Nhu cầu vay vốn tiêu dùng, kinh doanh của các cá nhân ngày càng tăng. Vì vậy, cho vay cá nhân là hình thức hỗ trợ tài chính phổ biến tại các ngân hàng. Vậy cho vay cá nhân là gì? Có những hình thức cho vay khách hàng cá nhân nào? Cùng bePOS tìm hiểu quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng trong bài viết dưới đây.
Cho vay khách hàng cá nhân là gì? Khái niệm cho vay cá nhân
Cho vay khách hàng cá nhân là một hình thức hỗ trợ tài chính của ngân hàng, công ty tài chính tới các cá nhân. Cá nhân gửi yêu cầu vay vốn, nếu được phê duyệt đủ điều kiện vay, ngân hàng sẽ giải ngân một khoản tiền tới khách hàng. Khách hàng phải cam kết trả gốc và lãi trong thời gian đã cam kết khi vay.
Khách hàng cá nhân phải là những cá nhân có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi nhân sự, chịu trách nhiệm theo pháp luật. Thông thường, các nhu cầu vay vốn chủ yếu là mua nhà, mua xe, vay vốn kinh doanh,…
Cho vay cá nhân gồm những hình thức nào?
Các hình thức cho vay khách hàng cá nhân tại các ngân hàng phục vụ những nhu cầu vay vốn khác nhau của các cá nhân, hộ gia đình:
- Cho vay sản xuất kinh doanh: Khoản vốn này phục vụ nhu cầu mua sắm trang thiết bị vật chất, cơ sở hạ tầng cho việc kinh doanh
- Cho vay tiêu dùng: Hình thức này giúp các cá nhân có tài chính để mua nhà, mua xe, mua máy tính, điện thoại,….
- Cho vay thấu chi: Đây là hình thức cho phép khách hàng có thể chi tiêu vượt hạn mức cho phép tiền gửi thanh toán của mình
- Cho vay từng lần: Đây là hình thức cho những khách hàng không có nhu cầu vay thường xuyên, cũng không đủ điều kiện để cấp hạn mức thấu chi
- Cho vay hạn mức: Khách hàng và ngân hàng thỏa thuận mức tín dụng cho vay với nhau
- Cho vay trả góp: Khách hàng có thể trả gốc làm nhiều lần trong thời hạn đã cam kết
- Cho vay gián tiếp: Hình thức cho vay thông qua các tổ chức trung gian như Hội phụ nữ, hội cựu chiến binh,….
>> Xem thêm: Kinh nghiệm vay thế chấp ô tô tại các ngân hàng
Thời gian trả nợ vay cá nhân
Thời gian trả nợ vay khách hàng cá nhân là các kỳ hạn 12, 24, 36, 48, 60 tháng. Thời gian trả nợ dài hơn làm giảm khoản thanh toán hàng tháng, tuy nhiên, tiền lãi sẽ cao hơn vay ngắn hạn.
Thời gian vay ảnh hưởng tới lãi suất. Thời gian vay ngắn thì lãi suất thường thấp hơn. Các khoản vay đang có hiệu lực cũng ảnh hưởng tới khả năng vay các khoản vay khác. Do đó, bạn cần xem xét thời hạn vay hợp lý để có thể trả nợ.
Các bước trong quy trình cho vay cá nhân
Quy trình cho vay cá nhân gồm các bước sau:
- Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ vay vốn từ khách hàng
Khách hàng sẽ nộp hồ sơ vay vốn tại các ngân hàng, công ty tài chính. Trong hồ sơ sẽ nêu lý do vay vốn, tình hình tài chính hiện tại, các giấy tờ liên quan.
Hồ sơ khách hàng gồm: CMND/hộ chiếu, sổ hộ khẩu/giấy tờ cư trú, giấy đăng ký kết hôn nếu đã kết hôn
Hồ sơ khoản vay gồm: Giấy đề nghị vay vốn và phương án sử dụng vốn, tài liệu chứng minh mục đích vay, chứng minh thu nhập (hợp đồng lao động, bảng lương,…),…
- Bước 2: Xem xét điều kiện khoản vay của khách hàng
Ngân hàng, các công ty tín dụng tiến hành kiểm tra, xem xét, thẩm định hồ sơ của khách hàng có đúng thông tin như khách hàng đã cung cấp không.
- Bước 3: Phân tích tín dụng
Những phân tích sẽ giúp ngân hàng hạn chế các rủi ro trong quá trình cho vay. Ngoài ra, việc phân tích còn giúp ngân hàng đánh giá độ uy tín, khả năng thanh toán của khách hàng từ đó có quyết định phê duyệt khoản vay hay không.
- Bước 4: Xét duyệt cho vay
Nếu hồ sơ được phê duyệt, bộ phận xét duyệt sẽ kiểm duyệt lại lần nữa trước khi cho vay. Ngân hàng sẽ thông báo sớm cho khách hàng để làm thủ tục vay.
>> Xem thêm: Top 5 ngân hàng cho vay sản xuất kinh doanh uy tín, lãi suất thấp nhất
- Bước 5: Ký hợp đồng cho vay vốn
Ngân hàng gửi tới khách hàng hợp đồng gồm các thông tin về số tiền vay, thời hạn, lãi suất,… để 2 bên ký hợp đồng sau đó ngân hàng cho khách hàng vay vốn.
- Bước 6: Thu nợ
Tới kỳ hạn thanh toán, ngân hàng thông báo tới các khách hàng để khách hàng thực hiện trả cả gốc lẫn lãi theo cam kết trong hợp đồng.
Nếu khách hàng thanh toán muộn hoặc mất khả năng thanh toán, ngân hàng sẽ xét theo tình hình thực tế để đưa ra các quyết định phù hợp cho khách hàng.
Làm thế nào để chọn khoản vay cá nhân tốt nhất?
Để lựa chọn khoản vay, thông thường hầu hết mọi người đều xem xét lãi suất hằng năm xem cao hay thấp. Lãi suất này bao gồm lãi phải trả và tất cả những chi phí bổ sung. Nếu mức lãi suất hợp lý, cạnh tranh hơn so với nhiều ngân hàng, tổ chức tín dụng khác thì được cho là khoản vay tốt.
Tùy vào mục đích vay, thời hạn vay, số tiền vay thì lãi suất sẽ khác nhau. Các cá nhân còn cần xem xét mục đích, nhu cầu sử dụng vốn và thời hạn trả vốn để chọn khoản vay. Nếu hiện tại bạn chỉ cần khoản vốn nhỏ, có khả năng trả vốn nhanh thì nên chọn vay ngắn hạn, vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo. Còn cần vay lâu dài thì nên xem xét vay thế chấp sẽ có mức lãi suất thấp hơn. Hãy cân nhắc và tính toán sao cho trong thời hạn vay, bạn chắc chắn sẽ trả được khoản vay của mình.
Trên đây là thông tin về cho vay cá nhân là gì, quy trình cho vay khách hàng cá nhân. Trước khi quyết định vay bất kì khoản vay nào, hãy cân nhắc kỹ các yếu tố từ số tiền vay, lãi suất, thời hạn trả,… để đưa ra quyết định phù hợp.
Bên cạnh đó, bePOS hiện đang kết hợp cùng các ngân hàng lớn như Vietcombank, Sacombank, MSB, UOB,… triển khai nhiều gói vay cá nhân với hạn mức lên cao từ 300 triệu – 7 tỷ đồng với nhiều ưu đãi hấp dẫn, phục vụ đang dạng mục đích của khách hàng. Để được tư vấn chi tiết nhất ĐĂNG KÝ NGAY FORM hoặc liên hệ theo hotline 024 7771 6889
FAQ
Có những loại khoản vay cá nhân nào?
Có 2 loại khoản vay cá nhân là: Khoản vay có tài sản đảm bảo như sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, hoặc bằng vật chất như ô tô, bất động sản,… và khoản vay không có tài sản đảm bảo chỉ dựa trên uy tín và thu nhập của người vay.
Các loại phí khi vay vốn cá nhân là gì?
Một số loại phí trong vay vốn cá nhân gồm: Phí thiết lập khoản vay, phí trả chậm,…. Các khoản phí này phụ thuộc vào chính sách của ngân hàng, công ty tài chính.
Follow bePOS:
