Tài chính Tháng Mười 10, 2022

Từ A-Z thủ tục vay vốn bằng giấy phép kinh doanh hộ cá thể

Vay vốn bằng giấy phép kinh doanh hộ cá thể là một trong các giải pháp hỗ trợ tài chính được nhiều người quan tâm. Vậy những đối tượng nào được coi là hộ kinh doanh cá thể? Điều kiện và thủ tục vay là gì, có khó không? Trong bài viết dưới đây, bePOS sẽ giúp bạn giải đáp những câu hỏi này. Hãy cùng theo dõi nhé!

Hộ kinh doanh cá thể là gì?

Trước tiên, bạn phải nắm rõ khái niệm hộ kinh doanh cá thể là gì. Theo Nghị định số 78/2015 của Chính phủ quy định về việc đăng ký doanh nghiệp, hộ kinh doanh cá thể được thành lập bởi một cá nhân, một nhóm người, hoặc một hộ gia đình, có số nhân công lao động dưới 10 người, tự chịu trách nhiệm với các khoản nợ bằng tài sản của riêng mình. 

Để hiểu một cách đơn giản nhất về khái niệm này, bạn hãy nắm rõ một số đặc điểm sau:

  • Đặc điểm về chủ hộ kinh doanh: Nếu do một cá nhân, hoặc một chủ gia đình lập, thì chủ hộ kinh doanh chính là cá nhân đó, hoặc chủ hộ gia đình. Nếu do một nhóm người lập, thì tức là hộ kinh doanh có nhiều chủ. 
  • Về quy mô: Hộ kinh doanh cá thể có quy mô nhỏ, chỉ có một địa điểm kinh doanh và sử dụng từ dưới 10 lao động trở xuống. 
  • Tự chịu trách nhiệm vô hạn về hoạt động kinh doanh bằng tài sản của mình: Đặc điểm này giống với tính chất trách nhiệm của doanh nghiệp tư nhân. Có nghĩa, người chủ phải dùng cả tài sản riêng của mình để trả nợ, nếu hộ kinh doanh đã mất khả năng thanh toán. 

can-nam-quy-dinh-phap-luat-ve-ho-kinh-doanh-ca-the

Cần nắm chắc quy định pháp luật về khái niệm hộ kinh doanh cá thể

Hộ kinh doanh cá thể có thuộc diện được vay vốn ngân hàng hay không? 

Nhiều bạn đọc của bePOS thắc mắc liệu hộ kinh doanh có được vay vốn ngân hàng.Theo Thông tư số 39/2016 của Ngân hàng nhà nước, hộ kinh doanh không thuộc đối tượng được vay vốn ngân hàng với tư cách là pháp nhân. Nếu muốn vay vốn, người chủ phải chuyển đổi sang mô hình doanh nghiệp, hoặc tự đứng tên cá nhân trong hồ sơ vay vốn. Việc tự đứng tên trong hồ sơ vay cũng coi như là vay vốn cho doanh nghiệp mình là chủ. 

Điều này gây ra không ít khó khăn cho hoạt động kinh doanh nhỏ lẻ tại Việt Nam, do đất nước ta rất phát triển các mô hình này. Để giải quyết vấn đề trên, các tổ chức tài chính đã triển khai những sản phẩm vay tín chấp cho hộ kinh doanh, với điều kiện rộng mở hơn, góp phần thúc đẩy kinh tế nước nhà. 

nhieu-thac-mac-ho-kinh-doanh-co-duoc-vay-von-ngan-hang

Nhiều người thắc mắc hộ kinh doanh có được vay vốn ngân hàng không

>> Xem thêm: Top 5 ngân hàng cho vay tín chấp hộ kinh doanh uy tín nhất năm 2022

Ưu nhược điểm khi vay vốn bằng giấy phép kinh doanh hộ cá thể

Vay vốn bằng giấy phép kinh doanh hộ cá thể đem lại rất nhiều ưu đãi và tiện ích, cụ thể như sau:

  • Điều kiện dễ dàng: Nhìn chung, điều kiện vay vốn kinh doanh hộ cá thể khá nhẹ nhàng. Đây được coi là hình thức vay tín chấp, nên không bắt buộc tài sản đảm bảo.
  • Thủ tục nhanh chóng: Thủ tục vay vốn của hộ kinh doanh thường rất nhanh gọn, dễ thực hiện hơn nhiều so với mô hình doanh nghiệp khác, hoặc hình thức vay thế chấp. 
  • Đáp ứng nhu cầu kinh doanh cơ bản: Đây là giải pháp đáp ứng những nhu cầu sản xuất kinh doanh cơ bản, với hạn mức và lãi suất hợp lý. 

Ngược lại, nhược điểm lớn nhất của hình thức vay vốn hộ kinh doanh cá thể là tính rủi ro cao. Chỉ có những công ty trách nhiệm hữu hạn mới được công nhận là pháp nhân và các thành viên chỉ chịu trách nhiệm trong giới hạn quy định. 

moi-trach-nhiem-tai-san-deu-thuoc-ve-nguoi-chu

Mọi trách nhiệm tài sản đều thuộc về người chủ

Theo đó, như đã nói ở trên, hộ kinh doanh cá thể không được coi là pháp nhân. Vì thế, người chủ sẽ đứng tên trong hợp đồng vay và phải dùng tài sản cá nhân để chịu trách nhiệm. Điều này sẽ rất rủi ro nếu chủ hộ không đánh giá đúng năng lực tài chính của mình, không có kế hoạch kinh doanh hiệu quả. 

>> Xem thêm: 6 bước quản trị rủi ro hiệu quả mà bất cứ người kinh doanh nào cũng nên biết

Điều kiện và thủ tục vay vốn bằng giấy phép hộ kinh doanh 

Điều kiện

Cá nhân, hoặc người chủ của hộ kinh doanh phải đáp ứng những yêu cầu cơ bản của ngân hàng. Mặc dù mỗi nơi sẽ có chính sách khác biệt, nhưng nhìn chung đều bao gồm một số yếu tố sau:

  • Độ tuổi và nhân thân: Khách hàng đứng tên vay trong hợp đồng phải tối thiểu từ đủ 18 tuổi trở lên, và không quá độ tuổi nghỉ hưu. Ngoài ra, bạn cũng phải là công dân Việt Nam, đang sinh sống và làm việc tại địa bàn áp dụng gói vay.
  • Giấy phép kinh doanh: Người vay phải có giấy phép kinh doanh đứng tên mình, hoặc giấy phép kinh doanh của người khác nhưng có ủy quyền.
  • Tài sản đảm bảo: Đây được coi là hình thức vay tín chấp, nhưng nếu bạn muốn hạn lức lớn hơn thì có thể chọn các gói vay có tài sản đảm bảo. 
  • Ngành nghề của hộ kinh doanh cá thể: Ngành nghề kinh doanh phải thuộc nhóm ngân hàng cho vay, ví dụ tạp hóa, bán lẻ, quán ăn,… 

nguoi-vay-phai-co-giay-chung-nhan-dang-ky-ho-kinh-doanh

Người vay phải có giấy chứng nhận đăng ký hộ kinh doanh

Thủ tục, hồ sơ

Nếu đã đáp ứng những yêu cầu cơ bản, bạn sẽ bắt đầu chuẩn bị hồ sơ để đăng ký vay vốn. Một số loại giấy tờ vay vốn bằng giấy phép hộ kinh doanh cần là: 

  • Đơn đề nghị vay vốn hộ kinh doanh theo mẫu quy định của ngân hàng. 
  • Bản sao và bản chính để đối chiếu với các giấy tờ như CMND/CCCD, sổ hộ khẩu,…
  • Giấy phép kinh doanh của hộ kinh doanh cá thể, có thêm hợp đồng thỏa thuận nếu vay vốn bằng giấy phép của người khác. 
  • Một số giấy tờ khác chứng minh năng lực tài chính nếu ngân hàng yêu cầu, ví dụ sao kê đóng thuế. 

nen-chuan-bi-ky-ho-so-vay-von-ho-kinh-doanh-ca-the

Nên chuẩn bị kỹ hồ sơ vay vốn hộ kinh doanh cá thể

Thủ tục thực hiện vay vốn bằng giấy phép kinh doanh hộ cá thể khá đơn giản và nhanh chóng, nhìn chung đều có các bước sau:

Bước 1: Nhân viên tiếp nhận thông tin và tư vấn hồ sơ vay vốn hộ kinh doanh

Đầu tiên, nhân viên tiếp nhận những thông tin cơ bản của khách hàng như nhu cầu vay, hạn mức mong muốn,… Sau đó, bạn sẽ được tư vấn và đưa ra giải pháp phù hợp nhất. Nếu còn thiếu, nhân viên cũng hỗ trợ bạn hoàn thành hồ sơ vay.

Bước 2: Ngân hàng thẩm định hồ sơ vay vốn bằng giấy phép kinh doanh hộ cá thể

Phía ngân hàng sẽ xem xét liệu thông tin bạn cung cấp có chính xác không, kiểm tra lịch sử tín dụng CIC và hoạt động kinh doanh của khách hàng nếu thấy cần thiết. 

vay-von-bang-giay-phep-kinh-doanh-ho-ca-the-phai-qua-tham-dinh

Hồ sơ vay vốn bằng giấy phép kinh doanh hộ cá thể phải qua thẩm định

Bước 3: Lên kế hoạch cho vay vốn hộ kinh doanh và thông báo kết quả

Nếu hồ sơ đủ yêu cầu, ngân hàng sẽ lên kế hoạch cho vay phù hợp và thông báo sớm nhất có thể cho khách hàng. Một số thông tin cơ bản về khoản vay hộ kinh doanh mà ngân hàng sẽ thông báo đến bạn là hạn mức, lãi suất, thời hạn,…

Bước 4: Chốt phương án trong hợp đồng vay vốn và giải ngân cho hộ kinh doanh

Nếu không có khúc mắc gì, cả hai bên sẽ tiến hành ký kết hợp đồng. Ngân hàng sẽ giải ngân cho bạn theo đúng thời gian và phương thức đã thỏa thuận, ví dụ như chuyển khoản hoặc tiền mặt trực tiếp. 

ky-hop-dong-la-buoc-quan-trong-trong-thu-tuc-vay-von

Ký hợp đồng là bước quan trọng trong thủ tục vay vốn

>> Xem thêm: Vay vốn kinh doanh không thế chấp cần chú ý những gì?

Vay vốn hộ kinh doanh cá thể cần chú ý những gì?

Vay vốn bằng giấy phép kinh doanh hộ cá thể là một trong những giải pháp được rất nhiều người lựa chọn bởi có thủ tục dễ dàng, hạn mức và lãi suất hợp lý. Tuy nhiên, bạn cũng không nên chủ quan mà cần lưu ý một số điều sau:

  • Hiểu khả năng tài chính của mình: Đây là hình thức vay dựa trên chính danh nghĩa của người chủ, có trách nhiệm vô hạn với các khoản nợ. Vì vậy, bạn nên cân đối để tìm phương án vay hợp lý, tránh rơi vào trường hợp quá rủi ro, vượt quá khả năng bản thân. 
  • Tìm đơn vị vay vốn uy tín: Hiện nay trên thị trường có rất nhiều gói sản phẩm vay vốn hộ kinh doanh. Bạn nên lựa chọn những nơi uy tín, mang chính sách phù hợp với điều kiện thực tế của mình. 
  • Đọc kỹ hợp đồng khi ký kết: Nhiều người chủ kinh doanh nhỏ lẻ tại Việt Nam còn khá xa lạ với các vấn đề pháp lý, chủ quan khi ký kết hợp đồng. Đây là cơ sở quyết định quyền lợi của chính bạn, nên hãy nghiên cứu kỹ và có thể tham khảo từ bên thứ ba có chuyên môn.

Ngoài ra, bạn cũng có thể tham khảo ngay gói vay vốn kinh doanh KBank Loan của ngân hàng KBank hợp tác cùng bePOS triển khai. KBank là một trong những ngân hàng đứng đầu Thái Lan dành cho đối tượng doanh nghiệp vừa và nhỏ, với thế mạnh là ứng dụng công nghệ 4.0, đem lại sự thuận tiện nhất cho khách hàng. 

vay-tin-chap-voi-bepos-va-kbank

Đăng ký vay vốn hộ kinh doanh KBank Loan tại bePOS

Gói vay KBank Loan nhằm giúp các hộ kinh doanh, doanh nghiệp SME tại Việt Nam dễ dàng tiếp cận với nguồn vốn vay để phục vụ nhu cầu mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh. Gói vay có hạn mức lên tới 300 triệu đồng với lãi suất cực ưu đãi chỉ từ 1,25%/tháng.

Đặc biệt, nếu là khách hàng của bePOS, bạn sẽ được hưởng ngay nhiều lợi ích như: đăng ký Online, hỗ trợ thẩm định hồ sơ, giúp khách hàng quản lý khoản nợ mọi lúc mọi nơi. 

ĐĂNG KÝ VAY NGAY

Hãy liên hệ ngay với bePOS theo hotline 024 7771 6889 hoặc chat trực tiếp qua Fanpage Facebook, Zalo để biết thêm nhiều thông tin chi tiết nhé!

Như vậy, trên đây, bePOS đã tổng hợp từ A-Z những thông tin quan trọng nhất liên quan đến hình thức vay vốn bằng giấy phép hộ kinh doanh cá thể. Hy vọng bạn sẽ lựa chọn được nguồn vốn vay phù hợp để phát triển công việc kinh doanh của mình trong tương lai. 

FAQ

Hạn mức vay vốn bằng giấy phép kinh doanh hộ cá thể là bao nhiêu?

Điều này tùy thuộc vào gói vay bạn lựa chọn, cũng như chính sách ngân hàng. Thông thường, nếu bạn vay thế chấp không tài sản, số tiền sẽ rơi vào khoảng từ vài chục triệu đến 200 triệu đồng. Một số ngân hàng như KBank cho phép vay tín chấp kinh doanh lên đến 300 triệu đồng. Nếu vay có thêm tài sản đảm bảo, hạn mức chắc chắn sẽ cao hơn, tùy thuộc giá trị tài sản. 

Tôi có thể tất toán khoản vay vốn kinh doanh trước thời hạn không?

Bạn được tất toán trước thời hạn, nhưng có thể phát sinh một số chi phí khác, như phí phá hợp đồng. Hãy đọc kỹ chính sách ngân hàng và hợp đồng vay vốn trước khi ra quyết định nhé!