Blog Tháng Chín 09, 2022

Tất tần tật về lãi suất vay thế chấp ngân hàng và cách tính chuẩn nhất (2022)

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng là gì? Các ngân hàng lớn tại Việt Nam hiện nay đang có mức lãi suất như thế nào? Ở bài viết này, bePOS sẽ mang tới bạn những thông tin chi tiết nhất và tổng hợp lãi suất các ngân hàng lớn tại Việt Nam.

Lãi suất vay ngân hàng là gì?

Hình thức vay ngân hàng sẽ được chia làm 2 phương thức là phương thức vay thế chấp và vay tín chấp. Mỗi một phương thức sẽ khác nhau, với khái niệm như sau:

Lãi suất vay thế chấp

Vay thế chấp là một hình thức vay tiền sử dụng tài sản để đảm bảo, với điều kiện khách hàng có quyền sở hữu tài sản đó. Lãi suất vay thế chấp tại ngân hàng sẽ không có sự thay đổi trong khoảng thời gian đầu và sau đó sẽ được thả nổi theo xu hướng thị trường. 

Các ngân hàng hiện nay tính lãi suất vay 1 năm theo hình thức này sẽ có sự dao động từ 10 – 16%. Đây là hình thức vay phù hợp với những doanh nghiệp/cá nhân có nhu cầu vay với khoản tiền lớn. Do đó, các ngân hàng thường xây dựng chương trình ưu đãi với lãi suất thấp ở thời gian đầu là khoảng 6%/năm trở lên.

lai-suat-vay-the-chap-ngan-hang-la-gi

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng là gì?

Lãi suất vay tín chấp 

Vay tín chấp là phương thức dựa trên uy tín và năng lực trả khoản vay của người có nhu cầu để quyết định hạn mức vay, thời gian vay. Lãi suất của hình thức này thông thường sẽ từ khoảng 10-16%. Sau khi hết thời gian hết ưu đãi, mức lãi suất có thể lên mức 16 – 25%/năm.

Hiện nay, bePOS đang hợp tác với ngân hàng KBank triển khai gói vay tín chấp KBank Loan có hạn mức lên đến 300 triệu với lãi suất cực ưu đãi chỉ từ 1.25%tháng dành cho các doanh nghiệp. Hồ sơ đơn giản, giải ngân nhanh chóng và không mất các loại chi phí thêm sẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian và thực hiện được công việc nhanh chóng. Nếu có nhu cầu vay vốn theo hình thức vay tín chấp, bạn có thể liên hệ với bePOS theo hotline 02477716889 để được tư vấn chi tiết.

NHẬN TƯ VẤN NGAY

goi-vay-tin-chap-kbank

Gói vay tín chấp từ bePOS và KBank

Có mấy loại lãi suất vay?

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng hiện nay được chia làm 3 loại chính: lãi cố định, lãi thả nổi và lãi hỗn hợp. Mỗi một gói sản phẩm sẽ được áp dụng loại lãi suất khác nhau.

  • Lãi suất cố định: Là mức lãi suất được giữ nguyên từ lúc bắt đầu nhận khoản vay đến khi kết thúc thời gian vay. Đây là loại lãi suất thường thấy khi bạn thực hiện vay những khoản vay ngắn hạn.
  • Lãi suất thả nổi: Lãi suất có sự điều chỉnh, thay đổi trong khoảng thời gian vay. Thông thường phần lãi suất thả nổi sẽ được tính dựa vào lãi tiết kiệm kỳ hạn 1-2 năm cộng biên độ lãi suất.
  • Lãi suất hỗn hợp: Đây là loại lãi suất có sự kết hợp giữa 2 loại lãi suất trên. Được sử dụng cho các khoản vay trung hoặc dài hạn với gói ưu đãi của mỗi ngân hàng.

lai-suat-vay-the-chap-tha-noi-se-co-su-dieu-chinh

Lãi suất thả nổi của khoản vay có sự điều chỉnh

>> Xem thêm: VAY THẾ CHẤP LÀ GÌ? NÊN VAY THẾ CHẤP HAY TÍN CHẤP?

Phương thức tính lãi suất vay chuẩn nhất

Có 2 cách để bạn tính lãi suất vay thế chấp ngân hàng như sau:

Tính lãi suất vay theo dư nợ gốc

Việc tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc sẽ được tính theo sẽ được quy định như sau: Tiền lãi mỗi kỳ sẽ là bằng nhau và giữ nguyên trong suốt quá trình vay và được tính dựa vào số tiền gốc ban đầu.

Công thức tính:

Tiền lãi hàng tháng = Dư nợ gốc x lãi suất/thời gian vay

Tính lãi suất theo dư nợ giảm dần

Lãi suất theo dư nợ giảm dần sẽ được tính dựa vào số tiền thực tế còn nợ sau khi đã thanh toán khoản vay trong các kỳ trước đó. Số dư nợ giảm dần thì tiền lãi vay của khách hàng phải trả cũng sẽ giảm dần. 

Công thức tính: 

  • Tiền gốc mỗi tháng = Số tiền vay/Thời gian vay (tính theo tháng)
  • Tiền lãi tháng đầu tiên= Số tiền vay x Lãi suất theo tháng
  • Tiền lãi các tháng tiếp = Số gốc còn lại x Lãi suất vay

lai-suat-vay-the-chap-theo-du-no-giam-dan

Tính lãi suất theo dư nợ giảm dần

Tổng hợp lãi suất vay thế chấp ở những ngân hàng lớn tại Việt Nam

Lãi suất của một số ngân hàng lớn tại Việt Nam được tổng hợp trong bảng dưới đây:

STT Tên ngân hàng Mức lãi suất
1 Lãi suất vay thế chấp ngân hàng 

 Agribank

7-8%/năm

2 Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Vietcombank

7.2 – 8% cố định trong 1-2 năm đầu, và 3 – 3.5% cho những năm tiếp theo

3 Lãi suất vay thế chấp ngân hàng BIDV 7%/năm 
4 Lãi suất vay thế chấp ngân hàng TPBank 6,8%/năm
5 Lãi suất vay thế chấp ngân hàng BIDV 7%/năm
6 Lãi suất vay thế chấp ngân hàng VPBank 4,9%/năm
7 Lãi suất vay thế chấp ngân hàng MBBank 7%/năm
8 Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Techcombank 5.99%/năm
9 Lãi suất vay thế chấp ngân hàng VIB 6,09%/năm
10 Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Sacombank 7.49% – 8.5%/năm

Các mức lãi của ngân hàng trong bảng trên là mức lãi ưu đãi ban đầu. Tùy theo thời gian vay, chi tiết khoản vay mà lãi suất vay thế chấp có thể thay đổi.

>> Xem thêm: LÃI SUẤT VAY THẾ CHẤP NGÂN HÀNG NÀO THẤP NHẤT 2022?

Những lưu ý khi vay thế chấp ngân hàng

Không chỉ cần quan tâm đến việc vay thế chấp lãi suất bao nhiêu, mà trước khi thực hiện đăng ký khoản vay, bạn cần phải lưu ý thêm các vấn đề dưới đây:

  • Xác định kỹ về nhu cầu và điều kiện của bản thân: Bạn nên xác định thật kỹ về khoản tiền mình cần vay cũng như mục đích sử dụng. Việc nắm rõ giá trị tài sản so với khoản tiền cần vay sẽ giúp cho việc chấp thuận được dễ dàng hơn.
  • Lựa chọn ngân hàng và gói vay phù hợp: Tìm hiểu rõ về chính sách cũng như gói vay của ngân hàng sẽ giúp bạn lựa chọn được những lợi ích tối đa khi vay.
  • Lập kế hoạch thanh toán khoản nợ và đề phòng rủi ro: Không phải lúc nào bạn cũng có thể lường trước được rủi ro trong tương lai. Hãy tạo lập cho mình một bản kế hoạch trả nợ rõ ràng từ nguồn thu nhập đồng thời cũng tạo một khoản đề phòng bất trắc để tránh việc mất tài sản khi không thanh toán đúng hạn.

co-ke-hoach-thanh-toan-khoan-vay-va-lai-suat-vay-the-chap

Có kế hoạch thanh toán khoản vay

Ở bất cứ hình thức vay nào, doanh nghiệp/cá nhân cũng phải nghiên cứu các phương án thật kỹ lưỡng trước khi đưa ra lựa chọn cuối cùng. Lãi suất vay thế chấp chính là một trong những yếu tố quan trọng để bạn đưa ra quyết định của mình. Hy vọng rằng bài viết này của bePOS đã giúp bạn có thêm nhiều thông tin hữu ích trước khi ra quyết định vay vốn.

FAQ

Vay thế chấp lãi suất bao nhiêu? 

Tùy thuộc vào ngân hàng, tổ chức tín dụng mà bạn đăng ký vay mà sẽ có những mức lãi suất khác nhau. Bạn có thể tham khảo mức lãi suất của các ngân hàng hiện nay để đưa ra lựa chọn cho mình. Các ngân hàng hiện nay tính lãi suất vay 1 năm theo hình thức này sẽ có sự dao động từ 10 – 16%. 

Có thể vay thế chấp mà không chứng minh thu nhập được không?

Câu trả lời ở đây là: Không. Kể cả là bạn đã có tài sản thế chấp nhưng nếu bạn không thể chứng minh được thu nhập và khả năng trả khoản vay ngân hàng thì rất khó để được xét duyệt khoản vay vì rủi ro nợ xấu khi này là rất lớn.