Vay vốn ngân hàng là một giải pháp tài chính phổ biến được nhiều cá nhân lựa chọn để đáp ứng các nhu cầu chi tiêu. Các ngân hàng hiện nay cung cấp nhiều sản phẩm vay đa dạng để khách hàng có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu của mình. Để được chấp thuận yêu cầu vay vốn, cá nhân cần đáp ứng những điều kiện và chuẩn bị các tài liệu cần thiết. Vậy hồ sơ cho vay cá nhân gồm những gì? Cùng bePOS giải đáp trong bài viết dưới đây nhé!
4 sản phẩm vay vốn cá nhân phổ biến
Hiện nay, trên thị trường có 4 sản phẩm vay vốn cá nhân phổ biến, đáp ứng nhu cầu vay vốn đa dạng của khách hàng. Mỗi sản phẩm có quy định về điều kiện, hồ sơ, thủ tục vay,… khác nhau, tùy theo mục đích và nhu cầu mà mỗi khách hàng sẽ lựa chọn hình thức phù hợp.
Sau đây là tổng hợp những thông tin cơ bản về 4 sản phẩm vay vốn cá nhân tiêu biểu hiện nay. Mời bạn đọc tham khảo!
Vay tín chấp
Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp hay còn được gọi là vay tiêu dùng, là một hình thức vay vốn cá nhân không có tài sản đảm bảo. Thay vì yêu cầu khách hàng cung cấp tài sản đảm bảo như nhà đất, xe cộ hoặc tài sản giá trị khác, ngân hàng sẽ dựa trên năng lực tín dụng và khả năng thanh toán của khách hàng để xác định mức độ cho vay và lãi suất.
Thông thường, vay tín chấp có thời hạn ngắn hơn so với vay có tài sản đảm bảo và mức lãi suất thường cao hơn. Hàng tháng, khách hàng sẽ trả gốc và lãi theo mức lãi suất cụ thể theo quy định của ngân hàng tại từng thời điểm.
Vay tín chấp là hình thức vay có điều kiện vay vốn cá nhân đơn giản và dễ dàng nhất nên rất được khách hàng ưa chuộng. Vay tín chấp thường được sử dụng để giải quyết các nhu cầu tài chính cá nhân như thanh toán hóa đơn, mua sắm, du lịch hoặc sử dụng cho các mục đích khác.
Thủ tục và điều kiện vay tín chấp
Cá nhân muốn vay vốn bằng hình thức tín chấp cần đáp ứng các điều kiện sau:
- Là công dân Việt Nam, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định về dân sự của pháp luật hiện hành.
- Độ tuổi: Từ 22 – 65 tuổi
- Hộ khẩu thường trú hoặc xác nhận tạm trú tại nơi có chi nhánh ngân hàng cho vay vốn hoạt động.
- Đảm bảo nguồn thu nhập ổn định hàng tháng, có khả năng trả nợ.
- Sử dụng vốn vay vào mục đích chính đáng và có hiệu quả.
- Không bị nợ xấu hay có lịch sử tín dụng xấu.
Hồ sơ vay tín chấp
Khi muốn vay tín chấp, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ bao gồm các giấy tờ sau:
- Đơn đề nghị vay vốn (theo mẫu của từng ngân hàng).
- Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân/Hộ chiếu còn hiệu lực tại thời điểm yêu cầu vay vốn.
- Hộ khẩu thường trú hoặc xác nhận tạm trú dài hạn.
- Các loại giấy tờ chứng minh thu nhập như: Hợp đồng lao động, sao kê bảng lương,….
- Các loại giấy tờ khác liên quan đến việc sử dụng vốn dựa theo quy định của từng ngân hàng (nếu có).
Khách hàng chuẩn bị đầy đủ giấy tờ và nộp hồ sơ cho ngân hàng. Sau khi tiếp nhận hồ sơ, ngân hàng sẽ tiến hành xác nhận thông tin và thẩm định hồ sơ. Nếu được phê duyệt, khách hàng sẽ ký hợp đồng vay vốn với ngân hàng, sau đó ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân.
Thủ tục vay vốn ngân hàng thường được tiến hành và hoàn tất trong 1 – 3 ngày hoặc dài hơn tùy theo từng hồ sơ vay vốn.
Vay mua xe ô tô
Vay mua xe ô tô là gì?
Vay mua xe ô tô là sản phẩm vay vốn để mua xe ô tô phục vụ nhiều mục đích trong cuộc sống. Đây là một hình thức vay có tài sản đảm bảo hoặc khách hàng cũng có thể thế chấp bằng chính chiếc xe mua. Theo đó, khách hàng cần trả trước một khoản tiền từ 15 – 30% giá trị xe cho đại lý, phần tiền còn thiếu ngân hàng sẽ chi trả. Hàng tháng, khách hàng sẽ trả góp theo lãi suất cụ thể từng ngân hàng.
Hiện vay mua ô tô đang là sản phẩm cạnh tranh cao của nhiều ngân hàng với hạn mức cho vay lên đến 85% giá trị xe, thời hạn vay tối đa lên đến 7 năm. Mức lãi suất cho vay mua ô tô cũng cực kỳ hấp dẫn với nhiều khuyến mãi theo từng giai đoạn, hỗ trợ khách hàng tối đa.
Thủ tục và điều kiện vay mua xe ô tô
Khách hàng có thể tự chuẩn bị hồ sơ vay ở ngân hàng rồi đến đại lý mua xe hoặc tiến hành mua trả góp ô tô với sự giới thiệu từ đại lý. Tuy nhiên, khách hàng muốn vay mua xe ô tô cần thỏa mãn các điều kiện sau:
- Cá nhân là công dân Việt Nam, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định về dân sự của pháp luật hiện hành.
- Có nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo trả nợ cả tiền gốc và lãi vay.
- Có tài sản bảo đảm hợp pháp, giấy tờ hợp lệ.
- Không bị nợ xấu hay có lịch sử tín dụng xấu.
Hồ sơ vay mua xe ô tô
Để được ngân hàng chấp nhận cho vay mua ô tô trả góp, hồ sơ cho vay cá nhân gồm những gì? Khách hàng cần chuẩn bị các lợi giấy tờ cơ bản như sau:
- Giấy tờ nhân thân: Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân/Hộ chiếu còn hiệu lực, hộ khẩu/xác nhận tạm trú, giấy chứng nhận tình trạng độc thân hoặc đăng ký kết hôn (nếu có)
- Tài liệu chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, bảng lương sao kê trong 3 – 6 tháng gần nhất,…
- Tài liệu liên quan về tài sản thế chấp: Hợp đồng mua bán xe, giấy thu tiền cọc của đại lý xe hoặc hóa đơn mua bán, giấy đăng ký kiểm định chất lượng, biên nhận đăng ký xe,…
Khách hàng chuẩn bị đầy đủ và nộp hồ sơ, nhân viên ngân hàng sẽ tiếp nhận hồ sơ và tiến hành thẩm định. Nếu hồ sơ được duyệt, khách hàng sẽ ký hợp đồng vay tiền mua xe ô tô với ngân hàng. Sau đó, đại lý bán xe sẽ xuất hóa đơn và gửi hồ sơ cho khách hàng để đi làm các thủ tục như: nộp thuế trước bạ, bấm biển số xe, đăng kiểm,… và nộp lại giấy hẹn lấy đăng ký xe cho đại lý.
Khi các thủ tục trên đã hoàn thành, ngân hàng sẽ lấy bản gốc giấy đăng ký xe từ phòng CSGT và và chuyển tiền cho đại lý bán xe. Khách hàng sẽ được ngân hàng cấp bản sao giấy đăng ký xe.
>> Xem thêm: Có nên vay vốn ngân hàng để kinh doanh hay không?
Vay mua nhà ở
Vay mua nhà ở là gì?
Vay mua nhà là hình thức vay có tài sản đảm bảo, trong đó khách hàng vay sẽ thế chấp tài sản (quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở, căn hộ) với mục đích mua nhà ở. Khách hàng có thể được vay tối đa lên đến 75% giá trị tài sản thế chấp với thời hạn vay lên đến 25 năm.
Vay mua nhà ở trả góp giúp giảm áp lực tài chính, không cần thanh toán 100% giá trị căn nhà mà chỉ cần trả trước một khoản tiền nhất định, số tiền còn lại ngân hàng sẽ chi trả. Khách hàng sẽ trả góp từng tháng cho ngân hàng theo mức lãi suất cụ thể của từng ngân hàng.
Đây là giải pháp tài chính được nhiều người lựa chọn hiện nay để có thể rút ngắn thời gian sở hữu căn nhà mơ ước, đồng thời tạo động lực phấn đấu. Các ngân hàng đưa ra nhiều chương trình với mức lãi suất ưu đãi và đa dạng hình thức trả nợ.
Thủ tục và điều kiện vay mua nhà ở
Để làm thủ tục vay tiền ngân hàng mua nhà ở, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:
- Có quốc tịch Việt Nam (một số ngân hàng có hỗ trợ cho vay đối với người Việt Nam có vợ hoặc chồng là người nước ngoài).
- Cá nhân có độ tuổi từ 18 tuổi – 65 tuổi.
- Có hộ khẩu thường trú hoặc đăng ký tạm trú theo quy định của nhà nước.
- Đảm bảo thu nhập ròng tối thiểu 10 triệu/tháng.
- Thế chấp tài sản bằng chính căn nhà dự kiến mua.
- Không bị nợ xấu hay có lịch sử tín dụng xấu.
Quy trình vay tiền mua nhà ở thường mất thời gian khoảng 2 – 3 ngày cho đến vài tuần tùy theo hồ sơ khách hàng.
Hồ sơ vay mua nhà ở
Một bộ hồ sơ vay tiền ngân hàng mua nhà ở gồm có các loại giấy tờ sau:
- Phiếu đề nghị vay vốn (theo mẫu ngân hàng cung cấp)
- Chứng minh nhân dân/Thẻ căn cước công dân/Hộ chiếu còn hiệu lực.
- Hộ khẩu thường trú/xác nhận tạm trú (KT3).
- Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân (xác nhận độc thân hoặc đăng ký kết hôn).
- Tài liệu liên quan đến tài sản thế chấp: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở, căn hộ (sổ đỏ) dự kiến mua, bản sao hợp đồng mua bán, tờ khai lệ phí trước bạ,…
- Nếu mua căn hộ tại dự án thì ngoài hợp đồng mua bán căn hộ với chủ đầu tư cần có thêm các yêu cầu về tiến độ và thời hạn thanh toán nhằm phục vụ cho việc giải ngân.
Khách hàng chuẩn bị đầy đủ giấy tờ và nộp hồ sơ cho ngân hàng. Sau khi tiếp nhận hồ sơ, ngân hàng sẽ tiến hành xác nhận thông tin và thẩm định hồ sơ. Nếu được phê duyệt, khách hàng sẽ ký hợp đồng vay vốn với ngân hàng, sau đó ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân.
Thủ tục vay vốn ngân hàng thường được tiến hành và hoàn tất trong 1 – 3 ngày hoặc dài hơn tùy theo từng hồ sơ vay vốn.
>> Tham khảo ngay: Điều kiện, thủ tục vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ từ A-Z
Vay thấu chi
Vay thấu chi là gì?
Vay thấu chi là một hình thức mà ngân hàng cho phép khách hàng thanh toán vượt quá số tiền thực đang có trong tài khoản của mình. Số tiền thanh toán vượt mức này gọi là hạn mức thấu chi. Sau đó, ngân hàng sẽ tính lãi đối với khoản tiền vượt mức mà khách hàng đã chi tiêu.
Hạn mức thấu chi rất đa dạng, được ngân hàng đưa ra tùy theo độ uy tín của khách hàng. Tuy nhiên hạn mức này thường không lớn, lãi suất lại tương đối cao. Do đó, bạn chỉ nên vay thấu chi khi thật sự cần tiền gấp mà không tìm được nơi nào để vay. Nếu chưa có nhu cầu chi tiêu cấp thiết hay cần vay một khoản tiền lớn thì không nên sử dụng.
Ví dụ: Ngân hàng cấp cho tài khoản của bạn hạn mức thấu chi là 10 triệu, hiện số dư thực có trong tài khoản của bạn là 5 triệu. Như vậy, bạn có thể chi tiêu tối đa là 15 triệu. Nếu bạn tiêu hết 9 triệu tức là bạn đã chi tiêu vượt mức số tiền là 4 triệu. Ngân hàng sẽ tính lãi suất trên số tiền vượt mức là 4 triệu cho đến khi bạn hoàn trả lại 4 triệu này.
Thủ tục và điều kiện vay thấu chi
Thủ tục và điều kiện vay thấu chi tại mỗi ngân hàng là khác nhau. Thông thường, để được vay thấu chi bạn cần đảm bảo thu nhập ổn định và có tài khoản lương được trả hàng tháng tại ngân hàng đó. Bên cạnh đó, chủ tài khoản cũng cần đáp ứng một số điều kiện như sau:
- Khách hàng đủ 20 tuổi trở lên tại thời điểm đề nghị vay vốn và ≤ 60 tuổi tại thời điểm tất toán khoản vay.
- Có hộ khẩu hoặc đăng ký tạm trú tại địa phương nơi có đơn vị kinh doanh của ngân hàng hoạt động.
- Thuộc biên chế Nhà nước hoặc có hợp đồng lao động xác định thời hạn từ 12 tháng trở lên hoặc hợp đồng lao động không xác định thời hạn.
- Có mức thu nhập tối thiểu tùy theo quy định của từng ngân hàng.
Hồ sơ vay thấu chi
Khi khách hàng đáp ứng được các điều kiện trên thì cần chuẩn bị hồ sơ vay thấu chi bao gồm một số loại giấy tờ sau:
- Phiếu yêu cầu mở tài khoản (nếu bạn chưa có tài khoản tại ngân hàng).
- Phiếu đề nghị cấp hạn mức thấu chi (theo mẫu tại ngân hàng).
- Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân/Hộ chiếu còn hiệu lực tại thời điểm đề nghị
- Hộ khẩu hoặc giấy xác nhận tạm trú dài hạn (KT3).
- Các loại giấy tờ chứng minh thu nhập như: Hợp đồng lao động, quyết định lương, quyết định bổ nhiệm, sao kê lương,….
- Các loại giấy tờ khác dựa theo quy định của từng ngân hàng (nếu có).
Trên đây là một số thông tin về các hình thức vay vốn cá nhân phổ biến hiện nay. Hy vọng qua bài viết này sẽ giúp bạn trả lời thắc mắc hồ sơ cho vay cá nhân gồm những gì cùng các điều kiện cần đáp ứng và trình tự, thủ tục thực hiện khi vay vốn cá nhân. Đừng quên đón đọc những bài viết hữu ích tiếp theo trên bePOS trong thời gian tới nhé!
FAQ
Nên chọn ngân hàng nào để vay vốn cá nhân?
Hiện nay, có nhiều ngân hàng cung cấp những gói vay với lãi suất tốt và nhiều ưu đãi hấp dẫn dành cho khách hàng cá nhân, có thể kể đến như: Agribank, Vietinbank, Vietcombank, BIDV, Techcombank, VPbank, ACB, TPbank, VIB, ngân hàng MSB, gói vay tín chấp Kbank,….
Thời gian vay vốn được quy định như thế nào?
Thời gian vay vốn được ngân hàng chia làm các khoản vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn, cụ thể:
- Khoản vay ngắn hạn: Thời gian vay tối đa 12 tháng, trả tiền lãi hàng tháng, trả tiền gốc cuối kỳ.
- Khoản vay trung hạn: Thời gian vay từ 12 – 60 tháng. Hàng tháng phải trả cả tiền gốc và lãi.
- Khoản vay dài hạn: Thời gian vay trên 60 tháng, hàng tháng phải trả cả tiền gốc và tiền lãi.
Follow bePOS:
