Cho vay bổ sung vốn kinh doanh là gì? Top 5 ngân hàng cho vay ưu đãi

Thiếu hụt nguồn vốn lưu động là vấn đề nhiều doanh nghiệp đang gặp phải hiện nay. Để quá trình sản xuất kinh doanh được duy trì ổn định, đa số doanh nghiệp đã chọn vay bổ sung vốn kinh doanh trả góp của một số ngân hàng. Đây là một trong những hình thức mà ngân hàng hỗ trợ vốn cho các doanh nghiệp thực hiện kế hoạch sản xuất kinh kinh, mở rộng thị trường. Vậy cho vay bổ sung vốn kinh doanh là gì? Lợi ích của hình thức vay vốn này như thế nào? Trong bài viết dưới đây, bePOS sẽ giúp bạn trả lời các câu hỏi trên. Mời bạn đọc cùng theo dõi!

Cho vay bổ sung vốn kinh doanh là gì?

Vay bổ sung vốn kinh doanh là hình thức vay vốn thế chấp trả góp nhằm hỗ trợ cho doanh nghiệp quy mô vừa và nhỏ có thêm nguồn vốn lưu động, phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh bằng vốn vay trung hạn. Từ đó giúp khách hàng có nguồn vốn ổn định để yên tâm sản xuất kinh doanh, mở rộng thị trường.

Mục đích sử dụng khoản tiền vay bổ sung vốn kinh doanh rất linh hoạt. Mặt khác, tài sản thế chấp cũng rất đa dạng, bạn có thể lựa chọn thế chấp bằng bất động sản, ô tô hoặc các giấy tờ có giá khác,…

Ngân hàng cho vay bổ sung vốn kinh doanh trả góp

Hiện nay, có nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay trả góp sản xuất kinh doanh với ưu đãi hấp dẫn. Dưới đây, bePOS tổng hợp thông tin 5 ngân hàng cho vay bổ sung vốn kinh doanh uy tín thường được các doanh nghiệp có nhu cầu đăng ký vay.

Ngân hàng Agribank

Agribank là ngân hàng có uy tín lâu đời tại Việt Nam. Ngoài cung cấp các khoản vay cá nhân, Agribank còn có những gói vay trả góp hấp dẫn dành cho doanh nghiệp, giúp khách hàng an tâm về nguồn vốn lưu động để tập trung sản xuất và phát triển kinh doanh.

Các gói vay bổ sung vốn lưu động của Agribank có những đặc điểm sau:

• Agribank đáp ứng được nhu cầu vốn hợp pháp cho khách hàng là hộ kinh doanh hay doanh nghiệp tư nhân quy mô vừa và nhỏ.
• Hạn mức vay tối đa lên đến 100% nhu cầu vốn nếu vay ngắn hạn, 75% nếu vay trung hạn và 70% nếu doanh nghiệp vay dài hạn.
• Lãi suất gói vay dao động khoảng 11,5% – 12%/năm, tùy theo từng thời kỳ mà có sự điều chỉnh phù hợp theo quy định của ngân hàng.
• Khoản vay được đảm bảo: Ngân hàng Nông nghiệp sẽ xem xét việc người vay có thể vay với hình thức thế chấp tài sản hay không.
• Sau khi khoản vay được phê duyệt, có thể tiến hành giải ngân một nhiều lần.
• Đa dạng hình thức thanh toán khoản vay: Khách hàng có thể trả nợ gốc một lần hoặc trả nhiều lần. Tiền lãi ngân hàng trả hàng tháng hoặc theo định kỳ như đã thoả thuận.

>> Tham khảo ngay: Có nên vay vốn ngân hàng để kinh doanh?

Ngân hàng Vietinbank

Vietinbank được đánh giá là một trong những ngân hàng hàng đầu cung cấp các gói vay vốn kinh doanh lưu động cho đa dạng các đối tượng như: cá nhân, hộ cá thể, doanh nghiệp vừa và nhỏ với lãi suất ưu đãi.

• Lãi suất Vietinbank cố định chỉ từ 7,7%/năm trong 12 tháng đầu tiên với khoản vay có thời hạn vay từ 36 tháng trở lên.
• Lãi suất Vietinbank cố định chỉ từ 8,62%/năm trong 24 tháng đầu tiên với khoản vay có thời hạn vay từ 60 tháng trở lên.
• Lãi suất Vietinbank cố định chỉ từ 9,5%/năm trong 36 tháng đầu tiên với khoản vay có thời hạn vay từ 120 tháng trở lên.

Bên cạnh đó, VietinBank dành ngân sách 10.000 tỷ đồng dành cho các khoản vay trung và dài hạn. Mức lãi suất thả nổi áp dụng đối với các khoản vay bổ sung vốn kinh doanh chỉ từ 5%/ năm. 

Ngân hàng Vietcombank

Hiện nay, ngân hàng Vietcombank cung cấp nhiều gói vay hỗ trợ vốn sản xuất kinh doanh lưu động ngắn hạn cho các cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp vừa và nhỏ đang trong tình trạng thiếu vốn. 

Có thể kể đến các sản phẩm cho vay như: cho vay đầu tư máy móc, nhập hàng hóa, mở rộng kinh doanh, đầu tư cơ sở lưu trú, cho vay đầu tư trang trại,… Đi cùng với mức lãi suất hấp dẫn kèm theo các chương trình khuyến mãi hàng kỳ dành cho khách hàng.

Thời gian cho vay linh hoạt: 6 tháng, 12 tháng, 24 tháng,… Hạn mức vay tối đa từ 85%, thậm chí 100% tài sản thế chấp. Khách hàng có thể trả lãi hàng tháng hoặc trả gốc phù hợp theo dòng tiền của mình.

Nhằm hỗ trợ các chủ kinh doanh tiếp cận nguồn vốn vay với lãi suất ưu đãi, bePOS đã hợp tác cùng ngân hàng Vietcombank triển khai gói vay vốn kinh doanh hấp dẫn với hạn mức lên tới 7 tỷ đồng, lãi suất chỉ từ 9%/năm. 

>> Xem ngay thông tin chi tiết về gói vay vốn kinh doanh Vietcombank

Ngân hàng Eximbank

Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập khẩu Việt Nam EximBank là ngân hàng hỗ trợ hình thức vay kinh doanh có mức lãi suất linh hoạt, tạo nhiều điều kiện cho các hộ kinh doanh cá thể, doanh nghiệp vay vốn bổ sung để triển khai việc mở rộng kinh doanh.

Đặc điểm các sản phẩm vay vốn tại Eximbank:

• Hạn mức cho vay: Tùy thuộc vào khả năng thanh toán khoản vay của khách hàng.
• Thời gian thực hiện vay: Có 2 hình thức là cấp hạn mức 12 tháng hoặc trả góp 96 tháng.
• Lãi suất cho vay rất cạnh tranh: Chỉ từ 8,5%/năm tính trên dư nợ thực tế của khoản vay mà khách hàng sử dụng.
• Phương thức trả nợ linh hoạt: Trả góp hoặc trả theo phương thức lãi hàng tháng, gốc trả cuối kỳ.

>> Xem thêm: Giấy phép kinh doanh có vay vốn được không? Điều kiện và thủ tục từ A – Z

Ngân hàng Maritime Bank

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam MSB cung cấp nhiều sản phẩm cho vay trả góp cho các hoạt động kinh doanh sản xuất. Từ đó giúp bạn có đủ nguồn vốn để chủ động và linh hoạt hơn trong suốt quá trình mở rộng doanh nghiệp. 

Đặc điểm gói vay doanh nghiệp MSB:

• Doanh nghiệp không cần cung cấp giấy phép đăng ký kinh doanh.
• Thời hạn trả khoản vay lên tới 7 năm.
• Có sự thẩm định trực tiếp tại địa điểm kinh doanh của người vay vốn.
• Không đòi hỏi các loại giấy tờ tài chính phức tạp.
• Hạn mức vay cao, có thể vay tới 5 tỷ đồng.
• Hạn mức rút vốn liên tục trong vòng 1 năm không mất phí trả trước.
• Đối với vay trả góp có thời hạn từ 24 tháng trở lên sẽ được lựa chọn giữa 2 hình thức thanh toán: Gốc trả linh hoạt theo tháng/quý hoặc lãi trả hàng tháng.
• Lãi suất vay bổ sung vốn kinh doanh là 6,99%/năm, có sự điều chỉnh theo từng giai đoạn.

Thủ tục đăng ký vay vốn kinh doanh của ngân hàng MSB

• Bản sao giấy tờ tùy thân, sổ hộ khẩu/giấy tạm trú.
• Tình trạng hôn nhân (giấy đăng ký kết hôn hoặc chứng nhận độc thân).
• Mẫu đăng ký vay của ngân hàng MSB.
• Giấy tờ chứng minh khoản thu nhập hàng tháng.
• Đăng ký kinh doanh, các loại giấy tờ chứng minh hoạt động của doanh nghiệp.
• Giấy tờ đảm bảo tài sản.

Bên cạnh những ngân hàng kể trên, bePOS kết hợp với các ngân hàng uy tín hàng đầu trong nước và quốc tế như nhằm mang đến nhiều gói vay kinh doanh ưu đãi đáp ứng nhu cầu vốn cho  khách hàng. 

Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn để mở rộng hoạt động kinh doanh, hãy tham khảo các gói vay KBank Loan, gói vay kinh doanh ngân hàng UOB, gói vay tín chấp MSB,… với mức lãi suất ưu đãi cùng nhiều khuyến mãi hấp dẫn.

ĐĂNG KÝ VAY NGAY

Điều kiện và thủ tục vay cho vay bổ sung vốn kinh doanh là gì?

Sau khi hiểu được hình thức cho vay bổ sung vốn kinh doanh là gì, các doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn cần nắm rõ điều kiện và thủ tục vay. Cụ thể như sau:

Điều kiện vay bổ sung vốn lưu động

Sản phẩm cho vay bổ sung vốn lưu động này được cung cấp cho các đối tượng là hộ gia đình, tổ chức kinh tế hoặc doanh nghiệp đang hoạt động sản xuất kinh doanh hợp pháp tại Việt Nam và thỏa mãn các điều kiện sau đây:

• Có mục đích vay vốn hợp pháp, bao gồm mở rộng quy mô kinh doanh, ngân sách dự trữ hàng tồn kho, bù đắp chi phí khi đối tác thanh toán chậm, mua nguyên liệu sản xuất, trả lương cho nhân viên và các chi phí khác liên quan đến hoạt động kinh doanh.
• Có giấy tờ đảm bảo, chứng minh nguồn tài chính ổn định, có khả năng trả nợ đúng theo cam kết.
• Có phương án sản xuất kinh doanh khả thi, hiệu quả, tuân thủ các quy định pháp luật.
• Có tài sản thế chấp thuộc quyền sở hữu của khách hàng như bất động sản, ô tô, giấy tờ có giá,…
• Có vốn điều lệ, doanh thu phải đạt được theo quy định cho vay của mỗi ngân hàng.
• Không có nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào.

Thủ tục cho vay bổ sung vốn kinh doanh

Để một bộ hồ sơ vay vốn được phê duyệt, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay gồm các loại giấy tờ sau:

• Đơn đề nghị vay bổ sung vốn kinh doanh (theo mẫu quy định của ngân hàng cho vay).
• Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hạn, Sổ hộ khẩu/Xác nhận tạm trú, Giấy đăng ký kết hôn/Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân.
• Hồ sơ pháp lý: Đăng ký kinh doanh, giấy thành lập doanh nghiệp, hóa đơn, chứng từ,…
• Các giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, bảng lương, sao kê lương, hợp đồng kinh tế, hóa đơn đầu ra,…
• Hồ sơ tài sản: Các giấy tờ liên quan về tài sản thế chấp đảm bảo vốn vay như sổ đỏ, giấy phép xây dựng, giấy đăng ký hoặc bảo hiểm ô tô,…
• Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn: Tùy theo mục đích sử dụng vốn của khách hàng mà chuẩn bị những loại giấy tờ khác nhau như hóa đơn mua/bán hàng hóa, hợp đồng mua bán nhà đất, sổ đỏ, hợp đồng thi công công trình,…
• Phương án sản xuất kinh doanh và kế hoạch trả nợ khoản vay.
• Báo cáo tài chính trong 3 tháng gần nhất, báo cáo thuế.
• Các giấy tờ liên quan khác, tùy thuộc vào yêu cầu của mỗi ngân hàng.

Trên đây là thông tin giải đáp câu hỏi cho vay bổ sung vốn kinh doanh là gì cùng các ngân hàng cho vay vốn kinh doanh tốt nhất hiện nay. Hy vọng rằng với bài viết này của bePOS, bạn đã có thể lựa chọn cho mình một ngân hàng uy tín, phù hợp để vay vốn thành công giúp thực hiện việc kinh doanh thật tốt. 

FAQ

Vay vốn sản xuất kinh doanh không cần thế chấp có được không?

Ngoài hình thức vay thế chấp, khách hàng có nhu cầu vay vốn kinh doanh có thể vay tín chấp. Hình thức này không cần thế chấp tài sản đảm bảo, tuy nhiên lãi suất cao và thời hạn vay ngắn.

Những tài sản có thể thế chấp để vay bổ sung vốn kinh doanh?

Một số tài sản có thể dùng để thế chấp khi vay bổ sung vốn kinh doanh ngân hàng:

• Bất động sản: Đất đai, nhà cửa, căn hộ có giấy chứng nhận quyền sử dụng hợp pháp theo quy định pháp luật.
• Máy móc, trang thiết bị, phương tiện vận tải có đầy đủ giấy đăng ký, bảo hiểm.
• Một số giấy tờ có giá khác: sổ tiết kiệm, cổ phiếu, trái phiếu, tín phiếu,…