Trang chủBlogs Tài chínhVay cá nhân ngân hàng nào tốt nhất, lãi suất ưu đãi nhất?

Vay cá nhân ngân hàng nào tốt nhất, lãi suất ưu đãi nhất?

Cập nhật lần cuối: Tháng Năm 05, 2023
Avatar
Chu Hanh
180 Đã xem

Vay tiêu dùng là giải pháp hỗ trợ tài chính được nhiều người lựa chọn khi muốn mua xe, khám chữa bệnh, đóng tiền học,… nhưng chưa đủ khả năng. Vậy vay cá nhân ngân hàng nào tốt nhất, có nhiều chính sách ưu đãi? Lãi suất vay cá nhân ngân hàng nào thấp nhất hiện nay?  Dưới đây, bePOS sẽ giúp bạn tìm hiểu những nội dung này.

Vay tiêu dùng cá nhân là gì?

Trước khi trả lời câu hỏi vay cá nhân ngân hàng nào tốt nhất, bạn cần hiểu rõ vay tiêu dùng cá nhân nghĩa là gì. Hiểu đơn giản, đây là một hình thức cấp tín dụng của tổ chức tín dụng, hướng đến các đối tượng là cá nhân, hộ gia đình. 

Mục đích của các khoản vay này thường là phục vụ nhu cầu sinh hoạt, như mua nhà, đóng tiền học,…Các tổ chức tín dụng thường cung cấp hai lựa chọn cho vay tiêu dùng là tín chấp hoặc thế chấp. Nhiều người phân vân không biết chúng khác nhau như thế nào, nên lựa chọn ra sao. Phần dưới đây bài viết sẽ giúp bạn tìm hiểu, hãy tiếp tục theo dõi nhé!

nhieu-nguoi-thac-mac-vay-ca-nhan-ngan-hang-nao-tot
Nhiều người thắc mắc vay cá nhân ngân hàng nào tốt

Vay cá nhân ngân hàng nào tốt nhất? Top 6 ngân hàng nên tham khảo

Ngân hàng Citibank 

Đáp án đầu tiên cho câu hỏi vay cá nhân ngân hàng nào tốt nhất là Citibank. Đây là ngân hàng của Mỹ, mở chi nhánh đầu tiên tại Việt Nam từ trước năm 1975. Hiện nay, tại đây đang cung cấp các dịch vụ tài chính như như đầu tư, quản lý dòng tiền và thanh toán quốc tế, chứng khoán, phục vụ khách hàng doanh nghiệp và cá nhân. 

Vay tiêu dùng cá nhân tại Citibank có 2 gói sản phẩm chính là Trả góp linh hoạt và Tiêu dùng linh hoạt.  Vay trả góp linh hoạt cho phép hạn mức lên đến 10 lần thu nhập hàng tháng của khách hàng, tối đa là 600 triệu đồng. Gói vay này phù hợp với khách hàng đang có nhu cầu chi trả một khoản lớn để sửa nhà, mua xe ô tô, khám chữa bệnh, du lịch,…

Gói vay tiêu dùng linh hoạt cho phép khách hàng đăng ký nhiều khoản vay trong hạn mức được cấp sẵn. Cụ thể, bạn có thể vay số tiền gấp 4 lần thu nhập hàng tháng, tối đa 500 triệu đồng. Sản phẩm này phù hợp với những người có nhiều khoản vay nhỏ lẻ như đóng tiền sinh hoạt phí,…

citibank-ngan-hang-nuoc-ngoai-lau-nam-tai-viet-nam
Citibank là ngân hàng nước ngoài có hoạt động lâu năm tại Việt Nam

Ngân hàng SHB

Gợi ý tiếp theo của bePOS cho câu hỏi vay cá nhân ngân hàng nào tốt nhất là SHB. SHB là viết tắt của Saigon – Hanoi Commercial Joint Stock Bank, tức Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội. Hiện nay, SHB đang sở hữu 537 điểm giao dịch cả trong và ngoài nước, phục vụ hơn 5 triệu khách hàng cá nhân, doanh nghiệp. 

Gói vay cá nhân phổ biến nhất tại SHB là vay tín chấp tiêu dùng, phục vụ sinh hoạt tiêu dùng của khách hàng như mua sắm vật dụng gia đình, học tập, du lịch,… Bạn được phép vay lên đến 15 lần thu nhập, không quá 500 triệu đồng. Phương thức tính lãi áp dụng là Add-on hoặc dư nợ thực tế. 

Thời hạn cho vay cũng khá linh hoạt, tối đa 60 tháng với gói vay theo món, hoặc tối đa 12 tháng khi vay thấu chi. Để tham gia dịch vụ này, bạn chỉ cần hộ khẩu trên cùng địa bàn kinh doanh của SHB, đủ 22 tuổi trở lên và không quá 65 tuổi. Ngoài ra, bạn cũng cần có thu nhập ổn định và chứng minh khả năng trả nợ. 

shb-nhieu-goi-vay-dap-ung-nhu-cau-da-dang-khach-hang
SHB có nhiều gói vay đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng

Ngân hàng OCB

OCB chắc chắn là cái tên quen thuộc với câu hỏi vay cá nhân ngân hàng nào tốt nhất. Nổi tiếng nhất tại OCB là gói vay tiêu dùng Com B, dành cho khách hàng nhận lương chuyển khoản bằng tiền mặt, hoặc chuyển khoản. Những người có thu nhập từ hoạt động tự kinh doanh như chủ shop, chủ quán ăn cũng được tham gia. 

Với gói vay này, bạn được phép vay lên đến 70 triệu đồng, thời hạn tối đa 36 tháng, với mức lãi suất cạnh tranh. Để tham gia, bạn cần nộp hồ sơ vay bao gồm CMND/CCCD, hộ khẩu hoặc giấy phép lái xe. Thời gian giải ngân là trong vòng 24 giờ, phù hợp những người đang cần tiền gấp để giải quyết công việc. 

vay-tieu-dung-ca-nhan-theo-luong-chuyen-khoan-ocb
Vay tiêu dùng cá nhân theo lương chuyển khoản tại OCB

Ngân hàng TPBank

Một lựa chọn khác cho thắc mắc vay cá nhân ngân hàng nào tốt nhất là TPBank, hay còn gọi Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong. Hiện nay, tại TPBank có rất nhiều sản phẩm tài chính đáp ứng nhu cầu đa dạng của người Việt, chủ yếu hướng tới phân khúc khách hàng trẻ. 

Gói vay tiêu dùng tín chấp cá nhân của TPBank có khá nhiều ưu đãi nổi bật, hỗ trợ hạn mức lên đến 70 triệu. Thời gian vay tối đa là 36 tháng, hỗ trợ trả góp với lãi suất từ 1,6%/tháng. Ưu điểm của sản phẩm này là thời gian giải ngân rất nhanh, chỉ trong vòng 30 phút. 

vay-tieu-dung-khong-tai-san-the-chap-tpbank
Vay tiêu dùng không cần tài sản thế chấp tại TPBank

Ngân hàng VPBank

Vay tiêu dùng cá nhân VPBank là sản phẩm tài chính dành cho khách hàng có thu nhập từ lương, đang có nhu cầu về vốn cho sinh hoạt hàng ngày. Gói vay này không đòi hỏi tài sản bảo đảm, hạn mức lên đến 500 triệu đồng. Đặc biệt, số tiền trả hàng tháng bằng nhau, lãi được trả theo dư nợ giảm dần, từ 14%/năm. 

Ngoài ra, VPBank còn cung cấp gói vay tiêu dùng thế chấp, đáp ứng nhu cầu của những khách hàng cần vốn lớn. Với gói vay này, bạn được tài trợ tối đa 100% nhu cầu vốn, tối đa là 3 tỷ đồng. Thời hạn tối đa của gói này là 10 năm. 

goi-vay-tieu-dung-tai-tpbank-phuc-vu-nhieu-nhu-cau
Gói vay tiêu dùng tại TPBank phục vụ nhu cầu học tập, sửa nhà, mua nội thất

Ngân hàng MSB 

Nếu bạn hỏi lãi suất vay cá nhân ngân hàng nào thấp nhất, MSB sẽ là đáp án được khá nhiều người lựa chọn. Hiện nay, MSB cung cấp cả 2 gói vay tiêu dùng tín chấp và thế chấp, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Gói vay thế chấp được chia thành nhóm, cụ thể như sau:

  • Vay tín chấp từ lương: Gói vay này dành cho khách hàng có thu nhập tối thiểu 8 triệu đồng/tháng (tại Hà Nội, TPHCM), 6 triệu đồng/tháng (tại các tỉnh khác), hoặc thuộc đối tượng biên chế nhà nước. Lãi suất gói vay này chỉ từ 1,33%/tháng cố định toàn thời gian, hạn mức tối đa 2 tỷ, thời hạn lên đến 5 năm. 
  • Vay tín chấp từ thẻ: Gói vay này dành cho khách hàng đang sở hữu thẻ tín dụng của một số ngân hàng mà MSB cho phép. Thẻ này phải hoạt động 6 tháng trước đó và không chi tiêu quá 85%. Hạn mức tối đa là gấp 15 lần thu nhập, lãi suất cố định 1,33%/tháng.

Ngoài ra, MSB còn cung cấp gói vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo dành cho những người có nhu cầu vốn lớn. Hạn mức cho phép lên đến 1,5 tỷ đồng, lãi suất ưu đãi 4,99% cố định trong 3 tháng đầu. Đặc biệt, bạn không cần chứng minh vốn tự có, chỉ cần nộp hồ sơ đơn giản, thủ tục nhanh chóng. 

goi-vay-the-chap-msb-499-phan-tram-ba-thang-dau
Gói vay thế chấp tại MSB có lãi suất 4,99% trong 3 tháng đầu

Nên lựa chọn vay tiêu dùng tín chấp hay thế chấp?

Bên cạnh câu hỏi vay cá nhân ngân hàng nào tốt nhất, bạn cũng cần xác định nên chọn vay tín chấp hay thế chấp. Đáp án cho câu hỏi này còn phụ thuộc vào người đi vay. Cụ thể, bạn cần xác định mục đích vay của mình là gì, cần bao nhiêu vốn, khả năng chi trả như thế nào… Ngoài ra, bạn cũng cần nghiên cứu chính sách của ngân hàng để tìm ra phương án thích hợp. 

Đối với vay tín chấp, hình thức vay này dựa hoàn toàn trên uy tín của người đi vay, như thu nhập cá nhân, điểm tín dụng CIC,… Lãi suất áp dụng cho vay tín chấp cao hơn so với vay thế chấp, ngoài ra cũng không có ưu đãi nào khi bạn tất toán sớm trước hạn. Ngoài ra, vay tín chấp có mức độ trượt giá khá cao, hạn mức cũng bị hạn chế. 

Tuy nhiên, ưu điểm của vay tín chấp là thời gian thủ tục đơn giản, không đòi hỏi tài sản đảm bảo, giải ngân nhanh chóng. Với hình thức này, bạn có thể lựa chọn hình thức trả tiền hàng tháng để giảm bớt áp lực tài chính. 

vay-tieu-dung-o-ngan-hang-nao-tot-nhat-chon-tin-chap-hay-the-chap
Vay tiêu dùng ở ngân hàng nào tốt nhất, chọn tín chấp hay thế chấp

Ngược lại, vay thế chấp đòi hỏi bạn phải có tài sản bảo đảm có giá trị để được duyệt hồ sơ vay, ví dụ như giấy tờ sử dụng đất, giấy sở hữu xe ô tô,… Ưu điểm của gói vay này là hạn mức cao, lãi suất thấp, thời gian vay kéo dài. Tuy nhiên, không phải ai cũng có thể cung cấp tài sản bảo đảm để chọn gói vay này. Hơn nữa, khả năng mất tài sản khá cao nếu bạn không có khả năng chi trả nợ.

Nếu mục đích vay của bạn là phục vụ nhu cầu sinh hoạt, cần số tiền ít, thì vay tín chấp là lựa chọn hợp lý hơn. Bởi lý do, gói vay này có thủ tục rất đơn giản, thời gian giải ngân nhanh. Ngoài ra, lãi suất được tính từng ngày theo dư nợ nên bạn cũng có thể giảm áp lực tài chính. 

Nếu bạn sở hữu tài sản bảo đảm, có nhu cầu vay số tiền lớn, thì vay thế chấp sẽ là quyết định tốt. Bởi thời gian vay dài hạn hơn, có tài sản thế chấp, nên lãi suất cũng ưu đãi hơn nhiều so với vay tín chấp. Tuy nhiên, bạn cũng cần xem xét đến khả năng trả nợ trong thời gian dài, tránh rủi ro bị mất tài sản. 

xem-xet-nhieu-yeu-to-de-lua-chon-goi-vay
Xem xét nhiều yếu tố khác nhau để lựa chọn gói vay phù hợp

Ngoài ra, hiện nay bePOS đang hợp tác với nhiều ngân hàng như KBank, MSB, Vietcombank để cung cấp các gói vay phục vụ mục đích kinh doanh, với rất nhiều chương trình ưu đãi. Để nhận tư vấn chi tiết, bạn hãy điền vào form TẠI ĐÂY

Trên đây, bePOS đã giúp bạn tìm hiểu câu hỏi vay cá nhân ngân hàng nào tốt nhất, nên chọn vay tín chấp hay thế chấp. Mong rằng bài viết đã giúp bạn có cái nhìn rõ ràng nhất về nội dung này và đừng quên theo dõi bePOS trong thời gian tiếp theo nhé!

FAQ

Hình thức vay tín chấp là gì?

Hiểu đơn giản, vay tín chấp là hình thức vay được xây dựng trên uy tín của người đi vay để tổ chức tín dụng quyết định có giải ngân hay không. Uy tín vay của bạn sẽ xác định của việc chứng minh thu nhập, điểm tín dụng CIC, mà không cần đến tài sản thế chấp. 

Có bắt buộc phải mua bảo hiểm khi vay tiền tại ngân hàng không?

Bên cạnh câu hỏi vay cá nhân ngân hàng nào tốt nhất, đây cũng là một thắc mắc khá phổ biến. Hiện nay, nhiều ngân hàng khuyến nghị khách hàng mua bảo hiểm khoản vay, nhằm tránh rủi ro khách hàng mất khả năng trả nợ trong tương lai. Nếu mua bảo hiểm này, khả năng hồ sơ của bạn được duyệt cũng tăng cao hơn.  

Tuy nhiên, đây chỉ là sản phẩm đi kèm, chứ không phải là điều kiện bắt buộc. Nhiều ngân hàng thường giới thiệu bảo hiểm cho khách đi vay, bởi đây cũng là một phần chỉ tiêu áp dụng cho nhân viên.