Blog Tháng Chín 09, 2022

[MỚI NHẤT] Quy định lãi suất cho vay tín chấp 2022

Hoạt động vay tín chấp hiện nay đang rất phổ biến đối với các cá nhân, hộ kinh doanh cá thể, doanh nghiệp. Tuy nhiên, vẫn chưa có nhiều người nắm được các quy định về lãi suất cho vay cũng như những thủ tục cần thiết. Vậy quy định lãi suất cho vay tín chấp cụ thể như thế nào? Tìm hiểu ngay tại bài viết dưới đây của bePOS nhé!

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là một hình thức vay vốn để kinh doanh, tiêu dùng mà không cần phải thế chấp tài sản. Ngân hàng hay các tổ chức tài chính sẽ dựa vào uy tín của người vay vốn để xác định hạn mức vay cũng như thời gian trả khoản vay. Mức uy tín của khách hàng sẽ được đánh giá dựa trên: Thu nhập hàng tháng, lịch sử tín dụng, tình hình doanh thu,…

quy-dinh-lai-suat-cho-vay-tin-chap

Vay tín chấp là gì?

Đặc điểm của vay tín chấp

Hình thức vay tín chấp có các đặc điểm nổi bật như sau:

  • Số tiền tối đa có thể vay lên đến 500 triệu đồng.
  • Thời gian vay giao động từ 12 đến 60 tháng, tùy người vay lựa chọn phù hợp với khả năng tài chính của mình.
  • Không yêu cầu về việc thế chấp tài sản để vay vốn.
  • Dễ dàng lập hồ sơ và thời gian xét duyệt nhanh chóng.

dac-diem-va-quy-dinh-lai-suat-cho-vay-tin-chap

Đặc điểm của vay tín chấp

>> Xem thêm: TỔNG HỢP ĐIỀU KIỆN VÀ THỦ TỤC VAY TÍN CHẤP CHI TIẾT NHẤT

Thông tin mới nhất về quy định về lãi suất cho vay tín chấp 

Việc vay tín chấp giữa người vay và ngân hàng hay công ty tài chính không chịu sự điều chỉnh lãi suất vay trong quy định của Bộ luật Dân sự. Bởi các tổ chức tín dụng sẽ liên quan đến sự điều chỉnh của Luật Các tổ chức tín dụng.

Theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN, hoạt động cho vay của các ngân hàng nước ngoài và tổ chức tín dụng sẽ tính lãi suất theo cung cầu vốn thị trường, mức độ tín nhiệm của khách hàng và nhu cầu vay. Riêng với Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam thì có áp dụng quy định lãi suất đối với việc vay vốn cho một số lĩnh vực cụ thể như: phát triển nông nghiệp, phục vụ kinh doanh của các doanh nghiệp vừa và nhỏ.

Việc cho vay tín chấp là rất rủi ro vì không có tài sản thế chấp nên lãi suất thường sẽ cao hơn so với việc vay thế chấp. Tuy nhiên, mức lãi sẽ phụ thuộc theo từng ngân hàng. Còn đối với công ty tài chính sẽ dựa trên việc thỏa thuận và độ uy tín của người vay.

quy-dinh-lai-suat-cho-vay-tin-chap

Quy định lãi suất vay tín chấp

Ở khoản 2 Điều 9 Thông tư 43/216/TT-NHNN, các công ty tài chính phải có quy định chung về khung lãi suất cho việc vay tiêu dùng và áp dụng cho toàn hệ thống theo từng thời kỳ. Trong đó phải bao gồm mức lãi suất cao nhất, thấp nhất với từng sản phẩm cho vay.

Ngoài ra, căn cứ vào Điều 476 Luật dân sự 2005, quy định về lãi suất cho vay tín chấp được hình thành như sau:

  1. Lãi suất vay sẽ được thỏa thuận giữa bên cho vay và khách hàng nhưng không được vượt quá 150% lãi suất cơ bản mà Ngân hàng Nhà nước công bố đối với loại vay tương tự.
  2. Trong trường hợp lãi suất do các bên thỏa thuận, nhưng không xác định rõ lãi suất hoặc xảy ra tranh chấp thì áp dụng lãi suất cơ bản được công bố bởi Ngân hàng Nhà nước tương ứng với thời hạn vay tại thời điểm trả nợ.

Theo đó, lãi suất cơ bản của Ngân hàng Nhà nước sẽ được xác định theo Quyết định 2868/QĐ-NHNN như sau: kể từ tháng 12/2021, lãi suất cơ bản năm là 9%/năm.

Như vậy, lãi suất của các tổ chức tín dụng khi cho vay sẽ không được quá: 9% x 1.5 = 13,5%/năm.

quy-dinh-lai-suat-cho-vay-tin-chap-khong-qua-150-phan-tram

Quy định lãi suất cho vay tín chấp không quá 150%

Những lưu ý cần biết về lãi suất trước khi vay tín chấp 

Lãi suất là một trong những yếu tố ảnh hưởng trực tiếp tới khoản tiền phải thanh toán. Chính vì vậy, bạn cần phải lưu ý việc vay tín chấp lãi suất bao nhiêu cùng với những điều sau:

  • Lãi suất của vay tín chấp sẽ cao hơn loại hình vay thế chấp: Do hình thức vay không cần phải thế chấp các loại tài sản vậy nên rủi ro không thu được khoản nợ sẽ cao hơn. Do đó, mức lãi suất áp dụng cho hình thức này cũng cần phải tương đương với mức độ rủi ro để giữ được quyền lợi cho các đơn vị tín dụng.
  • Lãi suất của vay tín chấp sẽ luôn thay đổi: Lãi suất của loại hình vay tín chấp sẽ được thay đổi theo mỗi thời kỳ khác nhau. Vậy nên bạn cần phải được tư vấn từ phía các đơn vị tín dụng/ngân hàng thật kỹ.
  • Tìm hiểu kỹ về lãi suất của các công ty tài chính: Mặc dù theo Luật dân sự 2005, mức lãi suất vay không được quá 150%, tuy nhiên điều này chỉ đúng cho tới năm 2010. Từ năm 2011, theo luật các tổ chức tín dụng thì các đơn vị tài chính này sẽ được tự thỏa thuận với người vay vốn. Vậy nên phần lãi suất cho vay sẽ không còn bị giới hạn ở mức 150%/năm, thay vào đó có những đơn vị tài chính để cam kết lãi suất lên đến 30-40%/năm.

vay-tin-chap-lai-suat-bao-nhieu

Lưu ý lãi suất cho vay tín chấp không ổn định

Tóm lại, hình thức vay tín chấp là hình thức vay phù hợp với những cá nhân/doanh nghiệp đang có nhu cầu cần xoay vốn gấp và không có tài sản để đảm bảo do đó lãi suất vay sẽ tương đối cao. 

Qua bài viết này, bePOS hy vọng rằng bạn đã nắm được những thông tin cơ bản xoay quanh vấn đề về quy định lãi suất cho vay tín chấp, vay tín chấp lãi suất bao nhiêu,… Từ đó, hãy cân nhắc thật kỹ trước khi đưa ra quyết định trong việc đăng ký vay tín chấp tại các ngân hàng hay đơn vị tài chính trong thời gian tới.

Bên cạnh đó, bạn cũng có thể tham khảo thêm gói vay tín chấp KBank Biz Loan được triển khai bởi bePOS và ngân hàng KBank. Đây là gói vay vốn dành cho các cá nhân, hộ kinh doanh, doanh nghiệp vừa và nhỏ. Gói vay với hạn mức lên tới 300 triệu đồng, được đảm bảo lãi suất cạnh tranh chỉ từ 1,25%/tháng, không phụ thu các loại phụ phí, giải ngân nhanh chóng và thủ tục làm hồ sơ đơn giản. 

ĐĂNG KÝ VAY NGAY

FAQ

Có những hình thức vay tín chấp nào hiện nay? 

Vay tín chấp hiện nay có 6 hình thức chủ yếu, bao gồm:

  • Vay tín chấp thông qua sao kê bảng lương, thu nhập.
  • Sử dụng sổ hộ khẩu để đăng ký vay tín chấp.
  • Vay tín chấp nhờ vào đăng ký xe.
  • Vay tín chấp thông qua các hợp đồng bảo hiểm.
  • Sử dụng sim để đăng ký vay tín chấp.
  • Vay tín chấp thông qua các hóa đơn điện/nước,…

Làm thế nào để có thể thực hiện vay tín chấp?

Để thực hiện vay tín chấp, bạn cần liên hệ với các ngân hàng hoặc đơn vị tài chính uy tín để được hướng dẫn chi tiết về các giấy tờ thủ tục cần thiết cũng như những gói vay, hạn mức và lãi suất đang áp dụng. 

Mỗi một ngân hàng hay đơn vị tài chính sẽ có một quy trình, yêu cầu giấy tờ và các gói vay khác nhau. Do đó, bạn nên tham khảo thông tin nhiều đơn vị sau đó đưa ra quyết định phù hợp với nhu cầu và điều kiện của mình.