Tài chính Tháng Mười Một 11, 2022

Kinh nghiệm vay thấu chi có tài sản đảm bảo từ A-Z

Vay thấu chi có tài sản đảm bảo là loại hình vay được nhiều doanh nghiệp lựa chọn khi đang cần vốn để mở rộng và phát triển doanh nghiệp. Vậy bạn hiểu vay thấu chi có tài sản đảm bảo là gì? Hình thức vay này có những đặc điểm như thế nào? Cùng bePOS tìm hiểu ngay tại bài viết dưới đây nhé. 

Giải đáp “Vay thấu chi có tài sản đảm bảo là gì?”

Vay thấu chi được biết đến là một trong những hình thức cho vay của ngân hàng dành cho cá nhân/doanh nghiệp. Với hình thức vay này bạn có thể sử dụng số tiền nhiều hơn so với khoản tiền mà mình có tại ngân hàng đó. 

Hình thức vay thấu chi sẽ có 2 kiểu: Vay thấu chi có tài sản đảm bảo và vay thấu chi không có tài sản đảm bảo. Ở hình thức vay thấu chi có tài sản đảm bảo, cá nhân/doanh nghiệp sẽ cần cung cấp cho ngân hàng những tài sản đảm bảo. Hạn mức vay sẽ phụ thuộc vào giá trị tài sản mà cá nhân/doanh nghiệp dùng để đảm bảo cho khoản vay. 

Ngược lại, đối với hình thức vay thấu chi không có tài sản đảm bảo, hạn mức khoản vay sẽ phụ thuộc vào sao kê lương, doanh thu, lịch sử tín dụng của khách hàng.

vay-thau-chi-co-tai-san-dam-bao-la-gi
Vay thấu chi có tài sản đảm bảo là gì?

Lợi ích vay thấu chi có tài sản đảm bảo

Lợi ích của việc vay thấu chi có tài sản đảm bảo được thể hiện thông qua hai nội dung dưới đây:

Khách hàng có thể vay một cách linh hoạt và thuận tiện

Thấu chi là một hình thức đi vay mượn khá linh động. Ngân hàng sẽ cho cá nhân, doanh nghiệp mượn một hạn mức nhất định. Hạn mức cũng phụ thuộc vào lịch sử tín dụng, doanh thu và những điều kiện đảm bảo tiền vay.

vay-thau-chi-the-chap
Vay vốn linh hoạt, thuận lợi dành cho doanh nghiệp

Thời gian xử lý hồ sơ vay và giải ngân khoản vay nhanh chóng

Thời gian giải quyết cho vay thấu chi rất nhanh chóng. Chỉ cần đem theo CMND và một số giấy tờ tùy thân khác là ngân hàng sẽ nhận và giải quyết. Bên cạnh đó cũng cần lưu ý những vấn đề sau khi vay thấu chi có tài sản đảm bảo:

  • Giá trị khoản vay thấp: Người vay thấu chi sẽ có hạn mức thấp hơn so với các loại tín dụng thông thường. Vì vậy, hình thức này sẽ phù hợp với các khách hàng cần một số tiền mặt vừa phải.
  • Lãi suất cao: Lãi suất thấu chi tăng cao, kéo theo việc trả nợ cũng trở nên khó khăn.

Cách tính lãi suất vay thấu chi có tài sản đảm bảo

Lãi suất vay thấu chi có tài sản đảm bảo mà nhiều ngân hàng sử dụng hiện nay dao động khoảng 17% đến 20%/năm. Lãi suất chuẩn xác nhất sẽ dựa trên thời hạn hợp đồng, mức dư nợ và lãi suất thị trường. Nếu bạn có hồ sơ tín dụng và thu nhập khá, thì ngân hàng sẽ cân nhắc mức lãi hợp lý. 

lai-suat-vay-thau-chi-co-tai-san-dam-bao
Cách tính lãi suất vay thấu chi có tài sản đảm bảo

>> Xem thêm: Tổng hợp thông tin cần biết về vay thấu chi doanh nghiệp

Công thức tính lãi suất vay thấu chi: Lãi suất vay thấu chi có tài sản đảm bảo sẽ xác định căn cứ trên dư nợ và thời hạn trả nợ. Khi bạn tiêu vượt quá số tiền có trong tài khoản của mình, tiền lãi sẽ được trả theo dư nợ mất đi. Công thức tính là: 

Tổng tiền lãi thấu chi tháng = ∑ (dư nợ thấu chi thực tế * lãi suất thấu chi)/365 * số ngày sử dụng thấu chi thực tế

Điều kiện và hồ sơ đăng ký vay

Điều kiện và thủ tục hồ sơ cần thiết cho doanh nghiệp đăng ký vay thấu chi có tài sản đảm bảo bao gồm 

Điều kiện đăng ký 

Đối với mỗi một ngân hàng sẽ có một điều kiện đăng ký khoản vay riêng. Ví dụ như một số ngân hàng sẽ doanh nghiệp sẽ cần chứng minh các điểm sau:

  •  Doanh nghiệp có tài khoản tiền không ? 
  •  Tình hình pháp lý rõ ràng, minh bạch 
  •  Ngành nghề hoạt động thương mại được pháp luật Việt Nam quy định 
  •  Có giấy tờ chứng minh 

Hồ sơ đăng ký khoản vay 

  •  Giấy tờ về quyền sở hữu đối với tài sản riêng 
  •  Giấy cam kết trả nợ 
  •  Tài liệu chứng minh khoản góp vốn, phương án thu hồi nợ 
  •  Hồ sơ tài chính của dự án 
  •  Báo cáo tài chính của doanh nghiệp trong 2 năm gần nhất
ho-so-vay-thau-chi-co-tai-san-dam-bao
Hồ sơ đăng ký khoản vay thấu chi

Những ngân hàng cho doanh nghiệp vay thấu chi có tài sản đảm bảo

Vay thấu chi có tài sản đảm bảo tại các ngân hàng SHB, TPBank, Nam A Bank đang được nhiều doanh nghiệp lựa chọn. Hãy cùng tìm hiểu thông tin chi tiết về những gói vay này trong nội dung dưới đây. 

Ngân hàng SHB

Là một ngân hàng lớn với nhiều sự hỗ trợ cho doanh nghiệp, gói vay thấu chi có tài sản đảm bảo của SHB gồm những đặc điểm như sau:

 Lợi ích:

  • Cho phép chi vượt số tiền thực tế có trên tài khoản Doanh nghiệp tại SHB. 
  • Doanh nghiệp được nhận lại vốn vay ngay với thủ tục nhanh chóng, thuận tiện. 
  • Vốn vay được hoàn trả bất kỳ khi nào xuất hiện số tiền ghi Có trong tài khoản Doanh nghiệp, giảm chi phí lãi vay. 
  • Hạn mức thấu chi cao
tu-van-vay-thau-chi-co-tai-san-dam-bao-cua-shb
Tư vấn vay thấu chi có tài sản đảm bảo của SHB

Đặc điểm:

  • Thấu chi doanh nghiệp là sản phẩm cho phép Doanh nghiệp dễ dàng sử dụng hết số tiền thực tế có trên tài khoản tiền gửi thanh toán ngay cả khi tài khoản đã cạn số dư. 
  • Thời gian thanh toán của khoản vay thấu chi: Tối đa 12 tháng. 
  •  Lãi suất: Tính căn cứ trên tổng số tiền thấu chi thực tế và thời gian thấu chi thực tế.

Hồ sơ và thủ tục vay vốn:

  • Đơn xin cấp mức thấu chi theo mẫu của ngân hàng SHB. 
  • Các hồ sơ vay vốn khác theo mẫu hiện nay của ngân hàng SHB.

>> Xem thêm: Vay thấu chi là gì? Những điều cần biết trước khi vay thấu chi

Nam A Bank

Nam A Bank hiện có những gói vay dành cho doanh nghiệp, đặc biệt là với các sản phẩm vay thấu chi có tài sản đảm bảo.

Lợi ích:

  • Sẵn sàng nguồn tiền thấu chi trong tài khoản tiết kiệm của khách hàng giúp khách hàng linh hoạt lựa chọn. 
  • Đáp ứng yêu cầu của khách hàng trong chi tiêu và kinh doanh.
  • Thủ tục đơn giản, thời gian giải xét duyệt và giải ngân nhanh. 
  • Lãi suất cạnh tranh.
  • Được đội ngũ nhân viên Nam A Bank giàu kinh nghiệm và nhiệt huyết hỗ trợ tận tình trong mọi vấn đề liên quan đến việc thấu chi.
dang-ky-vay-thau-chi-co-tai-san-dam-bao-tai-nam-a-bank
Nam A Bank đăng ký khoản vay thấu chi

Đặc điểm:

  • Thời gian vay của hình thức này: Tối đa là 12 tháng.
  • Hạn mức cho vay: 500 triệu/KH cá nhân và 1 tỷ với khách hàng doanh nghiệp.
  • Phương thức giải ngân: Tại quầy, chuyển khoản,…
  • Phương thức trả nợ: Gốc trả cuối kỳ hoặc trả lãi vào ngày 16 hàng tháng và được ân hạn tối đa 9 ngày.
  • Tài sản đảm bảo: Chấp nhận nhiều loại tài sản khác nhau.

Hồ sơ và thủ tục vay:

  • Giấy tờ tùy thân CCCD/hộ chiếu, hộ khẩu/T3.
  • Giấy tờ chứng minh mục đích, kế hoạch sử dụng vốn của doanh nghiệp.
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập, lợi nhuận của doanh nghiệp.
  • Hồ sơ tài sản đảm bảo.
  • Các loại giấy tờ liên quan đến khoản vay theo yêu cầu của ngân hàng.

TPBank

TPBank cũng có nhiều gói vay thấu chi tài sản hỗ trợ các doanh nghiệp trong hoạt động kinh doanh.

Lợi ích:

  • Lãi suất cạnh tranh.
  • Tiền lãi chỉ tính trên số tiền cũng như số ngày sử dụng.
  • Đáp ứng được yêu vay vốn của doanh nghiệp.
  • Thủ tục đơn giản, nhanh chóng. 
tu-van-vay-thau-chi-co-tai-san-dam-bao-tai-tbpbank
Tư vấn vay thấu chi có tài sản đảm bảo tại TPBank

Đặc điểm:

  • Hạn mức vay cao. Có thể lên đến 1 tỷ đồng.
  • Cách thanh toán khoản vay thấu chi đa dạng.
  • Tài sản đảm bảo: nhiều tài khoản khác nhau.

Hồ sơ thủ tục vay:

  • Giấy tờ tùy thân: CCCD/CMND, sổ hộ khẩu, đăng ký kết hôn,…
  • Hồ sơ tài sản đảm bảo.
  • Chứng minh nguồn thu nhập.
  • Giấy tờ đăng ký kinh doanh.

Vay thấu chi có tài sản đảm bảo là hình thức vay được nhiều doanh nghiệp chọn để tăng nguồn vốn phát triển hoạt động kinh doanh của mình. Ở bài viết này, bePOS đã mang đến bạn những thông tin mới nhất về việc vay thấu chi thế chấp. Hy vọng rằng với những kinh nghiệm trên bạn có thể lựa chọn cách thức vay cho doanh nghiệp của mình thật hợp lý.

Với trường hợp bạn đang cần những khoản vay linh hoạt, không cần thủ tục rắc rối, thời gian phê duyệt nhanh chóng hãy tham khảo gói vay KBank Loan. Khoản vay được phát hành và quản lý bởi ngân hàng KBank Thái Lan (chi nhánh TP. Hồ Chí Minh), bePOS là nền tảng công nghệ hỗ trợ quảng bá và quản lý thông tin đăng ký của khách hàng. Hạn mức các gói vay tín chấp tại KBank có thể lên đến 300 triệu, lãi suất chỉ từ 1.25%/tháng, hồ sơ đơn giản, không cần tài sản thế chấp. 

ĐĂNG KÝ VAY NGAY

FAQ

KBank là gì?

KBank là ngân hàng đến từ Thái Lan có tên đầy đủ là Ngân hàng Đại chúng TNHH Kasikorn. Đây là ngân hàng tập trung phát triển các chính sách vay vốn dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ. 

Việc thực hiện vay thấu chi có an toàn hay không?

Việc vay thấu chi có an toàn hay không sẽ phụ thuộc vào ngân hàng, đơn vị tín dụng mà bạn vay vốn có uy tín hay không, chính sách cho vay có hợp lý hay không. Trước khi thực hiện các khoản vay bạn cần phải nghiên cứu thật kỹ để có thể đưa cho mình những kế hoạch cân đối tài chính phù hợp.