Tài chính Tháng Mười 10, 2022

[GIẢI ĐÁP] Vay vốn bằng giấy phép kinh doanh được không?

Vay vốn bằng giấy phép kinh doanh có được không? Đây là thắc mắc của rất nhiều người khi tìm đến các giải pháp hỗ trợ tài chính tại ngân hàng. Trong bài viết dưới đây, bePOS sẽ tổng hợp những thông tin quan trọng nhất về hình thức cho vay vốn này như điều kiện, thủ tục, hạn mức và lãi suất cho vay. Hãy cùng theo dõi nhé!

Giấy phép kinh doanh là gì?

Giấy phép kinh doanh là loại giấy được cấp bởi các cơ quan nhà nước có thẩm quyền cho các doanh nghiệp, chứng nhận được phép kinh doanh những ngành nghề theo luật quy định. Đặc điểm cơ bản của giấy phép kinh doanh là:

  • Giúp cơ quan quản lý nhà nước quản lý dễ dàng: Đây chính là cơ sở cho thấy các cá nhân, tổ chức đã được cho phép kinh doanh một số ngành nghề nhất định. Từ đó, cơ quan nhà nước có thể dễ dàng quản lý hoạt động và kiểm soát thực hiện nghĩa vụ thuế.
  • Là cơ sở pháp lý của doanh nghiệp trước pháp luật: Khi có giấy này, doanh nghiệp được nhà nước bảo vệ hoạt động, nhận quyền lợi chính đáng từ các cơ quan có thẩm quyền, tạo sự tin tưởng với khách hàng…
  • Nội dung của giấy phép kinh doanh: Nội dung của giấy phép kinh doanh có thể thay đổi tùy theo đặc thù ngành nghề kinh doanh, nhưng nhìn chung sẽ bao gồm các thông tin về doanh nghiệp, ngành nghề, phạm vi hoạt động,…

giay-phep-kinh-doanh-la-dieu-kien-can-de-doanh-nghiep-vay-von

Giấy phép kinh doanh là điều kiện cần để doanh nghiệp vay vốn

Vay vốn ngân hàng bằng giấy phép kinh doanh: Liệu có thể? 

Giấy phép kinh doanh có vay vốn được không là thắc mắc của nhiều bạn đọc. Đây thực chất là tên gọi áp dụng với các đối tượng khách hàng vay vốn là chủ cơ sở kinh doanh. Hiện nay, các ngân hàng đều triển khai những gói vay vốn dành cho hộ kinh doanh, doanh nghiệp. Một trong các điều kiện cần có để đăng ký sản phẩm này là doanh nghiệp phải có giấy phép kinh doanh.

giay-phep-kinh-doanh-co-vay-von-duoc-khong-la-thac-mac-chung

Giấy phép kinh doanh có vay vốn được không là thắc mắc chung

Các hình thức vay vốn ngân hàng bằng giấy phép kinh doanh

Vay thế chấp

Với hình thức vay vốn này, ngoài giấy phép kinh doanh, khách hàng còn cần tài sản đảm bảo, ví dụ như bất động sản, ô tô, máy móc trang thiết bị,… Hình thức vay thế chấp có một số điểm cơ bản là:

  • Hạn mức lớn: Doanh nghiệp có thể vay số tiền tương xứng với giá trị tài sản thế chấp, nhờ đó đáp ứng nhu cầu mở rộng sản xuất kinh doanh.
  • Lãi suất hấp dẫn: Doanh nghiệp được hưởng lãi suất rất ưu đãi, có thể dưới 10%/năm.
  • Phải có tài sản đảm bảo: Đây là nhược điểm lớn nhất của hình thức vay vốn này. Khách hàng phải có tài sản đảm bảo và phải trải qua thủ tục thẩm định tài sản khá rắc rối. Ngoài ra, nếu mất khả năng thanh toán, quyền sở hữu tài sản sẽ được chuyển giao cho ngân hàng. 

vay-the-chap-bang-giay-phep-kinh-doanh-can-tai-san-dam-bao

Vay thế chấp bằng giấy phép kinh doanh đòi hỏi tài sản đảm bảo

Vay tín chấp

Vay tín chấp là hình thức vay vốn mà doanh nghiệp không cần sử dụng tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ đánh giá mức độ uy tín của doanh nghiệp qua một số thông tin như báo cáo tài chính, lịch sử tín dụng,… Ưu điểm lớn nhất của vay tín chấp là thủ tục nhanh gọn, đơn giản, không đòi hỏi quá khắt khe. 

tin-chap-la-mot-loai-vay-von-ngan-hang-bang-giay-phep-kinh-doanh

Vay tín chấp là một loại vay vốn ngân hàng bằng giấy phép kinh doanh

>> Xem thêm: Vay tín chấp và vay thế chấp, đâu là lựa chọn tốt nhất?

Ưu nhược điểm khi vay vốn bằng giấy phép kinh doanh

Ưu nhược điểm của hình thức vay vốn bằng giấy phép kinh doanh sẽ phụ thuộc vào gói vay mà bạn chọn. Ví dụ, nếu bạn chọn vay tín chấp, thì thủ tục diễn ra rất nhanh gọn, đơn giản, tiết kiệm thời gian. Tuy nhiên, mức lãi suất lại có phần nhỉnh hơn so với vay thế chấp. Ngược lại, không phải cơ sở kinh doanh nào cũng có đủ tài sản để thế chấp, ví dụ các hộ gia đình bán lẻ,…

Ngoài ra, nếu là chủ doanh nghiệp tư nhân thì người đứng tên vay vốn sẽ chính là bạn. Điều đó có nghĩa, bạn phải chịu trách nhiệm vô hạn với các khoản nợ của công ty. Trong khi đó, với công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần, các thành viên góp vốn chỉ chịu trách nhiệm trong phạm vi phần vốn góp của mình. 

can-can-nhac-nhieu-yeu-to-khac-nhau-khi-vay-von

Cần cân nhắc nhiều yếu tố khác nhau khi quyết định vay vốn

Vay vốn bằng giấy phép kinh doanh có điều kiện và thủ tục gì? 

Điều kiện vay

Đối với các khách hàng doanh nghiệp, bao giờ thủ tục vay vốn cũng rắc rối hơn và không phải lúc nào cũng xét duyệt thành công. Chính vì vậy, bạn phải đảm bảo doanh nghiệp của mình đủ điều kiện vay, cụ thể là:

  • Chủ doanh nghiệp, hoặc người đại diện công ty phải là công dân Việt Nam, có đầy đủ năng lực hành vi dân sự thì mới được ký hợp đồng vay. Ngoài ra, doanh nghiệp cũng phải nằm tại địa bàn áp dụng gói vay vốn của ngân hàng.
  • Người vay phải có giấy phép kinh doanh theo quy định pháp luật, nếu là giấy phép của người khác thì phải có giấy ủy quyền.
  • Doanh nghiệp phải đảm bảo có tình hình tài chính ổn, đủ khả năng trả nợ.
  • Nếu vay thế chấp, doanh nghiệp cần có tài sản đảm bảo đạt yêu cầu. 

nguoi vay-phai-du-dieu-kien-moi-duoc-ky-hop-dong

Người vay phải đủ điều kiện mới được ký hợp đồng

Thủ tục vay

Một thủ tục vay vốn bằng giấy phép kinh doanh cơ bản sẽ bao gồm các bước như sau:

Bước 1: Doanh nghiệp đăng ký vay vốn tại ngân hàng

Doanh nghiệp sẽ chuẩn bị bộ hồ sơ và đăng ký tại ngân hàng. Để tránh mất thời gian, bạn nên có sẵn đầy đủ các giấy tờ cơ bản như giấy phép kinh doanh, CMND/CCCD, sao kê tài chính,…

Bước 2: Ngân hàng thẩm định hồ sơ vay vốn bằng giấy phép kinh doanh của khách

Ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra tính xác thực của những thông tin có trong hồ sơ, đồng thời, đánh giá năng lực tài chính doanh nghiệp và lên kế hoạch cho vay.

ngan-hang-tham-dinh-ho-so-vay-von-bang-giay-phep-kinh-doanh

Ngân hàng thẩm định hồ sơ vay vốn bằng giấy phép kinh doanh

Bước 3: Hai bên thống nhất ký hợp đồng vay vốn và giải ngân

Đây là bước cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng trong thủ tục vay vốn bằng giấy phép kinh doanh. Sau khi ngân hàng chốt phương án vay vốn, nếu cả hai bên đều đồng ý thì sẽ ký hợp đồng. Ngân hàng sẽ thực hiện giải ngân cho doanh nghiệp theo đúng thời gian, hạn mức và phương thức đã thỏa thuận. 

Hạn mức và lãi suất khi vay vốn bằng giấy phép kinh doanh

Vậy giấy phép kinh doanh vay được bao nhiêu tiền? Hạn mức của vay vốn bằng giấy phép kinh doanh sẽ tùy thuộc vào gói vay. Ví dụ, nếu gói vay là vay tín chấp, thường các ngân hàng sẽ cho phép hạn mức tối đa là 200 triệu đồng đến 300 triệu đồng. Với gói vay thế chấp, hạn mức sẽ tùy thuộc vào giá trị tài sản thế chấp, có thể lên đến hàng tỷ đồng.

duoc-vay-bao-nhieu-tien-tu-giay-phep-kinh-doanh

Giấy phép kinh doanh vay được bao nhiêu tiền là câu hỏi cần quan tâm

Về lãi suất, nhìn chung các ngân hàng đều muốn tạo điều kiện tốt nhất cho doanh nghiệp. Để xác định mức lãi, ngân hàng sẽ đánh giá nhiều yếu tố khác nhau như tình hình thị trường, tiềm năng doanh nghiệp, đặc thù kinh doanh,… Các gói vay tín chấp thường có lãi suất cao hơn, rơi vào khoảng 11% đến 15%. Trong khi đó, với vay thế chấp, con số này giảm xuống dưới 10%. 

Vay vốn bằng giấy phép kinh doanh ở đâu uy tín, an toàn?

Hiện nay, các ngân hàng lớn như BIDV, Agribank, Vietcombank, Techcombank,… đều triển khai rất nhiều gói vay ưu đãi cho doanh nghiệp. Ví dụ, ngân hàng BIDV có các gói vay hỗ trợ sản xuất kinh doanh, tài trợ doanh nghiệp theo đặc thù ngành nghề, vay đầu tư, vay thấu chi bổ sung vốn tức thì,… 

Ngoài việc nên chọn những ngân hàng có uy tín trên thị trường, doanh nghiệp cũng cần quan tâm đến yếu tố chính sách. Mỗi nơi sẽ có những yêu cầu, điều kiện, thủ tục, chính sách cho vay riêng biệt. Bạn phải hiểu và nắm bắt tình hình thực tế doanh nghiệp của mình, nhằm chọn ra địa chỉ vay vốn phù hợp nhất.

can-chon-ngan-hang-chinh-sach-vay-phu-hop-doanh-nghiep

Cần chọn ngân hàng có chính sách vay phù hợp với điều kiện doanh nghiệp

Nếu bạn là chủ hộ kinh doanh, chủ doanh nghiệp vừa và nhỏ, gói vay KBank Loan của ngân hàng KBank là lựa chọn khá hợp lý. KBank hiện đang là một trong những ngân hàng Top đầu Thái Lan, với thế mạnh là cung cấp giải pháp tài chính thông minh cho nhóm SMEs. Đặc biệt, khi đăng ký vay qua bePOS, bạn sẽ được nhận nhiều ưu đãi tuyệt vời như:

  • Đăng ký vay Online tiện lợi, cùng sự hỗ trợ của nhân viên bePOS trong suốt quá trình thẩm định hồ sơ, giúp đẩy nhanh thời gian giải ngân. 
  • Hạn mức lớn lên đến 300 triệu đồng với mức lãi suất hấp dẫn chỉ từ 1,25%/tháng.
  • bePOS hỗ trợ bạn trong suốt thời gian vay vốn, giúp quản lý thông tin khoản vay, lên lịch nhắc kỳ hạn trả nợ,…

ĐĂNG KÝ VAY NGAY

giai-phap-vay-tin-chap-kbank

KBank Loan là sản phẩm kết hợp giữa KBank và bePOS

Trên đây, bePOS đã tìm hiểu những nội dung cơ bản nhất của vay vốn bằng giấy phép kinh doanh và các thủ tục liên quan. Bạn hãy đón đọc những bài viết tiếp theo trên Website của bePOS để cập nhật những thông tin mới nhất về lĩnh vực này nhé!

FAQ

Tôi nên lựa chọn vay tín chấp hay vay thế chấp?

Không có đáp án chính xác 100%, bạn phải tự nhìn nhận và đánh giá tình hình cơ sở kinh doanh của mình. Ưu điểm của vay thế chấp là hạn mức lớn, lãi suất thấp, nhưng bù lại đòi hỏi có tài sản bảo đảm. Điều này không dễ dàng với các cơ sở kinh doanh nhỏ. Vay tín chấp dù có mức lãi suất nhỉnh hơn, nhưng có thủ tục và điều kiện tham gia rất linh hoạt, do không cần tài sản thế chấp. 

Những tài sản nào doanh nghiệp được dùng để thế chấp?

Hầu hết các ngân hàng đều chấp nhận các loại tài sản thế chấp là bất động sản, xe ô tô, máy móc, trang thiết bị,… Ngoài ra, các tài sản đó phải thuộc quyền sở hữu của doanh nghiệp, không rơi vào tình trạng đang tranh chấp, vi phạm pháp luật,…