Tài chính Tháng Mười 10, 2022

Từ A-Z về phương thức cho vay từng lần doanh nghiệp cần biết

Cho vay từng lần hiện nay không còn là phương thức vay xa lạ đối với các doanh nghiệp tại Việt Nam. Vậy bạn đã thực sự hiểu vay từng lần là gì? Và phương thức này có đặc điểm gì? Ví dụ về cho vay từng lần. Ở bài viết này, bePOS sẽ giúp bạn tìm hiểu thật kỹ về hình thức vay vốn từng lần nhé!

Vay từng lần là gì?

Cho vay từng lần là một hình thức cấp tín dụng của các ngân hàng thương mại. Mỗi khoản vay sẽ tương ứng với một bộ hồ sơ vay và một hợp đồng tín dụng riêng chứa hợp đồng cho vay trước đó giữa ngân hàng và người xin tín dụng. Trong đó, lãi suất, thời hạn thanh toán và số tiền vay được chỉ định cụ thể. 

Căn cứ vào kế hoạch và phương án kinh doanh cụ thể của bên vay, ngân hàng sẽ quyết định cho vay sau khi xét duyệt hồ sơ. Ngược lại, người vay phải làm những thủ tục cần thiết như hồ sơ vay vốn với ngân hàng để khoản vay được xét duyệt.

Ví dụ về cho vay từng lần như sau: Doanh nghiệp của bạn cần khoản vay 500 triệu vào  ngày 1/11/2022 trong khoảng thời gian là 4 tháng. Tới 12/2022, do phải tăng cường thiết bị sản xuất, bạn tiếp tục lập hồ sơ vay vốn với hạn mức 300 triệu trong vòng 3 tháng. Nếu ngân hàng đồng ý cấp tín dụng thì họ sẽ giải ngân và thực hiện theo dõi cả 2 khoản vay này riêng biệt.

vay-tung-lan-la-gi

Vay từng lần là gì?

Đặc điểm của việc đăng ký vay từng lần

Việc đăng ký vay từng lần có những đặc điểm gì mà nhiều doanh nghiệp lại lựa chọn là phương thức vay vốn? Cùng bePOS tìm hiểu ở nội dung phần bài viết dưới đây.

  • Khoản vay phục vụ mục đích cụ thể: Thường dùng để bù đắp nhu cầu vốn lưu động còn thiếu của doanh nghiệp (vốn để duy trì hoạt động sản xuất, kinh doanh hàng ngày như mua nguyên vật liệu, thiết bị sản xuất,…).
  • Đối tượng vay: Không cần vốn thường xuyên hoặc vay theo thời vụ. Trong một số trường hợp, nếu khách hàng có xếp hạng tín dụng thấp, ngân hàng có thể khuyến nghị loại hình cấp tín dụng này để quản lý chặt chẽ việc sử dụng vốn.
  • Số tiền cho vay: Ngân hàng sẽ xác định số tiền cho vay dựa trên nhu cầu vay của khách hàng, tài sản đảm bảo có giá trị như thế nào, khả năng thanh toán nợ, khả năng cung cấp vốn của ngân hàng và số tiền cho vay. Trong đó các yêu cầu về khoản vay được tính như sau: Nhu cầu vay = Nhu cầu về vốn lưu động – vốn chủ sở hữu và các quỹ huy động khác.
  • Phương thức thanh toán: Đối với mỗi khoản vay, ngân hàng sẽ cấp toàn bộ hạn mức tín dụng trong một lần. Đối với các khoản vay theo kỳ hạn, ngân hàng sẽ cấp hạn mức nhiều lần tùy theo nhu cầu của khách hàng.
  • Tính riêng biệt của các khoản vay: Các khoản cho vay từ cùng một người đi vay là độc lập với nhau.

dang-ky-cho-vay-tung-lan-voi-ngan-hang

Đăng ký vay từng lần với ngân hàng

>> Xem thêm: Top các ngân hàng cho vay tín chấp uy tín, lãi suất thấp nhất 2022

Ưu – nhược điểm của phương thức cho vay từng lần

Hình thức cho vay nào cũng có những ưu – nhược điểm riêng. Trước khi lựa chọn một hình thức vay, bạn cần phải nắm rõ các vấn đề này để có thể lên kế hoạch một cách chính xác cho doanh nghiệp của mình.

Ưu điểm của phương thức cho vay từng lần

Các ưu điểm của phương thức cho vay này như sau:

  • Ngân hàng có thể mở rộng kinh doanh, tìm kiếm thu nhập và phục vụ nhiều đối tượng khách hàng khác nhau, đồng thời đảm bảo khoản vay song song với việc tạo sự chủ động cho ngân hàng và khách hàng.
  • Có số tiền vay cụ thể, có thời hạn trả nợ cụ thể, ngân hàng mới tính toán được tính kinh tế của khoản vay. Từ đó, bạn có thể lên kế hoạch cho khoản vay tiếp theo của mình một cách hợp lý. Điều này giúp tránh tình trạng ứ đọng vốn, cải thiện khả năng sử dụng vốn và giảm mức độ rủi ro.
  • Kế toán cho vay chỉ việc tính toán thu nợ và thu lãi dựa trên số tiền vay, lãi suất vay và thời hạn vay trên hợp đồng tín dụng.
  • Tăng cường sự chủ động của ngân hàng và khách hàng trong hoạt động cho vay.
  • Thời hạn vay linh hoạt phù hợp với từng dự án.

uu-nhuoc-diem-cua-viec-cho-vay-tung-lan-la-gi

Ưu – nhược điểm của việc vay từng lần là gì?

Nhược điểm của hoạt động cho vay từng lần

Mặc dù có rất nhiều ưu điểm, song hình thức cho vay này cũng vẫn tồn tại một số nhược điểm như sau: 

  • Đối với khách hàng: Phương thức cho vay một lần là phương thức cho vay phức tạp vì thủ tục vay còn rườm rà. Mỗi khi khách hàng muốn vay vốn đều phải làm hồ sơ vay vốn, mất nhiều thời gian và công sức nên rất khó để được vay vốn nhanh chóng. Điều này ảnh hưởng đến công việc kinh doanh của khách hàng, nếu không được cấp vốn kịp thời, cơ hội kinh doanh thậm chí có thể mất đi.
  • Với ngân hàng: Mỗi khoản vay cần phải theo dõi tại các thời điểm khác nhau để thu gốc và lãi. Do đó, chi phí kinh doanh cao nhưng lợi nhuận thu được trên một lần đầu tư lại thấp.
  • Thời gian đáo hạn nợ của một khoản vay đôi khi mang tính chủ quan: Đặc biệt là khi khoản vay dành cho thiết bị, vật tư, hàng hóa cho các doanh nghiệp thương mại.

>> Xem thêm: Vay tín chấp qua app nào uy tín, nhanh chóng?

Phân biệt cho vay từng lần và cho vay hạn mức

Hẳn ai cũng có sự băn khoăn về sự khác nhau giữa cho vay từng lần và cho vay hạn mức. Dưới đây là bảng so sánh cụ thể để giúp bạn hiểu rõ hơn về hai hình thức vay vốn này:

Nội dung Vay từng lần Vay hạn mức
Khái niệm Là hình thức vay theo món, trong đó các tổ chức tài chính và ngân hàng cấp cho người vay một khoản tiền nhất định cho những mục đích cụ thể như chi phí sản xuất, thanh toán tiền mua hàng,… Là hình thức cho vay trong đó các tổ chức tài chính, ngân hàng và người đi vay xác định, thỏa thuận hạn mức tín dụng trong một khoảng thời gian nhất định.
Cách lập hồ sơ Người vay phải làm đơn đăng ký vay từng lần và nêu rõ số tiền vay, lãi suất và thời hạn trả. Các tổ chức tài chính, ngân hàng sẽ cấp cho người vay một hạn mức, không giới hạn doanh số, chỉ giới hạn mức dư nợ. Người vay chỉ cần làm hồ sơ một lần cho nhiều lần vay.
Phạm vi áp dụng Thích hợp cho khách hàng có nhu cầu vay theo thời vụ hoặc vay đột xuất. Phù hợp với những người có nhu cầu vay bình thường, có uy tín và mục đích vay rõ ràng.
Kỳ hạn vay Người vay phải trả một lần khi đến hạn và định kỳ hạn nợ cụ thể cho khoản vay. Hạn mức còn lại sẽ được kiểm soát chặt chẽ hơn là thời hạn nợ cụ thể cho mỗi lần thanh toán.
Lãi suất Hình thức vay này có lãi suất thấp hơn vay theo hạn mức. Hình thức cho vay này luôn chuẩn bị sẵn tiền cho người đi vay nên lãi suất sẽ cao hơn so với hình thức vay từng lần.
Cách giải ngân Doanh nghiệp sẽ được giải ngân toàn bộ hạn mức tín dụng. Doanh nghiệp có thể giải ngân nhiều lần trong hạn mức tín dụng cho phép.
Công thức tính Nhu cầu vay vốn = Nhu cầu vay lưu động – Vốn chủ sở hữu và vốn huy động khác. Nhu cầu vay vốn = Chi phí sản xuất – Vốn chủ sở hữu – Vốn huy động khác.

Tóm lại, vay từng lần là một hình thức vay phổ biến ở nước ta do doanh nghiệp hoạt động hiệu quả thấp và không cần quá nhiều vốn nên các tổ chức tài chính, ngân hàng cho vay theo hạn mức để giảm rủi ro. Trong khí đó, vay hạn mức lại có nhiều ưu điểm, là hình thức vay tiên tiến, thủ tục đơn giản, vốn chủ động nên có thể mang đến nhiều lợi ích cho doanh nghiệp.

Với các hình thức vay vốn được nói trên doanh nghiệp vẫn gặp nhiều bất cập như: hạn mức phụ thuộc vào tài sản thế chấp và tình hình kinh doanh, tài sản đảm bảo có thể bị thu hồi nếu không kịp thanh toán nợ, lãi suất tương đối cao,…

cho-vay-tung-lan-la-mot-hinh-thuc-vay-von-cua-doanh-nghiep

Doanh nghiệp có rất nhiều hình thức để vạy vốn

Thay vì lựa chọn những hình thức vay truyền thống, các doanh nghiệp đang dần tìm hiểu và lựa chọn cách thức vay tín chấp tại các ngân hàng. Một trong số những ngân hàng có chính sách hỗ trợ doanh nghiệp tốt nhất hiện nay là  KBank. Với nhiều ưu điểm như: Hồ sơ đơn giản với việc lựa chọn thời gian thanh toán linh hoạt, thời gian giải ngân nhanh chóng, hạn mức gói vay có thể lên đến 300 triệu với lãi suất chỉ từ 1.25%/tháng,… Điều này giúp doanh nghiệp có thể linh động sử dụng nguồn vốn đầu tư của mình và nhanh chóng nắm bắt các cơ hội kinh doanh hơn.

ĐĂNG KÝ VAY NGAY

>> Xem thông tin chi tiết gói vay KBank Loan tại đây

Trên đây là tổng hợp những thông tin liên quan đến hình thức cho vay từng lần của các doanh nghiệp và ví dụ về cho vay từng lần. Hy vọng rằng, qua bài viết bạn sẽ có thể lựa chọn hình thức vay vốn phù hợp, hiệu quả, nhanh chóng và mang đến thành công cho doanh nghiệp của mình.

FAQ

Khi nào thì các doanh nghiệp nên lựa chọn hình thức cho vay từng lần?

Phương thức cho vay từng lần được sử dụng rộng rãi trong các khoản cho vay ngắn hạn và cho vay trung dài hạn. Khoản vay từng lần không có mối quan hệ hay sự phụ thuộc nào giữa khoản vay của khách hàng. Ngoài ra, vì hầu hết các doanh nghiệp không thể đáp ứng các điều kiện của phương thức cho vay tín dụng hạn mức, nên các ngân hàng thương mại chủ yếu sử dụng hình thức cho vay một lần.

Sự khác nhau giữa hai hình thức cho vay từng lần và vay theo hạn mức tín dụng là gì?

Phương thức vay từng lần hoàn toàn trái ngược so với khoản vay tín dụng theo hạn mức. Đối với các khoản vay có hạn mức, doanh nghiệp chỉ cần làm hồ sơ vay một lần, chỉ cần số tiền vay trong hạn mức quy định là có thể vay nhiều lần.

Trong khi đó, khoản vay từng lần bạn sẽ cần cung cấp hồ sơ và kế hoạch kinh doanh khi muốn thực hiện đăng ký khoản vay. Sau đó sẽ chờ ngân hàng xem xét hồ sơ và xét duyệt sẽ rất tốn thời gian.