưu đãi đi kèm. Một trong số đó là các gói vay tín chấp theo lương, hướng đến một bộ phận không nhỏ khách hàng hiện nay. Trong bài viết này, hãy cùng bePOS tìm hiểu chi tiết hơn về vay tín chấp dựa theo lương cũng như điểm danh các ngân hàng cung cấp sản phẩm này với lãi suất tốt nhất 2022.

Vay tín chấp theo lương là gì?

Vay tín chấp theo lương hay vay tín chấp qua lương, vay tín chấp lương là hình thức cho vay tiền mà không yêu cầu bên đi vay có tài sản thế chấp. Thay vào đó, hợp đồng vay được giao kết dựa trên sự uy tín, lịch sử tín dụng và bảng lương hoặc sao kê lương của bên đi vay. Hiện tại, hồ sơ vay tín chấp lương được ngân hàng và tổ chức tín dụng xét duyệt dựa trên 2 phương thức nhận lương là chuyển khoản và tiền mặt. Trong đó, chuyển khoản được ưu tiên hơn.

vay-tin-chap-theo-luong-la-gi

Vay tín chấp theo lương là gì?

Để hiểu rõ vay tín chấp theo lương là gì, chúng ta cần xét đến hạn mức và thời gian vay tối đa. Cụ thể:

  • Hạn mức vay:

Tùy vào quy định của từng ngân hàng, tổ chức tín dụng mà hạn mức của từng gói vay tín chấp qua lương sẽ khác nhau. Thông thường, con số sẽ nằm trong khoảng 300 – 500 triệu đồng và không vượt quá 10-15 lần thu nhập của bên đi vay. Song, vẫn có một vài ngân hàng cho phép vay với hạn mức cao như KBank (có thể lên đến 600 triệu đồng), HSBC (cho vay tới 900 triệu đồng), LienVietPostBank (tối đa 1 tỷ đồng).

  • Thời gian vay tối đa:

Thông thường, ngân hàng cho vay tín chấp theo lương với thời hạn từ 12 đến 60 tháng. Bên đi vay được phép lựa chọn linh hoạt trong khoảng này tùy theo nhu cầu thực tế của mình. Song, họ phải đảm bảo khả năng trả nợ gốc và lãi cho ngân hàng theo đúng hợp đồng đã ký.

Lợi ích và hạn chế khi vay tín chấp qua lương

Vậy, lợi ích và hạn chế của việc vay tín chấp theo lương là gì? Mỗi sản phẩm cụ thể sẽ sở hữu những ưu, nhược điểm và phát huy được thế mạnh riêng. Nhưng về cơ bản, hình thức vay tín chấp qua lương có lợi ích và hạn chế sau:

Lợi ích:

  • Không yêu cầu tài sản thế chấp hay bảo lãnh từ bên thứ 3.
  • Bên đi vay nhận được nhiều ưu đãi từ ngân hàng, tổ chức cung cấp sản phẩm.
  • Hồ sơ và thủ tục đăng ký khá đơn giản, thời gian giải ngân tương đối nhanh.
  • Đáp ứng được nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng nói chung.

Hạn chế:

  • Lãi suất thường khá cao vì không cần đến tài sản đảm bảo. 
  • Hạn mức và thời gian vay tối đa chưa cao. 
  • Điều kiện để vay tín chấp theo lương khá khắt khe, không phù hợp với đại bộ phận khách hàng. 
  • Các phí liên quan như phí phạt, phí trả nợ trước hạn cao.

loi-ich-va-han-che-khi-vay-tin-chap-theo-luong-la-gi

Lợi ích và hạn chế khi vay tín chấp qua lương

Điều kiện, thủ tục với gói vay tín chấp theo lương

Dưới đây là thông tin về điều kiện để vay tín chấp theo lương và thủ tục thực hiện.

Điều kiện

Tùy vào lương chuyển khoản và lương nhận bằng tiền mặt mà điều kiện và đối tượng áp dụng của hình thức vay tín chấp bằng lương sẽ có sự khác biệt nhất định. 

Đối với lương chuyển khoản:

  • Độ tuổi từ 20 đến không quá 60 tuổi với nam giới, 55 tuổi với nữ giới khi kết thúc khoản vay.
  • Bên đi vay phải có thu nhập từ lương được chuyển khoản, phải có hợp đồng lao động hay quyết định công tác, quyết định thăng chức. 
  • Bên đi vay không có nợ xấu tại tất cả ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào.

Đối với lương tiền mặt:

  • Độ tuổi từ 20 đến không quá 60 tuổi với nam giới, 55 tuổi với nữ giới khi kết thúc khoản vay.
  • Thời gian làm việc không dưới 1 năm.
  • Bên đi vay nhận lương bằng tiền mặt và được đóng bảo hiểm trong suốt thời gian làm việc.
  • Bên đi vay không có nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào.

dieu-kien-vay-tin-chap-luong

Điều kiện vay tín chấp lương

Thủ tục vay 

Tương tự như vậy, dựa theo hình thức nhận lương mà người đi vay cần chuẩn bị hồ sơ pháp lý và hồ sơ chứng minh thu nhập với các loại giấy tờ liên quan, cụ thể:

Đối với bảng lương nhận bằng tiền mặt:

  • Bản sao chứng minh thư hoặc thẻ căn cước hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
  • Bản sao hộ khẩu hoặc KT3 hoặc Sổ tạm trú.
  • Bản chính bảng lương trong vòng 3 tháng gần nhất (có kèm chữ ký và dấu của các cấp có thẩm quyền tại công ty).
  • Bản sao hợp đồng lao động hay quyết định công tác.

Đối với lương chuyển khoản:

  • Chứng minh nhân dân hoặc CCCD hay Hộ chiếu còn hiệu lực.
  • Sổ hộ khẩu hoặc Giấy xác nhận tạm trú hoặc Sổ tạm trú còn hiệu lực.
  • Hợp đồng lao động chính thức hay quyết định công tác.
  • Bản gốc của sao kê lương trong 3 tháng gần nhất.

thu-tuc-vay-tin-chap-luong

Thủ tục vay tín chấp qua lương

Lãi suất vay tín chấp lương

Một trong những vấn đề đa số khách hàng quan tâm chính là lãi suất vay tín chấp theo lương. Hiện tại, mỗi ngân hàng cho vay tín chấp theo lương sẽ đưa ra một chính sách lãi suất vay vốn khác nhau và thay đổi theo quy định từng thời kỳ. Một số đơn vị có lãi suất vay tín chấp theo lương khá dễ chịu như: Agribank (7,2% – 12%/năm), Vietinbank (9,6%/năm), BIDV (11,9%/năm), Shinhan Bank (từ 12%/năm và dư nợ giảm dần), Standard Chartered (từ 13,49%/năm), KBank (15%/năm), HSBC (từ 14%/ năm đến 16%/ năm và dư nợ giảm dần).

Đặc biệt, mức lãi suất thực tế có thể biến động so với lãi suất được công bố bởi những yếu tố như: 

  • Điểm tín dụng cũng như lịch sử tín dụng của bên vay.
  • Địa bàn sinh sống, làm việc của khách hàng.
  • Thu nhập của khách hàng.

lai-suat-vay-tin-chap-luong

Lãi suất vay tín chấp lương

Đối với những ai đang nhận lương qua chuyển khoản của chính ngân hàng đăng ký vay vốn thì thường sẽ nhận được những ưu đãi về lãi suất. Hoặc khách hàng có điểm tín dụng cao cũng chỉ phải trải mức lãi suất thấp hơn khách hàng lần đầu vay, khách hàng đạt điểm tín dụng kém. Đây là những lưu ý quan trọng nếu bạn đang muốn vay tín chấp theo lương lãi suất thấp. 

Top ngân hàng cho vay tín chấp theo lương lãi suất tốt nhất 2022

Danh sách này sẽ bao gồm những ngân hàng cho vay tín chấp lương với lãi suất thấp và đi kèm nhiều chính sách ưu đãi về thủ tục, hạn mức cũng như thời gian vay tối đa, cụ thể: 

Ngân hàng Sacombank

Sacombank cho phép khách hàng vay tiêu dùng số tiền gấp 16 lần thu nhập, tối đa lên tới 500 triệu đồng. Lãi suất vay cũng rất hấp dẫn và điều chỉnh theo từng gói: với vay tiêu dùng từ lương thì lãi suất là 9,6%/năm; với vay tiêu dùng cán bộ nhân viên nhà nước thì lãi là 11%/năm. Thủ tục xét duyệt dành cho cả nhóm khách hàng nhận lương bằng tiền mặt và chuyển khoản.

vay-tin-chap-luong-tai-sacombank

Vay tín chấp lương tại Sacombank

Ngân hàng TPBank

Ngân hàng TPBank đang áp dụng mức lãi suất chỉ từ 10,8% đến 17%/năm cho sản phẩm vay tín chấp bằng lương. Bên cạnh đó, sản phẩm của TPBank cũng được đánh giá cao ở các điểm sau:

  • Hạn mức lớn, tối đa 15 lần thu nhập.
  • Thời hạn vay khá linh hoạt, từ 12 đến 48 tháng.
  • Thời gian giải ngân nhanh, chỉ trong vòng 3 – 4 ngày làm việc.

Một số điều kiện cần lưu ý khi vay tín chấp tại TPBank qua lương gồm: 

  • Đối tượng: Khách hàng thuộc khối hành chính sự nghiệp trả lương qua tài khoản các ngân hàng hoặc doanh nghiệp trả lương qua tài khoản TPBank.
  • Đối với khách hàng trong độ tuổi từ 21 đến 25: Thời gian làm việc tối thiểu là 1 năm hoặc 6 tháng (ở công ty hiện tại) + 18 tháng (ở công ty cũ).
  • Đối với khách hàng trên 25 tuổi: Công tác tối thiểu 3 tháng ở công ty hiện tại.
  • Khách hàng đăng ký gói vay không có nợ xấu ở bất cứ tổ chức tín dụng nào.

vay-tin-chap-qua-luong-tai-tpbank

Vay tín chấp qua lương tại TPBank

Ngân hàng VPBank

Ngân hàng VPBank cũng cung cấp gói vay tín chấp thông qua lương với lãi suất dễ chịu, khoảng 16,0%/năm (tùy từng sản phẩm) và có nhiều ưu điểm như:

  • Cho vay đa mục đích, từ chi tiêu, sửa nhà đến mua sắm nội thất, mua xe,…
  • Thủ tục vay khá đơn giản, phê duyệt nhanh.
  • Hạn mức tối đa là 10 tháng lương, thời gian vay có thể lên đến 60 tháng. 

Các điều kiện cần lưu ý khi vay tại VPBank gồm:

  • Khách hàng cần trong độ tuổi từ 22 đến 60.
  • Với lương chuyển khoản, tối thiểu từ 4,5 triệu đồng/tháng sau thuế.
  • Với lương tiền mặt, khách hàng làm việc tại cơ quan nhà nước hoặc top 500 và 1000 doanh nghiệp lớn thuộc danh sách riêng của VPBank.

vay-tin-chap-luong-tai-vpbank

Vay tín chấp lương tại VPBank

Bên cạnh những cái tên đã được liệt kê, trên thị trường cũng có nhiều ngân hàng khác cung cấp sản phẩm vay tín chấp dựa theo lương khá chất lượng như: Vietcombank, SHB, Vietinbank, Agribank, BIDV,… Bạn đọc có thể dành thời gian tìm hiểu thêm để lựa chọn được gói vay phù hợp nhất.

Ngoài ra, hiện bePOS đang hợp tác với ngân hàng KBank Thái Lan triển khai gói vay tín chấp kinh doanh KBank Biz Loan vô cùng hấp dẫn, thủ tục cực đơn giản chỉ cần CMND/CCCD. Bạn có thể nộp thêm sao kê doanh thu, sao kê lương, giấy phép đăng ký kinh doanh để tăng khả năng được duyệt vay. Những điểm nổi bật của sản phẩm đến từ nhà KBank không thể bỏ qua như: 

  • Hạn mức vay lên đến 300.000.000 VNĐ hoặc hơn thế.
  • Là gói vay tín chấp theo lương lãi suất thấp, trung bình chỉ từ 1.25%/tháng, tức 15%/năm. 
  • Kỳ hạn thanh toán linh hoạt, 12 – 36 tháng.
  • Hồ sơ đơn giản, xét duyệt nhanh chóng, tối đa 05 ngày làm việc. 

ngan-hang-kbank

Vay tín chấp theo lương tại KBank

Đặc biệt, KBank Biz Loan là một trong số ít sản phẩm cho phép đăng ký vay trực tuyến qua tài khoản “K PLUS” vô cùng tiện lợi. Chưa hết, ngân hàng này cũng mang đến nhiều chính sách và voucher ưu đãi đi kèm gói vay, nhất là với những khách hàng đang là đối tác của bePOS.

ĐĂNG KÝ VAY NGAY

Trên đây là những nội dung quan trọng về vay tín chấp theo lương cũng như những ngân hàng cung cấp sản phẩm với lãi suất tốt nhất 2022. Mong rằng, bài viết đã đem lại những thông tin hữu ích để bạn đọc có thể đăng ký được gói vay tối ưu, hiệu quả nhất.

FAQ

Điều kiện và thủ tục đăng ký KBank Biz Loan là gì?

Về điều kiện đăng ký vay:

  • Khách hàng là cá nhân hoặc hộ kinh doanh tại Việt Nam. Ưu tiên với khách hàng của bePOS trong tối thiểu 3 tháng (không tính tháng hiện tại).
  • Khách hàng là công dân Việt Nam, trong độ tuổi từ 18 tới 60 tuổi.
  • Khách hàng cần có doanh thu trung bình tối thiểu đạt 5.000.000 VNĐ/tháng và không tháng nào dưới 1.000.000 VNĐ, tính trong vòng 03 tháng gần nhất.

Về thủ tục vay:

  • Giấy tờ bắt buộc: Giấy Chứng minh nhân dân/Thẻ Căn cước công dân còn hiệu lực. 

Trong trường hợp thu nhập dưới 5.000.000 VNĐ/tháng, khách hàng có thể nộp bổ sung sao kê thông qua ứng dụng KBank Loan.

  • Đăng ký vay tín chấp KBank Biz Loan tại đây.

Lãi suất vay tín chấp lương phụ thuộc vào những yếu tố nào?

Mặc dù mỗi ngân hàng đều sẽ công bố lãi suất riêng song lãi suất thực tế khách hàng phải trả có thể thay đổi dựa theo các yếu tố chính như: 

  • Điểm tín dụng, lịch sử tín dụng của khách hàng.
  • Địa bàn sinh sống và làm việc của khách hàng.
  • Thu nhập của khách hàng.